รายละเอียดเบื้องหลังบัตรเครดิตของ Apple

งานเปิดตัวเดือนมีนาคม 2019 ที่ Apple Inc. (AAPL) สำนักงานใหญ่ในคูเปอร์ติโน แคลิฟอร์เนีย ควรจะเป็นข้อมูลเกี่ยวกับการดำน้ำลึกของผู้ผลิตฮาร์ดแวร์ในสื่อและความบันเทิง และมันก็เป็นเช่นนั้น บริษัทได้ประกาศแพลตฟอร์มการสมัครสมาชิกเกมใหม่ (Apple Arcade) แพลตฟอร์มเนื้อหาการสตรีมที่มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น (Apple TV+) และแพลตฟอร์มการสมัครสมาชิกระดับพรีเมียมใหม่ (Apple News+) อย่างไรก็ตาม ประกาศเซอร์ไพรส์ก็คือ แอปเปิ้ลการ์ดซึ่งเป็นมาสเตอร์การ์ดที่ Apple จะเสนอร่วมกับ Goldman Sachs Group Inc. (GS). สิ่งนี้ทำให้ผู้ผลิตฮาร์ดแวร์เข้าถึงบริการทางการเงินอย่างลึกซึ้งในขณะที่ดึงดูดผู้ใช้ 1.4 พันล้านคนในระบบนิเวศตลอดไป ดังที่ Oprah Winfrey กล่าวในงาน "พวกเขาอยู่ในกระเป๋านับพันล้านเหรียญ!"

รายละเอียดเกี่ยวกับ Apple Card ใหม่

Apple เสนอบัตรให้กับกลุ่มผู้ใช้ที่เลือกเมื่อวันที่ 6, 2019 พร้อมการเปิดตัวที่กว้างขึ้นในช่วงปลายเดือน Apple Card จะใช้งานบนแอพ Wallet ของคุณและสามารถใช้ได้ในอุปกรณ์ Apple ทุกเครื่องของคุณ จะติดตามการใช้จ่ายของคุณด้วยรายละเอียด เช่น ชื่อผู้ขาย วันที่ครบกำหนดชำระเงิน และการใช้จ่ายรายเดือน ไม่มีค่าธรรมเนียมล่าช้า ค่าธรรมเนียมรายปี ค่าธรรมเนียมระหว่างประเทศ ค่าธรรมเนียมเกินดุล หรือค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยที่สูงขึ้น หากคุณชำระเงินล่าช้า ไม่มีการกล่าวถึง

เมษายน ในงานแถลงข่าว แต่ถ้าคุณติดตามการพิมพ์ที่ดี คุณจะเห็นว่ามันอยู่ระหว่าง 13.24% ถึง 24.24% ตามความน่าเชื่อถือทางเครดิต แม้ว่าราคาต่ำสุดจะต่ำ แต่ลูกค้าที่มีเครดิตแบบนั้นอาจหาได้ยาก ระดับไฮเอนด์เป็นมาตรฐานและสอดคล้องกับการ์ดรางวัลอื่นๆ

จากข้อมูลของ Apple รางวัลสำหรับการใช้ Apple Card นั้นมีการแข่งขันสูงมาก: "ทุกครั้งที่ลูกค้าใช้ Apple Card กับ Apple Pay พวกเขาจะได้รับ 2% เงินสดรายวัน ลูกค้าจะได้รับเงินสด 3 เปอร์เซ็นต์ต่อวันสำหรับการซื้อทั้งหมดที่ทำกับ Apple โดยตรง รวมถึงที่ Apple Store บน App Store และสำหรับบริการของ Apple"เข้าใจมั้ย? 2% สำหรับการซื้อทั้งหมด แต่ 3% สำหรับการซื้อบริการของ Apple เพิ่มเติม เหนียวหนึบเลย หากคุณสามารถนำ Daily Cash ไปแลกกับเกมอื่นๆ บน Apple Arcade หรือชำระค่าใช้จ่าย Apple TV+ ได้ ทำไมคุณถึงไม่ทำล่ะ รางวัลเงินสดจะถูกจัดส่งทุกวัน และมอบให้แก่คุณอย่างรวดเร็วบนยอดบัตร Apple Cash ของคุณ

แต่ Apple ไม่ต้องการให้คุณเข้าสู่กระแสน้ำวนของหนี้บัตรเครดิต Apple จะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้า จำได้ไหม? แต่จะใช้การเรียนรู้ของเครื่องเพื่อติดตามการใช้จ่ายของคุณและแนะนำวิธีจัดการหนี้ของคุณ เช่นเดียวกับที่ผู้ใช้ติดตามการใช้งาน iPhone ได้รับทุกสัปดาห์ Apple ต้องการให้คุณตระหนักถึงนิสัยของคุณ ตราบใดที่นิสัยเหล่านั้นเชื่อมโยงกับอุปกรณ์ของตน

Jennifer Bailey รองประธาน Apple Pay ได้กล่าวไว้ว่า:

“Apple Card ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้ลูกค้ามีชีวิตทางการเงินที่มีสุขภาพดีขึ้น ซึ่งเริ่มต้นด้วยความเข้าใจที่ดีขึ้นเกี่ยวกับการใช้จ่ายของพวกเขา เพื่อให้พวกเขาฉลาดขึ้น ทางเลือกด้วยเงินของพวกเขา ความโปร่งใสเพื่อช่วยให้พวกเขาเข้าใจว่าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าไรหากพวกเขาต้องการจ่ายเงินตามช่วงเวลาและวิธีที่จะช่วยให้พวกเขาจ่ายเงินของพวกเขา สมดุล."

ทำไมตอนนี้?

ธุรกิจบริการของ Apple ซึ่งรวมถึง iTunes, App Store และ Apple Payเป็นหนึ่งในกลุ่มที่เติบโตเร็วที่สุดภายในบริษัท แต่ก็ยังมียอดขายฮาร์ดแวร์ที่แคบลง บริการดึงยอดขาย 10.9 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สี่ของปี 2019 เทียบกับ 73.4 พันล้านดอลลาร์สำหรับผลิตภัณฑ์ Apple ไม่ทำลายยอดขาย iPhone อีกต่อไป แต่ลดลง 15% ตามข้อมูลของบริษัท นักวิเคราะห์บางคนคิดว่าบริการอาจเป็นธุรกิจมูลค่า 100 พันล้านดอลลาร์ต่อปีในเร็วๆ นี้ และ Apple Card อาจเป็นตั๋วแพลตตินั่มที่จะนำไปใช้ที่นั่น

Big Tech การย้ายเข้าสู่บริการทางการเงินไม่ใช่เรื่องใหม่ อเมซอน.คอม อิงค์ (AMZN) เสนอ อเมซอน ไพรม์การ์ด ด้วย Visa และทำให้ยากต่อการดำเนินการใดๆ นอกไพรม์จังเกิ้ล หากคุณเป็นสมาชิก Apple Wallet และ Apple Pay เป็นการจู่โจมของบริษัท Cupertino ในกระเป๋าเงินดิจิทัลและการชำระเงิน ซึ่งเป็นธุรกิจที่มีมูลค่าหลายล้านล้านดอลลาร์ แต่มันขาดผลิตภัณฑ์การชำระเงินที่หลากหลายกว่าซึ่งมีตัวเลือกที่หลากหลายกว่า และทำให้ผู้ใช้ไม่มีเหตุผลที่จะจ่ายด้วยสิ่งอื่นใด Apple Pay ยังไม่ได้รับการยอมรับในระดับสากล แต่ Mastercard เป็นที่ยอมรับ

ทำไมต้องโกลด์แมน แซคส์?

ลืมไปได้เลยว่านายธนาคารโกลด์แมนอาจเป็นหนึ่งในไม่กี่คนที่สามารถซื้อไอโฟนใหม่ได้อีกต่อไป สถาบันการเงินที่มีเรื่องราวพยายามเจาะระบบธนาคารเพื่อรายย่อยมาหลายปีแล้ว ในปี 2559 เปิดตัว มาร์คัสซึ่งเป็นธนาคารพาณิชย์ซึ่งมีภารกิจคล้ายกับ Apple Card:

"สินเชื่อส่วนบุคคลของ Marcus และบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ช่วยให้ผู้คนค้นพบวิธีที่ฉลาดขึ้นด้วยเงินของพวกเขา เรากำลังช่วยให้ลูกค้าทำได้ดีขึ้นทั้งในปัจจุบันและในระยะยาว"

เช่นเดียวกับ Apple Marcus เสนอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีค่าธรรมเนียมให้กับลูกค้า และค่อนข้างสามารถแข่งขันกับบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ได้ แต่มาร์คัสยังไม่ได้สร้างแบรนด์ของตนนอกเหนือจากมรดกของโกลด์แมน แซคส์ มันเพิ่งเริ่มทำอย่างนั้นด้วยการเคลื่อนไหวทางการตลาดที่กล้าหาญในเมืองใหญ่ๆ แต่การที่ Apple ซึ่งเป็นนักการตลาดและชื่อแบรนด์ที่ดีที่สุดน่าจะช่วยได้เล็กน้อย

“ความเรียบง่าย ความโปร่งใส และความเป็นส่วนตัวคือหัวใจหลักของปรัชญาการพัฒนาผลิตภัณฑ์เพื่อผู้บริโภคของเรา” David M. Solomon ประธานและ CEO ของ Goldman Sachs ในการแถลงข่าวของ Apple “เราตื่นเต้นมากที่ได้เป็นพันธมิตรกับ Apple บน Apple Card ซึ่งช่วยให้ลูกค้าควบคุมชีวิตทางการเงินของตนได้”

มีคำว่า "ควบคุม" นั้นอีกแล้ว ในงานแสดงสื่อในคูเปอร์ติโนในเดือนมีนาคม ผู้บริหารหลายคนจาก Apple พูดถึงอยู่เสมอว่าผู้ใช้ไม่ต้องการข้ามไปมาระหว่างแอปหนึ่งไปยังอีกแอปหนึ่ง และอุปกรณ์หนึ่งไปอีกอุปกรณ์หนึ่ง เพื่อเพลิดเพลินไปกับประสบการณ์ของพวกเขา พวกเขาต้องการความสะดวกสบายและพวกเขาต้องการมันอยู่ในมือของพวกเขา Apple ได้ปฏิวัติวิธีการใช้มือของเราในทศวรรษที่ผ่านมา โดยที่ผู้ใช้โดยเฉลี่ยแตะโทรศัพท์หลายร้อยครั้งต่อวันและใช้เวลาดูโทรศัพท์มากถึงสี่ชั่วโมง iPhone จึงเป็นผลิตภัณฑ์ที่มีความเหนียวที่สุด Apple Card ใหม่ทำให้ดียิ่งขึ้นไปอีก