คำจำกัดความการตรวจสอบเครดิตซอฟต์

การตรวจสอบเครดิตซอฟต์คืออะไร?

การตรวจสอบเครดิตแบบซอฟต์เครดิตเป็นการสอบถามใน .ของคุณ รายงานสินเชื่อ ริเริ่มโดยคุณหรือบริษัท อาจเกิดขึ้นได้แม้ว่าคุณจะไม่ได้สมัครสินเชื่อและใช้เป็นหลักในการคัดกรอง อนุมัติล่วงหน้า ข้อเสนอทางการเงินหรือการตรวจสอบประวัติ ข่าวดีก็คือการสอบถามอย่างนุ่มนวลไม่มีผลกับสิ่งสำคัญทั้งหมดของคุณ คะแนนเครดิตซึ่งเป็นการแสดงตัวเลขของคุณ ความน่าเชื่อถือ มีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยเจ้าหนี้กำหนดแนวโน้มที่จะได้รับเงินคืนหากพวกเขาให้เครดิตแก่คุณ

การตรวจสอบเครดิตแบบนุ่มนวลทำงานอย่างไร

สถาบันการเงินและเจ้าหนี้อาจต้องการทราบว่าคุณกำลังจัดการหนี้และ ประวัติเครดิต ได้อย่างมีประสิทธิภาพ เจ้าหนี้อาจต้องการทราบข้อมูลเช่นจำนวนการชำระเงินล่าช้าหรือของคุณ การใช้เครดิต

เช่น จำนวนเงินที่คุณกู้ยืมสำหรับเงินกู้หรือบัตรเครดิตแต่ละใบ การสอบถามอย่างนุ่มนวลหรือที่เรียกว่า "soft pull" ช่วยให้เจ้าหนี้ตรวจสอบรายงานเครดิตและคะแนนเครดิตของคุณเพื่อดูว่าคุณจัดการเครดิตได้ดีเพียงใด

การสอบถามเครดิตแบบซอฟต์เครดิตอาจเกิดขึ้นได้แม้ว่าคุณจะตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเองก็ตาม ด้านล่างนี้คือตัวอย่างบางส่วนที่พบบ่อยที่สุดของคำถามทั่วไป:

• คุณอนุญาตให้นายจ้างตรวจสอบเครดิตของคุณ
• สถาบันการเงินที่คุณทำธุรกิจด้วยการตรวจสอบเครดิตของคุณ
• บริษัทบัตรเครดิตที่ต้องการส่งข้อเสนอการอนุมัติล่วงหน้าให้คุณตรวจสอบเครดิตของคุณ
• คุณสมัครขออนุมัติล่วงหน้าสำหรับเงินกู้หรือจำนอง

แม้ว่าการสอบถามที่ไม่รุนแรงจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่มีการระบุไว้ในรายงานเครดิตของคุณ

คำถามอ่อนเทียบกับ สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม

มีคำถามอื่นที่อาจเกิดขึ้นระหว่างการตรวจสอบเครดิตที่คุณควรทราบและเรียกว่า "สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม” หรือ “แรงดึง” สิ่งนี้จะเกิดขึ้นเมื่อคุณสมัครขอเครดิตโดยกรอกใบสมัครบัตรเครดิต คำถามที่ยากจะเกิดขึ้นเมื่อคุณสมัครจำนอง สินเชื่อรถยนต์ หรือกิจกรรมอื่นๆ จำนวนมากที่ส่งผลให้มีการตัดสินใจด้านเครดิตสำหรับหรือต่อต้านคุณ

การดึงอย่างหนักอาจเป็นอันตรายต่อคะแนนเครดิตของคุณเป็นเวลาสองสามเดือนและอาจอยู่ในรายงานเครดิตของคุณประมาณสองปี เหตุไฉน เครดิตบูโร การสอบถามปัจจัยที่ยากในคะแนนเครดิตของคุณคือพวกเขาคิดว่าหากคุณสมัครขอสินเชื่อเพิ่มเติม คุณอาจมีความเสี่ยงมากขึ้นที่จะไม่ชำระหนี้ที่มีอยู่ของคุณ อย่างไรก็ตาม การสอบถามข้อมูลเล็กน้อยจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ เนื่องจากไม่ใช่การสมัครเครดิตที่เป็นทางการ ดังนั้นเครดิตบูโรจึงไม่รวมอยู่ในการคำนวณคะแนนเครดิต

ข้อพิจารณาพิเศษ

หากคุณกังวลเกี่ยวกับผลกระทบของการสอบถามอย่างหนักเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของคุณ อย่าสมัครสินเชื่อหรือเครดิตใดๆ ที่คุณไม่ต้องการ นอกจากนี้ หากคุณต้องการเปิดบัญชีธนาคารใหม่หรือเริ่มสัญญาโทรศัพท์มือถือใหม่ ให้ถามว่าจะส่งผลให้มีการดึงเครดิตอย่างหนักหรือไม่ก่อนสมัคร การระมัดระวังเกี่ยวกับประเภทของการตรวจสอบเครดิตที่ดำเนินการจะช่วยรักษาการควบคุมคะแนนเครดิตของคุณได้ดียิ่งขึ้น

หากคุณเคยเห็นการดึงรายงานเครดิตของคุณอย่างยากลำบากที่คุณไม่รู้จัก โปรดติดต่อสถาบันการเงิน ที่ริเริ่มเพราะอาจเป็นสัญญาณว่ามีคนอื่นสมัครขอเครดิตโดยใช้ของคุณ .โดยฉ้อฉล ชื่อ. อาจเป็นข้อผิดพลาดง่ายๆ ที่คุณอาจแก้ไขกับสำนักรายงานเครดิตได้ สำหรับความช่วยเหลือเพิ่มเติมในการระบุข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณ ให้ลองใช้หนึ่งใน บริการตรวจสอบเครดิตที่ดีที่สุด.

ประโยชน์ของการตรวจสอบเครดิตซอฟต์เครดิต

คุณสามารถใช้คำถามเบาๆ เพื่อทำความเข้าใจวิธีการรายงานคะแนนเครดิตของคุณกับสำนักงานเครดิตต่างๆ ได้ดีขึ้น หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการทำเช่นนี้คือการใช้ประโยชน์จากรายงานเครดิตฟรีและคะแนนที่เสนอผ่านบริษัทบัตรเครดิตของคุณ บริษัทบัตรเครดิตเกือบทุกแห่งเสนอการประเมินคะแนนเครดิตฟรีแก่ผู้ถือบัตร และการประเมินแต่ละครั้งจะแตกต่างกันไปตามหน่วยงานการรายงานที่ใช้ การสอบถามเหล่านี้ถือเป็นการดึงอย่างนุ่มนวล และสามารถให้ข้อมูลเกี่ยวกับคะแนนเครดิตและโปรไฟล์เครดิตของคุณในแต่ละเดือน

พระราชบัญญัติการรายงานสินเชื่อที่เป็นธรรม (FCRA) ควบคุมวิธีที่สำนักงานสินเชื่อหรือหน่วยงานรวบรวมและแบ่งปันข้อมูลทางการเงินของคุณ ตามกฎหมาย คุณมีสิทธิที่จะได้รับสำเนารายงานเครดิตของคุณฟรีทุก 12 เดือนจากเครดิตบูโร คุณยังสามารถรับสำเนารายงานของคุณได้จากเว็บไซต์ AnnualCreditReport.com ที่รัฐบาลอนุญาต

เนื่องจากมีการสอบถามข้อมูลเล็กน้อยในรายงานเครดิตของคุณ จึงสามารถให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์ว่าบริษัทใดกำลังพิจารณาให้เครดิตแก่คุณ คำถามเหล่านี้จะอยู่ภายใต้หัวข้อย่อยเช่น "การสอบถามข้อมูล" หรือ "การสอบถามที่ไม่ส่งผลต่ออันดับเครดิตของคุณ" รายงานเครดิตส่วนนี้จะแสดงรายละเอียดของการสอบถามข้อมูลทั้งหมด รวมถึงชื่อผู้ขอและการสอบสวน วันที่.