ที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรอง: บทนำ

สมาคมเพื่อการให้คำปรึกษาทางการเงินและการวางแผนการศึกษาได้สร้างหนังสือรับรองวิชาชีพใหม่สำหรับนักวางแผนทางการเงิน ที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรอง (AFC) ให้การฝึกอบรมเชิงปฏิบัติแก่ที่ปรึกษาทางการเงินในทุกด้านของการเงินส่วนบุคคล

อย่างไรก็ตาม ข้อมูลประจำตัวนี้ไม่ใช่สำเนาของใบรับรองอื่นๆ เช่น Certified Financial Planner® หรือ ผู้รับประกันภัยชาร์เตอร์ ไลฟ์. อย่างไรก็ตาม มันเสริม CFP® ในหลาย ๆ ด้าน แม้ว่าจะยืนอยู่คนเดียวเป็นข้อมูลประจำตัวด้วยตัวมันเอง บทความนี้ตรวจสอบหลักสูตรและกระบวนการรับรองสำหรับการกำหนดนี้และเปรียบเทียบกับเครื่องหมายCFP® (เรียนรู้เคล็ดลับและกลเม็ดของการค้าขายก่อนเข้าสู่การทดสอบนี้ ดู เรียนเพื่อสอบ CFP.)

ผู้ก่อตั้งองค์กร

Association for Financial Counseling and Planning Education เป็นองค์กรไม่แสวงผลกำไรระดับนานาชาติ องค์กรที่อุทิศตนเพื่อส่งเสริมการศึกษาทางการเงินและช่วยฝึกอบรมนักการศึกษาทางการเงิน และที่ปรึกษา

ได้รับการสนับสนุนจากสมาชิกทั้งหมดและคล้ายกับคณะกรรมการCFP®ทั้งในด้านวัตถุประสงค์และการปฏิบัติ แม้ว่าจะไม่ค่อยเป็นที่รู้จักมากนัก อย่างไรก็ตาม มีความแตกต่างทั่วไปบางประการระหว่างการกำหนด ซึ่งเราจะกล่าวถึงด้านล่าง

สมาชิกประกอบด้วย ครุศาสตร์มหาวิทยาลัย เอกชน ที่ปรึกษาที่ทำงานร่วมกับสมาชิกเป็นหลัก ของทหารและเจ้าหน้าที่ของรัฐตลอดจนองค์กรผลประโยชน์ทางการเงินต่างๆ เช่น America Saves FINRA, FTC, IRS, NEFE (การบริจาคเพื่อการศึกษาทางการเงินแห่งชาติ), ก.ล.ต. และกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกา สมาชิกจะได้รับจดหมายข่าวเป็นระยะ วารสารวิจัย และส่วนลดสำหรับการประชุมประจำปี

ข้อมูลประจำตัว AFC และหลักสูตร

เช่นเดียวกับ CFP® ที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรองจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการศึกษา ประสบการณ์ และจริยธรรมก่อนที่จะได้รับการรับรอง ผู้สมัคร AFC ต้องมีประสบการณ์ที่เกี่ยวข้องอย่างน้อย 1,000 ชั่วโมงในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินในตำแหน่งใดตำแหน่งหนึ่ง

คำนิยามของที่ปรึกษาทางการเงิน ในแง่นี้ หมายรวมถึงผู้ที่ให้คำปรึกษาผู้อื่นใน เป็นรายบุคคล ผู้ที่ช่วยในการฝึกอบรมหรือให้ความรู้แก่ลูกค้าหรือนักวางแผนอื่นๆ และผู้ดูแล พวกเขา. อย่างไรก็ตาม องค์ประกอบของเกณฑ์นี้แคบกว่าข้อกำหนดด้านประสบการณ์ที่กำหนดโดยคณะกรรมการ CFP® ซึ่งต้องใช้สาม ประสบการณ์หลายปีในแทบทุกความสามารถในอุตสาหกรรมการเงิน โดยไม่คำนึงถึงประเภทของการให้คำปรึกษาที่แท้จริงคือ ดำเนินการ

หลักสูตรสำหรับ AFC ยังเข้มงวดน้อยกว่าที่ผู้สมัครCFP®ต้องกรอกแม้ว่าจะเจาะลึกประเด็นทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับระดับล่างและ ชนชั้นกลาง ชาวอเมริกัน

สองส่วน

หลักสูตร AFC แบ่งออกเป็นสองส่วน ส่วนแรกครอบคลุมเนื้อหาบางส่วนที่พบในหลักสูตรCFP® เช่น การเกษียณอายุและอสังหาริมทรัพย์ การวางแผน ชีวิตและทรัพย์สิน/ประกันวินาศภัย หุ้น พันธบัตร กองทุนรวมและรายได้ส่วนบุคคล การเก็บภาษี นอกจากนี้ยังครอบคลุมถึงการจัดการบัตรเครดิตและหนี้ การจัดทำงบประมาณ และการจัดการกระแสเงินสด

โมดูลที่สองเน้นที่หนี้ผู้บริโภคและการสื่อสารอย่างใกล้ชิดมากกว่าหลักสูตรCFP® และสำรวจกระบวนการให้คำปรึกษาทางการเงินอย่างละเอียด ทักษะการรับฟังและให้คำปรึกษา การฉ้อโกงผู้บริโภค และ รายงานเครดิต, กลยุทธ์การลดหนี้, ประเด็นที่เกี่ยวข้องกับการหย่าร้าง เช่น การสนับสนุนเด็ก, การครอบครอง, การล้มละลาย, การจำนอง และเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา

หนังสือรับรองที่ปรึกษาที่อยู่อาศัยที่ผ่านการรับรอง

ผู้ที่ต้องการดำเนินการต่อและได้รับหนังสือรับรองที่ปรึกษาที่อยู่อาศัยที่ผ่านการรับรองจะต้องกรอกโมดูลที่สามที่ครอบคลุมทุกด้านของที่อยู่อาศัยเช่นเจ้าของบ้านและผู้เช่า ประเด็น การประเมินทรัพย์สิน สัญญา สิทธิและโฉนด การเงินและภาษีอากร อุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์และการจำนอง และกฎหมาย และต้องเป็นไปตามโปรแกรมที่จำเป็น ความต้องการ.

ข้อกำหนดของหลักสูตรและการสอบ

แต่ละโมดูลสำหรับ AFC มีค่าใช้จ่าย $425 บวกกับค่าธรรมเนียมที่ไม่สามารถขอคืนได้ $50 เพื่อเริ่มต้นโปรแกรม เมื่อชำระค่าธรรมเนียมแล้ว เอกสารการเรียนจะถูกส่งไปยังนักเรียน นักเรียนมีเวลาสามปีในการทำโมดูลที่จำเป็นทั้งหมดให้สำเร็จ

หลังจากที่แต่ละโมดูลเสร็จสิ้น นักศึกษาจะจัดให้มีการสอบปลายภาคที่ไซต์ทดสอบผู้คุมสอบที่มีคุณสมบัติโดยสมัครที่สำนักงาน AFCPE ข้อสอบประกอบด้วยคำถามแบบเลือกตอบ 100 ข้อและต้องใช้เวลาสองชั่วโมงจึงจะเสร็จสมบูรณ์ ต้องได้คะแนน 70% ขึ้นไปในการทดสอบจึงจะสอบผ่านได้ (ผู้ที่สอบไม่ผ่านจะต้องชำระค่าธรรมเนียมการรับซ้ำ 125 ดอลลาร์)

เมื่อได้รับการแต่งตั้งแล้ว ผู้รับรองจะต้องสำเร็จการศึกษาต่อเนื่องเป็นเวลา 30 ชั่วโมงทุกสองปีเพื่อรักษาข้อมูลประจำตัว การกำหนด CFA ถือเป็นการรับรองที่สำคัญสำหรับมืออาชีพด้านการลงทุน

CFP® เทียบกับ AFC

ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ หลักสูตร AFC จะเน้นไปที่ประเด็นที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าที่มีรายได้ปานกลางและต่ำ ที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรองจะได้รับการฝึกอบรมอย่างละเอียดยิ่งขึ้นในรายละเอียดของหนี้ เครดิต และความช่วยเหลือจากรัฐบาล โปรแกรมมากกว่าผู้สมัครCFP®ส่วนใหญ่ที่ได้รับการฝึกฝนให้เน้นความต้องการของชนชั้นกลางและคนรวยเป็นส่วนใหญ่ ลูกค้า

ผู้ที่กำลังมองหาการศึกษาด้านการเงินอย่างมืออาชีพที่ดีที่สุดอาจต้องการพิจารณารับข้อมูลประจำตัวทั้งสอง อย่างไรก็ตาม ผู้ที่มีความกระตือรือร้นในการให้ความรู้แก่กลุ่มผู้มีรายได้น้อยอาจต้องการพิจารณาละทิ้ง CFP® เพื่อสนับสนุนข้อมูลประจำตัวของ AFC ผู้สมัคร AFC ยังมีสิทธิ์ได้รับตำแหน่งหลายตำแหน่งในรัฐบาลสหรัฐฯ ที่เกี่ยวข้องกับการศึกษาและการฝึกอบรมด้านการเงิน

บทสรุป

การแต่งตั้งที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรองเป็นข้อมูลประจำตัวที่ค่อนข้างใหม่ในด้านการเงิน อุตสาหกรรมการวางแผนแต่แทบไม่ได้รับการประชาสัมพันธ์เลยเมื่อเทียบกับชื่ออื่นๆ เช่น ซีเอฟพี® อย่างไรก็ตาม มีความเกี่ยวข้องอย่างมากกับประชากรที่มีรายได้ปานกลางและต่ำในอเมริกา สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อมูลรับรอง AFC ให้เข้าสู่ระบบ http://www.afcpe.org/.