วิธีการตรวจสอบสินเชื่อส่วนบุคคล

วิธีการตรวจสอบสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นทางเลือกที่ดีเมื่อคุณต้องการรวมหนี้ ชำระค่าปรับปรุงบ้าน ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล หรือหาทุนในการจัดงานแต่งงาน แต่ด้วยผู้ให้กู้จำนวนมาก อาจเป็นเรื่องยากที่จะทราบว่าบริษัทใดเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ

ระหว่างผู้ให้กู้ออนไลน์ ธนาคารอิฐและปูน สหภาพเครดิต และผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลหลายรายการ เพื่อจำกัดการเลือกแต่ละข้อให้แคบลง เราได้ทำการวิจัยอย่างละเอียดเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล 38 อันดับแรก คู่มือนี้ครอบคลุมเกณฑ์ที่เราใช้ในการให้คะแนนตัวเลือกของแต่ละบริษัท

ที่เกี่ยวข้อง: ดูว่าใครทำให้เป็นผู้ให้บริการชั้นนำในของเรา สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุด บทสรุป

เกณฑ์การให้คะแนน

เราสร้างระเบียบวิธีที่มีประสิทธิภาพในการจัดอันดับสินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละประเภทในแปดหมวดหมู่ ตามเกณฑ์ของเรา สินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละประเภทได้รับคะแนนเป็นตัวเลข ซึ่งเป็นวิธีที่ใช้ข้อมูลเป็นหลักในการเปรียบเทียบแต่ละผลิตภัณฑ์ เราจัดอันดับจุดข้อมูลแต่ละจุดด้วยมาตราส่วนห้าจุด และให้น้ำหนักแต่ละคะแนนตามความสำคัญ

ในการเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคล เราใช้เจ็ดหมวดหมู่เหล่านี้:

1. อัตราร้อยละต่อปี (APR)
2. ค่าธรรมเนียมการกำเนิด
3. ค่าธรรมเนียมการชำระล่วงหน้า
4. ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า
5. คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่ต้องการ
6. ตัวเลือกการคัดเลือกเบื้องต้น
7. รายละเอียดการเป็นสมาชิก

อัตราร้อยละต่อปี (APR)

NS อัตราร้อยละต่อปีหรือ APR คือต้นทุนการกู้ยืมทั้งหมด ซึ่งรวมถึงดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และค่าใช้จ่ายอื่นๆ APR ช่วยให้เปรียบเทียบต้นทุนการกู้ยืมเงินระหว่างผู้ให้กู้ได้ง่ายขึ้น

ส่วนนี้ทั้งหมดคิดเป็น 50% ของคะแนนถ่วงน้ำหนักทั้งหมดในการประเมินของเรา ในการจัดอันดับ APR ของแต่ละบริษัท เราได้พิจารณาปัจจัยแต่ละอย่างดังนี้:

• APR คงที่ขั้นต่ำ (5%)
• APR คงที่สูงสุด (5%)
• APR คงที่เฉลี่ย (40%)

APR คงที่ขั้นต่ำ

โดยทั่วไปแล้ว APR คงที่ที่ต่ำที่สุดจะใช้ได้เฉพาะกับผู้กู้ที่น่าเชื่อถือที่สุดเท่านั้น เราจัดอันดับ APR ขั้นต่ำของสินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละรายการในระดับห้าจุด APR ที่ต่ำที่สุดในบรรดาผู้ให้กู้ทั้งหมดที่เราตรวจสอบคือ 0%

APR คงที่ขั้นต่ำ	คะแนนเชิงตัวเลข
<4%	5
4%–5.99%	4
6%–7.99%	3
8%–9.99%	2
10%–11.99%	1
≥12%	0

APR คงที่สูงสุด

เมื่อคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่าที่สมบูรณ์แบบ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ APR คงที่ที่สูงขึ้นเท่านั้น เราจัดอันดับ APR สูงสุดของสินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละรายการในระดับห้าจุด APR สูงสุดในบรรดาผู้ให้กู้ทั้งหมดที่เราตรวจสอบคือ 11.99%

APR คงที่สูงสุด	คะแนนเชิงตัวเลข
<10%	5
10%–18.99%	4
19%–24.99%	3
25%–29.99%	2
20%–35.99%	1
≥35.99%	0

APR คงที่เฉลี่ย

เรากำหนดน้ำหนักสูงสุดให้กับ APR เฉลี่ยของผู้ให้กู้แต่ละราย เช่นเดียวกับ APR ขั้นต่ำและ APR สูงสุด เราจัดอันดับแต่ละรายการในระดับห้าจุด

APR คงที่เฉลี่ย	คะแนนตัวเลข
<10%	5
10%–12.99%	4
13%–15.99%	3
16%–20.99%	2
21%–24.99%	1
≥25%	0

ค่าธรรมเนียมการกำเนิด

หนึ่ง ค่าธรรมเนียมการกำเนิด เป็นค่าธรรมเนียมล่วงหน้าที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บในการดำเนินการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณ

ส่วนนี้ทั้งหมดคิดเป็น 25% ของคะแนนถ่วงน้ำหนักทั้งหมดในการประเมินของเรา ในการตรวจสอบ APR ของแต่ละบริษัท เราได้เปรียบเทียบสิ่งต่อไปนี้:

• ค่าธรรมเนียมการกำเนิดขั้นต่ำ (5%)
• ค่าธรรมเนียมการกำเนิดสูงสุด (0%)
• ค่าธรรมเนียมการกำเนิดเฉลี่ย (20%)

ค่าธรรมเนียมการกำเนิดขั้นต่ำ

สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีการแข่งขันสูงที่สุดอาจไม่มีค่าธรรมเนียมในการก่อกำเนิด ผู้ให้กู้รายอื่นอาจเสนอค่าธรรมเนียมการกำเนิดแบบคงที่หรือช่วงตามความน่าเชื่อถือของคุณ เราจัดอันดับค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดสินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละรายการในระดับห้าจุด

ค่าธรรมเนียมการกำเนิดขั้นต่ำ%	คะแนนเชิงตัวเลข
ไม่มีค่าธรรมเนียมการกำเนิด	5
0%	4
<0.5%	3
<1%	2
<1.5%	1
≥1.5%	0

ค่าธรรมเนียมแหล่งกำเนิดสูงสุด

สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีการแข่งขันน้อยกว่าอาจมีค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดที่สูงขึ้น บริษัทเหล่านี้อาจมีค่าธรรมเนียมการเริ่มแรกแบบคงที่หรือเป็นช่วงตามความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ เราจัดอันดับค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดของผู้ให้กู้แต่ละรายในระดับห้าจุด ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดสูงสุดจากผู้ให้กู้ทั้งหมดที่เราตรวจสอบคือ 10%

ค่าธรรมเนียมการกำเนิดสูงสุด %	คะแนนเชิงตัวเลข
ไม่มีค่าธรรมเนียมการกำเนิด	5
<4%	4
<6%	3
<8%	2
<10%	1
≥10%	0

ค่าธรรมเนียมการกำเนิดเฉลี่ย

เรากำหนดน้ำหนักมากที่สุดให้กับค่าธรรมเนียมการกำเนิดเฉลี่ยของผู้ให้กู้แต่ละราย เช่นเดียวกับค่าธรรมเนียมการกำเนิดขั้นต่ำและสูงสุด เราจัดอันดับค่าธรรมเนียมการกำเนิดเฉลี่ยแต่ละรายการในระดับห้าจุด

ค่าธรรมเนียมการกำเนิดเฉลี่ย%	คะแนนเชิงตัวเลข
ไม่มีค่าธรรมเนียมการกำเนิด	5
<3%	4
<4%	3
<5%	2
<6%	1
≥6%	0

ค่าธรรมเนียมการชำระล่วงหน้า

NS ค่าธรรมเนียมการชำระล่วงหน้าหรือค่าปรับการชำระล่วงหน้า คือค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากการชำระเงินกู้ส่วนบุคคลของคุณก่อนที่ระยะเวลาเงินกู้จะสิ้นสุดลง

ส่วนนี้คิดเป็น 8% ของคะแนนถ่วงน้ำหนักทั้งหมดในการประเมินของเรา เราดูผู้ให้กู้แต่ละรายเพื่อดูว่าผู้ให้กู้รายใดเรียกเก็บค่าปรับสำหรับการชำระสินเชื่อส่วนบุคคลก่อนกำหนด ผู้ให้กู้ที่ไม่มีค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่วงหน้าจะได้รับห้าคะแนน และผู้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมจะได้รับคะแนนเป็นศูนย์

ค่าธรรมเนียมการชำระล่วงหน้า	คะแนนเชิงตัวเลข
ไม่	5
ใช่	0

ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า

ผู้ยืมอาจต้องเสีย a ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า หากพวกเขาพลาดกำหนดชำระเงินกู้ ผู้ให้กู้บางรายยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระเงินคืน

ส่วนนี้คิดเป็น 4% ของคะแนนถ่วงน้ำหนักทั้งหมดในการประเมินของเรา ในการเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคล เราได้พิจารณาว่าผู้ให้กู้รายใดเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระเงินล่าช้า สำหรับผู้ที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า เราจะพิจารณาจำนวนเงินสำหรับคะแนนของเราด้วย

ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าขั้นต่ำ

สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีการแข่งขันสูงที่สุดอาจไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระเงินล่าช้า สำหรับผู้ที่ทำเช่นนั้น เราใช้มาตราส่วนห้าจุดเพื่อจัดอันดับ ผู้ให้กู้หลายรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมขั้นต่ำสำหรับการชำระเงินล่าช้า และค่าธรรมเนียมสูงสุดในบรรดาผู้ให้กู้ที่เราตรวจสอบคือ 39.00 ดอลลาร์

ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าขั้นต่ำ	คะแนนเชิงตัวเลข
ไม่มีค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า	5
	4
	3
	2
	1
≥$40	0

ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าสูงสุด

ผู้ให้กู้บางรายอาจจำกัดจำนวนเงินที่บริษัทเรียกเก็บสำหรับการชำระเงินล่าช้า เราจัดอันดับค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าสูงสุดของผู้ให้กู้แต่ละรายในระดับห้าจุด ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าสูงสุดในหมู่ผู้ให้กู้ที่เราตรวจสอบคือ $100

ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าสูงสุด	คะแนนเชิงตัวเลข
ไม่มีค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า	5
	4
	3
	2
	1
≥$45	0

ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าโดยเฉลี่ย

เรากำหนดน้ำหนักสูงสุดให้กับค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าโดยเฉลี่ยของผู้ให้กู้แต่ละราย เราใช้ค่าเฉลี่ยของค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้าของผู้ให้กู้แต่ละรายและจัดอันดับให้แต่ละคนในระดับห้าจุด

ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าโดยเฉลี่ย	คะแนนเชิงตัวเลข
ไม่มีค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า	5
	4
	3
	2
	1
≥$45	0

คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่ต้องการ

หมวดหมู่นี้ไม่นับรวมคะแนนถ่วงน้ำหนักในการประเมินของเรา อย่างไรก็ตาม เราทราบดีว่าผู้กู้ต้องการทราบความน่าจะเป็นที่จะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละประเภท แม้ว่าผู้ให้กู้จะพิจารณามากกว่าคะแนนเครดิตในการพิจารณาคุณสมบัติของผู้กู้ แต่ก็อาจช่วยให้ ทราบการตัดยอดขั้นต่ำของผู้ให้กู้แต่ละรายเพื่อให้มีคุณสมบัติ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ให้กู้ที่ไม่มีตัวเลือกในการ คัดเลือกก่อน

ตัวเลือกการคัดเลือกเบื้องต้น

ความสามารถในการคัดเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลก่อนสมัครเป็นคุณสมบัติยอดนิยม รอบคัดเลือก แสดงให้ผู้กู้เห็นอัตราและข้อกำหนดที่พวกเขาอาจมีสิทธิ์ได้รับโดยไม่ต้องสอบถามเรื่องเครดิตอย่างจริงจัง

ส่วนนี้คิดเป็น 9% ของคะแนนถ่วงน้ำหนักทั้งหมดในการประเมินของเรา ผู้ให้กู้เสนอความสามารถในการผ่านการคัดเลือกล่วงหน้าสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลได้รับห้าคะแนน แต่บริษัทที่ไม่มีตัวเลือกก่อนคุณสมบัติได้รับคะแนนเป็นศูนย์

ตัวเลือกในการคัดเลือกรอบคัดเลือก	คะแนนเชิงตัวเลข
ใช่	5
ไม่	0

รายละเอียดการเป็นสมาชิก

บางบริษัทอาจต้องมีความสัมพันธ์ที่มีอยู่เพื่อยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล การเป็นสมาชิกอาจเป็นข้อกำหนดมาตรฐานในหมู่สหภาพเครดิต แม้ว่าการเข้าร่วมอาจเป็นเรื่องง่ายโดยมีค่าธรรมเนียมเล็กน้อย

ส่วนนี้คิดเป็น 4% ของคะแนนถ่วงน้ำหนักทั้งหมดในการประเมินของเรา เราใช้มาตราส่วนห้าจุดเพื่อประเมินความยากในการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล โดยพิจารณาจากข้อกำหนดการเป็นสมาชิกของแต่ละบริษัท

เงื่อนไขการเป็นสมาชิก	คะแนนเชิงตัวเลข
ใครๆ ก็เข้าร่วมได้	5
สามารถเข้าร่วมได้หากคุณจ่ายค่าธรรมเนียม	4
สามารถเข้าร่วมได้หากมีลูกค้าอยู่แล้ว	2
สามารถเข้าร่วมได้หากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนด	1

การเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่เหมาะสม

เมื่อคุณพร้อมที่จะยืมเงิน การเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลจากบริษัทต่างๆ ถือเป็นการดีเสมอ เราประเมินบริษัทชั้นนำ 38 แห่งเพื่อค้นหาสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุด และรีวิวของเราครอบคลุมทุกสิ่งที่คุณควรรู้ก่อนสมัคร

เมื่อพูดถึงสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุด ไม่มีบริษัทใดทำงานให้กับทุกคนได้ การตรวจสอบสินเชื่อส่วนบุคคลของเราครอบคลุม APR ของแต่ละบริษัท ค่าธรรมเนียมแรกเข้า ค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่วงหน้าและการชำระเงินล่าช้า รายละเอียดคุณสมบัติก่อนคุณสมบัติ และข้อจำกัดการเป็นสมาชิกใดๆ เราได้สรุปข้อดีและข้อเสียของแต่ละบริษัทเพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูล