7 ข้อผิดพลาดที่ผู้คนทำเมื่อเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน

การเลือกที่ปรึกษาทางการเงินเป็นการตัดสินใจในชีวิตที่สำคัญซึ่งสามารถกำหนดเส้นทางการเงินของคุณในอีกหลายปีข้างหน้า

การศึกษาร่วมกันของ Northwestern Mutual ปี 2019 พบว่าผู้ใหญ่ในสหรัฐอเมริกาที่ ร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน รายงาน “ความมั่นคงทางการเงิน ความมั่นใจ และความชัดเจนที่มากกว่าผู้ที่ทำเพียงลำพัง”

คุณค่าของ ร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน แตกต่างกันไปตามแต่ละบุคคลและที่ปรึกษาไม่ได้รับอนุญาตให้ได้รับผลตอบแทนที่มีแนวโน้มตามกฎหมาย แต่การวิจัยชี้ให้เห็นว่าผลตอบแทนจากการลงทุนโดยเฉลี่ยสามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ 1.5% ถึง 4% ในแต่ละปี

เครื่องมือใหม่ของ SmartAsset ทำให้ง่ายต่อการค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินที่อยู่ใกล้คุณในเวลาเพียงไม่กี่นาที เครื่องมือพิเศษที่ไม่มีค่าใช้จ่ายของเราจับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้ในท้องถิ่นสูงสุดสามคนที่ผ่านกระบวนการคัดกรองที่เข้มงวด เราขอยืนยันว่าแต่ละรายจดทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์แห่งสหรัฐอเมริกา (SEC) หรือรัฐที่เหมาะสม มีใบอนุญาตที่ถูกต้องและไม่มีการเปิดเผยข้อมูลกฎระเบียบที่รอดำเนินการหรือถูกต้องภายใน 10. ที่ผ่านมา ปี.

พึงรู้เท่าทันความชั่วทั้ง ๗ ประการนี้เมื่อ การเลือกที่ปรึกษา สามารถช่วยให้คุณสงบจิตใจและหลีกเลี่ยงความเครียดได้นานหลายปี

เรียนรู้วิธีพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับเป้าหมายของคุณ

1. การจ้างที่ปรึกษาที่ไม่ใช่ผู้ไว้วางใจ

ตามคำจำกัดความ ความไว้วางใจคือบุคคลที่มีพันธะทางจริยธรรมที่จะกระทำการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของบุคคลอื่น ภาระผูกพันนี้ขจัดข้อกังวลด้านผลประโยชน์ทับซ้อนและทำให้คำแนะนำของที่ปรึกษาน่าเชื่อถือยิ่งขึ้น

ที่ปรึกษาทางการเงินทั้งหมดบนแพลตฟอร์มการจับคู่ของ SmartAsset เป็นผู้รับมอบอำนาจที่ลงทะเบียน หากที่ปรึกษาของคุณไม่ใช่ผู้ไว้วางใจและผลักดันผลิตภัณฑ์การลงทุนให้กับคุณอย่างต่อเนื่อง ใช้เครื่องมือที่ไม่มีค่าใช้จ่ายนี้เพื่อค้นหาที่ปรึกษา ผู้ที่มีความสนใจสูงสุดในใจของคุณ

2. การจ้างที่ปรึกษาแรกที่คุณพบ

แม้ว่าการจ้างที่ปรึกษาใกล้บ้านหรือที่ปรึกษาแรกในสมุดหน้าเหลืองเป็นเรื่องน่าดึงดูดใจ การตัดสินใจครั้งนี้ต้องใช้เวลามากขึ้น ใช้เวลาในการสัมภาษณ์ที่ปรึกษาอย่างน้อยสองสามคนก่อนที่จะเลือกคู่ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

3. การเลือกที่ปรึกษาที่มีความเชี่ยวชาญที่ไม่ถูกต้อง

ที่ปรึกษาทางการเงินบางส่วน เชี่ยวชาญในการวางแผนเกษียณในขณะที่คนอื่น ๆ ดีที่สุดสำหรับเจ้าของธุรกิจหรือผู้ที่มีมูลค่าสุทธิสูง บางคนอาจดีที่สุดสำหรับมืออาชีพรุ่นเยาว์ที่เริ่มต้นครอบครัว อย่าลืมเข้าใจจุดแข็งและจุดอ่อนของที่ปรึกษา - ก่อนลงนามในเส้นประ

4. การเลือกที่ปรึกษาที่มีกลยุทธ์ที่เข้ากันไม่ได้

ที่ปรึกษาแต่ละคนมีกลยุทธ์เฉพาะ ที่ปรึกษาบางคนอาจแนะนำการลงทุนเชิงรุก ในขณะที่ที่ปรึกษาอื่นๆ ระมัดระวังมากกว่า หากคุณต้องการลงทุนในหุ้นทั้งหมด ที่ปรึกษาที่ชอบพันธบัตรและกองทุนดัชนีไม่เหมาะกับสไตล์ของคุณ

5. ไม่ถามเกี่ยวกับข้อมูลประจำตัว

เพื่อให้คำแนะนำการลงทุน ที่ปรึกษาทางการเงิน จะต้องผ่านการทดสอบ สอบถามที่ปรึกษาของคุณเกี่ยวกับใบอนุญาต การทดสอบ และข้อมูลประจำตัว การทดสอบที่ปรึกษาทางการเงินรวมถึง Series 7 และ Series 66 หรือ Series 65 ที่ปรึกษาบางคนก้าวไปอีกขั้นและกลายเป็น Certified Financial Planner หรือ CFP

6. ไม่เข้าใจว่าพวกเขาจะได้รับเงินอย่างไร

ที่ปรึกษาบางคน "คิดค่าธรรมเนียมเท่านั้น" และคิดอัตราคงที่ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น คนอื่นคิดเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ของคุณภายใต้การจัดการ ที่ปรึกษาบางคนได้รับค่าคอมมิชชั่นจากกองทุนรวม ซึ่งเป็นความขัดแย้งทางผลประโยชน์อย่างร้ายแรง หากที่ปรึกษามีรายได้เพิ่มขึ้นจากการเพิกเฉยต่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณ ก็อย่าจ้างพวกเขา

7. พยายามจ้างที่ปรึกษาด้วยตัวคุณเอง

อาจมีที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติสูงหลายคนในเมืองของคุณ อย่างไรก็ตาม การเลือกอย่างใดอย่างหนึ่งอาจดูน่ากลัว

เครื่องมือที่ไม่มีค่าใช้จ่ายของเราทำให้ง่ายต่อการ หาที่ปรึกษาทางการเงินที่ใช่สำหรับคุณ. ตอนนี้คุณสามารถจับคู่กับที่ปรึกษาการลงทุนที่เชื่อถือได้ในท้องถิ่นได้ถึงสามคนที่ได้รับการตรวจสอบอย่างเข้มงวดสำหรับการเปิดเผยข้อมูลด้านกฎระเบียบและเพื่อยืนยันใบอนุญาตของพวกเขา กระบวนการจับคู่ทั้งหมดใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที

ทำตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาที่ใช่สำหรับคุณ

1. คลิกลิงค์ด้านล่าง

2. หลังจากที่คุณป้อนรหัสไปรษณีย์และตอบคำถามเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินของคุณแล้ว คุณสามารถเปรียบเทียบที่ปรึกษาชั้นนำในพื้นที่ของคุณและตัดสินใจว่าจะทำงานร่วมกับใคร

3. สนุกกับอนาคตทางการเงินที่ดีขึ้น!

ค้นหาคู่ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ