บัญชี Roth IRA ที่ดีที่สุด

Roth IRAs และ IRA แบบดั้งเดิม มีความคล้ายคลึงกันมาก แต่ต่างกันที่วิธีการเก็บภาษี ด้วย IRA แบบดั้งเดิม เงินสมทบจะถูกหักภาษีเมื่อถอนเงินออกจากบัญชี ด้วย Roth IRA คุณจ่ายภาษีสำหรับเงินสมทบที่คุณใส่ในบัญชีและไม่ต้องเสียภาษีเมื่อคุณถอนเงินเมื่ออายุ59½ขึ้นไป หากคุณถอนตัวก่อนอายุ 59½ โดยใช้ IRA แบบดั้งเดิมหรือแบบ Roth คุณจะต้องเสียภาษีเพิ่มเติม 10% สำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด เว้นแต่ว่าคุณมีคุณสมบัติสำหรับข้อยกเว้น

ทั้ง Roth IRA และ IRA แบบดั้งเดิมช่วยให้การบริจาคของคุณเติบโตโดยไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าคุณจะเกษียณอายุ ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมการหานายหน้าออนไลน์ที่เหมาะสมเพื่อสร้างความมั่งคั่งในการเกษียณจึงเป็นสิ่งสำคัญ โบรกเกอร์และที่ปรึกษา robo ที่เราเลือกมีเครื่องมือการวางแผนและการรายงานการเกษียณอายุที่ยอดเยี่ยม นอกจากนี้เรายังพิจารณาค่าธรรมเนียมรายปีที่ต่ำหรือไม่มีเลยสำหรับการจัดการ IRA ของคุณ ดังนั้นคุณจึงสามารถรักษาเงินจำนวนนั้นไว้เพื่อการเกษียณของคุณได้

บัญชี Roth IRA ที่ดีที่สุด:

• การลงทุนที่ซื่อสัตย์
• Charles Schwab
• Merrill Edge
• มั่งคั่ง
• การเงิน M1
• ดีขึ้น

การลงทุนที่ซื่อสัตย์

Fidelity กำลังปรับปรุงเครื่องมือในการวางแผนเกษียณอายุซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อดึงดูดคนรุ่นมิลเลนเนียลด้วยเกม ที่เรียกว่า Five Money Musts ซึ่งสนับสนุนให้นักลงทุนรายใหม่เข้าสู่ตลาดโดยใช้การซื้อขายแลกเปลี่ยน กองทุน

สำหรับผู้ที่อยู่ไกลจากเส้นทางสู่วัยเกษียณ มีเครื่องมือที่ช่วยจัดระเบียบเป็นของตัวเอง วันเกษียณอายุใกล้เข้ามา พร้อมคำอธิบายที่ชัดเจนว่าจะต้องทำประกันสังคมอย่างไรและเมื่อไหร่ การชำระเงิน Fidelity นำเสนอทุกอย่างตั้งแต่บัญชีที่มีการจัดการไปจนถึงการบริการตนเอง และสามารถใช้ Fidelity Go ซึ่งเป็นที่ปรึกษาด้านหุ่นยนต์สำหรับ IRA ได้

การนำยอดคงเหลือ 401(k) ของนายจ้างไปใช้กับ IRA เป็นกระบวนการที่อาจยุ่งยากและเต็มไปด้วยข้อความที่บิดเบี้ยว แต่ Fidelity ระบุขั้นตอนที่จำเป็นอย่างชัดเจน เครื่องคิดเลขเกษียณอายุและเครื่องมือตั้งเป้าหมายนั้นเขียนเป็นภาษาอังกฤษธรรมดาและใช้งานง่าย

Charles Schwab

Schwab นำเสนอสินทรัพย์ที่หลากหลายสำหรับการลงทุน และเครื่องมือการซื้อขายตัวเลือกที่ยอดเยี่ยม ส่วนการเกษียณอายุและการวางแผนของแพลตฟอร์มเว็บช่วยให้ลูกค้าเข้าใจประเภทของบัญชีที่มีอยู่ รวมถึงวิธีการหมุนเวียน 401(k) แบบเก่าไปยัง IRA คุณสามารถไปคนเดียวหรือลงนามกับที่ปรึกษามืออาชีพเพื่อแนะนำคุณในการเดินทางของคุณ

คำแนะนำ robo ของ Schwab, Intelligent Portfolios สามารถใช้ได้กับ IRA ทุกประเภท หากคุณต้องการใช้บริการอัตโนมัติที่ไม่มีค่าธรรมเนียม เมื่อใกล้เกษียณ ไซต์ของ Schwab เต็มไปด้วยวิธีการสร้างรายได้อย่างปลอดภัยจนถึงวันที่เป้าหมายและอื่น ๆ แบบทดสอบรายได้เพื่อการเกษียณอายุเป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การพิจารณาเพื่อดูว่าด้านใดของอิสรภาพทางการเงินที่คุณอาจต้องการศึกษาเพิ่มเติม

Merrill Edge

ข้อเสนอด้านการศึกษาของ Merrill Edge ขึ้นอยู่กับประสบการณ์การลงทุน ระยะชีวิต เหตุการณ์ในชีวิต และการเกษียณอายุ การแนะนำลูกค้าด้วยบทความ วิดีโอและการสัมมนาทางเว็บ และหลักสูตรออนไลน์ เครื่องมือเกือบทั้งหมดที่มีให้มองไปข้างหน้าในระยะยาวโดยเน้นที่การวางแผนเกษียณอายุอย่างมาก ดังนั้นการมี IRA ที่นี่จึงสมเหตุสมผลมาก

ฟีเจอร์ Portfolio Story ของ Merrill เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุและการลงทุนเพื่อเป้าหมาย เป็นส่วนบุคคลสำหรับลูกค้าแต่ละรายและแสดงการจัดสรรสินทรัพย์และความคืบหน้าของคุณไปสู่เป้าหมายในรูปแบบที่น่าดึงดูดใจ คุณสามารถเจาะลึกเพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการถือครองหุ้นได้โดยใช้คุณสมบัติเรื่องหุ้นของ Merrill ซึ่งยังให้รายละเอียดเกี่ยวกับการจัดอันดับด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG) ของบริษัทอีกด้วย เครื่องคำนวณการค้าตามสมมุติฐานคาดการณ์ว่าการค้าจะส่งผลกระทบต่อพอร์ตโฟลิโอทั้งหมดของคุณอย่างไร

Merrill ลงทุนมหาศาลในแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ซึ่งสะท้อนถึงจำนวนลูกค้าที่เข้าถึงบริการโดยใช้สมาร์ทโฟนและแท็บเล็ต แอพมือถือยังมีคำแนะนำและเนื้อหาการวางแผนเกษียณอายุมากมาย

มั่งคั่ง

Wealthfront ช่วยให้คุณสามารถเปิด IRA แบบดั้งเดิม Roth IRAs SEP IRA และโรลโอเวอร์ 401 (k) พร้อมกับบัญชีที่ต้องเสียภาษีต่างๆ การวางแผนและติดตามเป้าหมายเป็นที่ที่ Wealthfront โดดเด่น แดชบอร์ดของคุณแสดงสินทรัพย์และหนี้สินทั้งหมดของคุณ ช่วยให้คุณมองเห็นภาพได้อย่างรวดเร็วเกี่ยวกับความเป็นไปได้ที่จะบรรลุเป้าหมายของคุณ เมื่อคุณเปลี่ยนแปลงชีวิต เช่น งานใหม่ คู่สมรส การมีบุตรบุญธรรม หรือการซื้อบ้าน แผน Wealthfront ของคุณจะปรับเปลี่ยนไปตามนั้น

การใช้ข้อมูลของบุคคลที่สามของ Wealthfront ทำให้มีประโยชน์อย่างเหลือเชื่อสำหรับการวางแผนทุกประเภท ไม่ใช่แค่การเกษียณอายุ และคุณอาจพบว่าตัวเองกำลังดำเนินการตามสถานการณ์ต่างๆ ที่เกินกว่าความต้องการในการลงทุนระยะยาวของคุณ คุณยังสามารถคิดได้ว่าคุณจะใช้เวลาพักร้อนจากการทำงานและการเดินทางได้นานแค่ไหน ในขณะที่ยังคงทำให้เป้าหมายอื่นๆ ของคุณได้ผล

Wealthfont ดูเหมือนจะมีการเคลื่อนไหวที่แข็งแกร่งในการรวมบริการด้านเงินทั้งหมดไว้ในแพลตฟอร์มเดียวด้วย แนวคิดเรื่องเงินที่ขับเคลื่อนด้วยตนเองซึ่งคุณฝากเงินเข้าแพลตฟอร์มและจัดการด้านการเงินของคุณ คุณ. บริการนี้ยังไม่เปิดให้บริการ แต่เป็นจุดสนใจหลักของบริษัทซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการเปิดตัวครั้งสำคัญครั้งต่อไป ในฐานะที่เป็นขั้นตอนในทิศทางนี้ Wealthfront ได้เปิดตัวตัวแปลง Roth IRA ที่ทำให้กระบวนการย้ายเงินจาก IRA แบบดั้งเดิมไปยังบัญชี Roth IRA โดยอัตโนมัติ

การเงิน M1

M1 Finance นำเสนอการผสมผสานที่เป็นเอกลักษณ์ของการลงทุนอัตโนมัติพร้อมการปรับแต่งระดับสูง ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะกับข้อกำหนดเฉพาะของพวกเขาได้ คุณสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอที่มี ETF ต้นทุนต่ำหรือใช้แต่ละหุ้น—หรือทั้งสองอย่าง ลูกค้าเป้าหมายของ M1 มีการมุ่งเน้นและประสบการณ์ในระยะยาวกับการใช้นายหน้าออนไลน์แบบดั้งเดิมเพื่อลงทุนในหุ้นและ ETF

M1 เสนอทางเลือกที่มีต้นทุนต่ำกว่าให้แก่ลูกค้าที่มีศักยภาพเหล่านี้ ซึ่งช่วยให้สามารถซื้อขายหุ้นแบบเศษส่วนและควบคุมเนื้อหาพอร์ตโฟลิโอได้เป็นจำนวนมาก นี่คือข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่าง M1 และข้อเสนออื่นๆ เนื่องจากคุณมักจะละทิ้งการควบคุมส่วนใหญ่เพื่อแลกกับบริการการจัดการพอร์ตโฟลิโอ

ด้วย M1 คุณสามารถเลือกพอร์ตการลงทุนจากผู้เชี่ยวชาญกว่า 80 รายการหรือสร้างพอร์ตของคุณเอง คุณยังสามารถสร้างพายได้—ชื่อของ M1 สำหรับแผนภูมิวงกลมที่แสดงการผสมผสานสินทรัพย์ในพอร์ตโฟลิโอ—ทำจากพายอื่นๆ และรักษาสมดุลตามข้อกำหนดของคุณ โดยรวมแล้ว M1 นำเสนอแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นอย่างน่าทึ่ง ซึ่งรวมถึงหุ้นและตัวคัดกรอง ETF เพื่อช่วยในการเลือกการลงทุน เครื่องมือประเภทนี้และแนวทางเบื้องหลังยังหาได้ยากในโลกของที่ปรึกษาหุ่นยนต์

M1 ไม่ได้สร้างแบรนด์ตัวเองว่าเป็นบริการให้คำปรึกษา แต่เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติที่ออกแบบมาเพื่อดูแลการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่คุณสร้างขึ้นอย่างต่อเนื่อง นี่คือแพลตฟอร์มการลงทุนที่ต้องทำด้วยตัวเอง และคาดหวังให้คุณรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรและทำไม ด้วยเหตุนี้ M1 จึงไม่มีเครื่องมือมากมายสำหรับการกำหนดเป้าหมายนอกเหนือจากบทความเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุหลายสิบบทความ สิ่งนี้อาจทำให้นักลงทุนกังวลใจที่คาดหวังการถือครองมากขึ้น แต่นักลงทุนระดับกลางอาจยินดีกับการไม่มีสิ่งรบกวนที่ขวางทางการสร้างพอร์ตจริง ข้อเสนอของบริษัทได้สะท้อนกับนักลงทุนจำนวนมาก ในเดือนกุมภาพันธ์ 2020 M1 ประกาศว่าได้ผ่านเกณฑ์ 1 พันล้านดอลลาร์ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร

ดีขึ้น

มีหลายวิธีในการใช้ Betterment: คุณสามารถซิงค์บัญชีการเงินทั้งหมดของคุณเพื่อรับภาพรวมของสินทรัพย์ของคุณ โดยไม่ต้องลงทุน คุณสามารถลงทุนในพอร์ตการลงทุนของพวกเขา หรือสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ยืดหยุ่นได้ด้วยพอร์ตของคุณเอง ข้อกำหนด พอร์ตโฟลิโอจะได้รับการปรับสมดุลเมื่อจำเป็นมากกว่าตามกำหนดเวลา

Betterment เป็นแพลตฟอร์มที่อิงตามเป้าหมายเป็นอย่างมาก และมีเครื่องมือในการวางแผนมากมายสำหรับผู้ใช้พร้อมคำแนะนำมากมาย คุณสามารถแนบเป้าหมายการลงทุนเฉพาะกับแต่ละพอร์ตโฟลิโอ ซึ่งสามารถลงทุนในกลยุทธ์ต่างๆ ได้ กองทุนเพื่อเป้าหมายระยะยาว เช่น การออมเพื่อการเกษียณ สามารถจัดสรรให้กลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงได้ พอร์ตการลงทุน ในขณะที่เป้าหมายระยะสั้น เช่น การจัดหาเงินทุนดาวน์สำหรับบ้าน สามารถจัดสรรให้กับ คนที่มีความเสี่ยงต่ำ

การปรับปรุงมีขั้นตอนที่ง่ายต่อการปฏิบัติตามสำหรับการกำหนดเป้าหมาย และแต่ละขั้นตอนสามารถตรวจสอบแยกกันได้ การจัดสรรสินทรัพย์จะแสดงเป็นวงแหวน โดยมีหุ้นในเฉดสีเขียวและตราสารหนี้ในโทนสีน้ำเงิน หากคุณล้มเหลวในการบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุ Betterment จะสนับสนุนให้คุณเลิกใช้มากขึ้น นี่อาจเป็นคำแนะนำที่เป็นประโยชน์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนรุ่นเยาว์ที่อาจยังไม่รู้สึกถึงความเร่งด่วนในการออมเพื่อการเกษียณ

ทำไมคุณควรพิจารณา Roth IRA

Roth IRAs เป็นยานพาหนะการลงทุนที่ยอดเยี่ยม นี่เป็นเพราะพวกเขาได้เปรียบอย่างมากกับภาษี นี่คือสาเหตุบางประการที่ Roth IRA อาจเป็นโอกาสที่ดี:

ได้เปรียบภาษี

จ่ายภาษีสำหรับเงินสมทบของคุณตอนนี้และไม่ใช่เมื่อคุณถอนเงิน นอกจากนี้ยังหมายความว่าไม่เพียงแต่รายได้ที่บัญชีของคุณทำให้ปลอดภาษีเพิ่มขึ้นในขณะที่พวกเขาอยู่ในบัญชี—คุณจะไม่ ถูกตีด้วยภาษีกำไรจากการลงทุน—แต่ว่าเมื่อคุณถอนเงินออกจากบัญชีของคุณเมื่อเกษียณอายุ คุณจะต้องเสียภาษีเป็นศูนย์ใน มัน. หากคุณเชื่อว่าคุณจะอยู่ในกรอบภาษีที่สูงขึ้นเมื่อคุณเกษียณอายุ นี่เป็นข้อได้เปรียบอย่างมาก

ไม่มีการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD)s

ไม่มีอายุที่บังคับให้ถอนเงิน เนื่องจาก RMDs. ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถปล่อยให้บัญชีทั้งหมดเป็นของลูกหรือหลานโดยให้การแจกจ่ายปลอดภาษีเป็นเวลาหลายปี

ความสามารถในการถอนเงินสมทบ

เมื่อชำระภาษีแล้ว คุณสามารถถอนเงินสมทบเมื่อใดก็ได้ ทั้งปลอดภาษีและไม่ต้องเสียค่าปรับ เงินสมทบหมายถึงเงินที่คุณใส่เข้าไปและไม่ใช่รายได้จากการลงทุนจากเงินสมทบเหล่านั้น นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณใช้ Roth เป็น a กองทุนสำรองฉุกเฉินถ้าคุณต้องการมัน

การกระจายภาษีในการเกษียณอายุ

เมื่อคุณเริ่มถอนออกจากบัญชีเกษียณ เช่น 401(k) และ IRA แบบเดิม รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณจะเพิ่มขึ้น ซึ่งอาจทำให้วงเล็บภาษีของคุณเพิ่มขึ้นเช่นกัน แต่เนื่องจากเงินในบัญชี Roth ไม่ใช่รายได้ที่ต้องเสียภาษี มันช่วยให้คุณสับเปลี่ยนการแจกแจงเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องกดดันตัวเองในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้น สิ่งนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งในช่วงหลายปีก่อนที่คุณจะถึง70½เมื่อ RMDs เริ่มการทำงาน

Roth IRAs เหมาะกับใครมากที่สุด?

Roth IRAs ดีที่สุดสำหรับผู้ที่ แก้ไขรายได้รวมที่ปรับปรุงแล้ว (MAGI) อยู่ภายใต้ขีดจำกัดสำหรับปี 2020 (124,000 ดอลลาร์ หากโสด และ 196,000 ดอลลาร์ หากแต่งงานแล้ว) และสำหรับผู้ที่เชื่อว่าตนเองจะอยู่ในกรอบภาษีที่สูงกว่าเมื่อเกษียณอายุมากกว่าที่เป็นอยู่ตอนนี้

การกระจายภาษีการออมเพื่อการเกษียณของคุณจะเป็นประโยชน์เสมอ โปรดทราบว่าคนโสดที่มี MAGIs ระหว่าง 124,000 ถึง 139,000 ดอลลาร์ (196,000 ถึง 206,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่แต่งงานแล้วรวมกัน) สามารถบริจาคเงิน Roth IRA ที่ลดลงได้

การกระจายภาษีหมายถึงการมีบัญชีเกษียณที่หลากหลายโดยมีเป้าหมายเพื่อเพิ่มการถอนเงินให้ได้มากที่สุดโดยไม่ต้องกดดันตัวเองให้อยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้น

นี่คือวิธีการทำงาน เมื่อคุณสามารถถอนเงินที่ไม่ต้องเสียค่าปรับจากบัญชีเกษียณอายุได้ตั้งแต่อายุ 59½ ขึ้นไป คุณจะถอนเงินจากการออมแบบเดิมของ IRA ได้จนถึงขีดจำกัดของกรอบภาษีถัดไป

จากนั้นคุณสามารถใช้เงินออมเพิ่มเติมจาก Roth IRA ของคุณได้ เนื่องจากไม่ได้เพิ่มรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ เนื่องจากภาษีดังกล่าวถูกหักภาษีไปแล้วเมื่อมีการบริจาคครั้งแรก สิ่งนี้ช่วยให้คุณรักษารายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณให้ต่ำในขณะที่สามารถนำเงินก้อนโตออกจากบัญชีเกษียณของคุณได้

คุณมีคุณสมบัติสำหรับ Roth IRA อย่างไร?

• ถ้าโสด คุณต้องมีรายได้รวมที่ปรับแล้วที่ปรับปรุงแล้วต่ำกว่า 139,000 ดอลลาร์เพื่อบริจาค แต่การบริจาคจะลดลงเริ่มต้นที่ 124,000 ดอลลาร์
• ถ้าจดทะเบียนสมรสร่วมกัน รายได้รวมที่ปรับแล้วที่ปรับปรุงแล้วของคุณต้องน้อยกว่า $206,000 โดยที่การเลิกใช้เริ่มต้นที่ $196,000

ฉันสามารถบริจาคให้กับ Roth IRA ได้มากแค่ไหน?

สำหรับปี 2019 และ 2020 คุณสามารถบริจาคได้สูงสุด $6,000 ($7,000 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปภายในสิ้นปี) หรือเงินชดเชยที่ต้องเสียภาษีสำหรับปี หากต่ำกว่าจำนวนที่อนุญาต

Roth IRA เติบโตอย่างไร?

บัญชีเกษียณไม่ว่าจะเป็น IRA แบบดั้งเดิม Roth IRA หรือ 401 (k) สร้างขึ้นเมื่อคุณมีส่วนร่วมในบัญชี บัญชีเหล่านี้ยังเติบโตเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจาก ดอกเบี้ยทบต้น. การทบต้นหมายความว่าทุก ๆ ปีการบริจาคของคุณได้รับดอกเบี้ย ยอดเงินของคุณจะเพิ่มขึ้น ในปีต่อไป คุณจะได้รับดอกเบี้ยจากยอดเงินที่เพิ่มขึ้น ด้วยเหตุนี้ จำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดที่ได้รับเพิ่มขึ้นในแต่ละปี แม้ว่าคุณจะไม่ได้มีส่วนร่วมในบัญชีของคุณแล้วก็ตาม

นอกจากบัญชีที่มีดอกเบี้ยแล้ว เงินเกษียณรวมถึงกองทุนใน Roth IRA ของคุณสามารถลงทุนในตลาดได้ กองทุนเหล่านี้สามารถใส่ลงในหุ้น ETF กองทุนรวม และสินทรัพย์ทางการเงินอื่นๆ อีกจำนวนหนึ่ง เมื่อสินทรัพย์เหล่านี้มีมูลค่าเพิ่มขึ้น มูลค่าของบัญชีเกษียณอายุของคุณจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก