วิธีการจ้างที่ปรึกษาเกษียณอายุ

บางทีส่วนที่ละเลยมากที่สุดในชีวิตประจำวันของคุณคือการเกษียณอายุ สำหรับบางคน การเกษียณอายุอยู่ห่างออกไปหลายสิบปี แล้วทำไมต้องคิดถึงตอนนี้? คนอื่นรู้สึกว่าพวกเขาอยู่ห่างไกลจากการออมจนสถานการณ์ของพวกเขาสิ้นหวัง ไม่เป็นความจริง ไม่เคยสายเกินไปที่จะเริ่มออม จริงอย่างเท่าเทียมกัน: มันไม่เร็วเกินไป

การวางแผนเกษียณอายุมีความซับซ้อน การได้รับความช่วยเหลือตั้งแต่เนิ่นๆ อาจเป็นกุญแจสำคัญในการเกษียณอย่างสบาย แต่ถึงแม้ว่าคุณจะอายุมากกว่าและมีเงินเก็บสำรองไว้ไม่ได้ a เกษียณอายุ ที่ปรึกษาสามารถระบุจุดที่ไม่คาดคิดสำหรับการปรับปรุง

คุณควรจ้างใคร

คำตอบง่าย ๆ คือ ที่ปรึกษาทางการเงินแต่มีที่ปรึกษาทุกประเภทอยู่ที่นั่น หากคุณกำลังมองหาตัวช่วยสร้างการเกษียณอายุ

ไข่รังคุณอาจต้องการคนที่เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงิน NS นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองเรียกสั้นๆ ว่า CFP จะเหมาะกับความต้องการของคุณมาก แม้ว่าที่ปรึกษาคนอื่นๆ อาจเชี่ยวชาญในการวางแผนด้วยเช่นกัน

ที่ปรึกษาทางการเงินอื่น ๆ ที่เชี่ยวชาญในการวางแผนเกษียณอายุสามารถระบุได้ด้วยข้อมูลประจำตัวอื่นตามชื่อของพวกเขา - ตัวอย่างเช่น: Chartered Retirement Plans Specialist (CRPS); ผู้มีรายได้เกษียณอายุที่ผ่านการรับรอง (RICP); ที่ปรึกษาอาวุโสที่ผ่านการรับรอง (CSC); หรือที่ปรึกษาการวางแผนเกษียณอายุชาร์เตอร์ (CRPC) เพื่อระบุชื่อบางส่วน

ถึง หาที่ปรึกษาทางการเงินขั้นแรก ระบุความต้องการและเป้าหมายเฉพาะของคุณ แล้วมองหาที่ปรึกษาที่เหมาะสมกับพวกเขา รับคำแนะนำจากคนที่คุณไว้วางใจ ขอข้อมูลอ้างอิง และพิจารณาหาที่ปรึกษาที่คิดค่าธรรมเนียม แทนที่จะจ่ายเฉพาะค่าคอมมิชชั่น

ที่ปรึกษาอิสระหรือธนาคารเอกชน?

หากคุณมียอดเงินในบัญชีธนาคารสูง (และเราหมายถึงใหญ่) คุณสามารถไปที่ มูลค่าสุทธิสูงธนาคารเอกชน เส้นทาง. หากคุณเป็นครอบครัวชนชั้นกลางมากกว่าและอยากอยู่กับสถานประกอบการขนาดใหญ่ คุณสามารถพูดคุยกับธนาคารของคุณได้ ระวังแม้ว่า ที่ปรึกษาธนาคารอาจแนะนำธนาคารของตนเท่านั้น' กองทุนรวมและค่าธรรมเนียมอาจสูง อย่าลืมเรียนรู้เกี่ยวกับ อัตราส่วนค่าใช้จ่าย ก่อนตัดสินใจใดๆ กับผลิตภัณฑ์การลงทุนใดๆ

นอกจากนี้ยังมีที่ปรึกษาร่วมกับบริษัทการลงทุนขนาดใหญ่ เช่น Fidelity และที่ปรึกษาอิสระที่ทำงานภายใต้ชื่อของตนเองและดูแลการเงินของคุณให้ปลอดภัยด้วย ผู้ดูแล.

แล้วคุณจะเลือกยังไง? อุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดที่สามารถลดเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ นอกจากจะประหยัดเงินไม่เพียงพอแล้ว ก็คือค่าธรรมเนียมการลงทุน เมื่อคุณสัมภาษณ์ที่ปรึกษาด้านการเกษียณอายุ ให้ถามพวกเขาว่าได้รับเงินอย่างไร หากพวกเขาจ่ายเป็นค่าธรรมเนียมจากคุณ (โดยทั่วไปขึ้นอยู่กับจำนวนเงินของคุณที่พวกเขาจัดการ) ถามพวกเขาว่าผลิตภัณฑ์การลงทุนที่พวกเขาใส่คุณจะมีค่าธรรมเนียมหรือไม่ ที่ปรึกษาเฉพาะค่าธรรมเนียมจะเรียกเก็บเงินจากคุณประมาณ 1.5%

ที่ปรึกษาบางคนมีบัญชีขั้นต่ำ หากคุณเพิ่งเริ่มต้น คุณอาจมียอดคงเหลือไม่เพียงพอที่จะมีสิทธิ์ได้รับคำปรึกษาอย่างต่อเนื่อง ในทางกลับกัน ที่ปรึกษาตามค่าคอมมิชชันจำนวนมากจะรับลูกค้าที่มียอดคงเหลือต่ำ - ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาไม่ได้พยายามนำคุณเข้าสู่กองทุนที่ไม่เหมาะสมหรือแพงเกินควร นอกจากนี้อย่าลืมใช้ประโยชน์จากคำแนะนำฟรีที่มักจะมาพร้อมกับ .ของคุณ แผนสนับสนุนโดยนายจ้างเช่น 401(k) แผนดังกล่าวอาจไม่ได้เสนอการวางแผนทางการเงินเต็มรูปแบบ แต่อย่างน้อยที่ปรึกษาสามารถอธิบายตัวเลือกกองทุนของคุณและช่วยคุณคิดค่าธรรมเนียมได้

คาดหวังอะไร

สิ่งแรกที่คุณควรคาดหวังเมื่อคุณนั่งลงกับที่ปรึกษาการเกษียณอายุคือการดูรายละเอียดเกี่ยวกับภาพทางการเงินทั้งหมดของคุณ ของคุณคืออะไร ทรัพย์สิน? คุณมีการลงทุน อสังหาริมทรัพย์ มรดกที่รอดำเนินการ หรือทรัพยากรที่มีมูลค่าอื่นๆ หรือไม่? หนี้ของคุณคืออะไร? คุณมีสินเชื่อจำนอง ชำระค่ารถยนต์ บัตรเครดิต สินเชื่อเพื่อการศึกษา หนี้สินของธุรกิจขนาดเล็กหรือสินเชื่ออื่นๆ หรือไม่? คุณให้บริการหนี้ของคุณในขณะที่ยังเก็บออมเพื่อการเกษียณอย่างไร?

เมื่อพูดถึงการเกษียณอายุ คุณวางแผนไว้อย่างไร? คุณวางแผนที่จะทำงานจนกว่าคุณจะทำงานต่อไปไม่ได้หรือต้องการเกษียณเร็วกว่านี้? เท่าไหร่ที่คุณจะเก็บรวบรวมจาก ประกันสังคม ในแต่ละเดือน และเมื่อไหร่ควรเริ่มสะสมผลประโยชน์? แล้วประกันล่ะ? คุณได้รับความคุ้มครองเพียงพอหรือไม่?

เมื่อที่ปรึกษาการเกษียณอายุของคุณรวบรวมข้อมูลทั้งหมดของคุณแล้ว โดยปกติแล้วจะมีการร่างรายงานโดยให้ข้อมูลทางการเงินโดยละเอียดเกี่ยวกับการเกษียณอายุของคุณ รายงานนี้จะรวมจำนวนเงินที่คุณสามารถถอนออกจากบัญชีในแต่ละเดือนและจำนวนเงินที่คุณจะต้องเก็บเป็นรายเดือนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนั้น

ที่ปรึกษาการเกษียณอายุของคุณควรนำคุณผ่านการพิจารณาด้านภาษีต่างๆ ของภาพทางการเงินของคุณ หากคุณมี IRA .แบบดั้งเดิมคุณควรพิจารณาทำเป็น Roth? คุณจะลดภาษีที่คุณจะจ่ายให้กับทรัพย์สินอื่นๆ ของคุณได้อย่างไร? แล้วของคุณล่ะ อสังหาริมทรัพย์? หากคุณมีทรัพย์สินจำนวนมาก คุณจะย่อขนาดของคุณอย่างไร ภาษีที่ดิน?

หากที่ปรึกษาเป็นผู้มีประสบการณ์ ผู้จัดการพอร์ตพวกเขาอาจสร้างพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะกับเป้าหมายของคุณ หากที่ปรึกษาของคุณไม่สามารถทำได้ พวกเขาอาจแนะนำคนที่สามารถทำได้ พิจารณาคำแนะนำ แต่อย่าลืมสัมภาษณ์ใครก็ตามที่อาจเข้าร่วมทีมวางแผนการเกษียณอายุของคุณ พูดคุยกับบุคคลมากกว่าหนึ่งคนและถามที่ปรึกษาของคุณว่าพวกเขาได้รับค่าอ้างอิงหรือไม่

บรรทัดล่าง

ตามหลักการแล้ว การเกษียณอายุของคุณไม่ควรเป็นความพยายามที่ต้องทำด้วยตัวเอง เว้นแต่คุณจะมีความรู้และประสบการณ์จากผู้เชี่ยวชาญในการวางแผนเกษียณอายุ แม้แต่ที่ปรึกษาที่มีทักษะมากที่สุดบางครั้งก็ใช้คนอื่นเพราะการตั้งเป้าหมายด้วยเงินของคุณเองเป็นเรื่องยาก

ขอความช่วยเหลือจากนักวางแผนทางการเงินโดยเร็วที่สุด หากยอดเงินคงเหลือของคุณต่ำหรือคุณเพิ่งเริ่มต้น ขอความช่วยเหลือจากผู้ดูแลแผนงานที่นายจ้างสนับสนุน