นายหน้าบริการเต็มรูปแบบหรือการลงทุน DIY?

สิ่งสำคัญคือต้องทราบความแตกต่างระหว่างโบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบและโบรกเกอร์ลดราคาที่ต้องทำด้วยตัวเองเมื่อเลือกบัญชีการลงทุน แต่ละอย่าง ประเภทของโบรกเกอร์มีข้อดีต่างกันแต่การเลือกสิ่งที่ดีที่สุดควรมาจากความต้องการเฉพาะของนักลงทุน

ทั้งโบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบและลดราคาช่วยให้คุณสามารถซื้อและขายหุ้น พันธบัตร กองทุนรวม กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน และผลิตภัณฑ์การลงทุนอื่นๆ ปัจจัยต่างๆ ที่ควรพิจารณาเมื่อตัดสินใจเลือก ได้แก่ ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม ขั้นต่ำในการเปิดบัญชี บริการและคุณสมบัติที่มี การเข้าถึงการวิจัยการลงทุน และเครื่องมือ สิ่งสำคัญที่สุดคือความชอบ ความรู้ และระดับความสะดวกสบายของนักลงทุนในการลงทุน

โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบ

โบรกเกอร์บริการเต็มรูปแบบแบบดั้งเดิมจะนำเสนอความเชี่ยวชาญด้านการลงทุน คำแนะนำ และบริการเพื่อแลกกับค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียม นอกจากนี้ยังมีฟังก์ชั่นการบริหารที่หลากหลายซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของบริการ เมื่อลูกค้าอนุมัติการซื้อหรือขายหลักทรัพย์ บริษัทนายหน้าจะดำเนินการซื้อขายและจัดการการชำระบัญชีที่เหมาะสม บริษัทยังดูแลการยืนยัน งบ เงินปันผล การบัญชีรายได้ และการให้ข้อมูลภาษีสิ้นปี

นอกเหนือจากการสร้าง ตรวจสอบ และบริหารพอร์ตการลงทุนแล้ว โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบยังเสนอบริการและผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมที่เข้าถึงส่วนต่างๆ ของชีวิตลูกค้าด้วย ซึ่งอาจรวมถึงการวางแผนการเงินส่วนบุคคล การประกันภัย การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ การวางแผนการเกษียณอายุ บริการด้านบัญชี คำแนะนำด้านภาษี และอื่นๆ

ค่าใช้จ่ายสำหรับลูกค้าสำหรับบริการเต็มรูปแบบของคำแนะนำ การจัดการพอร์ตโฟลิโอ และการบริหารคือค่าธรรมเนียมที่สูงกว่า ซึ่งโดยทั่วไปจะเรียกใช้จาก 1% ถึง 2% ของสินทรัพย์ที่จัดการต่อปี นอกจากนี้ บริษัทที่ให้บริการเต็มรูปแบบอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคอมมิชชั่นทุกครั้งที่มีการซื้อหรือขายหลักทรัพย์

ตามหลักการแล้ว คำแนะนำและบริการที่คุณได้รับนั้นครอบคลุมและปรับให้เข้ากับความต้องการส่วนบุคคลของคุณ นี่คือสิ่งที่คุณจ่ายไป

โบรกเกอร์ส่วนลด

บริษัทการลงทุนที่ให้บริการเต็มรูปแบบมีมาตั้งแต่จุดเริ่มต้นของตลาดหุ้นสมัยใหม่ และส่วนใหญ่มักถูกใช้โดยคนรวยที่สามารถซื้อได้ พวกเขาครองแนวการลงทุนรายย่อยจนกระทั่งโบรกเกอร์ลดราคาเช่น Vanguard และ Charles Schwab เข้ามาในช่วงกลางทศวรรษ 1970 และ 1980 ทำให้การลงทุนเข้าถึงได้ง่ายขึ้นสำหรับผู้ที่มีรายได้ต่างกัน ระดับ

ด้วยโบรกเกอร์ที่มีส่วนลด คุณตัดสินใจด้วยตัวเองว่ากลยุทธ์การลงทุนโดยรวมของคุณควรเป็นอย่างไร และคุณสามารถเลือกหุ้นและพันธบัตรของคุณเองได้ (การจัดการพอร์ตโฟลิโอ) คุณกำลังทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาและผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณเอง

นายหน้าประเภทนี้บางครั้งเสนอเครื่องมือการศึกษาและการวิจัยฟรีเพื่อช่วยคุณในการตัดสินใจลงทุน และอาจให้คำแนะนำเพิ่มเติมโดยมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม นายหน้าซื้อขายส่วนลดจะยังคงดูแลการจัดการบัญชี—เช่น การดำเนินการและการชำระเงินการซื้อขาย ให้การยืนยันและใบแจ้งยอดแก่คุณ และรายงานใดๆ ที่กฎหมายกำหนด

โบรกเกอร์ส่วนลดยังคงเรียกเก็บค่าธรรมเนียม แต่โดยปกติแล้วจะต่ำกว่าโบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบ ซึ่งมักจะต่ำกว่า 1% โบรกเกอร์เหล่านี้บางรายอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าในขณะที่จัดหาเครื่องมือการลงทุนที่ดีกว่า และบางโบรกเกอร์อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ต่ำมากในขณะที่ให้บริการเครื่องมือการลงทุนขั้นพื้นฐานเท่านั้น

ข้อควรพิจารณา

หากคุณตัดสินใจใช้เส้นทางบริการเต็มรูปแบบ ใช้เวลาสักระยะเพื่อ ประเมินโบรกเกอร์: นอกจากความรู้เรื่องหุ้นและพันธบัตรแล้ว โบรกเกอร์ต้องมีคุณสมบัติอะไรบ้างในการให้คำแนะนำในการลงทุนเชิงกลยุทธ์? พวกเขาเป็นผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) หรือไม่? ในส่วนของการเลือกความปลอดภัย โบรกเกอร์ต้องมีคุณสมบัติอะไรบ้างในการพัฒนาพอร์ตโฟลิโอโดยรวมที่มีประสิทธิภาพ? พวกเขาได้รับตำแหน่ง Chartered Financial Analyst (CFA) หรือไม่

นอกจากนี้ พึงระวังด้วยว่าโครงสร้างการชดเชยค่าคอมมิชชันตามการซื้อขายในบางครั้งอาจเห็นว่ามี .ในตัว ขัดผลประโยชน์: คำแนะนำที่ให้มาเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าอย่างแท้จริงหรือเป็นเพราะความจำเป็นในการสร้างรายได้ให้กับนายหน้าหรือไม่? เมื่อคุณเลือกโบรกเกอร์แล้ว คุณควรติดตามดูว่าพวกเขาเป็นอย่างไรและตัดสินใจว่าต้นทุนนั้นคุ้มค่าหรือไม่

สิ่งที่ต้องพิจารณาอีกประการหนึ่งคือจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องใช้ในการเปิดบัญชีที่โบรกเกอร์แต่ละราย โบรกเกอร์บางแห่งไม่มีขั้นต่ำหรือต่ำมาก และบางโบรกเกอร์ต้องการเงินหลายพันดอลลาร์ ขั้นต่ำเหล่านี้แตกต่างกันไปตามโบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบและส่วนลด

โดยทั่วไป โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบนั้นเหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการสัมผัสและคำแนะนำจากมนุษย์ และรู้สึกไม่สบายใจในการตัดสินใจลงทุนด้วยตนเอง โบรกเกอร์ส่วนลดเหมาะสำหรับนักลงทุนที่กำลังมองหาการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำกว่าและสนุกกับการทำวิจัยการลงทุน

สิ่งสำคัญคือต้องชั่งน้ำหนักต้นทุนและผลประโยชน์ให้กับแต่ละโบรกเกอร์ที่คุณกำลังพิจารณาก่อนตัดสินใจ สถานที่ที่ดีในการเริ่มต้นตรวจสอบประวัติและประสบการณ์ของโบรกเกอร์ต่างๆ คือ เว็บไซต์ BrokerCheck ของ FINRA.