อัตราดอกเบี้ยทำงานกับสินเชื่อรถยนต์อย่างไร
การขอสินเชื่อรถยนต์ในระยะยาวด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าอาจทำให้ยอดเรียกเก็บเงินรายเดือนต่ำกว่าระดับงบประมาณที่หักล้าง แต่มันเป็นข้อตกลงที่ดีสำหรับคุณหรือไม่?
เพื่อตอบคำถามนั้น คุณต้องเข้าใจว่าอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อรถยนต์ทำงานอย่างไร
ปัจจัยสำคัญ 3 ประการเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์
ราคาเฉลี่ยของ รถใหม่ เป็น $33,652 ณ เดือนมิถุนายน 2559 เพิ่มขึ้น 2% จากเดือนมิถุนายน 2558 ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่ผู้บริโภคจะจัดหาแหล่งเงินทุนในการซื้อด้วยเงินกู้ยืมระยะยาวมากขึ้น ระยะเวลาสินเชื่อรถยนต์เฉลี่ยอยู่ที่ 68 เดือน ณ วันที่ ไตรมาส 1 ปี 2559.
แต่นี่คือปัจจัยสำคัญสามประการที่ควรพิจารณา ก่อนทำสินเชื่อรถยนต์ของคุณเอง:
- อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์เปลี่ยนแปลงทุกวันและแตกต่างกันอย่างมาก ก่อนเข้าโชว์รูม ตรวจสอบอัตราสินเชื่อรถยนต์ปัจจุบัน. คุณอาจพิจารณาขออนุมัติล่วงหน้าจากธนาคารหรือสหภาพเครดิตก่อนซื้อรถ ผู้สนับสนุนผู้บริโภคกล่าวว่าพนักงานขายรถยนต์อาจให้ราคาที่ดีสำหรับรถหรือข้อเสนอทางการเงินที่ดี แต่ไม่ใช่ทั้งสองอย่าง ไม่ว่าในกรณีใดคุณต้องการได้รับแจ้งเกี่ยวกับสิ่งที่ "ข้อตกลงที่ดี" ในการกู้ยืมเงินในปัจจุบันคือ
- สินเชื่อรถยนต์รวม ดอกเบี้ยง่าย ค่าใช้จ่ายไม่ ดอกเบี้ยทบต้น. ดีจัง. ผู้กู้ตกลงที่จะจ่ายเงินคืน บวกกับร้อยละคงที่ของจำนวนเงินที่ยืม (ในดอกเบี้ยทบต้น ดอกเบี้ยจะได้รับดอกเบี้ยเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นจำนวนเงินทั้งหมดที่จ่ายไปก้อนหิมะ)
- สินเชื่อรถยนต์คือ "ตัดจำหน่าย." เช่นเดียวกับการจำนอง ดอกเบี้ยที่ค้างชำระจะถูกชำระล่วงหน้าในการชำระเงินก่อนกำหนด ในช่วงราคาบ้านทรุด เจ้าของบ้านที่เป็นหนี้มากกว่าบ้านก็คุ้มที่จะขายต่อว่า "ใต้น้ำเช่นเดียวกัน ผู้ซื้อรถสามารถขับ "ใต้น้ำ" ได้เป็นเวลานาน เว้นแต่พวกเขาจะตกหนัก การชำระเงินหรือการแลกเปลี่ยนรุ่นหลังเนื่องจากรถมีค่าเสื่อมราคาอย่างมากทันทีที่คุณขับรถออกไป มาก
กระทืบตัวเลข
ตัวอย่างด้านล่างแสดงให้เห็นว่าต้นทุนที่แท้จริงของรถถูกกำหนดโดยสินเชื่อรถยนต์ที่คุณเลือก ในทุกกรณี ค่ารถ เงินดาวน์ และจำนวนเงินที่จะจัดไฟแนนซ์จะเท่ากัน: ราคาเฉลี่ยอยู่ที่ 33,652 ดอลลาร์ เงินดาวน์อยู่ที่ 10% จำนวนเงินที่ได้รับทุนจะเป็น $ 30,287
- เงินกู้ 4% สำหรับระยะเวลาห้าปีจะมีค่าใช้จ่าย 557.78 ดอลลาร์ต่อเดือน เมื่อสิ้นสุดเวลานั้น คุณจะต้องจ่ายเงินเดือนละ 33,466.80 ดอลลาร์ เพิ่มเงินดาวน์ $ 3,365.20 และต้นทุนจริงของรถจะเป็น $ 36,832
- หากคุณขยายเวลาเงินกู้เป็นแปดปี การชำระเงินรายเดือนจะลดลงเหลือ $369.18 เมื่อสิ้นสุดเวลาดังกล่าว การชำระเงินกู้ของคุณจะมีมูลค่ารวม 35,441.28 ดอลลาร์ เมื่อรวมเงินดาวน์ 3,365.20 ดอลลาร์แล้ว ต้นทุนที่แท้จริงของรถก็เพิ่มขึ้นเป็น 38,806.48 ดอลลาร์
การชำระเงินรายเดือนของคุณ—และยอดรวม
อัตราดอกเบี้ยที่คุณได้รับจากเงินกู้มีผลกระทบอย่างมากต่อตัวเลขเหล่านี้ พิจารณาว่าตัวเลขเปลี่ยนไปอย่างไรหากคุณต้องจ่ายอัตรา 6% แทนที่จะเป็น 4% สำหรับรถคันเดียวกัน
- การชำระเงินรายเดือนสำหรับเงินกู้ห้าปีเป็นเงิน 30,287 ดอลลาร์พร้อมดอกเบี้ย 6% จะเท่ากับ 585.53 ดอลลาร์ คุณจะต้องจ่าย $35,131.80 ในการชำระเงินรายเดือน จ่ายเงินดาวน์ 10% และค่ารถ 38,497 ดอลลาร์
- หากยืดออกไปเป็นระยะเวลา 8 ปี การชำระเงินรายเดือนสำหรับเงินกู้ 30,204 ดอลลาร์นั้นพร้อมดอกเบี้ย 6% จะลดลงเหลือ 398.01 ดอลลาร์ต่อเดือน การชำระเงินกู้จะรวม $38,208.96 เพิ่มเงินดาวน์ 10% และค่ารถ 41,574.16 ดอลลาร์
คุณสามารถเรียกใช้ตัวเลขด้วยตัวเองโดยใช้ BankRateMonitor.com's เครื่องคำนวณสินเชื่อ.
บรรทัดล่าง
การเลือกสินเชื่อรถยนต์เป็นการแลกเปลี่ยนเสมอ หากคุณอยู่บน งบน้อยการเรียกเก็บเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ แต่หมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่มากขึ้นและราคารถจริงที่สูงขึ้น หากคุณต้องการจ่ายในราคาที่ดีที่สุดสำหรับรถและปลดหนี้ให้เร็วขึ้น คุณจะต้องจัดการการชำระเงินรายเดือนจำนวนมาก
