คำจำกัดความของสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่กำลังเติบโต
สินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อการเจริญเติบโต (GEM) คืออะไร?
การจำนองหุ้นที่กำลังเติบโต (GEM) เป็นประเภทของอัตราคงที่ จำนอง โดยที่การชำระเงินรายเดือนเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปตามกำหนดเวลา แทนที่จะคงที่และเท่ากันตลอดระยะเวลาเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ไม่เปลี่ยนแปลง และไม่เคยมีค่าตัดจำหน่ายติดลบ การชำระเงินครั้งแรกคือ a. แทน ค่าตัดจำหน่ายเต็มจำนวน และเมื่อจำนวนเงินที่ชำระเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป จำนวนเงินเพิ่มเติมที่เกินจากการชำระเงินค่าตัดจำหน่ายทั้งหมดจะถูกนำไปใช้กับการจำนองที่เหลือโดยตรง อาจารย์ใหญ่, ทำให้อายุเงินกู้สั้นลงและเพิ่มการออมดอกเบี้ยโดยรวม
ประเด็นที่สำคัญ
- การจำนองหุ้นที่กำลังเติบโต (GEM) เป็นรูปแบบหนึ่งของการจำนองที่มีอัตราคงที่ซึ่งมีการชำระเงินต้นเพิ่มเติมที่กำหนดไว้ล่วงหน้าและเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป โดยมักจะอยู่ที่ 5% ต่อปี
- การชำระเงินเพิ่มเติมช่วยให้การจำนองสามารถชำระได้เร็วขึ้นและมีการจ่ายดอกเบี้ยรวมที่ต่ำกว่า
- FHA เสนอสินเชื่อ GEM แก่ผู้กู้ที่มีศักยภาพสูงสำหรับการเติบโตของรายได้ซึ่งสามารถครอบคลุมการชำระเงินที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ โดยที่ FHA จะประกันผู้ให้กู้จากการขาดทุน
สินเชื่อที่อยู่อาศัยเติบโตอย่างไร
การจำนองหุ้นที่เพิ่มขึ้นอย่างมีประสิทธิภาพช่วยให้ผู้กู้สามารถเร่งการชำระคืนเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่โดยกำหนดการชำระเงินต้นเพิ่มเติมที่จะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป นอกจากการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดแล้ว การจำนองหุ้นที่กำลังเติบโตยังช่วยในการสร้าง ส่วนของบ้าน เร็วกว่าที่ผู้กู้สามารถใช้ประโยชน์ได้หากจำเป็น การชำระเงินสำหรับการจำนองหุ้นเติบโตมักจะเพิ่มขึ้นทุกปี เพิ่มขึ้นถึง 5% ต่อปี
มีข้อแม้ประการหนึ่งสำหรับการจัดหาเงินทุนประเภทนี้ เนื่องจากจำนวนเงินที่ชำระเพิ่มขึ้นทุกปี เงินเดือนของเจ้าของบ้าน (หรือความสามารถในการจ่าย) จึงต้องเพิ่มขึ้นเพื่อรองรับการชำระเงินที่มากขึ้น
จำนองหุ้นที่กำลังเติบโตไม่ควรสับสนกับการจำนองการชำระเงินที่สำเร็จการศึกษา NS จบการจำนอง มี อัตราดอกเบี้ยคงที่ และการชำระเงินที่เพิ่มขึ้นตามช่วงเวลาที่กำหนด อย่างไรก็ตามการจำนองการชำระเงินที่สำเร็จการศึกษาก็มี ค่าตัดจำหน่ายติดลบ. กล่าวอีกนัยหนึ่งซึ่งแตกต่างจากการจำนองหุ้นที่กำลังเติบโต การชำระเงินเริ่มต้นสำหรับการจำนองการชำระเงินที่สำเร็จการศึกษาจะถูกตั้งค่า ด้านล่าง การชำระเงินค่าตัดจำหน่ายทั้งหมดจะเป็นอย่างไร สิ่งนี้ทำให้เกิดค่าตัดจำหน่ายติดลบไม่ใช่การออมดอกเบี้ย
ข้อควรพิจารณาอื่นๆ สำหรับ GEMs
การสมัครจำนองหุ้นที่กำลังเติบโตอาจเหมือนกับการสมัครจำนองประเภทอื่นโดยมีข้อกำหนดด้านเครดิตที่เทียบเท่ากัน อาจมีตัวเลือกสำหรับการชำระเงินดาวน์ที่ต่ำกว่าที่เกี่ยวข้องกับการจำนองประเภทนี้ ผู้ให้กู้บางรายที่เสนอสินเชื่อเพื่อการจำนองที่มีการเติบโตสูงกำหนดเป้าหมายผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกซึ่งอาจไม่สามารถจ่ายค่าใช้จ่ายในการซื้อล่วงหน้าได้
นอกจากนี้ เงินกู้เหล่านี้มีการเสนอให้กับผู้กู้ที่อาจไม่มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองทั่วไป NS การบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง เสนอโปรแกรมจำนองหุ้นที่กำลังเติบโตโดยเฉพาะเพื่อการนี้ แนวทางของ FHA ทำให้การจำนองหุ้นที่กำลังเติบโตมีให้สำหรับผู้กู้ที่มีรายได้จำกัด แต่ผู้ที่มีความคาดหวังที่สมเหตุสมผลในการเพิ่มรายได้ของพวกเขา
เมื่อการจำนองดังกล่าวได้รับการประกันผ่าน FHA ผู้ให้กู้จะได้รับการคุ้มครองในกรณีที่ผู้ยืมผิดนัด การประกันภัย FHA สำหรับการจำนองหุ้นที่กำลังเติบโตสามารถครอบคลุมการซื้อใหม่ การรีไฟแนนซ์ และการฟื้นฟูทรัพย์สิน การจัดหาเงินทุนยังสามารถสำหรับหน่วยในคอนโดมิเนียมหรือหุ้นในที่อยู่อาศัยสหกรณ์