Altruist กำลังเปลี่ยนภูมิทัศน์ RIA อย่างไร

ในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมามีการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในแนวบริการทางการเงิน เริ่มต้นด้วย แข่งกับค่าคอมมิชชั่นเป็นศูนย์ ในฤดูใบไม้ร่วงปี 2019 ช่วงเวลานี้ได้เห็นการควบรวมกิจการและการควบรวมกิจการที่เพิ่มขึ้น ประกอบกับผลกระทบทางการเงินจากวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2563 การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ได้ทิ้งร่องรอยไว้มากมาย ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินไม่แน่นอนเกี่ยวกับอนาคตของธุรกิจที่ปรึกษาและอุตสาหกรรมในฐานะa ทั้งหมด. แต่แนวทางที่คล่องตัวมากขึ้นในการวางแผนทางการเงินสามารถจัดการกับความท้าทายที่มีอยู่และช่วยให้ที่ปรึกษาพัฒนาแนวทางปฏิบัติของตนได้แม้ในยามยากลำบาก

ความท้าทายที่ที่ปรึกษากำลังเผชิญอยู่

หลังจากการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นจากการซื้อขายแบบไม่มีค่าคอมมิชชั่น ผู้ดูแลที่ใหญ่ที่สุดหลายคน—รวมถึง Fidelity, Schwab และ Pershing—ได้เริ่มเปลี่ยนรูปแบบการกำหนดราคาเพื่อชดเชยการสูญเสียค่าคอมมิชชัน รายได้. ซึ่งรวมถึงการกำหนดราคาตามระดับและการลดคุณสมบัติบางประเภท สำหรับที่ปรึกษาหลายคน การขึ้นราคาเหล่านี้ทำให้ยากต่อการให้บริการลูกค้าในระดับเดียวกันโดยไม่เพิ่มค่าธรรมเนียม

Jason Wenk ซีอีโอของ Altruist เชื่อว่ารูปแบบการดูแลแบบใหม่สามารถช่วยจัดการกับความท้าทายเหล่านั้นได้ “ด้วยการรวมบัญชีทั้งหมดในระดับคัสโตเดียน คุณไม่มีตัวเลือกมากมาย และผู้คนต่างเกรงกลัวว่าสิ่งนี้จะมีความหมายต่อลูกค้าของพวกเขาอย่างไร” เขากล่าว โซลูชันที่คล่องตัวยิ่งขึ้นสามารถช่วยเพิ่มการประหยัดต้นทุนและเสนอแนวทางในการขยายขนาดการปฏิบัติงานให้กับที่ปรึกษา “ที่ปรึกษาหลายคนพูดว่า: การหาลูกค้าใหม่เป็นเรื่องยากสำหรับฉัน เมื่อได้ลูกค้าใหม่แล้ว มันยากสำหรับฉัน ในการออนบอร์ดพวกเขา และเมื่อพวกเขาได้รับการออนบอร์ดแล้ว การจัดการโครงสร้างพื้นฐานทั้งหมดนี้ค่อนข้างยุ่งยาก” Wenk กล่าว เขาอธิบายว่าส่วนหลักของภารกิจ Altruist คือการจัดการกับความไร้ประสิทธิภาพในการปฏิบัติงานด้วยโซลูชั่นแบบเบ็ดเสร็จ

ภารกิจผู้เสียสละ

Altruist ก่อตั้งขึ้นในปี 2018 ในลอสแองเจลิส สร้างชื่อให้ตัวเองอย่างรวดเร็วในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน ในฐานะบริษัทที่ขับเคลื่อนด้วยพันธกิจที่มุ่งเน้นทำให้การวางแผนทางการเงินเข้าถึงได้ง่ายขึ้นสำหรับที่ปรึกษาและของพวกเขา ลูกค้า. “แรงผลักดันในการเริ่มต้น Altruist คือการจัดการกับปัญหาที่เกี่ยวข้องกับโครงสร้างพื้นฐานที่มีความหมาย เช่น ธุรกิจคุมขัง การเปิดบัญชี บัญชีเงินทุน ค่าใช้จ่ายในการหักบัญชีและการดูแล” Wenk กล่าว ได้รับการสนับสนุนจากบริษัทร่วมทุน Venrock บริษัทได้ระดมทุนรอบแรกในเดือนกันยายน 2018 และเติบโตอย่างต่อเนื่องนับตั้งแต่นั้นมา

เสนอ RIA เป็นโซลูชันแบบครบวงจร

ซอฟต์แวร์เป็นหนึ่งในต้นทุนที่ใหญ่ที่สุดสำหรับ RIA หลายแห่ง เนื่องจากที่ปรึกษาทั่วไปต้องอาศัยแพลตฟอร์มที่หลากหลาย รวมถึง CRM ซอฟต์แวร์วางแผนการเงินและโซลูชันการบัญชีพอร์ตโฟลิโอ แต่แพลตฟอร์มแบบ all-in-one สามารถขจัดการคาดเดาเกี่ยวกับซอฟต์แวร์ประเภทต่างๆ ได้ในคราวเดียว ในขณะที่ลดต้นทุนสำหรับที่ปรึกษาได้อย่างมาก “ส่วนหนึ่งของปัจจัยขับเคลื่อนการกำหนดราคาแบบเปอร์เซ็นต์คือราคาที่ผู้ขายกำหนด ผู้ดูแลทำเงินจากคะแนนพื้นฐาน ผู้เล่นซอฟต์แวร์รายใหญ่ทำ เงินของพวกเขาเป็นรายบัญชีหรือเป็นเปอร์เซ็นต์ของคะแนนพื้นฐาน ดังนั้นที่ปรึกษาจึงไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากจ่ายทั้งหมดนั้นให้กับลูกค้าของพวกเขา” Wenk อธิบาย เขาและทีมของเขากำลังพยายามจัดการกับค่าใช้จ่ายเหล่านั้นผ่านแพลตฟอร์มที่รวมโซลูชันทั้งหมดไว้ในที่เดียว

การรวมกัน การจัดการพอร์ตโฟลิโอ เครื่องมือ การเริ่มต้นใช้งานระบบดิจิทัล และการซื้อขายที่ไม่มีค่าคอมมิชชัน โบรกเกอร์ดิจิทัลแบบครบวงจรของ Altruist ทำหน้าที่เป็นทางเลือกแทนซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงินแบบดั้งเดิม บริษัทยังภาคภูมิใจในความสามารถในการจ่าย โดยเสนอบัญชีลูกค้า 100 บัญชีแรกฟรี และเพียง $1 ต่อบัญชีในแต่ละเดือนหลังจากนั้น ปัจจุบันมีที่ปรึกษาจำนวนจำกัด บริษัทมีแผนที่จะขยายการให้บริการตลอดช่วงเวลาที่เหลือของปี

บรรทัดล่าง

เมื่อพูดถึงการจัดการข้อกังวลของ RIA Wenk ตรงไปตรงมาเกี่ยวกับขอบเขตของความท้าทายเหล่านั้น “มันเป็นการเดินทางที่ซับซ้อนเพราะคุณต้องจัดการกับผู้เล่นรายใหญ่ที่สุดในการดูแลของ RIA” เขากล่าว แต่การหาวิธีใหม่ๆ ในการทำงานผ่านปัญหาเหล่านั้นก็สามารถให้รางวัลได้เช่นกัน “รางวัลคือเมื่อคุณประสบความสำเร็จ คุณสามารถเปลี่ยนวิธีที่ RIA ถูกบังคับให้ทำธุรกิจได้อย่างมีนัยสำคัญ และทำให้เป็นจริงได้ ที่สตาร์ทอัพสามารถเข้าถึงเครื่องมือและทรัพยากรได้เหมือนกับบางบริษัทที่มีมาช้านานและมีเงินเป็นพันล้าน ทรัพย์สิน” ในขณะที่ Altruist ยังคงขยายขนาดธุรกิจและแพลตฟอร์มของตนต่อไป หวังว่าจะสามารถนำเสนอเครื่องมือเหล่านั้นให้กับที่ปรึกษาทั่ว ประเทศ.