10 คำถามที่ควรถามที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเกี่ยวกับการเกษียณอายุ

ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มเก็บออมเพื่อการเกษียณหรือลงทุนมาหลายปี การหันไปหาผู้เชี่ยวชาญเพื่อขอคำแนะนำอาจเป็นการดี แต่ก่อนที่คุณจะเลือกข้อใดข้อหนึ่ง ต่อไปนี้เป็นคำถาม 10 ข้อที่ควรถามที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับการเกษียณอายุ

ก่อนที่คุณจะตัดสินใจเลือก a ที่ปรึกษาทางการเงินตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับบริการที่คุณต้องการและคำแนะนำที่คุณต้องการ วิธีที่ดีที่สุดคือการถามคำถามที่ถูกต้อง หากคำตอบไม่เป็นที่น่าพอใจหรือไม่สมบูรณ์ คุณอาจต้องการค้นหาต่อไป การเกษียณอายุของคุณมีความสำคัญเกินกว่าจะปล่อยให้มีโอกาส

1. คุณชอบอะไรเกี่ยวกับงานของคุณ?

ไม่ว่าคุณจะกำลังมองหามืออาชีพประเภทใด การหาคนที่ชอบงานของพวกเขาจะช่วยได้ และไม่เพียงแค่ตอกย้ำนาฬิกา

ตามหลักการแล้ว ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณจะสนุกกับการช่วยเหลือผู้คนและมีความหลงใหลในทุกสิ่งด้านการเงิน ไม่ว่าจะเป็นการช่วยคุณด้านงบประมาณ ชำระหนี้ จัดการค่ารักษาพยาบาล

พัฒนากลยุทธ์ภาษี, สร้างความมั่งคั่งและมั่นใจว่าคุณมี มีรายได้เพียงพอในวัยเกษียณ.

ภาษากายบอกอะไรมากมาย ที่ปรึกษาสบตากับคุณ ยิ้ม และโบกมือขณะพูด (ดีไหม)? หรือพวกเขานั่งบนเก้าอี้ ฟุ้งซ่าน และจ้องมองโทรศัพท์ของพวกเขา (นั่นคือธงสีแดง)?

2. คุณให้บริการใดแก่ลูกค้าของคุณ

ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ ควรให้บริการ ที่จะช่วยคุณแก้ปัญหาที่คุณอาจเผชิญในวัยเกษียณ ซึ่งรวมถึงการช่วยเหลือคุณ:

• คิดออก คุณต้องเกษียณเท่าไหร่และกำหนดเกณฑ์มาตรฐานการออมเพื่อพาคุณไปที่นั่น
• เลือกการลงทุนที่ตรงกับความเสี่ยงและระยะเวลาของคุณ
• พัฒนา กลยุทธ์การลงทุนระยะยาว
• ปรับสมดุล พอร์ตการลงทุนของคุณ
• จัดการค่าใช้จ่ายของคุณตอนนี้และตอนเกษียณ
• วางแผนสำหรับ การดูแลระยะยาว
• สร้างความดี กลยุทธ์ภาษี

3. คุณสมบัติของคุณคืออะไร?

โดยทั่วไปแล้วคุณกำลังมองหาใครสักคนที่มี การศึกษาขั้นสูงด้านการเงินและการวางแผนเกษียณอายุ. การกำหนดที่ต้องพิจารณา รวมถึง Certified Financial Planner (CFP®), Chartered Financial Consultant (ChFC®) และ Chartered Life Underwriter (CLU®)

ข้อมูลประจำตัวที่สูงอีกอย่างในรายการคือ อาชีพเกษียณอายุที่ผ่านการรับรอง (RICP®) ซึ่งเกี่ยวข้องกับการฝึกอบรมและการศึกษาการวางแผนเฉพาะการเกษียณอายุ เว็บไซต์ตรวจสอบเช่น ตรวจสอบการกำหนด สามารถช่วยคุณค้นหาผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการรับรอง หรือตรวจสอบว่าใบรับรองที่พวกเขาอ้างว่าถูกต้อง

4. คุณเป็นผู้ไว้วางใจหรือไม่?

"หน้าที่ความไว้วางใจ" เป็นข้อกำหนดทางกฎหมายที่หมายความว่าฝ่ายหนึ่งมีหน้าที่ต้องดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของอีกฝ่ายหนึ่ง คุณต้องการให้ที่ปรึกษาของคุณชี้ไปที่ การลงทุนที่คุณสนใจมากที่สุด—ไม่ใช่ของพวกเขา

เป็นเรื่องที่ดีถ้าทั้งสองเกิดขึ้นพร้อมกัน แต่คุณควรมาก่อน คำใบ้: ที่ปรึกษาเฉพาะค่าธรรมเนียมมีแนวโน้มที่จะรับหน้าที่ความไว้วางใจมากกว่าผู้ที่ทำงานเกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่น

5. ฉันจะตอบแทนคุณได้อย่างไร

สิ่งสำคัญคือต้องรู้ล่วงหน้าว่าคุณจะ ชดเชยที่ปรึกษาการเกษียณอายุที่มีศักยภาพ. คุณควรถามว่าคุณจะ จ่ายรายชั่วโมง ต่อรายการ หรือรายปีตามมูลค่าทรัพย์สินของคุณ ที่ปรึกษาอื่น ๆ อาจได้รับการชดเชยผ่านค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาให้

นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณควรหลีกเลี่ยงคนที่เรียกเก็บเงินมากกว่า ที่ปรึกษาราคาสูงอาจคุ้มค่ากับค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายหากผลลัพธ์มีค่าสำหรับคุณ อย่างไรก็ตาม ระวังการชดเชยตามค่าคอมมิชชัน เนื่องจากอาจหมายความว่าที่ปรึกษาจะนำคุณไปสู่การซื้อผลิตภัณฑ์ที่มีค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น

6. บริษัทของคุณถือเงินและการลงทุนของฉันหรือไม่?

ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณไม่ควรติดต่อกับทรัพย์สินของคุณ (ยกเว้นค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายสำหรับบริการของพวกเขา) ที่ปรึกษาควรทำสัญญากับ ผู้ดูแลที่มีชื่อเสียงซึ่งอาจเป็นบุคคลที่สามหรือเป็นเจ้าของโดยบริษัทของพวกเขา

ผู้รับฝากทรัพย์สินถือทรัพย์สินของคุณและจะดำเนินการธุรกรรม รวบรวมการจ่ายเงินปันผลและดอกเบี้ย แจกจ่าย และจัดทำใบแจ้งยอดรายเดือน ผู้ดูแลส่วนที่สามที่มีชื่อเสียง ได้แก่ Charles Schwab, ความจงรักภักดี สถาบัน, Pershing/BNY Mellon, TD Ameritradeและ LPL Financial

7. ปรัชญาการลงทุนของคุณคืออะไร?

นี่เป็นคำถามพื้นฐานที่สุด และที่ปรึกษาการเกษียณอายุคนใดคนหนึ่งควรตอบได้โดยไม่ลังเล คุณควรได้ยินเกี่ยวกับ วินัยเบื้องหลังกลยุทธ์การลงทุน และกลยุทธ์เหล่านั้นจะช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนรายปีที่ออกแบบมาเพื่อบรรลุเป้าหมายการลงทุนของคุณได้อย่างไร ทั้งหมดนี้ควรให้ในรูปแบบง่ายๆ ที่คุณเข้าใจได้

นอกจากนี้ คุณควรได้รับข้อมูลที่ออกแบบมาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจและสามารถนำทางกฎหมายภาษีและหลีกเลี่ยงการตอบสนองทางอารมณ์ต่อความผันผวนของตลาด

8. เราจะสัมผัสพื้นฐานเกี่ยวกับการลงทุนของฉันได้อย่างไร?

คุณควรได้รับการติดต่อเป็นรายไตรมาสเป็นอย่างน้อย รายเดือนยังดีกว่า ที่ปรึกษาของคุณควรอธิบายทุกธุรกรรมการซื้อหรือขาย และควรให้ความเห็นเป็นระยะ สถานะของพอร์ตโฟลิโอของคุณ รวมถึงทรัพยากรทางการศึกษาตามความเหมาะสม (หรือหากคุณขอ พวกเขา).

9. จะเกิดอะไรขึ้นกับเงินของฉันหากมีบางอย่างเกิดขึ้นกับคุณ

ที่ปรึกษาของคุณควรสามารถตอบคำถามนี้ได้อย่างละเอียดเพียงพอที่คุณมั่นใจว่ามี แผนการลาออกหากเกษียณอายุ ออกจากบริษัทไปงานอื่น หรือไม่สามารถให้บริการต่อไปได้ คุณ. คุณควรรู้ว่าเรื่องการเงินของคุณจะถูกจัดการอย่างไรและใครจะเป็นคนจัดการ

10. มีอะไรที่ฉันลืมถามคุณไหม

การสิ้นสุดการสัมภาษณ์ด้วยคำถามนี้สามารถเปิดเผยได้มาก แม้ว่าคุณจะคิดว่าคำตอบคือไม่ แต่ก็สามารถแสดงให้เห็นถึงระดับการมีส่วนร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีศักยภาพ ยังคงมีโอกาสที่คุณจะพลาดบางสิ่งระหว่างการสนทนา และนี่เป็นโอกาสดีที่ที่ปรึกษาจะพูดถึงสิ่งที่สำคัญ

บรรทัดล่าง

ถามคำถามที่ถูกต้องและตั้งใจฟังคำตอบที่ได้รับ ช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าจะมีคู่ที่ดีหรือไม่. หากคุณเป็นส่วนหนึ่งของคู่รัก ทั้งคู่ควรรู้สึกสบายใจกับที่ปรึกษาทางการเงิน ปรัชญา ค่าธรรมเนียม คุณสมบัติ และอื่นๆ ล้วนมีบทบาท

จำไว้ว่าการเลือกที่ปรึกษาการเกษียณอายุไม่ใช่เรื่องง่าย คุณอาจต้องสัมภาษณ์ผู้สมัครหลายคนก่อนที่จะพบผู้สมัครที่เหมาะสม