คำจำกัดความการควบคุมการสูญเสียการประกันภัย

การควบคุมการสูญเสียการประกันภัยคืออะไร?

ระยะการควบคุมการสูญเสียการประกันเป็นชุดของ การบริหารความเสี่ยง แนวทางปฏิบัติที่ออกแบบมาเพื่อลดโอกาสของ a เรียกร้อง ที่ทำกับกรมธรรม์ประกันภัย การควบคุมการสูญเสียเกี่ยวข้องกับการระบุแหล่งที่มาของความเสี่ยงและมาพร้อมกับการกระทำโดยสมัครใจหรือที่จำเป็นซึ่งลูกค้าหรือผู้ถือกรมธรรม์ควรดำเนินการเพื่อลดความเสี่ยง

ทำความเข้าใจการควบคุมการสูญเสียประกันภัย

การควบคุมการสูญเสียการประกันภัยเป็นรูปแบบหนึ่งของการบริหารความเสี่ยงที่ช่วยลดโอกาสในการสูญเสียในกรมธรรม์ประกันภัย สิ่งนี้ต้องมีการประเมินหรือชุดคำแนะนำของผู้ประกันตนต่อผู้ถือกรมธรรม์ ผู้ประกันตนอาจดำเนินการ การประเมินความเสี่ยง ก่อนให้ความคุ้มครอง

ผู้ประกันตนอาจให้แรงจูงใจแก่ผู้ถือกรมธรรม์ให้มากขึ้น ไม่ชอบความเสี่ยง. ตัวอย่างเช่น บริษัทประกันภัยรถยนต์อาจลดค่า พรีเมี่ยม สำหรับนโยบายหากผู้ขับขี่เรียนหลักสูตรการศึกษาของผู้ขับขี่ ซึ่งหมายความว่าบริษัทจะเก็บเบี้ยประกันภัยที่น้อยกว่าแต่ยังช่วยลดความเสี่ยงของการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากผู้เอาประกันภัย เพราะคนขับที่ผ่านการฝึกอบรมมาแล้วมีแนวโน้มที่จะใช้รถในลักษณะที่ปลอดภัยกว่า ทำให้มีโอกาสน้อยที่จะเข้าไปในรถ อุบัติเหตุ.

บริษัทประกันภัยอาจกำหนดให้ผู้ถือกรมธรรม์ต้องดำเนินการเฉพาะเพื่อลด เสี่ยง. ตัวอย่างเช่น อาจต้องมีอาคารพาณิชย์ติดตั้งระบบสปริงเกอร์เพื่อลดโอกาสที่ ความเสียหายจากอัคคีภัยหรืออาจต้องติดตั้งระบบรักษาความปลอดภัยเพื่อลดการคุกคามของ การโจรกรรม

โปรแกรมควบคุมการสูญเสียเป็นประโยชน์ต่อทั้งผู้ถือกรมธรรม์และผู้ประกันตน ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น ผู้ถือกรมธรรม์อาจได้รับประโยชน์จากเบี้ยประกันที่ต่ำกว่า ในขณะที่ผู้ประกันตนสามารถลดค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนได้ บริษัทประกันภัยระบุกิจกรรมที่ก่อให้เกิดการเรียกร้องโดยผู้เอาประกันภัยและพยายามที่จะ ลดโอกาสของกิจกรรมเหล่านี้ที่เกิดขึ้นเพื่อให้พวกเขาไม่ต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนและจุ่มลงใน กำไร

ข้อพิจารณาพิเศษ

ผู้ประกันตนอาจเสนอแผนการควบคุมการสูญเสียที่ปรับแต่งได้สำหรับธุรกิจ การพัฒนาแผนเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบการดำเนินงานของบริษัทและประวัติการดำเนินงานอย่างละเอียด การตรวจสอบได้รับการออกแบบเพื่อแสดงสาเหตุของความเสี่ยง เช่น สภาพการทำงานที่ไม่ปลอดภัย แผนดังกล่าวจะนำเสนอวิธีแก้ปัญหาทีละขั้นตอนเพื่อลดความเสี่ยงนั้น

ตัวอย่างเช่น โรงงานอาจใช้ที่ปรึกษาการควบคุมการสูญเสียเพื่อทำความเข้าใจว่าอะไรทำให้เกิดการบาดเจ็บในสถานที่ทำงาน ที่ปรึกษาอาจพบว่าส่วนหนึ่งของ การผลิต กระบวนการในปัจจุบันเกี่ยวข้องกับการวางคนงานในสถานการณ์ที่พวกเขาอยู่ใกล้กับเครื่องจักรมากเกินไป วิธีแก้ปัญหาที่เป็นไปได้ในสถานการณ์นี้คือการเพิ่มระยะห่างระหว่างพนักงานกับชิ้นส่วนที่เคลื่อนไหว

แผนประกันที่จำเป็นสำหรับการควบคุมการสูญเสียการประกันภัย

ประเภทของข้อมูลที่รวบรวมโดยที่ปรึกษาด้านการควบคุมการสูญเสียของบริษัทประกันมีแนวโน้มที่จะแตกต่างกันไป หากบริษัทมี ค่าชดเชยแรงงาน การประกันภัย ที่ปรึกษาอาจถามคำถามเกี่ยวกับจำนวนพนักงาน แนวปฏิบัติในการว่าจ้าง การคัดเลือกและการฝึกอบรม ตลอดจนงานของพนักงาน หากธุรกิจมีการประกันภัยรถยนต์เชิงพาณิชย์ ที่ปรึกษาด้านการควบคุมการสูญเสียอาจถามคำถามเกี่ยวกับการเลือกผู้ขับขี่ การฝึกอบรม และการบำรุงรักษาและการตรวจสอบยานพาหนะ หากบริษัทมีทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ ที่ปรึกษาด้านการควบคุมการสูญเสียการประกันภัยอาจตรวจสอบสิ่งอำนวยความสะดวกและระบบป้องกันอัคคีภัย

เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการเยี่ยมชมที่ปรึกษาการสูญเสียการประกันภัย เจ้าของธุรกิจควรรวบรวมนโยบายและขั้นตอนการควบคุมความเสี่ยงเป็นลายลักษณ์อักษร รายการเหล่านี้อาจรวมถึงนโยบายการจ้างงานและวินัย รายละเอียดงาน นโยบายการทดสอบยา โปรแกรมความปลอดภัย ตารางการฝึกอบรม หรือ บันทึก, แบบฟอร์ม OSHA 300, โปรแกรมกลับไปทำงาน, โปรแกรมความปลอดภัยและการบำรุงรักษากองเรือ, แนวทางปฏิบัติในการควบคุมคุณภาพและการป้องกันอัคคีภัย การตรวจสอบ