คำจำกัดความของแผนรายได้รายเดือน (MIP)
แผนรายได้รายเดือน (MIP) คืออะไร?
แผนรายได้รายเดือน (MIP) เป็นกลยุทธ์กองทุนรวมประเภทหนึ่งที่ลงทุนในตราสารหนี้และตราสารทุนเป็นหลัก โดยมีหน้าที่ในการผลิตกระแสเงินสดและการรักษาทุน
MIP มุ่งหวังที่จะให้กระแสรายได้ที่มั่นคงในรูปแบบของการจ่ายเงินปันผลและดอกเบี้ย ดังนั้นจึงเป็นเรื่องที่น่าสนใจสำหรับผู้เกษียณอายุหรือผู้สูงอายุที่ไม่มีแหล่งรายได้อื่น ๆ ต่อเดือน
ประเด็นที่สำคัญ
- แผนรายได้รายเดือน (MIP) เป็นประเภทของกองทุนรวมที่พยายามสร้างรายได้ที่มั่นคงผ่านกระแสเงินสดจากเงินปันผลและดอกเบี้ย
- MIP มักจะลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ ซึ่งรวมถึงตราสารหนี้ หุ้นบุริมสิทธิ และหุ้นปันผล
- เป็นที่นิยมโดยเฉพาะในอินเดีย MIP เหมาะที่สุดสำหรับผู้เกษียณอายุที่แสวงหารายได้ที่มั่นคงมากกว่าการเพิ่มทุน
การทำความเข้าใจแผนรายได้รายเดือน (MIPs)
ในฐานะที่เป็น กองทุนรวม โครงการ การจัดสรรสินทรัพย์ของ MIP อาจแตกต่างกันไป ตัวอย่างเช่น บางส่วนลงทุนมากกว่า 30% ของคลังข้อมูลในตราสารทุน คนอื่น ๆ ตั้งเป้าที่จะรักษาประเภทการลงทุนนี้ไว้ที่ 10% หรือต่ำกว่า โดยไม่คำนึงถึงวิธีการ การลงทุนส่วนใหญ่อยู่ในตราสารหนี้เพื่อกำหนดเป้าหมายผลตอบแทนที่มั่นคงโดยมีส่วนทุ่มเทเพื่อเพิ่มผลกำไรสูงสุดผ่านการเปิดเผยส่วนของผู้ถือหุ้น ประเภทของหุ้นที่ลงทุนในก็แตกต่างกันไปเช่นกัน กองทุนบางกองทุนจำกัดการเปิดเผยส่วนของผู้ถือหุ้นโดยเน้นไปที่บริษัทขนาดเล็ก กลาง หรือใหญ่เป็นหลัก คนอื่นจะใช้วิธีการแบบผสม
แม้ว่ากองทุนเหล่านี้จะเรียกว่าแผนรายได้รายเดือน แต่ MIP ไม่ได้รับประกันรายได้ต่อเดือน นักลงทุนอาจคาดหวังรายได้ที่สม่ำเสมอเมื่อตลาดแข็งแกร่ง แต่อาจเห็นการตกต่ำในตลาดหมี ระดับของการเปิดเผยตราสารทุนได้รับผลกระทบจากความผันผวนของตลาด เนื่องจากการถือครองหุ้นมีแนวโน้มที่จะผันผวนของราคา มักจะเป็นส่วนที่จำกัดของกองทุนทั้งหมด
MIP เป็นที่นิยมมากที่สุดในหมู่นักลงทุนในอินเดีย
การผสมผสานของการลงทุนใน MIPs
นักลงทุนต้องใส่ใจกับความต้องการรายได้และ การยอมรับความเสี่ยง เมื่อตัดสินใจว่าจะลงทุนใน MIP หรือไม่ กองทุนไม่มีภาระผูกพันในการจ่ายเงินปันผลเป็นรายเดือน เมื่อกำไรอ่อนแอก็อาจข้ามการชำระเงินไปเลย ในความเป็นจริง คณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์แห่งอินเดีย (SEBI) ไม่อนุญาตให้กองทุนรวมรับประกันรายได้หรือเงินปันผล
สำหรับนักลงทุนที่เหมาะสม MIP สามารถให้รายได้ที่มั่นคงสำหรับการดำรงชีวิตวัยเกษียณ ปัญหาเกิดขึ้นเมื่อคนเกษียณอายุและใช้จ่าย ไข่รังทำการสุ่มถอนจำนวนที่แตกต่างกันเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายรายเดือนของพวกเขา แผนรายได้รายเดือนสามารถส่งมอบรายได้รวมที่มั่นคงในแต่ละเดือน ซึ่งช่วยให้จัดทำงบประมาณรายเดือนได้แม่นยำยิ่งขึ้น การจัดทำงบประมาณรายเดือนอย่างรอบคอบสามารถช่วยหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากการใช้จ่ายเกินได้ วัตถุประสงค์เดียวกันมีอยู่ใน เงินงวด.
การเก็บภาษีของ MIPs
ในสหรัฐอเมริกา กองทุน MIP จะถูกหักภาษีโดยใช้การคำนวณดอกเบี้ยมาตรฐานและเงินปันผล ในอินเดีย MIP ถือเป็นโครงการหนี้เพื่อวัตถุประสงค์ในการเก็บภาษี กฎหมายภาษีของอินเดียใช้ชื่อเล่นนี้กับกองทุนใดๆ ที่ลงทุนน้อยกว่า 65% ของสินทรัพย์ใน หุ้น.
เช่นเดียวกับกองทุนอื่นๆ รายได้จากการลงทุนที่ขายก่อนหนึ่งปีเป็นกำไรจากเงินทุนระยะสั้น กำไรระยะสั้นในสหรัฐอเมริกาถือเป็นรายได้และต้องเสียภาษีเงินได้ของนักลงทุน ยอดขายที่เกิดขึ้นหลังจากเกณฑ์หนึ่งปีเป็นกำไรจากการลงทุนระยะยาว โดยต้องเสียภาษีที่ 15% หรือ 20% (ขึ้นอยู่กับรายได้ที่ต้องเสียภาษี) พร้อมผลประโยชน์การจัดทำดัชนี