การตรวจสอบสินเชื่อส่วนบุคคลของ Citizens Bank 2021

ชีวประวัติแบบเต็ม

Sarah Li Cain มีประสบการณ์มากกว่า 7 ปีในฐานะนักเขียน ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล นักเขียน และวิทยากร เธอเป็นผู้สมัครรับตำแหน่งที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรองและเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคาร สินเชื่อบุคคล อสังหาริมทรัพย์ และการประกันภัย Sarah สำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีสาขาวรรณคดีอังกฤษและการศึกษาจากผู้เยาว์ด้านทัศนศิลป์ที่มหาวิทยาลัยยอร์ก เธอเป็นผู้ก่อตั้ง Beyond the Dollar ซึ่งเป็นพอดคาสต์ที่มีเป้าหมายเพื่อทำให้การพูดคุยเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลและการเงินเป็นปกติ

ชีวประวัติแบบเต็ม

Marisa เป็นผู้จัดการด้านความสมบูรณ์ถูกต้องและการปฏิบัติตามข้อกำหนดของเนื้อหา โดยมีความเชี่ยวชาญด้านบัตรเครดิต บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ประกันภัย และอื่นๆ

บทความวิจารณ์เมื่อ 22 มกราคม 2564

คะแนนโดยรวม

3.6

เรียนรู้เพิ่มเติม

Citizens Bank เป็นหนึ่งในสถาบันการเงินที่เก่าแก่และใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา มีผลิตภัณฑ์ธนาคารที่หลากหลาย รวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคล ผลิตภัณฑ์เหล่านั้นและฝ่ายสินเชื่อส่วนที่เหลือของบริษัทมีตราสินค้าเป็น Citizens One อัตราสินเชื่อส่วนบุคคลของบริษัทสามารถแข่งขันกับผู้ที่มีเครดิตดีถึงดีเยี่ยม ผู้สมัครเหล่านั้นอาจสามารถยืมเงินได้สูงถึง $50,000

instagram viewer

การตรวจสอบสินเชื่อส่วนบุคคลของ Citizens Bank จะลงรายละเอียดเพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจว่าผู้ให้กู้รายนี้เหมาะสมกับความต้องการทางการเงินของคุณหรือไม่

ข้อมูลจำเพาะของผลิตภัณฑ์
ข้อเสียข้อดี
ค่าธรรมเนียม

ข้อมูลจำเพาะของผลิตภัณฑ์

ช่วงเมษายน 7.99% ถึง 20.89%
วงเงินกู้ $5,000 ถึง $15,000 (ผ่าน Citizens One) หรือ $50,000 (ผู้อยู่อาศัยในคอนเนตทิคัต แมสซาชูเซตส์ นิวแฮมป์เชียร์ นิวเจอร์ซีย์ นิวยอร์ก เพนซิลเวเนีย โรดไอแลนด์ และเวอร์มอนต์)
เงื่อนไขเงินกู้ 36 ถึง 84 เดือน
คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่แนะนำ ไม่ระบุ (มีรายงานว่าเป็น 670)

ข้อเสียข้อดี

ข้อดี

ไม่มีค่าธรรมเนียมหรือบทลงโทษ
ส่วนลดสำหรับผู้สมัครที่มีคุณสมบัติ
ตัวเลือกในการรวมผู้สมัครร่วม

ข้อเสีย

เครดิตที่แข็งแกร่งแนะนำให้มีคุณสมบัติ
ไม่สามารถเปลี่ยนวันครบกำหนดได้
ข้อกำหนดรายได้ขั้นต่ำ

ค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียมการกำเนิด: ไม่มี
ค่าปรับการชำระล่วงหน้า: ไม่มี
ค่าธรรมเนียมล่าช้า: ไม่มี

ณ เดือนเมษายนปี 2021 ปัจจุบัน Citizens Bank ยังไม่เปิดรับคำขอสินเชื่อส่วนบุคคลรายใหม่

คะแนนสูงสุดสำหรับ

สินเชื่อส่วนบุคคลขนาดเล็กที่ดีที่สุด

อธิบายข้อดี

ไม่มีค่าธรรมเนียมหรือบทลงโทษ – ธนาคารพลเมืองไม่มีสายหรือ ค่าธรรมเนียมการกำเนิดหรือบทลงโทษการชำระล่วงหน้าใดๆ ของเงินกู้ ค่าใช้จ่ายประเภทนี้ส่งผลกระทบต่อต้นทุนโดยรวมของการจัดหาเงินทุนของคุณ ดังนั้นแม้ว่าคุณจะพบผู้ให้กู้ที่เสนอ a อัตราร้อยละต่อปี (APR) ที่ต่ำกว่าเล็กน้อย แต่ยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียม Citizens Bank อาจมีราคาไม่แพงมาก ตัวเลือก.
ส่วนลดสำหรับผู้สมัครที่ผ่านการรับรอง – มีส่วนลดสำหรับผู้กู้ที่ลงทะเบียนในการชำระอัตโนมัติและลูกค้า Citizens Bank ที่มีบัญชีที่เข้าเงื่อนไข
ตัวเลือกในการรวมผู้สมัครร่วม – ผู้กู้ที่อาจไม่มีคุณสมบัติด้วยตนเองอาจสามารถทำได้โดยการเพิ่มผู้สมัครร่วมที่มีโปรไฟล์เครดิตที่ดีกว่า

อธิบายข้อเสีย

เครดิตที่แข็งแกร่งแนะนำให้มีคุณสมบัติ – แม้ว่าจะไม่ได้ระบุคะแนนเครดิตขั้นต่ำ แต่ Citizens Bank ก็ต้องการให้ผู้สมัครที่มีโปรไฟล์เครดิต "แข็งแกร่งพอสมควร" เพื่อเสนอราคาเว็บไซต์ของบริษัท เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับอัตราต่ำสุดในปัจจุบัน (6.79%) คุณจะต้องมี คะแนน FICO ในช่วงดีมากถึงพิเศษ - 740 ขึ้นไป คะแนนที่ดีเพียง 670 ถึง 739 จะทำให้คุณได้ 9.96% ถึง 12.61% ขึ้นอยู่กับระยะเวลาเงินกู้
วงเงินกู้ขั้นต่ำสูง: Citizens Bank เสนอสินเชื่อส่วนบุคคลเริ่มต้นที่ $5,000 สำหรับผู้ที่กำลังมองหาวงเงินกู้ที่ต่ำกว่า คุณจะต้องมองหาที่อื่น
ข้อกำหนดรายได้ขั้นต่ำ – ผู้สมัครต้องแสดงหลักฐานแสดงรายได้—คุณต้องทำเงินได้อย่างน้อย $24,000—จึงจะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคล

ประเภทของสินเชื่อส่วนบุคคลที่เสนอโดย Citizens Bank

ธนาคารประชาชน ให้ผู้กู้ใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อวัตถุประสงค์มากมาย. ในหมู่พวกเขา: โครงการปรับปรุง การรวมหนี้งานแต่งงาน วันหยุด และการจัดซื้อรถเพื่อการพักผ่อนหย่อนใจ กล่าวโดยย่อ วิธีที่คุณใช้เงินกู้ที่ได้รับนั้นขึ้นอยู่กับคุณเป็นหลัก

อย่างไรก็ตาม Citizens Bank ได้กำหนดข้อจำกัดบางประการไว้ คุณไม่สามารถยืมเงินสำหรับ:

วัตถุประสงค์ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ
มัธยมศึกษาตอนปลาย
การซื้อหลักทรัพย์

เวลารับเงิน

ผู้กู้ธนาคารพลเมืองมักจะได้รับเงินภายในสองวันทำการผ่านทางan การชำระเงินสำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH).

คุณสมบัติสินเชื่อส่วนบุคคลของ Citizens Bank

สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลกับผู้สมัครร่วม

Citizens Bank อนุญาตให้มีการสมัครร่วม และทั้งผู้กู้หลักและผู้สมัครร่วมสามารถขอใบเสนอราคาแยกกันได้ เมื่อส่งใบสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล อัตราสุดท้ายและเงื่อนไขจะขึ้นอยู่กับใครก็ตามที่มีคะแนน FICO สูงกว่า

สอบถามซอฟต์เครดิตเบื้องต้น

Citizens Bank เสนอสิ่งที่ผู้ให้กู้เรียกว่า "อัตราราคา," กระบวนการคัดเลือกเบื้องต้นที่ช่วยให้คุณสามารถดูอัตราและข้อกำหนดที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับล่วงหน้า ใช้การตรวจสอบเครดิตแบบนุ่มนวล ดังนั้นคะแนนเครดิตของคุณจะไม่ได้รับผลกระทบจนกว่าคุณจะส่งเอกสารฉบับเต็ม การสมัครเมื่อ Citizens Bank จะดำเนินการสอบสวนอย่างหนัก (และคะแนนของคุณอาจได้รับผลกระทบอย่างน้อย ชั่วคราว).

สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารพลเมือง

ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น คุณสามารถค้นหาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลของ Citizens Bank ก่อนหรือไม่ และในเงื่อนไขใดก่อนที่คุณจะสมัคร นี่คือลักษณะขั้นตอนการสมัครทั้งหมดโดยใช้เว็บไซต์ของธนาคาร

ให้ข้อมูลเบื้องต้น ผ่านแบบฟอร์มออนไลน์ ซึ่งรวมถึงชื่อ ที่อยู่จริง และจำนวนเงินกู้ที่ต้องการ เมื่อคุณเลือกช่องที่คุณยอมรับข้อกำหนดของธนาคาร คุณจะสามารถดูอัตราและข้อกำหนดเฉพาะเพิ่มเติมได้
ตรวจสอบข้อกำหนดและอัตราที่เสนอ ก่อนเข้าสู่หน้าสมัคร มีตัวเลือกให้เปลี่ยนจำนวนเงินกู้ที่ด้านล่างของหน้าจอก่อนดำเนินการต่อ
เข้าสู่ระบบบัญชีของคุณหากคุณเป็นลูกค้าของ Citizens Bank อยู่แล้ว เพื่อประหยัดเวลาจากการกรอกข้อมูลส่วนตัวเพิ่มเติม
ระบุว่าคุณกำลังสมัครเป็นบุคคลหรือกับผู้สมัครร่วม ผู้สมัครแต่ละคนจะต้องให้รายละเอียด เช่น ข้อมูลรายได้หรือการจ้างงาน ที่อยู่อีเมล และสถานะการเป็นพลเมือง คุณต้องมีอายุส่วนใหญ่ในรัฐของคุณจึงจะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคล
ตรวจสอบเงื่อนไขเงินกู้และส่งใบสมัครแบบเต็ม หากคุณพอใจกับข้อเสนอ ณ จุดนี้ Citizens Bank จะดำเนินการสอบสวนอย่างหนัก อาจจำเป็นต้องใช้เอกสารเพิ่มเติม เช่น หลักฐานแสดงรายได้และสำเนาบัตรประจำตัวที่รัฐออกให้

เมื่อเงินกู้ของคุณได้รับการอนุมัติแล้ว ส่วนใหญ่แล้วให้ลงนามในสัญญาเงินกู้และรับเงินของคุณภายในสองสามวันทำการ ต้องการสัมผัสส่วนตัวหรือไม่? คุณยังสามารถสมัครได้ที่สาขาธนาคารพลเมือง 1,100 สาขาใน 11 รัฐ (ซึ่งมักจะอยู่ในซูเปอร์มาร์เก็ต) ทั่วนิวอิงแลนด์ มิดแอตแลนติก และมิดเวสต์ ขั้นตอนการสมัครจะคล้ายกับสิ่งที่คุณจะทำทางออนไลน์

คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลกับ Citizens Bank ได้หรือไม่?

ดูเหมือนจะไม่มีตัวเลือกในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลของคุณกับ Citizens Bank อย่างไรก็ตาม คุณสามารถรวมสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณเป็นเงินกู้ใหม่ได้ เงินให้กู้ยืมถูก จำกัด ให้เงินกู้ที่เปิดอยู่และใช้งานอยู่หนึ่งรายการต่อผู้กู้

คำตัดสิน

สินเชื่อส่วนบุคคลกับ Citizens Bank ไม่มีค่าธรรมเนียมและมีอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ ดังนั้นจึงควรค่าแก่การพิจารณาหากคุณซื้อสินเชื่อส่วนบุคคลอยู่แล้ว สถาบันที่มีอิฐและปูนที่เคารพนับถือ เป็นสิ่งที่ดีสำหรับผู้กู้ที่ต้องการขอสินเชื่อส่วนบุคคลด้วยตนเอง แต่น่าเสียดายที่สาขาที่มีอยู่จริงของพวกเขาอยู่ในไม่กี่รัฐ

คุณลักษณะ "ราคาเสนอ" เป็นวิธีที่ปราศจากความเสี่ยงในการดูตัวอย่างเงื่อนไขทางการเงินที่คุณอาจ มีคุณสมบัติและทำให้ง่ายต่อการเปรียบเทียบตัวเลือกจากผู้ให้กู้รายอื่นโดยไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตาม หากคะแนนเครดิตของคุณไม่ถือว่าอยู่ในระดับที่ดีอย่างน้อยที่สุด คุณอาจต้องมองหาที่อื่น เนื่องจาก Citizens Bank มีแนวโน้มที่จะสนับสนุนผู้ที่มีเครดิตดีกว่า

การออกสินเชื่อส่วนบุคคลที่ Citizens Bank—หรือสถาบันใดๆ—อาจเป็นความคิดที่ดี ถ้าคุณต้องการครอบคลุมการซื้อจำนวนมาก (อาจไม่คาดคิด) หรือรวมหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง ก่อนสมัครสินเชื่อประเภทใดก็ตาม ให้พิจารณาอย่างรอบคอบก่อนว่ามีความจำเป็นจริงหรือไม่ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีที่ว่างเพียงพอในงบประมาณของคุณที่จะครอบคลุมการชำระเงินรายเดือน

ระเบียบวิธี

Investopedia ทุ่มเทเพื่อให้ผู้บริโภคได้รับคำวิจารณ์ที่เป็นกลางและครอบคลุมเกี่ยวกับผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคล เรารวบรวมข้อมูลมากกว่า 25 จุดจากผู้ให้กู้มากกว่า 50 ราย—รวมถึงอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม จำนวนเงินกู้ และเงื่อนไขการชำระคืน—เพื่อให้แน่ใจว่าเนื้อหาของเราช่วยให้ผู้ใช้ตัดสินใจการกู้ยืมที่ถูกต้องสำหรับ ความต้องการ