แผนการเกษียณอายุจากทั่วโลก

การเกษียณอายุกลายเป็นความฝันที่ยิ่งใหญ่สำหรับคนงานจำนวนมาก เศรษฐกิจโลกที่มีปัญหาควบคู่ไปกับอายุขัยที่ยืนยาวทำให้หลายคนต้องทำงานต่อไปไกลเกินวัยที่พวกเขาคิดไว้เพราะขาดเงินออมที่เพียงพอ

ความขาดแคลนนี้ได้กระตุ้นให้รัฐบาลหลายแห่งเพิ่มอายุเมื่อประชาชนสามารถรับเงินจากแผนประกันสังคมเพื่อลดจำนวนคนในระบบ อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ว่าทุกประเทศจะมีความกระตือรือร้นเพียงพอที่จะให้รายได้หลังเกษียณอย่างเพียงพอแก่ผู้อยู่อาศัย กฎเกณฑ์การเกษียณอายุและผลประโยชน์ที่พลเมืองทั่วโลกมีให้มีดังนี้

อังกฤษ.

ในปี 2554 รัฐบาลสหราชอาณาจักรยุติการเกษียณอายุอย่างถาวรในประเทศ ซึ่งหมายความว่านายจ้างไม่สามารถบังคับพนักงานให้ลาออกได้อีกต่อไป เพียงเพราะพวกเขามีอายุ 65 ปีขึ้นไปนอกจากนี้ยังได้เพิ่มอายุบำนาญของรัฐ ซึ่งเคยเป็น 60 สำหรับผู้หญิงและ 65 สำหรับผู้ชาย ในระดับที่เริ่มในปี 2554 ตัวเลขนี้เพิ่มเป็น 66 สำหรับทั้งชายและหญิง ณ เดือนตุลาคม 2020 และจะเพิ่มขึ้นเป็น 67 ระหว่างปี 2026 ถึง 2028

คนงานในสหราชอาณาจักรสามารถทำงานต่อไปได้หลังจากบรรลุอายุบำนาญของรัฐและยังคงได้รับเงินบำนาญพวกเขายังสามารถยกเลิกการรับเงินบำนาญของรัฐ ซึ่งอาจทำให้พวกเขามีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญของรัฐเพิ่มเติมหรือเงินก้อนเมื่อพวกเขาเรียกร้อง

ในปี 2018 การสำรวจโดยธนาคารเอชเอสบีซีที่เรียกว่า "อนาคตของการเกษียณอายุ: การเชื่อมโยงช่องว่าง" ได้ถามผู้หญิงวัยทำงานที่มีคู่สมรสหรือคู่ครองว่าพวกเขามีส่วนทำให้การเกษียณอายุน้อยกว่าคู่ครองหรือไม่ ในเวลานั้น 35% ของผู้ตอบแบบสอบถามในสหราชอาณาจักรตอบว่า "ใช่" เปรียบเทียบกับผู้ชาย 9% ในสหราชอาณาจักร

จาก 16 ประเทศที่ทำการสำรวจ (สหราชอาณาจักร, ออสเตรเลีย, อาร์เจนตินา, เม็กซิโก, แคนาดา, สหรัฐอเมริกา, สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์, มาเลเซีย, ฮ่องกง, สิงคโปร์, อินเดีย, ฝรั่งเศส, ตุรกี ไต้หวัน จีน และอินโดนีเซีย) สหราชอาณาจักรรายงานว่ามีผู้หญิงจำนวนมากที่สุดที่มีส่วนร่วมในการเกษียณอายุน้อยกว่าพวกเธอ พันธมิตร.

ออสเตรเลียมาเป็นอันดับสอง โดย 29% ของผู้หญิงรายงานว่าพวกเธอมีส่วนในการเกษียณอายุน้อยกว่าคู่ครอง (เมื่อเทียบกับผู้ชาย 10%)

ในปี 2013 การสำรวจเดียวกันโดยธนาคารเอชเอสบีซีเปิดเผยว่าสหราชอาณาจักรเป็นประเทศที่แย่ที่สุดในโลกด้านการออมเพื่อการเกษียณ จำนวนเงินออมเพื่อการเกษียณอายุโดยเฉลี่ยในสหราชอาณาจักรอยู่ที่ 73,000 ปอนด์ (ประมาณ 95,545.98 ดอลลาร์สหรัฐฯ) สำหรับผู้ชาย และ 53,000 ปอนด์ (ประมาณ 69,369.00 ดอลลาร์สหรัฐฯ) สำหรับผู้หญิง อย่างไรก็ตาม ผู้ที่มีแผนทางการเงินและได้รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ (ประมาณ 40% ของครัวเรือนในสหราชอาณาจักรในขณะนั้น) ประหยัดเงินได้เฉลี่ย 123,000 ปอนด์ (ประมาณ 160,988.43 ดอลลาร์ในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ)

ผู้คนในสหราชอาณาจักรยังเลือกที่จะเกษียณอายุในภายหลังมากกว่าเมื่อหลายปีก่อน จากข้อมูลของสำนักงานสถิติแห่งชาติ อายุเกษียณเฉลี่ยสำหรับผู้ชายเพิ่มขึ้นจาก 63.8 ปี 2547 ถึง 64.6 ปีในปี 2553 และจาก 61.2 ปีเป็น 62.3 ปีสำหรับผู้หญิงอายุเท่ากัน ระยะเวลา.

สิงคโปร์

ในสิงคโปร์มีอายุเกษียณขั้นต่ำตามกฎหมายซึ่งปัจจุบันกำหนดไว้ที่อายุ 62 ปี ซึ่งหมายความว่านายจ้างสามารถกำหนดให้ลูกจ้างเกษียณอายุเมื่อถึงอายุนั้น และห้ามไม่ให้นายจ้างเลิกจ้างลูกจ้างเนื่องจากอายุก่อนอายุ 62 ปี

ในเวลาเดียวกัน สิงคโปร์ยังคงดำเนินโครงการการจ้างงานใหม่ตามพระราชบัญญัติการเกษียณอายุและการจ้างงานใหม่ พระราชบัญญัตินี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อให้โอกาสการจ้างงานแก่คนงานที่มีอายุมากกว่า นายจ้างอาจต้อง "จ้างใหม่" คนงานเกษียณอายุจนถึงอายุ "การจ้างงานใหม่" ซึ่งปัจจุบันกำหนดไว้ที่อายุ 67 ปี เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับการจ้างงานใหม่ พนักงานต้องมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์บางประการ:

• พลเมืองสิงคโปร์หรือผู้อยู่อาศัยถาวร
• ทำงานให้กับนายจ้างอย่างน้อย 3 ปีก่อนถึงอายุเกษียณขั้นต่ำ
• ผลงานที่น่าพอใจตามที่นายจ้างประเมิน
• เหมาะสมทางการแพทย์เพื่อให้ทำงานต่อไป

ภายใต้พระราชบัญญัติการเกษียณอายุและการจ้างงานใหม่ พนักงานจะต้อง "จ้างใหม่" เป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี (และการจ้างงานสามารถต่ออายุได้ทุกปีจนถึง "อายุการจ้างงานใหม่")

พนักงานไม่จำเป็นต้อง "จ้างใหม่" หากพวกเขาเลือกที่จะไม่เป็นเช่นนั้น อย่างไรก็ตาม นายจ้างที่ไม่สามารถให้โอกาสการจ้างงานใหม่แก่พนักงานคนใดคนหนึ่งของตนได้ จะต้องจ่ายเงินช่วยเหลือการจ้างงาน (EAP) ให้กับลูกจ้าง การจ่ายเงินนี้โดยทั่วไปคือเงินเดือน 3.5 เดือน

รัฐบาลสิงคโปร์ใช้แผนการออมประกันสังคมแบบครอบคลุมที่เรียกว่า The กองทุนสำรองเลี้ยงชีพกลาง (ซีเอฟพี). ภายใต้แผนนี้ ชาวสิงคโปร์ที่ทำงานทั้งหมดและนายจ้างของพวกเขาจะบริจาคเงินรายเดือนในบัญชี CPF สี่บัญชี ออมทรัพย์ในบัญชีธรรมดาสามารถใช้ได้เฉพาะรายจ่ายเฉพาะ เช่น การลงทุน การศึกษา ประกันซีพีเอฟ หรือเพื่อซื้อบ้าน

บัญชีพิเศษได้รับการจัดสรรสำหรับปีผู้สูงอายุของบุคคลและการลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับการเกษียณอายุ บัญชี Medisave สามารถใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลได้ เช่น ค่ารักษาพยาบาลและค่าประกันสุขภาพที่ได้รับอนุมัติ สุดท้าย บัญชีเกษียณอายุจะถูกสร้างขึ้นโดยอัตโนมัติเมื่อพนักงานอายุครบ 55 ปี

รัฐบาลสนับสนุนให้ผู้เกษียณอายุเสริม CPF ด้วยเงินออมส่วนบุคคล รายงานของรัฐบาลปี 2560 ระบุว่ายอดดุลเฉลี่ยของสมาชิก CPF ทั้งหมดอยู่ที่ 87,400 ดอลลาร์ในปี 2559

มาเลเซีย

ประเทศในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้นี้บังคับใช้การเกษียณอายุภาคบังคับ 60 ปีสำหรับพนักงานภาครัฐ การเกษียณอายุก่อนกำหนดเป็นทางเลือกหนึ่งเมื่ออายุ 40 ปีหลังจากรับราชการอย่างน้อย 10 ปี ลูกจ้างภาครัฐมีโครงการเกษียณอายุ 2 ประเภท ได้แก่ โครงการบำเหน็จบำนาญ ซึ่งประกอบด้วยรายได้คงที่รายเดือน เงินบำเหน็จ และค่ารักษาพยาบาลฟรีที่ทางราชการ โรงพยาบาล โครงการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพพนักงานจัดให้มีการเกษียณอายุผ่านบัญชีออมทรัพย์บังคับ ซึ่งลูกจ้างและนายจ้างต้องจ่ายเงินสมทบเป็นรายเดือน

รัฐบาลมีโครงการเงินออมเพื่อการเกษียณที่บังคับใช้สำหรับชาวมาเลเซียทุกคนที่ทำงานในภาคเอกชน อายุเกษียณในภาคเอกชนคือ 60 ปี การสำรวจของ HSBC 2013 แสดงให้เห็นว่ากว่าสามในสี่ของผู้ตอบแบบสอบถามได้ประหยัดเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ เกือบครึ่งหนึ่งของผู้ที่ไม่ได้เตรียมการไม่ทราบว่าพวกเขาได้รับเงินทุนไม่เพียงพอจนกระทั่งหยุดลง ทำงาน.

เปอร์เซ็นต์ของรายได้หลังเกษียณที่มาจากเงินบำนาญในมาเลเซียนั้นต่ำกว่าในหลายๆ อย่างมาก ประเทศอื่น ๆ ที่มีเงินบำนาญของรัฐและเอกชนรวมกันเป็นเพียง 30% ของการเกษียณอายุทั้งหมด รายได้.

สหรัฐ

อายุที่พลเมืองสหรัฐฯ มีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุเต็มจำนวนมีตั้งแต่ 66 ถึง 67 ปี ขึ้นอยู่กับปีเกิดของพวกเขา การเกษียณอายุก่อนกำหนดเริ่มต้นที่ 62 เมื่อผู้คนสามารถเริ่มรับเงินเกษียณได้เพียงเศษเสี้ยว

การสำรวจความเชื่อมั่นในการเกษียณอายุ (RCS) สำหรับปี 2020 พบว่ามีเพียง 27% ของผู้เกษียณอายุเท่านั้นที่มั่นใจในตนเอง ความสามารถในการใช้ชีวิตอย่างสะดวกสบายตลอดการเกษียณอายุ และนี่คือสถิติต่ำสุดตั้งแต่ปี 2552 ถึง 2013. น่าเสียดายที่ 32% ของผู้ตอบแบบสอบถามยังคงอธิบายตนเองว่าไม่มั่นใจในเงินออมของตนเลย

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ผู้ตอบแบบสอบถามที่มีความมั่นใจน้อยที่สุดมักจะไม่มีแผนการเกษียณอายุที่กำหนดไว้ จากรายงานปี 2019 โดย Northwestern Mutual's 2019 Planning and Progress Study พบว่า 15% ของผู้ใหญ่ 2,003 คนที่ทำแบบสำรวจไม่ได้ประหยัดเงินแม้แต่ดอลลาร์เดียวสำหรับการเกษียณอายุ

ออสเตรเลีย

ด้านล่างโปรแกรมประกันสังคมเรียกว่า Age Pension รัฐบาลอธิบายว่าบำเหน็จบำนาญอายุเป็น "รายได้ที่เพียงพอในการเกษียณอายุของคุณ" ในการรับบำเหน็จบำนาญอายุ คุณต้องมีอายุอย่างน้อย 66 ปี และมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดการพำนักในออสเตรเลีย 10 ปี

รายได้ ทรัพย์สิน และสถานการณ์อื่นๆ ส่งผลต่อจำนวนเงินบำนาญที่ลูกจ้างชาวออสเตรเลียจะได้รับ ณ เดือนตุลาคม 2020 อายุที่เข้าเกณฑ์สำหรับอายุบำเหน็จบำนาญคือ 66 ปี โดยจะเพิ่มขึ้นหกเดือนทุก ๆ สองปี แตะระดับ 67 ภายในวันที่ 1 กรกฎาคม พ.ศ. 2566

ออสเตรเลียมีระบบการออมเพื่อการเกษียณที่ค่อนข้างอนุรักษ์นิยมและบังคับใช้สำหรับพลเมืองของตน ซึ่งต้องการให้พวกเขาเก็บ 9.5% ของเงินเดือนทุกปีเป็น 401(k) ของเอกชน/สาธารณะ เรียกว่า บำนาญ บัญชีผู้ใช้. จำนวนนี้จะเพิ่มขึ้นเป็น 12% ระหว่างปี 2564 ถึง 2568

ในปี 2010 หน่วย NATSEM ของมหาวิทยาลัยแคนเบอร์ราพบว่าผู้หญิงอายุ 55 ถึง 64 ปีคาดว่าจะมียอดเงินบำนาญเฉลี่ย ประมาณ 54,500 ดอลลาร์ออสเตรเลีย (ประมาณ 39,333 ดอลลาร์สหรัฐฯ) โดยมีเงินบำนาญชายเฉลี่ยอยู่ที่ 113,200 ดอลลาร์ออสเตรเลีย (ประมาณ 81,700.97 ดอลลาร์สหรัฐฯ) ดอลลาร์)

แคนาดา

ภายหลังจากการขาดดุลงบประมาณครั้งแรกนับตั้งแต่กลางทศวรรษ 1990 รัฐบาลแคนาดาได้ประกาศอายุผู้มีสิทธิ์ได้รับ ความมั่นคงในวัยชรา (OAS) และการรับประกันรายได้เสริม (GIS) จะค่อยๆ เพิ่มจากอายุ 65 ปีเป็น 67 ปีโดย 2029. อย่างไรก็ตาม ในปี 2019 รัฐบาลแคนาดาได้ฟื้นฟูอายุการมีสิทธิ์รับผลประโยชน์ OAS และ GIS จาก 67 กลับเป็น 65 เพื่อช่วยให้มั่นใจว่าผู้สูงอายุที่มีความเสี่ยงในอนาคตจะไม่เผชิญกับความเสี่ยงในการใช้ชีวิตที่สูงขึ้น ความยากจน. สิทธิ์จะยังคงอยู่ที่อายุ 65 ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของความพยายามที่จะรับประกันว่าผู้สูงอายุไม่ต้องรออีกสองปีเพื่อรับผลประโยชน์ OAS และ GIS

OAS ได้รับเงินทุนทั้งหมดจากรายได้ของรัฐบาลซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของระบบบำเหน็จบำนาญสาธารณะของประเทศ พลเมืองแคนาดาหรือผู้พำนักถาวรอายุ 65 ปีขึ้นไปที่อาศัยอยู่ในประเทศอย่างน้อย 10 ปีมีสิทธิ์ได้รับ OAS เงินบำนาญจะเพิ่มขึ้นตามจำนวนปีที่อาศัยอยู่ในแคนาดา

ผู้รับเงินประกันวัยชราที่มีรายได้ต่ำยังสามารถดึงผลประโยชน์ที่ไม่ต้องเสียภาษีเป็นรายเดือนจากอาหารเสริมที่รับประกันรายได้ การจ่ายเงินประกันอายุเฉลี่ยอยู่ที่ 600.85 เหรียญต่อเดือน ผู้สูงอายุที่มีรายได้น้อยกว่า 123,386 ดอลลาร์ต่อปี (รายได้ส่วนบุคคล) มีสิทธิ์ได้รับเงินสูงสุด 600.25 ดอลลาร์ต่อเดือน บุคคลเหล่านั้นที่มีรายได้มากกว่า $123,386 ไม่สามารถดึงเงินบำนาญจาก OAS ได้ (ตัวเลขสะท้อนถึงจำนวนเงินที่ทำในเดือนธันวาคม 2018)

โดยเฉลี่ยแล้ว ในปี 2018 ผู้อาวุโสของแคนาดาได้รับ $947 ต่อเดือนจาก GIS ในเดือนกันยายน 2020 การจ่ายเงินสูงสุดจาก GIS คือ 916.38 ดอลลาร์ จากผลสำรวจของ CIBC ปี 2018 พบว่า 32% ของชาวแคนาดาที่มีอายุระหว่าง 45 ถึง 64 ปีไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณ

จำนวนเงินเฉลี่ยที่ชาวแคนาดาออมไว้เพื่อการเกษียณอยู่ที่เพียง 184,000 ดอลลาร์ ในขณะที่ 30% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขาไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณ และ 19% ประหยัดเงินได้น้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์

เหตุผลที่ใหญ่ที่สุดที่ชาวแคนาดาตั้งข้อสังเกตว่าไม่มีส่วนร่วมก็คือพวกเขาไม่สามารถจ่ายได้ เปอร์เซ็นต์ของรายได้หลังเกษียณในแคนาดาที่มาจากเงินบำนาญก็เป็นหนึ่งในรายได้ที่สูงที่สุดเช่นกัน ทั่วโลก โดยสามในสี่ของรายได้หลังเกษียณมาจากภาครัฐหรือเอกชน เงินบำนาญ

บรรทัดล่าง

การเกษียณอายุได้รับการจัดการแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหนในโลก แต่ดูเหมือนว่าบุคคลและรัฐบาลส่วนใหญ่ต้องดิ้นรนกับการจัดหาเงินทุนเพื่อชีวิตหลังเลิกงาน ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือจัดการเรื่องนี้ด้วยมือของคุณเอง อย่าวางใจกับโครงการของรัฐบาลที่จะค้ำจุนคุณตลอดการเกษียณอายุ