วิธีการใช้ Roth IRA เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีอสังหาริมทรัพย์

การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่ชาญฉลาดจะช่วยลดค่าภาษีเมื่อคุณเสียชีวิต และ Roth IRA เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดที่คุณสามารถใช้เพื่อจุดประสงค์นั้น นอกจากสิ่งดีๆ อื่นๆ เกี่ยวกับ Roth IRAsมีเหตุผลเพิ่มเติมสองประการที่คุณอาจต้องการรวมไว้ในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ

คุณสามารถฝากบัญชีทั้งหมดให้กับทายาทของคุณ

ข้อได้เปรียบที่สำคัญอย่างหนึ่งของ Roth IRA ซึ่งแตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิมและแผนการเกษียณอายุหลายประเภทคือคุณไม่จำเป็นต้องดำเนินการใด ๆ การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD) ในช่วงชีวิตของคุณ ดังนั้น หากคุณไม่ต้องการเงินสำหรับค่าครองชีพ คุณสามารถฝากเงินไว้ในบัญชีเพื่อให้ปลอดภาษีเพิ่มขึ้น สิ่งนี้ทำให้ Roth IRA เป็นพาหนะที่ดีเป็นพิเศษสำหรับการโอนความมั่งคั่ง

กฎสำหรับสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อคุณปล่อยให้ Roth IRA ของคุณอยู่กับใครสักคนขึ้นอยู่กับว่าผู้รับผลประโยชน์เป็นคู่สมรสหรือบุคคลอื่น (หรือบุคคลอื่น) ตัวอย่างเช่น คู่สมรสมีทางเลือกในการกำหนดให้ตนเองเป็นเจ้าของบัญชีและปฏิบัติต่อ Roth IRA ราวกับว่าเป็นของตนเอง

ผู้รับผลประโยชน์ประเภทอื่นไม่สามารถทำได้ แต่โดยทั่วไปจะต้องถอนเงินทั้งหมดออกจากบัญชี Roth ภายในระยะเวลาห้าปีหลังจากที่คุณตาย ตราบใดที่คุณมีบัญชี Roth อย่างน้อยห้าปี การแจกแจงเหล่านั้นจะปลอดภาษีทั้งหมด แต่ถึงแม้ว่าคุณจะไม่ได้ทำ เฉพาะรายได้ของบัญชี ไม่ใช่เงินสมทบที่คุณทำในบัญชีเท่านั้นที่ต้องเสียภาษี เงินบริจาคเดิมของคุณเป็นเงินดอลลาร์หลังหักภาษี ดังนั้นพวกเขาจึงถูกเก็บภาษีแล้ว

คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Roth IRA ที่สืบทอดมาและวิธีเก็บภาษีได้ กรมสรรพากร 590-B.

Roth IRAs ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการภาคทัณฑ์

เช่นเดียวกับเงินที่ได้จากบัญชีเกษียณอายุแบบดั้งเดิมหรือกรมธรรม์ประกันชีวิต เงินที่คุณปล่อยให้ทายาทของคุณอยู่ในรูปของ Roth IRA ไม่จำเป็นต้องผ่าน ภาคทัณฑ์ กระบวนการ. วิธีนี้ช่วยลดความยุ่งยากและเพิ่มความรวดเร็วในการเบิกจ่ายกองทุนให้กับคนที่คุณรักและสามารถลดค่าใช้จ่ายในการชำระที่ดินของคุณ

บริษัทกองทุนรวม ธนาคาร บริษัทนายหน้า และสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่ทำหน้าที่เป็นผู้ดูแล Roth โดยทั่วไป IRA กำหนดให้คุณต้องกำหนดผู้รับผลประโยชน์ และอาจเป็นผู้ได้รับผลประโยชน์สำรอง เมื่อคุณเปิดบัญชี บัญชีผู้ใช้. อย่าตั้งชื่ออสังหาริมทรัพย์ของคุณเป็นผู้รับผลประโยชน์ มิฉะนั้น คุณจะเสียโอกาสในการเลี่ยงการพิสูจน์

สิ่งสำคัญคือต้องกำหนดผู้รับผลประโยชน์เพื่อให้แน่ใจว่าความปรารถนาของคุณจะดำเนินการหลังจากที่คุณตาย การตรวจสอบการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ของคุณเป็นระยะๆ เป็นสิ่งสำคัญเท่าเทียมกันเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นข้อมูลล่าสุด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากเหตุการณ์สำคัญในชีวิต เช่น การแต่งงาน การหย่าร้าง การเกิดของบุตร หรือการตายของคนก่อน ผู้รับผลประโยชน์ ตัวอย่างเช่น คู่สมรสปัจจุบันของคุณอาจไม่ยินดีที่เห็น Roth IRA ของคุณไปหาอดีตคู่สมรสเพราะคุณลืมอัปเดตแบบฟอร์ม