การวางแผนทางการเงินสำหรับทหารผ่านศึก

เมื่อที่ปรึกษาทางการเงินมุ่งเน้นไปที่กลุ่มประชากรเพื่อสร้างลูกค้า พวกเขามักจะมองข้ามกลุ่มสำคัญกลุ่มหนึ่ง นั่นคือสมาชิกของกองทัพสหรัฐฯ ที่เกษียณหรือแยกตัวออกจากราชการ สมาชิกบริการเหล่านี้มักตกเป็นเป้าหมายของผู้ให้กู้และพนักงานขายที่กินสัตว์อื่นซึ่งทำให้พวกเขาเป็นหนี้และทำลายคะแนนเครดิตของพวกเขา แม้แต่ผู้ที่บริหารจัดการเงินได้ดีมักไม่พร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงทางการเงินที่พวกเขาเผชิญเมื่อเข้าสู่ชีวิตพลเรือน

หากคุณจะออกจากกองทัพ ไม่ว่าคุณจะมี ที่ปรึกษาทางการเงิน หรือกำลังพยายามทำสิ่งนี้ด้วยตัวเอง อย่าปล่อยให้ตัวเองตกหลุมพรางที่รอคอยผู้ที่กลับมายังจักรวาลที่จัดระเบียบน้อยกว่านอกบริการ การวางแผนทางการเงินของทหารผ่านศึกเป็นสิ่งสำคัญ และคำแนะนำนี้สามารถช่วยให้คุณสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคงได้ อ่านต่อเพื่อเรียนรู้เคล็ดลับที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินสำหรับทหารผ่านศึก

3 ประเภทของทหารผ่านศึก

แม้ว่าจะมีข้อยกเว้น สมาชิกบริการที่ออกเดินทางส่วนใหญ่สามารถแบ่งออกเป็นสามกลุ่มทั่วไป—จูเนียร์ ทหารผ่านศึกที่เกณฑ์ทหารน้อยกว่า 20 ปีทหารผ่านศึกอาชีพที่รับใช้มานานกว่า 20 ปีและความพิการ ผู้เกษียณอายุ

จูเนียร์ทหารผ่านศึก

กลุ่มนี้ประกอบด้วยผู้ที่เข้ารับราชการตั้งแต่อายุยังน้อยแต่ไม่ได้ใช้เวลามากพอที่จะรวบรวมเงินบำนาญ หมวดหมู่นี้รวมถึงนายทหารเกณฑ์และจูเนียร์ หลายคนเข้าร่วมกองทัพหลังมัธยมศึกษาตอนปลายและเข้าสู่ชีวิตพลเรือนเป็นครั้งแรกในฐานะผู้ใหญ่ เวลาที่ใช้ในการบริการอย่างแข็งขันสำหรับกลุ่มนี้คือ 20 ปีหรือน้อยกว่า ทหารผ่านศึกหลายคนที่อยู่ในหมวดหมู่นี้ไม่เคยได้รับมากกว่าการศึกษาทางการเงินคร่าวๆ แต่อย่างใดในขณะที่พวกเขาอยู่ในบริการ

อาชีพทหารผ่านศึก

คนที่จัดอยู่ในประเภทนี้คือผู้ที่ใช้ชีวิตในวัยผู้ใหญ่เป็นส่วนใหญ่ในกองทัพ เหล่านี้เป็นเจ้าหน้าที่เกณฑ์ระดับกลางถึงระดับสูงและผู้ที่มีตำแหน่งสูงกว่า บุคคลเหล่านี้ใช้เวลามากกว่า 20 ปีในการปฏิบัติหน้าที่ซึ่งให้สิทธิ์รับเงินบำนาญตลอดชีวิต โปรดทราบว่าข้อบังคับแตกต่างกันไปสำหรับกองทัพบก กองทัพอากาศ กองทัพเรือ และนาวิกโยธิน

ทหารผ่านศึกพิการ

สมาชิกบริการผู้ทุพพลภาพคือบุคคลที่ได้รับการชำระเงินหลายระดับขึ้นอยู่กับความทุพพลภาพของตน หมวดหมู่นี้เรียกว่าการเกษียณอายุทุพพลภาพ การรับขึ้นอยู่กับอายุใช้งานของสมาชิกบริการ และสำหรับผู้ที่มีอายุน้อยกว่า 20 ปี คะแนนความทุพพลภาพของตน จำไว้เสมอว่าทหารผ่านศึกพิการบางคนสามารถออกจากราชการได้โดยไม่ได้รับผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุ

ความช่วยเหลือสำหรับทหารเกณฑ์รุ่นเยาว์กลับสู่ชีวิตพลเรือน

กลุ่มนี้มักก่อหนี้จำนวนมาก เช่น สินเชื่อรถยนต์ ยอดคงเหลือในบัตรเครดิต สินเชื่อบรรเทาทุกข์ฉุกเฉินจากกรมบริการชุมชนกองทัพบก และสินเชื่อผู้บริโภคอื่นๆพวกเขามักจะไม่รู้ว่าตัวเองเป็นอะไร คะแนนเครดิต และสิ่งนี้จะส่งผลกระทบต่อพวกเขาอย่างไรเมื่อพวกเขาเริ่มหางาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งงานที่ต้องมีการรักษาความปลอดภัย

ทหารเกณฑ์หลายคนที่ออกจากราชการไม่มีเงินเก็บใดๆ และคิดเพียงเล็กน้อยว่าค่าครองชีพรายเดือนของพวกเขาจะเป็นอย่างไรเมื่อพวกเขากลับไปใช้ชีวิตพลเรือน สมาชิกบริการในหมวดนี้และที่ปรึกษาน่าจะควรเน้นที่การเรียนรู้วิธีสร้างและบำรุงรักษาเป็นส่วนใหญ่ งบประมาณ, โดยใช้ของพวกเขา จีไอ ใบแจ้งหนี้ และผลประโยชน์ของทหารผ่านศึกคนอื่น ๆ อย่างชาญฉลาดและอาจไปในท้องถิ่น ที่ปรึกษาสินเชื่อ บริการ.

ประโยชน์ของผู้รอดชีวิต: คุณควรเลือกไม่รับหรือไม่

ผู้ที่ได้รับเงินบำนาญหลังเกษียณจะได้รับมอบหมายแผนสวัสดิการผู้รอดชีวิต (SBP) โดยอัตโนมัติหากพวกเขาแต่งงานแล้ว NS ผู้ขี่ จ่าย 55% ของเงินบำนาญรายเดือนของทหารผ่านศึกที่เสียชีวิตให้กับคู่สมรสที่รอดตายตลอดชีวิตของพวกเขา อย่างไรก็ตาม การเลือกผู้ขับขี่จะลดเงินบำนาญรายเดือนของทหารผ่านศึกลง 6.5% ซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายสูง SBP ยังถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีโดย สรรพากรบริการ (IRS) และหลายรัฐ

ยิ่งทหารผ่านศึกมีอายุยืนยาวเท่าใด คู่สมรสที่รอดชีวิตก็จะยิ่งได้รับน้อยลงเท่านั้น ตัวอย่างเช่น สัตวแพทย์ที่มีชีวิตอยู่จนถึงอายุ 85 ปี และคู่สมรสที่เสียชีวิตในอีก 2 ปีต่อมา จะไม่ได้รับประโยชน์อะไรกับ SBP มากนักเมื่อเทียบกับค่าใช้จ่าย ในกรณีส่วนใหญ่ ผู้ที่ได้รับเงินบำนาญเกษียณจะดีกว่าถ้าคู่สมรสสละสิทธิ์ผู้ขับขี่และใช้รายได้เสริม เพื่อซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิต.

มีข้อดีเหนือ SBP หลายประการ ประการหนึ่งมักจะถูกกว่า และอีกอย่างก็จะจ่ายเป็นก้อนปลอดภาษี ผลประโยชน์การเสียชีวิต. สิ่งนี้จะคงที่หรือเพิ่มขึ้นตราบเท่าที่นโยบายมีผลบังคับใช้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของความคุ้มครองที่เลือก

แน่นอนว่าทางเลือกที่ถูกต้องที่นี่ไม่เหมือนกันสำหรับทุกคน และนี่คือโอกาสสำหรับที่ปรึกษา เพื่อสร้างแผนที่ครอบคลุมสำหรับลูกค้าที่เผชิญกับภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกนี้เพื่อดูว่าสถานการณ์ต่างๆ สามารถเล่นได้อย่างไรบ้าง ออก. แผนอาจแสดงให้เห็น เช่น จะเกิดอะไรขึ้นหากทั้งคู่เลือกที่จะแบกรับ SBP และทหารผ่านศึกเสียชีวิตในอีก 5, 15 หรือ 30 ปีข้างหน้า ผลลัพธ์สามารถเปรียบเทียบได้กับสิ่งที่จะเกิดขึ้นหากสัตวแพทย์เสียชีวิตในช่วงเวลาเดียวกันด้วย ภาคเรียน หรือ ประกันชีวิตถาวร ความคุ้มครองแทน

การวางแผนเกษียณอายุ

สมาชิกบริการที่ได้เข้าร่วมในa แผนการออมทรัพย์แบบประหยัด (TSP) มักจะไม่ทราบว่ามีตัวเลือกอะไรบ้างเมื่อแยกจากบริการ หลายคนไม่ทราบว่ามีข้อดีที่จะพลิกแผนของพวกเขาไปเป็น บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) หรือแผนการเกษียณอายุของบริษัทที่พวกเขาทำงานในภาคเอกชนหลังจากที่ออกจากราชการไปแล้ว

ทหารผ่านศึกที่ต้องการรับกระแสรายได้ที่รับประกันจากแผนของพวกเขาหลังจากที่พวกเขาหยุดทำงานก็ต้องเข้าใจด้วยว่า เงินงวดที่มีคุณสมบัติ พวกเขาสามารถซื้อภายใน TSP ไม่ได้ให้ประโยชน์มากมายของสัญญาเงินงวดสมัยใหม่ ผู้ให้บริการเชิงพาณิชย์ส่วนใหญ่ในขณะนี้มีคุณสมบัติเช่น ผู้ขับขี่รายได้ของครอบครัวการจ่ายเงินสองเท่าสำหรับการดูแลที่ได้รับการจัดการ หรือโบนัสล่วงหน้าที่จ่ายในสัญญาเมื่อซื้อ

ผู้ที่ได้รับเงินบำนาญเกษียณอายุอาจพบว่าตนเองไม่สามารถบริจาคเงินโดยตรงให้กับ. ได้ Roth IRA เพราะรายได้ของพวกเขาสูงเกินไปเมื่อรวมรายได้หลังเกษียณกับสิ่งที่พวกเขาทำตอนนี้ในฐานะพลเรือน ที่ปรึกษาการเกษียณอายุของทหารผ่านศึกสามารถแสดงได้ วิธีใช้ช่องโหว่การแปลง Roth.

การวางแผนภาษี

การหักภาษี ณ ที่จ่ายอาจเป็นการปรับครั้งใหญ่ในบางกรณี เนื่องจากสมาชิกบริการส่วนใหญ่ได้รับค่าลดหย่อนปลอดภาษีอย่างน้อยหนึ่งรายการ นอกเหนือจากค่าจ้างพื้นฐานขณะอยู่ในบริการ เช่นเดียวกับการบริจาค Roth IRA ปัญหานี้สามารถนำมารวมกับรายได้เพิ่มเติมจากเงินบำนาญเพื่อการเกษียณอายุ

ประกันภัยและผลประโยชน์อื่นๆ

แม้ว่าค่าจ้างที่สมาชิกรับราชการทหารจะได้รับมักจะต่ำกว่าค่าจ้างของพลเรือนสำหรับงานที่เทียบเท่า แต่ผลประโยชน์ที่พวกเขาได้รับขณะรับใช้นั้นไม่เป็นสองรองใคร แน่นอนว่านี่ไม่ใช่กรณีในภาคเอกชน ดังนั้นโปรดแน่ใจว่าลูกค้าของคุณที่กำลังจะเข้าสู่ชีวิตพลเรือนพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงนี้

ผู้ที่ได้รับเงินบำนาญหลังเกษียณอาจต้องการบริจาคเงินสองสามเดือนของเงินนี้เข้าบัญชีออมทรัพย์เพื่อให้ครอบคลุมทั้งหมด ค่าลดหย่อนที่เกี่ยวข้องและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่จะไม่ครอบคลุมในด้านสุขภาพ ทันตกรรม การมองเห็น หรือความทุพพลภาพใหม่ นโยบาย ที่ปรึกษายังต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าสัตวแพทย์มีความเข้าใจอย่างถ่องแท้ การบริหารทหารผ่านศึก ประโยชน์และสิ่งที่จะได้รับด้วย เช่น จำนองเวอร์จิเนีย.

บรรทัดล่าง

ทหารผ่านศึกหลายคนที่รับใช้ชาติของเราไม่พร้อมสำหรับความเป็นจริงทางเศรษฐกิจที่รอพวกเขาอยู่หลังจากเกษียณจากราชการ บางคนต้องการการศึกษาด้านการเงินขั้นพื้นฐาน ในขณะที่บางคนประสบปัญหาที่ซับซ้อนกว่า ที่ปรึกษาที่ใช้เวลาในการให้บริการลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพสามารถปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของทหารผ่านศึกและไว้วางใจให้บุคคลนั้นเป็นลูกค้ามาเป็นเวลานาน

ด้านล่างนี้คือรายการทรัพยากรการวางแผนทางการเงินออนไลน์ที่ครอบคลุมเพื่อช่วยให้คำแนะนำทางการเงินที่ดีที่สุดสำหรับสัตวแพทย์มือใหม่ และสำหรับเรื่องนั้น พลเรือนก็เช่นกัน

เว็บไซต์จัดทำงบประมาณ/วางแผนการเงิน

• www.mint.com (บริหารการเงิน)
• www.personalcapital.com (ยังมีการจัดการสินทรัพย์สำหรับลูกค้าที่ร่ำรวยด้วย)
• www.futureadvisor.com (อันใหม่ที่ได้รับการรับรองโดย mint.com และ Wall Street Journal)
• www.360financialliteracy.org (เว็บทั่วไปที่ดีสำหรับการออมและบริหารเงิน)
• www.smartypig.com (เว็บไซต์ที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการออมที่เฉพาะเจาะจง)

คะแนนเครดิต/เว็บไซต์รายงาน

• www.annualcreditreport.com (รายงานสินเชื่อฟรีจากสำนักใหญ่แต่ละแห่งในแต่ละปี)
• www.vantagescore.com (คะแนนเครดิตทางเลือก)
• www.myfico.com (มาที่นี่เพื่อดูข้อมูลและคำตอบเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของคุณ)
• www.creditkarma.com (ฟรีคะแนน TransUnion และ Equifax และอื่นๆ ใช้งานง่ายขึ้นมาก)
• www.optoutprescreen.com (เพื่อเลือกไม่รับข้อเสนอเครดิตแบบคัดกรองล่วงหน้า)
• www.creditcardeducation.com (แหล่งข้อมูลบัตรเครดิตเพื่อการศึกษาและการปฏิบัติ)
• www.militarysaves.org (เว็บไซต์สะดวกรับคะแนนและรายงานฟรี)

เว็บไซต์การศึกษาทางการเงินทั่วไป

• www.investopedia.com (คุณอยู่ในไซต์แล้ว)
• www.consumerfinance.gov (การศึกษาการเงินผู้บริโภค)
• www.veteransfinancialcoalition.org (กลุ่มองค์กรที่เน้นการศึกษาด้านการเงินและการคุ้มครองผู้บริโภคของทหารผ่านศึก)
• www.mymoney.gov (ไซต์ราชการที่ครอบคลุมการศึกษาทางการเงินทั่วไป)

เว็บไซต์ด้านการดูแลสุขภาพ/สินเชื่อที่อยู่อาศัย

• www.va.gov (ข้อมูลผลประโยชน์ทั่วไป)
• www.healthcare.gov (รับการแลกเปลี่ยนพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง)
• www.militaryonesource.mil (ข้อมูลพื้นฐานหลายๆอย่าง)
• กองทัพเรือ Federal Credit Union (จำนอง)

เว็บไซต์สินเชื่อนักศึกษา/ความช่วยเหลือทางการเงิน

• FinAid (คู่มือช่วยเหลือทางการเงินของนักเรียน)
• สาลี่ แม่ (ผู้ให้บริการเงินกู้นักเรียน)
• www.studentid.gov (แหล่งข้อมูลช่วยเหลือนักเรียนของรัฐบาลกลาง)
• ความช่วยเหลือนักศึกษาของรัฐบาลกลาง—FAFSA (ผ่านกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกา)

แผนสวัสดิการผู้รอดชีวิต

• การชดเชยทางทหาร: ภาพรวมแผนสวัสดิการผู้รอดชีวิต (ภาพรวมผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิต)

การเปรียบเทียบค่าครองชีพ

• www.bestplaces.net (หนึ่งในเว็บไซต์ที่ดีที่สุดสำหรับหัวข้อนี้ ตั้งแต่อสังหาริมทรัพย์ไปจนถึงภาษี)
• https://www.numbeo.com/cost-of-living/comparison.jsp (เครื่องมือค่าครองชีพโดยละเอียด)

แผนการออมทรัพย์

• www.tsp.gov (เว็บไซต์ TSP อย่างเป็นทางการ)
• ช่อง TSP YouTube (มีวิดีโอเพื่อการศึกษาด้านต่างๆ ของ TSP)

คู่มือภาษี IRS ของกองทัพบก

• หน้ากรมสรรพากรสำหรับสมาชิกหน่วยบริการติดอาวุธ

เว็บไซต์ประกันสังคม

• โฮมเพจสำนักงานประกันสังคม (ข้อมูลและเครื่องคำนวณเมื่อจะเรียกร้องผลประโยชน์)