FICO 10 และ FICO 10T Definition
FICO 10 และ FICO 10T คืออะไร?
FICO 10 และ FICO 10T หรือที่เรียกรวมกันว่า FICO Score 10 Suite เป็นรุ่นใหม่ล่าสุด คะแนนเครดิต รุ่นจาก FICO (เดิมชื่อ Fair Isaac Corporation). ตามที่บริษัทระบุ FICO 10 และ FICO 10T ได้รับการออกแบบให้ทำงานได้ดีกว่าเวอร์ชันก่อนหน้าทั้งหมด คะแนน FICO ในการช่วยผู้ให้กู้ประเมินความเสี่ยงด้านเครดิต
สิ่งที่คุณต้องรู้
- FICO Score 10 Suite เป็นรูปแบบการให้คะแนนเครดิต FICO ใหม่ล่าสุด ซึ่งประกอบด้วยคะแนนสองคะแนน: FICO 10 และ FICO 10T
- คะแนนเครดิต FICO 10T ประกอบด้วยข้อมูลแนวโน้ม ซึ่งจะพิจารณาประวัติการชำระเงินและหนี้ของผู้บริโภคแต่ละรายในช่วง 24 เดือนก่อนบวก เพื่อช่วยคำนวณคะแนนเครดิตของพวกเขา
- จากข้อมูลของ FICO โมเดลใหม่นี้เป็นแบบจำลองการให้คะแนนที่ครอบคลุมมากที่สุดที่บริษัทสร้างขึ้นจนถึงปัจจุบัน
- FICO 10 และ FICO 10T ไม่ได้แทนที่รูปแบบการให้คะแนนเครดิตอื่นๆ เช่น FICO 2, 4, 5, 8 หรือ 9 ซึ่งผู้ให้กู้ยังคงสามารถใช้ในการตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อได้
ทำความเข้าใจ FICO 10 และ FICO 10T
FICO Score 10 Suite ได้รับการออกแบบมาให้คาดการณ์และครอบคลุมมากที่สุด คะแนนเครดิต แบบจำลองที่พัฒนาโดย FICO จนถึงปัจจุบัน ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถวัดความเสี่ยงในการตัดสินใจด้านเครดิตได้ดียิ่งขึ้น คุณสมบัติหลักของ FICO 10T คือการใช้เทรนด์
เครดิตบูโร ข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้แต่ละรายเพื่อคำนวณคะแนนเครดิต โดยให้ภาพที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้นเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านเครดิตที่อาจเกิดขึ้นจากข้อมูลของ FICO โมเดลการให้คะแนนเครดิตใหม่สามารถช่วยผู้ให้กู้ลดอัตราการผิดนัดชำระของบัตรเครดิตและสินเชื่อรถยนต์ได้ 10% และ 9% ตามลำดับ เมื่อเทียบกับ FICO 9. สำหรับสินเชื่อจำนอง FICO ประมาณการว่า FICO Score 10 Suite สามารถลดค่าผิดนัดลงได้ 17%
FICO ประกาศ FICO Score 10 Suite ในเดือนมกราคม 2020 สำหรับการเปิดตัวช่วงฤดูร้อนตามกำหนด อย่างไรก็ตาม ภายในเดือนธันวาคม 2020 myFICO.com ยังคงกล่าวว่าคะแนนดังกล่าวจะ “เปิดให้ผู้ให้กู้ทั่วไปใช้งานได้ก่อนสิ้นปี 2020” เมื่อวันที่ม.ค. 6 ต.ค. 2564 โฆษกของ FICO บอกกับ Investopedia ว่า FICO Score 10 Suite ได้เปิดตัวจริงแล้วภายในสิ้นปี 2020—แต่เฉพาะผู้ให้กู้เท่านั้น
FICO 10T นำเสนอรูปแบบใหม่ในการให้คะแนนเครดิตด้วยการใช้ข้อมูลที่มีแนวโน้มซึ่งพิจารณาว่าผู้บริโภคมีการจัดการบัญชีการเงินของตนอย่างไร 24 เดือนที่ผ่านมาหรือนานกว่านั้น รวมถึงสิ่งต่าง ๆ เช่น มียอดคงเหลือจากเดือนต่อเดือน หรือรวมหนี้ระหว่างนั้น เวลา. สิ่งนี้มีขึ้นเพื่อให้ผู้ให้กู้เข้าใจมากขึ้นว่ามีคนจัดการกับการเงินของพวกเขาอย่างไร ผู้ให้กู้สามารถใช้คะแนน FICO 10 และ 10T เพื่อประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตเมื่อมีคนสมัครบัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล และการจำนอง
อย่างไรก็ตาม FICO 10 และ FICO 10T จะไม่แทนที่คะแนนเครดิต FICO เวอร์ชันก่อนหน้า และผู้ให้กู้สามารถใช้โมเดลที่เก่ากว่าเหล่านั้นต่อไปได้ ผู้ให้กู้หลายรายยังคงใช้รูปแบบการให้คะแนนเครดิต FICO 8 สำหรับการอนุมัติสินเชื่อกับผลิตภัณฑ์ต่างๆ เช่น บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล สำหรับสินเชื่อจำนอง ผู้ให้กู้อาจใช้รูปแบบต่างๆ เช่น FICO 2, FICO 4 หรือ FICO 5 ผู้ออกสินเชื่อรถยนต์สามารถใช้ตัวเลือกเดียวกัน: FICO 2, FICO 4, FICO 5 หรือ FICO 8
เมื่อคุณสมัครจำนอง ผู้ให้กู้สามารถดึงคะแนนเครดิต FICO ของคุณออกจากแต่ละหลักสามหลัก เครดิตบูโร แต่โดยทั่วไปจะใช้คะแนนเฉลี่ยหรือคะแนนกลางของทั้งสามเพื่อสร้างเครดิตเท่านั้น การตัดสินใจ
คะแนนเครดิต FICO ทำงานอย่างไร
คะแนนเครดิต FICO มีไว้เพื่อช่วยผู้ให้กู้ เช่น ธนาคารและผู้ออกบัตรเครดิต คาดการณ์ว่าคุณมีความเสี่ยงมากแค่ไหน โดยพิจารณาจากประวัติทางการเงินของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คะแนน FICO พิจารณาปัจจัยหลักห้าประการ:
- ประวัติการชำระเงิน (35%)
- การใช้สินเชื่อ (30%)
- อายุเครดิต (15%)
- สินเชื่อผสม (10%)
- เครดิตใหม่ (10%)
เนื่องจากประวัติการชำระเงินมีน้ำหนักมากที่สุด การจ่ายบิลของคุณตรงเวลาในแต่ละเดือนสามารถช่วยคุณสร้างประวัติเครดิตที่เป็นบวก และอาจปรับปรุงคะแนน FICO ของคุณได้ ในทางกลับกัน การจ่ายเงินล่าช้าอาจทำให้คะแนน FICO เสียหายได้ ปัจจัยสำคัญอันดับสองคือ การใช้สินเชื่อ, อ้างถึง คุณใช้เครดิตที่มีอยู่เท่าไหร่ ในเวลาใดก็ตาม
เป็นที่น่าสังเกตว่า การกระทำผิด อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตมากยิ่งขึ้นภายใต้โมเดล FICO 10 และ FICO 10T ดังนั้น หากคุณพลาดการชำระเงิน คุณอาจมีแนวโน้มที่จะเห็นคะแนนเครดิตของคุณลดลงอย่างมีนัยสำคัญมากกว่าที่คุณจะทำได้ภายใต้รูปแบบการให้คะแนน FICO ก่อนหน้า นี่เป็นแรงจูงใจที่ดีในการสร้างนิสัยในการชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาในแต่ละเดือน
การใช้สินเชื่ออาจมีน้ำหนักมากขึ้นด้วยคะแนนใหม่ เช่นเดียวกับรูปแบบการให้คะแนน FICO อื่น ๆ โมเดล FICO 10 ที่อัปเดตควรเป็นที่ชื่นชอบมากกว่าสำหรับผู้บริโภคที่รักษาการใช้เครดิตที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับรูปแบบที่สูงกว่า การมีสินเชื่อส่วนบุคคลอาจนับรวมกับ FICO 10 และ FICO 10T ได้มากกว่า FICO รุ่นเก่ากว่า
วิธีตรวจสอบคะแนนเครดิต FICO ของคุณ
จนถึงตอนนี้ FICO ยังไม่ได้ประกาศเกี่ยวกับเวลา (หรือว่า) ผู้บริโภคแต่ละคนจะสามารถเข้าถึงคะแนน FICO 10 และ FICO 10T ของตนได้ สำหรับตอนนี้ คุณสามารถตรวจสอบคะแนนเครดิต FICO 8 และ FICO 9 ได้โดยการซื้อผ่าน FICOอีกทางหนึ่ง คุณอาจสามารถเข้าถึงคะแนนเหล่านี้ได้ฟรี. ธนาคารและบริษัทบัตรเครดิตหลายแห่งเสนอการเข้าถึงคะแนนเครดิต FICO ฟรีให้กับลูกค้า
หากคุณมีปัญหาในการจดจำวันที่ครบกำหนด ให้ตั้งค่าการแจ้งเตือนทางธนาคารหรือพิจารณาชำระเงินอัตโนมัติทุกเมื่อที่ทำได้เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายล่าช้า
วิธีปรับปรุงคะแนนเครดิต FICO 10 และ FICO 10T ของคุณ
หากคุณมีคะแนน FICO ต่ำก่อนเปิดตัว FICO 10 และ FICO 10T คุณไม่น่าจะเห็นการปรับปรุงใด ๆ ภายใต้โมเดลใหม่ การปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณเริ่มต้นด้วยการรู้ว่าสิ่งใดที่เหมาะกับคุณและสิ่งใดที่อาจส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณ ด้วยคะแนนเครดิต FICO ทั้งหมด การทำตามขั้นตอนต่อไปนี้สามารถช่วยปรับปรุงเครดิตของคุณได้:
- จ่ายบิลตรงเวลาทุกเดือน
- รักษายอดบัตรเครดิตให้ต่ำที่สุด
- งดสมัครบัญชีเครดิตใหม่ เว้นแต่จำเป็นจริงๆ
- เปิดบัญชีเครดิตเก่าไว้
- ใช้สินเชื่อประเภทต่างๆ ผสมกัน
จากห้าประวัติการชำระเงินและการใช้เครดิตจะมีผลกระทบมากที่สุดต่อคะแนนเครดิต FICO 10 และ FICO 10T ของคุณ การรักษาวันที่ครบกำหนดและรักษายอดบัตรเครดิตให้อยู่ในระดับต่ำอาจเป็นประโยชน์มากที่สุดในการเพิ่มคะแนนของคุณ เนื่องจากคะแนน FICO 10T คำนึงถึงข้อมูลที่มีแนวโน้ม เวลาอาจเป็นเครื่องมือที่ดีที่สุดสำหรับการสร้างเครดิตที่ดี ยิ่งคุณมีประวัติการชำระค่าใช้จ่ายอย่างทันท่วงทีและรักษายอดหนี้ให้อยู่ในระดับต่ำมากเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น