เครดิตวันวีซ่าสำหรับการสร้างการตรวจสอบเครดิตใหม่
Credit One Visa ไม่ใช่หนึ่งในบัตรเครดิตเงินคืนที่ได้รับคะแนนสูงสุดของเรา คุณสามารถตรวจสอบรายชื่อ .ของเราได้ บัตรเครดิตเงินคืนที่ดีที่สุด สำหรับสิ่งที่เราคิดว่าเป็นทางเลือกที่ดีกว่า
การตรวจสอบเครดิตวันวีซ่าฉบับสมบูรณ์สำหรับการสร้างเครดิตใหม่
- อธิบายข้อดี
- อธิบายข้อเสีย
- รายละเอียดการรับรางวัล
- รายละเอียดการแลกรางวัล
- วิธีเพิ่มรางวัลของคุณให้สูงสุด
- สิทธิประโยชน์มาตรฐาน
- ประสบการณ์ผู้ถือบัตร
- คุณสมบัติด้านความปลอดภัย
- ค่าธรรมเนียมที่ต้องระวัง
- คำตัดสินของเรา
การเข้าถึงสินเชื่อโดยไม่ต้องวางเงินประกัน
เงินคืน 1% เมื่อซื้อสินค้าที่เลือก
การตรวจสอบวงเงินสินเชื่อเป็นระยะ
ค่าธรรมเนียมรายปี
วงเงินสินเชื่ออาจต่ำ
ปัญหาเกี่ยวกับการบริการลูกค้า
อธิบายข้อดี
- การเข้าถึงเครดิตโดยไม่ต้องวางเงินประกัน: บัตรเครดิตส่วนใหญ่ที่ออกแบบมาสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเครดิตจะมีหลักประกัน ซึ่งหมายความว่าคุณต้องวางเงินประกันในบัตร เครดิตหนึ่งวีซ่าสำหรับการสร้างเครดิตใหม่ไม่มีหลักประกัน ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องวางเงินมัดจำ คุณยังเข้าถึงวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนได้อีกด้วย วงเงินเครดิตขั้นต่ำที่คุณจะได้รับคือ $300
- เงินคืน 1% สำหรับการซื้อที่เลือก: ด้วย Credit One Visa for Rebuilding Credit คุณจะได้รับเงินคืน 1% สำหรับการซื้อน้ำมัน ของชำ บริการโทรศัพท์มือถือ บริการอินเทอร์เน็ต และบริการเคเบิลทีวีและดาวเทียม อัตราผลตอบแทน 1% ค่อนข้างต่ำสำหรับบัตรเครดิตรางวัล อย่างไรก็ตาม บัตรเครดิตที่ออกแบบมาสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีมักจะไม่มีรางวัลใดๆ เลย ดังนั้นการได้รับเงินคืนจากการซื้อที่เลือกจึงเป็นข้อดีที่ดี
- การพิจารณาสินเชื่อเป็นระยะ: Credit One จะตรวจสอบบัญชีและประวัติการชำระเงินของคุณเป็นระยะ หากคุณใช้บัญชีของคุณอย่างรับผิดชอบและชำระเงินทั้งหมดตรงเวลา คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับวงเงินเครดิตเพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติ การมีวงเงินสินเชื่อที่มากขึ้นจะทำให้คุณมีอำนาจในการใช้จ่ายมากขึ้น และเมื่อคุณมีวงเงินที่สูงกว่า คุณอาจพบว่าการรักษาอัตราส่วนการใช้เครดิตให้ต่ำลงนั้นง่ายกว่า โดยสมมติว่าระดับการใช้จ่ายผ่านบัตรโดยเฉลี่ยของคุณไม่เพิ่มขึ้น การใช้เครดิตของคุณ—หรือจำนวนเครดิตที่คุณใช้ได้—คิดเป็น 30% ของคะแนนเครดิตของคุณ ด้วยการใช้เครดิตที่ต่ำกว่า (พร้อมกับการใช้บัตรอย่างรับผิดชอบและพฤติกรรมเครดิตที่ดีอื่น ๆ ) คุณสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณเมื่อเวลาผ่านไปและอาจมีคุณสมบัติสำหรับบัตรเครดิตอื่น ๆ หรือ เงินกู้
อธิบายข้อเสีย
- ค่าธรรมเนียมรายปี: บัตรเครดิต Credit One Visa for Rebuilding Credit มีค่าธรรมเนียมรายปี เช่นเดียวกับบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันส่วนใหญ่ ค่าธรรมเนียมมีตั้งแต่ $0 ถึง $99 ($ 0 ถึง $95 สำหรับปีแรก) และกำหนดโดยความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ บัตร AvantCard ที่คล้ายกันมีค่าธรรมเนียมสูงสุด 59 ดอลลาร์ ดังนั้นบัตรสูงสุด 99 ดอลลาร์จึงค่อนข้างสูง
- วงเงินสินเชื่ออาจต่ำ: วงเงินเริ่มต้นขั้นต่ำของบัตรนี้อยู่ที่ $300 ใกล้เคียงกับตัวเลือกวงเงินขั้นต่ำของบัตรที่มีหลักประกันอื่น ๆ แต่บัตรบางประเภท เสนอวงเงินสูงสุดที่สูงกว่า—หากคุณเต็มใจและสามารถมีสิทธิ์ได้รับวงเงินที่สูงกว่าด้วยการฝากเงินเท่ากับจำนวนที่มีหลักประกัน การ์ด. Credit One กล่าวว่าจะตรวจสอบวงเงินเครดิตของคุณเป็นครั้งคราวและอาจเพิ่มวงเงินได้ อย่างไรก็ตาม หากคุณมีเงินประกันมากกว่า 300 เหรียญสหรัฐ บัตรที่มีหลักประกันจะช่วยให้สามารถเรียกเก็บเงินจากบัตรได้ อย่างน้อยในตอนแรก มากกว่าเครดิตเครดิตวันวีซ่าสำหรับการสร้างเครดิต
- ปัญหาเกี่ยวกับการบริการลูกค้า: ฝ่ายบริการลูกค้าของ Credit One สำหรับบัตรใบนี้ไม่ได้มาตรฐานสำหรับอุตสาหกรรมบัตรเครดิตในหลายประการ การสนับสนุนทางโทรศัพท์ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันมีให้สำหรับบัตรที่สูญหายหรือถูกขโมยเท่านั้น ซึ่งผู้ออกบัตรส่วนใหญ่จะให้บริการอย่างต่อเนื่อง Credit One ไม่เหมือนกับผู้ออกบัตรรายอื่น ๆ ส่วนใหญ่ไม่มีการแชทออนไลน์ แม้ว่าคุณจะไปถึงบริษัท คุณภาพของประสบการณ์ก็อาจขาดหายไป Credit One อยู่ในอันดับสุดท้ายจาก 11 ผู้ออกบัตรในประเทศในการศึกษาความพึงพอใจของบัตรเครดิต J.D. Power U.S. ปี 2020
การ์ดใบนี้ดีที่สุดสำหรับ
-
พยายามเพิ่มรายได้เงินคืนสูงสุดในหมวดการใช้จ่าย
-
แรงจูงใจในการสร้างประวัติเครดิตที่ดี
Credit One Visa for Rebuilding Credit มีจุดมุ่งหมายเพื่อดึงดูดผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเครดิตเลยที่ต้องการบัตรเครดิตโดยไม่จำเป็นต้องวางเงินเพื่อดำเนินการดังกล่าว ตาม Equifaxเครดิตไม่ดีคือคะแนนต่ำกว่า 600 FICO บอกเราว่า 18.9% ของคนอเมริกันมีคะแนนต่ำกว่า 600ซึ่งแตกต่างจากบัตรที่มีความปลอดภัยมุ่งเป้าไปที่ผู้บริโภคเครดิตขาดเครดิตวีซ่าหนึ่งสำหรับการสร้างการเข้าถึงข้อเสนอเครดิตกับสายหมุนเวียนของบัตรเครดิตโดยไม่ต้องฝากเงินการรักษาความปลอดภัย
นอกจากนี้ยังเป็นบัตรสำหรับผู้ที่ยินดีจ่ายค่าธรรมเนียมรายปี แม้ว่าผู้สมัครบางรายอาจเป็น 0 ดอลลาร์ก็ตาม อย่างไรก็ตามสามารถชดเชยด้วยเงินคืน 1% สำหรับการใช้จ่ายรายวันบางประเภท
รายละเอียดการรับรางวัล
ด้วย Credit One Visa for Rebuilding Credit คุณจะได้รับเงินคืน 1% สำหรับค่าน้ำมัน ของชำ บริการโทรศัพท์มือถือ บริการอินเทอร์เน็ต และบริการเคเบิลทีวีและดาวเทียม
รายละเอียดการแลกรางวัล
คุณจะได้รับรางวัลเงินคืนโดยอัตโนมัติในรูปแบบของเครดิตใบแจ้งยอด คุณไม่มีตัวเลือกการแลกรับอื่น ๆ ไม่เหมือนกับบัตรเครดิตอื่นๆ คุณไม่สามารถใช้รางวัลเป็นบัตรของขวัญ สินค้า การจัดการการเดินทาง หรือการบริจาคเพื่อการกุศลได้
วิธีเพิ่มรางวัลของคุณให้สูงสุด
ใช้บัตรเพื่อซื้อน้ำมัน ของชำ และบริการอื่นๆ ที่เข้าเงื่อนไขเป็นประจำเพื่อรับเงินสด 1% เพื่อให้ได้มูลค่าสูงสุดจากบัตร กลับและหลีกเลี่ยงการแบกรับยอดคงเหลือใด ๆ ไปข้างหน้าในแต่ละเดือนเนื่องจากดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจะชดเชยมูลค่าของรายได้มากกว่า ผลตอบแทน
เพื่อแสดงให้คุณเห็นว่ารางวัลของคุณสามารถรวมกันได้อย่างไร ลองพิจารณาพฤติกรรมการใช้จ่ายทั่วไป:
- เชื้อเพลิง: จากข้อมูลของ AAA เจ้าของรถโดยเฉลี่ยจะใช้น้ำมัน $1,681.50 ต่อปีสำหรับน้ำมันสำหรับรถยนต์ของพวกเขา
- ร้านขายของชำ: สำนักสถิติแรงงานรายงานว่า คนทั่วไปใช้จ่าย $4,643 ต่อปีสำหรับการซื้อของชำที่บ้าน
- บริการเซลล์: ในการศึกษาเมื่อเร็วๆ นี้ มูลนิธิภาษีพบว่าค่าโทรศัพท์มือถือเฉลี่ยอยู่ที่ 38.66 ดอลลาร์ต่อเดือน หรือ 463.92 ดอลลาร์ต่อปี
หากคุณใช้จ่ายเฉลี่ยในแต่ละหมวดหมู่ทั้งสาม คุณจะใช้จ่าย $6,788.42 หากคุณใช้เครดิตวันวีซ่าเพื่อสร้างเครดิตใหม่เพื่อชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดเหล่านี้ คุณจะได้รับเงินคืน 1% จากยอดใช้จ่ายทั้งหมด มอบรางวัลให้คุณ 67.88 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม โปรดจำไว้ว่าสถานการณ์สมมติรางวัลประเภทนี้จะต้องมีวงเงินเครดิตประมาณ 575 เหรียญสหรัฐ เพื่อให้สามารถบรรลุระดับการใช้จ่ายโดยเฉลี่ยในสามหมวดหมู่ที่ระบุไว้ ผู้ถือบัตรที่มีวงเงินเครดิตต่ำกว่าจะได้รับรายได้น้อยลง
สิทธิประโยชน์มาตรฐาน
Credit One Visa for Rebuilding Credit มอบสิทธิประโยชน์บางประการที่เป็นมาตรฐานสำหรับบัตรเครดิตขั้นพื้นฐาน ได้แก่:
- เข้าถึงรายงานเครดิต Experian ของคุณทางออนไลน์ได้ฟรี
- ความรับผิดในการฉ้อโกงเป็นศูนย์
ประสบการณ์ผู้ถือบัตร
น่าเสียดายที่ Credit One อยู่ในอันดับที่ไม่ดีในแง่ของการบริการลูกค้า ในการศึกษาความพึงพอใจของบัตรเครดิต J.D. Power U.S. ในปี 2020 เครดิตวันได้รับการจัดอันดับสุดท้ายจากผู้ออกบัตรในประเทศ 11 รายในด้านความพึงพอใจของลูกค้า คะแนน 739 ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยมาก
สายสนับสนุนลูกค้าทั่วไปมีพนักงานเฉพาะในช่วงเวลาที่เลือก อย่างไรก็ตาม หากบัตรของคุณสูญหายหรือถูกขโมย คุณสามารถขอความช่วยเหลือได้ตลอด 24 ชั่วโมง 7 วันต่อสัปดาห์โดยโทร 1-877-825-3242 ไม่มีตัวเลือกแชทหรืออีเมลสำหรับการบริการลูกค้า
คุณสมบัติด้านความปลอดภัย
การ์ดใบนี้มีคุณลักษณะบางอย่างที่เป็นมาตรฐานสำหรับบัตรเครดิต เช่น การแจ้งเตือนการฉ้อโกงและความรับผิดที่ไม่มีการฉ้อโกง
ค่าธรรมเนียมที่ต้องระวัง
หากคุณกำลังคิดที่จะสมัครบัตรใบนี้ มีค่าธรรมเนียมสี่ประการ (นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมรายปีที่เป็นไปได้) ที่คุณควรทราบก่อน ไม่ใช่เรื่องแปลกสำหรับอุตสาหกรรมนี้ แต่เจ้าของบัตรเครดิตมือใหม่อาจไม่คุ้นเคยกับพวกเขา:
- ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ: หากคุณใช้บัตรเมื่อเดินทางออกนอกสหรัฐอเมริกา คุณจะต้องชำระค่าธรรมเนียม 3% ของการทำธุรกรรมแต่ละครั้ง แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า
- ค่าธรรมเนียมเงินสดล่วงหน้า: หากคุณเบิกเงินสดล่วงหน้า ค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้าคือ $5 หรือ 8% ของจำนวนเงิน แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า หากคุณเบิกเงินสดล่วงหน้า 100 ดอลลาร์ นั่นหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม 8 ดอลลาร์ คุณยังสามารถมี $10 หรือ 3% หรือความเป็นไปได้ที่สามของ $10 หรือ 5% ไม่ได้ระบุว่าพวกเขาเลือกค่าธรรมเนียมที่คุณได้รับอย่างไร
- ค่าธรรมเนียมผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต: หากคุณต้องการเพิ่มผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัญชี เช่น คู่สมรสหรือบุตร คุณจะต้องชำระค่าธรรมเนียมรายปี 19 ดอลลาร์ ค่าธรรมเนียมจะลดจำนวนเครดิตที่มีอยู่ของคุณด้วย
- ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า: หากคุณชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำล่าช้า คุณจะถูกเรียกเก็บเงินถึง 39 ดอลลาร์สำหรับค่าธรรมเนียมล่าช้า
คำตัดสินของเรา
หากคุณมีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีประวัติเครดิตเลย Credit One Visa for Rebuilding Credit สามารถให้คุณเข้าถึงวงเงินเครดิตที่ไม่มีหลักประกันและความสามารถในการรับรางวัลจากการซื้อของคุณ บัตรนี้มีลักษณะคล้ายกับ AvantCard ซึ่งเป็นบัตรที่ไม่มีหลักประกันอีกใบหนึ่งซึ่งมีค่าธรรมเนียมรายปีสูงสุดที่ต่ำกว่า ($59 เมื่อเทียบกับ ด้วยเงิน $99 สำหรับบัตรใบนี้) แต่ไม่มีรางวัลใด ๆ ซึ่งอาจพิสูจน์ให้เห็นถึงช่องว่างในค่าธรรมเนียมรายปี ค่าใช้จ่าย.
หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม ให้พิจารณาบัตร Discover it Secured แม้ว่าจะต้องใช้เงินประกัน แต่ก็ไม่คิดค่าธรรมเนียมรายปี และผู้ถือบัตรจะได้รับเงินคืน 2% จากการซื้อสูงสุด 1,000 ดอลลาร์ที่ปั๊มน้ำมันและร้านอาหารในแต่ละไตรมาส และเงินคืน 1% สำหรับการซื้ออื่นๆ ทั้งหมด นอกจากนี้ยังมีบัตร Petal Visa ซึ่งไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีหรือค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระเงินล่าช้า ธุรกรรมต่างประเทศ หรือการเพิ่มผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต
อีกทางเลือกหนึ่งคือบัตร Green Dot Primor Visa Gold Secured มีค่าธรรมเนียมรายปี $49 แต่ APR คงที่ต่ำ 9.99% ซึ่งต่ำกว่าปกติสำหรับบัตรสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเลย
Investopedia มุ่งมั่นที่จะนำเสนอคำแนะนำบัตรเครดิตที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรม เราจะบอกคุณเมื่อการ์ดดี เราจะบอกคุณเมื่อการ์ดเสีย และเราจะโทรหาการ์ดอย่างดีที่สุดถ้าเราจะแนะนำให้เพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวของเรา
ในการให้คะแนนบัตรเครดิต เราประเมิน ให้คะแนน และให้น้ำหนักคุณลักษณะบัตรแต่ละใบเกือบ 100 รายการอย่างเป็นกลาง ซึ่งรวมเป็นชุดคุณสมบัติหลักห้าชุด: ค่าธรรมเนียม ดอกเบี้ย รางวัล ผลประโยชน์ และความปลอดภัย/ลูกค้า บริการ. ต่อไปนี้คือวิธีที่เราให้น้ำหนักชุดคุณลักษณะเหล่านั้นสำหรับการจัดระดับดาวโดยรวมของการ์ด:
เราได้ใช้วิธีการจัดอันดับที่เป็นเอกสิทธิ์เฉพาะของเรากับบัตรเครดิตทุกใบที่ยอมรับโดยทั่วไปในตลาดภายในประเทศของสหรัฐฯ เพื่อให้ผู้บริโภคสามารถตัดสินใจได้อย่างเต็มที่ สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าสำหรับคะแนนโดยรวมของเรา เราได้ตั้งสมมติฐานหลายประการเกี่ยวกับวิธีที่คุณจะใช้บัตรเครดิตของคุณ: