คำจำกัดความของบัตรเครดิตธุรกิจ
บัตรเครดิตธุรกิจคืออะไร?
บัตรเครดิตธุรกิจคือบัตรเครดิตที่ใช้โดยธุรกิจมากกว่าสำหรับใช้ส่วนตัวของแต่ละคน บัตรเครดิตธุรกิจมีให้สำหรับธุรกิจทุกขนาดและสามารถช่วยสร้างโปรไฟล์เครดิตเพื่อปรับปรุงเงื่อนไขการกู้ยืมในอนาคต
ประเด็นที่สำคัญ
- บัตรเครดิตธุรกิจได้รับการออกแบบมาสำหรับการใช้งานโดยธุรกิจ ต่างจากบัตรเครดิตส่วนบุคคลที่บุคคลทั่วไปใช้
- สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉพาะ การมีบัตรเครดิตสำหรับธุรกิจอาจเป็นวิธีที่ดีในการแยกธุรกิจและค่าใช้จ่ายส่วนตัวออกจากกันเพื่อวัตถุประสงค์ในการทำบัญชีและภาษี
- บัตรเครดิตธุรกิจมักมาพร้อมกับสิทธิพิเศษ แต่ไม่มีการคุ้มครองผู้บริโภคที่จำเป็นสำหรับบัตรเครดิตสำหรับบุคคล
วิธีการทำงานของบัตรเครดิตธุรกิจ
บัตรเครดิตธุรกิจมีให้โดยสถาบันสินเชื่อที่หลากหลาย ขั้นตอนการสมัครคล้ายกับการสมัครบัตรเครดิตมาตรฐาน ผู้กู้ธุรกิจสามารถสมัครโดยมีหรือไม่มี หมายเลขประจำตัวนายจ้าง (EIN) ซึ่งช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กสามารถรับบัตรได้ง่ายขึ้น
โดยทั่วไป บัตรเครดิตธุรกิจจะสมัครได้ง่ายกว่าเงินกู้ธุรกิจที่ไม่หมุนเวียน เนื่องจากกระบวนการนี้เป็นไปโดยอัตโนมัติ โดยจะมีการตัดสินใจด้านเครดิตทันที
บัตรเครดิตธุรกิจมักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงินกู้แบบเดิมเล็กน้อย สาเหตุคือปกติหนี้บัตรเครดิตคือ
ไม่มีหลักประกันซึ่งหมายถึงความเสี่ยงที่สูงขึ้นสำหรับผู้ให้กู้ (ผู้ให้กู้บางรายยังเสนอให้ บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน ที่สามารถเป็นประโยชน์สำหรับธุรกิจที่มีประวัติเครดิตน้อยหรือไม่มีเลย)เจ้าของธุรกิจสามารถสมัครกับ EIN ได้หากมีการจัดตั้ง หรืออาจใช้หมายเลขประกันสังคมส่วนบุคคล ผู้ให้กู้จะใช้การวิเคราะห์การรับประกันภัยจากข้อมูลทั้งหมดที่รวมอยู่ในใบสมัครสินเชื่อ ธุรกิจมีรายงานเครดิตและสร้างประวัติเครดิตในลักษณะเดียวกับที่บุคคลทำ ดังนั้นกิจกรรมใดๆ ที่ใช้ EIN จะปรากฏในรายงานเครดิตของธุรกิจ
ข้อดีของบัตรเครดิตธุรกิจ
บัตรเครดิตธุรกิจมีข้อดีที่ไม่เหมือนใครเมื่อเทียบกับคู่ของผู้บริโภค ตัวอย่างเช่น:
การจัดการค่าใช้จ่าย
บัตรเครดิตธุรกิจอาจเป็นวิธีที่ดีในการจัดการและลงรายละเอียดค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ นอกเหนือจากการอำนวยความสะดวกตามปกติของบัตรเครดิต บัตรเครดิตธุรกิจแล้ว ช่วยเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉพาะให้แยกการใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับงานออกจากส่วนตัว การใช้จ่าย การแยกนี้มีประโยชน์สำหรับการบัญชีและภาษี บัตรนี้ยังช่วยให้พนักงานสามารถซื้อสินค้าได้ง่าย และสำหรับธุรกิจในการตรวจสอบการซื้อธุรกิจของพนักงาน
สิทธิพิเศษ
บัตรเครดิตธุรกิจมักมีประโยชน์บางอย่างที่ออกแบบมาเพื่อดึงดูดลูกค้าธุรกิจ สิทธิประโยชน์เหล่านี้อาจแตกต่างไปจากสิทธิประโยชน์ที่เสนอให้แก่ลูกค้าแต่ละราย ตัวอย่างเช่น บัตรเครดิตธุรกิจบางประเภทให้เงินคืนสำหรับการซื้อในร้านค้าที่ธุรกิจมักจะไปบ่อย เช่น ร้านค้าอุปกรณ์สำนักงาน บัตรเครดิตธุรกิจมีแนวโน้มที่จะเสนอโบนัสการลงทะเบียนที่มากกว่าบัตรเครดิตส่วนบุคคล โดยคาดว่าจะมีการใช้จ่ายทางธุรกิจสูง หลายคนจะเสนอดอกเบี้ย 0% เป็นอัตราเบื้องต้นในช่วงเวลาสั้น ๆ
ผลประโยชน์ด้านการเดินทางเป็นผลประโยชน์ร่วมกันอีกประการหนึ่ง เนื่องจากธุรกิจจำนวนมากมีค่าใช้จ่ายในการเดินทางจำนวนมาก บัตรเครดิตธุรกิจอาจให้สิทธิ์ผู้ถือใช้ห้องรับรองวีไอพีของสายการบินที่สนามบินหรือรับส่วนลดสำหรับการเข้าพักในโรงแรมระหว่างการเดินทางเพื่อธุรกิจ
นอกจากนี้ บัตรเครดิตธุรกิจในบางครั้งอาจมีเงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่นกว่า ซึ่งออกแบบมาเพื่อดึงดูดเฉพาะธุรกิจที่มีกระแสเงินสดไม่สม่ำเสมอ
ข้อเสียของบัตรเครดิตธุรกิจ
แต่บัตรเครดิตธุรกิจก็มีข้อเสียที่สำคัญบางประการที่ควรค่าแก่การพิจารณา:
การรับประกันส่วนบุคคล
บ่อยครั้ง ธุรกิจไม่มีข้อกำหนดขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับการให้คะแนนเครดิตหรือการวิเคราะห์อื่นๆ ของ ความน่าเชื่อถือของตน ดังนั้นผู้ให้กู้อาจขอค้ำประกันส่วนตัวจากเจ้าของธุรกิจหรือบุคคลอื่น ๆ รายบุคคล. การรับประกันส่วนบุคคลเป็นข้อกำหนดในสัญญาที่กำหนดให้บุคคลที่สมัครบัตรต้องรับผิดชอบในการชำระเงินและค่าธรรมเนียมตามปกติ
ข้อตกลงบัตรเครดิตธุรกิจจำนวนมากรวมถึงข้อกำหนดการรับประกันส่วนบุคคลโดยไม่คำนึงถึงธุรกิจ ความน่าเชื่อถือ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญสำหรับผู้กู้ที่จะอ่านและทำความเข้าใจเงื่อนไขทั้งหมดที่ระบุไว้ใน ข้อตกลง. หากผู้ให้กู้ใช้ข้อกำหนดการรับประกันส่วนบุคคลสำหรับการชำระคืน การกระทำผิดใดๆ บนบัตรสามารถรายงานได้ในรายงานเครดิตของบุคคล และทำให้คะแนนเครดิตเสียหาย
การคุ้มครองผู้บริโภคน้อยลง
ในขณะที่สภาคองเกรสได้ขยายการคุ้มครองบัตรเครดิตของผู้บริโภค โดยเฉพาะอย่างยิ่งใน พระราชบัญญัติความรับผิดชอบ ความรับผิดชอบ และการเปิดเผยข้อมูลของบัตรเครดิต พ.ศ. 2552 (CARD Act)ได้ทำให้นามบัตรได้รับการยกเว้นจากกฎใหม่ เป็นผลให้การคุ้มครองผู้บริโภคที่หลายคนมองข้ามด้วยเครดิตปกติของพวกเขา บัตร—เช่น การห้ามไม่ให้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยในยอดคงเหลือที่มีอยู่—อาจไม่มีผลกับธุรกิจของพวกเขา บัตร
ผู้ออกบัตรบางรายได้ขยายการคุ้มครองบางส่วนไปยังบัตรเครดิตธุรกิจของตนโดยสมัครใจ แต่ผู้สมัครไม่ควรถือว่าเป็นเช่นนั้น เว้นแต่จะมีการระบุไว้ในข้อตกลงบัตร