ดูประกันชีวิตแบบพรีเมี่ยมเดียว
ประโยชน์หลักของการประกันชีวิตคือการสร้างอสังหาริมทรัพย์ที่สามารถจัดหาให้ผู้รอดชีวิตหรือทิ้งสิ่งของเพื่อการกุศล Single-premium life (SPL) เป็นประกันประเภทหนึ่งซึ่งเงินก้อนหนึ่งจะจ่ายเข้ากรมธรรม์เพื่อเป็นการตอบแทน ผลประโยชน์การเสียชีวิต ที่รับประกันไปจนตาย ที่นี่เรามาดู SPL เวอร์ชันต่างๆ ที่มีให้บริการ โดยเสนอตัวเลือกการลงทุนและข้อกำหนดการถอนที่หลากหลาย
กับ ประกันชีวิตแบบพรีเมี่ยมเดียวเงินสดที่ลงทุนเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเพราะนโยบายคือ ได้รับทุนเต็มจำนวน. ขนาดของผลประโยชน์การเสียชีวิตขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ลงทุน อายุ และสุขภาพของผู้เอาประกันภัย จากมุมมองของบริษัทประกัน ถือว่าน้องอายุยืนยาวขึ้น ให้เงินที่จ่ายในเบี้ยประกันมีเวลาเติบโตมากขึ้นก่อนที่ผลประโยชน์การเสียชีวิตจะเพิ่มขึ้น จ่ายออก และโดยธรรมชาติ ยิ่งคุณมีเงินทุนจำนวนมากในนโยบายของคุณเท่าใด ผลประโยชน์การเสียชีวิตของคุณก็จะยิ่งมากขึ้นเช่นกัน ตัวอย่างเช่น ผู้หญิงอายุ 60 ปีอาจใช้เบี้ยประกันเพียง 25,000 เหรียญสหรัฐฯ เพื่อมอบความตายปลอดภาษีเงินได้จำนวน 50,000 เหรียญ ผลประโยชน์ให้กับผู้รับผลประโยชน์ของเธอ ในขณะที่ผู้ชายวัย 50 ปี ค่าเบี้ยประกันตัวเดียว 100,000 ดอลลาร์อาจส่งผลให้เสียชีวิต 400,000 ดอลลาร์ ผลประโยชน์.
ผลประโยชน์การครองชีพของประกันชีวิตแบบพรีเมี่ยมเดียว
แม้ว่าผลประโยชน์การเสียชีวิตของกรมธรรม์จะช่วยให้คุณมีวิธีการที่มีประสิทธิภาพในการจัดหาผู้อยู่ในอุปการะของคุณ คุณยังต้องพิจารณาถึงความต้องการที่ไม่คาดคิดที่อาจเกิดขึ้นก่อนที่คุณจะเสียชีวิตด้วย คุณคงเข้าใจถึงความสำคัญของ ประกันการดูแลระยะยาว (LTC)เนื่องจากการดูแลระยะยาวมักจะกลายเป็นสถานการณ์ที่มีราคาแพง แต่ถ้าคุณไม่สามารถพาตัวเองไปชำระเบี้ยประกันภัย LTC รายปีล่ะ? SPL สามารถเสนอวิธีแก้ปัญหาได้
นโยบาย SPL บางอย่างช่วยให้คุณเข้าถึงสิทธิประโยชน์กรณีเสียชีวิตได้โดยไม่ต้องเสียภาษีเพื่อชำระค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาว คุณลักษณะนี้สามารถช่วยปกป้องทรัพย์สินอื่นๆ ของคุณจากค่ารักษาพยาบาลระยะยาวที่อาจเกิดขึ้น ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตที่เหลืออยู่ในกรมธรรม์เมื่อคุณเสียชีวิตจะส่งผ่านภาษีเงินได้ให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ของคุณ และถ้าคุณไม่ใช้มันเลย เงินจะตกเป็นของคนที่คุณรักตามที่คุณวางแผนไว้แต่แรก ดังนั้น แผน SPL ของคุณจึงช่วยให้คุณครอบคลุมความต้องการการดูแลระยะยาวได้ตามต้องการ แต่ยังคงเหลือจำนวนเงินสูงสุดที่เป็นไปได้ของผลประโยชน์การเสียชีวิตของคุณไว้สำหรับผู้อยู่ในอุปการะของคุณ
แผน SPL จำนวนหนึ่งยังอนุญาตให้คุณถอนส่วนหนึ่งของผลประโยชน์การเสียชีวิต หากคุณได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคระยะสุดท้ายและมีอายุขัยเฉลี่ย 12 เดือนหรือน้อยกว่า ความยืดหยุ่นนี้ทำให้การตัดสินใจจ่ายเบี้ยประกันภัยเดี่ยวจำนวนมากไม่ยุ่งยาก และสิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าคุณมีวงเงินจำกัดหรือไม่ สินทรัพย์ทางการเงิน นอก SPL ของคุณ
ตัวเลือกการลงทุนด้วยนโยบาย SPL
มีนโยบายเบี้ยประกันเดียวยอดนิยมสองข้อที่เสนอทางเลือกการลงทุนที่แตกต่างกัน:
- พรีเมี่ยมเดียว ชีวิตทั้งชีวิตจ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่ตามประสบการณ์การลงทุนของบริษัทประกันภัยและสภาวะเศรษฐกิจในปัจจุบัน
- พรีเมี่ยมเดียว ตัวแปรชีวิตอนุญาตให้เจ้าของนโยบายเลือกจากเมนูของบัญชีย่อยของหุ้น พันธบัตร และตลาดเงินที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพ รวมถึงบัญชีคงที่
ทางเลือกของคุณควรขึ้นอยู่กับความสามารถของคุณในการจัดการการเปลี่ยนแปลงของตลาด การประกอบสินทรัพย์อื่นๆ ในของคุณ ผลงานและวิธีที่คุณวางแผนจะใช้มูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ ด้วยค่าคงที่ อัตราดอกเบี้ยคุณสามารถพึ่งพาความปลอดภัยและความมั่นคงของอัตราการเติบโตคงที่ในนโยบายของคุณ แต่คุณจะพลาดโอกาสที่จะได้รับหากตลาดการเงินดำเนินไปได้ดี ผลประโยชน์การเสียชีวิตขั้นต่ำจะเกิดขึ้นเมื่อคุณซื้อกรมธรรม์ แต่ถ้ามูลค่าทางบัญชีของกรมธรรม์เพิ่มขึ้นเกินจำนวนที่กำหนด ผลประโยชน์การเสียชีวิตก็จะเพิ่มขึ้นเช่นกัน
ในทางกลับกัน ถ้าคุณเต็มใจที่จะ เสี่ยง ประสิทธิภาพต่ำเพื่อโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่มากขึ้น กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบผันแปรที่มีบัญชีย่อยที่ลงทุนในตราสารทุนและพันธบัตรอาจเหมาะสมกว่าสำหรับคุณ
ตัวเลือกการถอนเงิน
นโยบาย SPL ให้คุณควบคุมการลงทุนของคุณ ทำให้สามารถเข้าถึงมูลค่าเงินสดในกรณีฉุกเฉิน การเกษียณอายุ หรือโอกาสอื่นๆ วิธีหนึ่งในการรับเงินสดในกรมธรรม์คือการกู้ยืม โดยทั่วไปคุณสามารถกู้เงินได้เท่ากับ 90% ของนโยบาย มูลค่าการมอบเงินสด. แน่นอนว่าสิ่งนี้จะลดมูลค่าการมอบเงินสดและผลประโยชน์การเสียชีวิตของกรมธรรม์ลง แต่คุณมีตัวเลือกในการชำระคืนเงินกู้และสร้างผลประโยชน์ใหม่
บริษัทจะให้คุณถอนเงินและหักเงินที่ถอนออกจากมูลค่าการเวนคืนเงินสดของกรมธรรม์ได้เช่นกัน พวกเขามักจะมีจำนวนเงินขั้นต่ำที่คุณสามารถลบได้ จำนวนเงินที่คุณสามารถออกในแต่ละปีโดยไม่ต้องจ่าย a ยอมจำนน อาจเป็น 10% ของเบี้ยประกันภัยที่จ่ายหรือ 100% ของกำไรของกรมธรรม์แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า
อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอาจเกิดขึ้นได้จากการถอนเงินหรือกู้ยืมจาก SPL ของคุณ เนื่องจากโดยปกติแล้วจะมีการพิจารณานโยบาย SPL แก้ไขสัญญาบริจาค. ซึ่งหมายความว่ามีบทลงโทษ IRS 10% สำหรับกำไรทั้งหมดที่ถอนหรือยืมก่อนอายุ59½ คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้สำหรับกำไรเหล่านั้นด้วย นอกจากนี้ หากคุณรับเงินในกรมธรรม์ บริษัทประกันภัยอาจตีค่าเวนคืนจากคุณ
การลงทุนเติบโตภาษีรอการตัดบัญชี
การลงทุนของคุณจะเติบโต ภาษีรอการตัดบัญชี ภายในนโยบาย ตามที่ระบุไว้ข้างต้น คุณจะต้องจ่ายภาษีจากรายได้หากคุณถอนตัวหรือขอยืมจากกรมธรรม์ แต่ .ของคุณ ผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อจะได้รับผลประโยชน์แบบปลอดภาษีและไม่ล่าช้าเวลาและค่าใช้จ่าย ของ ภาคทัณฑ์. นี่เป็นประโยชน์ที่สำคัญ เนื่องจากคุณไม่ต้องการให้ความพยายามและค่าใช้จ่ายที่คุณทุ่มเทให้กับการมอบผลประโยชน์การเสียชีวิตสำหรับผู้อยู่ในอุปการะของคุณถูกปิดเสียงด้วยความล่าช้าเกินควรและค่าใช้จ่ายภาคทัณฑ์
SPL มีข้อเสีย
จำนวนเงินขั้นต่ำที่คุณสามารถลงทุนในนโยบาย SPL ได้โดยทั่วไปคือ 5,000 ดอลลาร์ ซึ่งอาจทำให้เป็นต้นทุนที่ต้องห้ามสำหรับนักลงทุนจำนวนมาก ไม่อนุญาตให้เพิ่มเติม คุณควรพิจารณาใช้เงินทุนที่คุณตั้งใจจะส่งต่อให้คนรุ่นต่อไปเท่านั้นหรือเพื่อช่วยสนับสนุนเป้าหมายระยะยาว เช่น การเกษียณอายุ นอกจากนี้คุณจะต้องพบกับแพทย์ของบริษัทประกัน มาตรฐานการรับประกันภัย เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับ SPL
บรรทัดล่าง
หากคุณมีเงินสดที่คุณไม่ต้องการในตอนนี้ และคุณต้องการความคุ้มครองประกันชีวิตแบบรับประกันสำหรับครอบครัวหรือองค์กรการกุศลที่คุณโปรดปราน ประกันชีวิตแบบประกันรายเดียวอาจเป็นผลิตภัณฑ์ในอุดมคติสำหรับคุณ นอกจากนี้ยังเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเริ่มต้นโปรแกรมประกันชีวิตของเด็ก
ตัวอย่างเช่น คุณสามารถระบุลูกหรือหลานเป็นผู้เอาประกันภัยและเก็บกรมธรรม์ไว้ในชื่อของคุณ ด้วยวิธีนี้ คุณจะยังคงสามารถควบคุมมูลค่าเงินสดได้ หรือคุณสามารถทำให้พวกเขาเป็นเจ้าของเพื่อลบนโยบายออกจากที่ดินของคุณ ไม่ว่าคุณจะเลือกใช้กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบพรีเมี่ยมเดียว อย่าลืมพิจารณาเรื่องการเงินส่วนบุคคลของคุณ สถานการณ์และยานพาหนะเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ ที่มีการใช้งานอยู่แล้ว เพื่อให้คุณสามารถเลือกและกำหนดนโยบายของคุณให้ตรงกับของคุณได้มากที่สุด ความต้องการ นอกจากนี้ เปรียบเทียบแผนพรีเมี่ยมเดียวจากบริษัทต่างๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับ ประกันชีวิตที่ดีที่สุด นโยบายที่เป็นไปได้