การสูญเสียที่คาดการณ์ได้สูงสุด – คำจำกัดความของ MFL

การสูญเสียที่คาดการณ์ได้สูงสุดคืออะไร - MFL?

การสูญเสียที่คาดการณ์ได้สูงสุดคือเงื่อนไขการประกันที่ใช้บ่อยที่สุดใน ประกันธุรกิจ และทรัพย์สินทางธุรกิจ MFL เป็นสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดซึ่งการเรียกร้องค่าเสียหายและการสูญเสียมีความสำคัญ

การสูญเสียที่คาดการณ์ได้สูงสุดคือการอ้างอิงถึงผลกระทบทางการเงินที่สำคัญที่สุดที่ผู้ถือกรมธรรม์สามารถทำได้ อาจประสบเมื่อทรัพย์สินที่เอาประกันภัยได้รับอันตรายหรือถูกทำลายจากเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ เช่น a ไฟ. การสูญเสียที่คาดการณ์ได้สูงสุดจะถือว่าเกิดการทำงานผิดพลาดและการไม่ตอบสนองต่อการป้องกันตามปกติ เช่น สปริงเกอร์และนักดับเพลิงมืออาชีพ ซึ่งโดยทั่วไปจะจำกัดการสูญเสียดังกล่าว

อ้างสิทธิ์การสูญเสีย MFL

การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนสูงสุดที่คาดการณ์ได้นั้นกว้างขวาง เนื่องจากไม่เพียงแต่จะรวมถึงการสูญเสียทางกายภาพเท่านั้น เช่น ทรัพย์สินที่เป็นที่อยู่อาศัยของธุรกิจและ ผลิตภัณฑ์ วัสดุ และอุปกรณ์ที่บริษัทเป็นเจ้าของ แต่ยังรวมถึงผลกระทบจากเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ต่อการดำเนินการในแต่ละวันของ การดำเนินงาน

นโยบายรับทราบถึงความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นของธุรกิจที่เรียกว่า ธุรกิจหยุดชะงัก

ซึ่งน่าจะหลีกเลี่ยงไม่ได้ในขณะที่กำลังซ่อมแซมทรัพย์สินอยู่ ขึ้นอยู่กับขนาดของทรัพย์สินและขอบเขตของธุรกิจ การซ่อมแซมอาจใช้เวลาเป็นสัปดาห์หรือเป็นเดือน การหยุดชะงักของธุรกิจอาจเสร็จสมบูรณ์ (100%) หรือบางส่วน (เช่น 50%) ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับว่าสามารถดำเนินธุรกิจต่อที่สถานที่ตั้งจริงแห่งอื่นได้หรือไม่ หรือในบางกรณีอาจใช้วิธีดิจิทัล การสูญเสียที่คาดการณ์ได้สูงสุดหมายถึงสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดที่บริษัทอาจเผชิญหากเกิดเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ขึ้น

การสูญเสียที่คาดการณ์ได้สูงสุดและการพิจารณาความสูญเสียอื่น ๆ

ผู้ประกันตนใช้ความสูญเสียสูงสุดที่คาดการณ์ได้สำหรับ การรับประกันภัย กรมธรรม์ประกันภัย. นอกจาก MFL แล้ว the ผู้จัดจำหน่ายประกันภัย พิจารณาความสูญเสียสูงสุดที่น่าจะเป็นไปได้และความคาดหวังการสูญเสียตามปกติสำหรับประเภทธุรกิจทั่วไป ตัวอย่างเช่น ความสูญเสียสูงสุดที่คาดการณ์ได้สำหรับเจ้าของคลังสินค้าที่ประสบอัคคีภัย พายุเฮอริเคน หรือพายุทอร์นาโดคือ เต็มมูลค่า ของอาคารคลังสินค้าและเนื้อหาทั้งหมด

สามัญสำนึกแนะนำว่าเจ้าของส่วนใหญ่จะแสวงหาความคุ้มครองดังกล่าว อย่างไรก็ตาม เจ้าของโกดังมักจะเลือกที่จะปกป้องธุรกิจในกรณีที่เกิดความเสียหายน้อยลง เช่น ความเสียหายจากน้ำของผลิตภัณฑ์หลังจากหลังคารั่ว เกณฑ์อื่น ๆ ที่สามารถสะท้อนถึงผลกระทบของความสูญเสียที่มีขนาดเล็กลงแต่ยังคงส่งผลเสียต่อบริษัท

ความคาดหวังการสูญเสียที่น่าจะเป็นและปกติ

NS แนวโน้มการสูญเสียสูงสุด (PML) เป็นตัวเลขทางการเงินที่ต่ำกว่าซึ่งถือว่าเป็นส่วนหนึ่งของโครงสร้างทางกายภาพ และเนื้อหาบางส่วนในคลังสินค้าสามารถกอบกู้ได้ นั่นเป็นเพราะว่าการป้องกันแบบพาสซีฟของสิ่งปลูกสร้างนั้นจำกัดความเสียหายบางส่วน แต่แอคทีฟที่สำคัญที่สุดไม่ได้ทำ

เบี้ยเลี้ยงที่น้อยกว่าจะเป็น ความคาดหวังการสูญเสียปกติการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนสูงสุดที่บริษัทสามารถฟ้องเรียกค่าเสียหายต่อทรัพย์สินและการหยุดชะงักของธุรกิจจากเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์เช่นไฟไหม้ เป็นสถานการณ์การสูญเสียที่ดีที่สุด ค่าคาดหมายของการสูญเสียปกติถือว่าระบบป้องกันทั้งหมดทำงานอย่างถูกต้อง และความเสียหายจำกัดอยู่ที่ 10% ของมูลค่าการประกันของทรัพย์สิน

การกำหนดความสูญเสียที่คาดการณ์ได้สูงสุด – MFL

เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าการประกันรวมของทรัพย์สินที่มีความเสี่ยงที่จะถูกทำลายโดยการสูญเสียประเภทใดประเภทหนึ่งแตกต่างกันไปตามกรมธรรม์แต่ละกรมธรรม์ตามปัจจัยต่างๆ ได้แก่ การก่อสร้างอาคาร การติดไฟได้ของสิ่งปลูกสร้าง ความง่ายในการที่เนื้อหาอาจเสียหาย และบริการดับเพลิงที่มีอยู่ใน พื้นที่ทันที

การคำนวณค่าประมาณการการสูญเสียที่แตกต่างกันเป็นสิ่งสำคัญในการช่วยให้ผู้ประกันตนพิจารณาว่าความคุ้มครองของพวกเขาครอบคลุมมากเพียงใด ลูกค้าจำเป็นต้องซื้อและบริษัทประกันมีความเสี่ยงในการจ่ายเงินภายใต้ประเภทต่าง ๆ มากน้อยเพียงใด การเรียกร้อง

ตัวอย่างโลกแห่งความจริง

สมมติว่าผู้ค้าปลีกรายหนึ่งมีคลังสินค้าสำคัญที่ถือข้อเสนอส่วนใหญ่ไว้ ผู้ค้าปลีกทราบดีว่าจำเป็นต้องสต็อกสินค้าให้ครบถ้วนก่อนถึงช่วงเทศกาลช้อปปิ้งในช่วงวันหยุดที่สำคัญและจะต้อง ขึ้นอยู่กับเนื้อหาของคลังสินค้านี้เพื่อสร้างความพึงพอใจให้กับลูกค้าและช่วยให้ได้ประโยชน์จากผู้บริโภค การใช้จ่าย ถ้าเกิดอะไรขึ้นกับโกดังแห่งนี้ จะทำให้ผู้ค้าปลีกได้รับผลกระทบอย่างหนัก ไม่เพียงแต่ผู้ค้าปลีกจะสูญเสียสินค้าคงคลังที่จ่ายไปแล้ว แต่ยังประสบกับการหยุดชะงักของธุรกิจอันเป็นผลมาจาก การทำลายสินค้าคงคลัง การไม่สามารถปฏิบัติตามคำสั่งซื้อของลูกค้า และการไม่สามารถใช้ประโยชน์จากการช็อปปิ้งในช่วงวันหยุดได้ ระยะเวลา.

ความสูญเสียสูงสุดที่คาดการณ์ได้ในสถานการณ์นี้คือ ไฟไหม้หรือภัยธรรมชาติทำลายโกดังก่อนงานช้อปปิ้ง การทำลายคลังสินค้าจะทำให้เกิดการหยุดชะงักของธุรกิจครั้งใหญ่ซึ่งจะส่งผลเสียหายอย่างมากต่อผลงานของบริษัท ยังไม่รวมถึงชื่อเสียงของบริษัทที่มีต่อผู้บริโภคในระยะยาวอีกด้วย ด้วยเหตุนี้ การซื้อประกันโดยคาดว่าจะได้รับความเสียหายสูงสุดที่คาดการณ์ได้จึงเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้ค้าปลีก