บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงคืออะไร?
สแกนคุณลักษณะของอุปกรณ์เพื่อระบุตัวตนอย่างแข็งขัน ใช้ข้อมูลตำแหน่งทางภูมิศาสตร์ที่แม่นยำ จัดเก็บและ/หรือเข้าถึงข้อมูลบนอุปกรณ์ เลือกเนื้อหาส่วนบุคคล สร้างโปรไฟล์เนื้อหาส่วนบุคคล วัดประสิทธิภาพโฆษณา เลือกโฆษณาพื้นฐาน สร้างโปรไฟล์โฆษณาส่วนบุคคล เลือกโฆษณาในแบบของคุณ ใช้การวิจัยตลาดเพื่อสร้างข้อมูลเชิงลึกของผู้ชม วัดประสิทธิภาพของเนื้อหา พัฒนาและปรับปรุงผลิตภัณฑ์ รายชื่อพันธมิตร (ผู้ขาย)
บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงคืออะไร?
บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นบัญชีออมทรัพย์ประเภทหนึ่งที่โดยทั่วไปจะจ่าย 20 ถึง 25 เท่าของค่าเฉลี่ยทั่วประเทศของบัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน ตามเนื้อผ้า ผู้คนมีบัญชีออมทรัพย์ที่ธนาคารเดียวกันกับที่พวกเขาถือบัญชีเงินฝากประจำ ทำให้การโอนเงินระหว่างสองธนาคารทำได้ง่ายและรวดเร็ว แต่ด้วยการกำเนิดของธนาคารที่ใช้อินเทอร์เน็ตเท่านั้น เช่นเดียวกับธนาคารแบบดั้งเดิมที่เปิดประตูรับลูกค้าทั่วประเทศโดยใช้การเปิดบัญชีออนไลน์ การแข่งขันใน อัตราการออม พุ่งสูงขึ้นสร้างหมวดหมู่ใหม่ของ "บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง"
ด้วยความแตกต่างระหว่างอัตราบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและค่าเฉลี่ยของประเทศ รายได้ที่เพิ่มขึ้นจึงมีความสำคัญ ตัวอย่างเช่น หากคุณถือเงินออมไว้ 5,000 ดอลลาร์ และค่าเฉลี่ยของประเทศคือ APY 0.10 เปอร์เซ็นต์ คุณจะคืนเงินเพียง $5 ตลอดระยะเวลาหนึ่งปี หากคุณใส่เงิน 5,000 ดอลลาร์เดิมในบัญชีที่มีรายได้ 2 เปอร์เซ็นต์ คุณก็จะได้รับเงิน 100 ดอลลาร์
ประเด็นที่สำคัญ
- อัตราดอกเบี้ยสำหรับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงอาจสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบเดิมถึง 20 ถึง 25 เท่า
- คุณอาจสามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่คุณฝากธนาคารอยู่แล้ว แต่อัตราสูงสุดมักมีให้เฉพาะจากธนาคารออนไลน์เท่านั้น
- การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์นั้นง่ายต่อการตั้งค่าระหว่างบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและบัญชีเช็คของคุณ แม้ว่าคุณจะถือไว้ที่ธนาคารต่างๆ
- เมื่อคุณพิจารณาตัวเลือกบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่แตกต่างกัน ให้ชั่งน้ำหนักปัจจัยต่างๆ เช่น ข้อกำหนดการฝากเงินเริ่มต้น อัตราดอกเบี้ย ข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำ และค่าธรรมเนียมบัญชีที่เป็นไปได้
การแลกเปลี่ยนเพื่อรายได้ที่มากขึ้นคือคุณอาจต้องถือบัญชีออมทรัพย์ของคุณไว้ที่สถาบันหนึ่งและบัญชีเช็คของคุณที่อีกสถาบันหนึ่ง แม้ว่าในตอนแรกอาจรู้สึกอึดอัดใจหากคุณคุ้นเคยกับทั้งสองบัญชีที่ถือไว้ที่ธนาคารเดียว ความพร้อมใช้งานของ .ในปัจจุบัน การโอนทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างสถาบัน—และความเร็วในการดำเนินการโอน—ทำให้การเคลื่อนย้ายเงินระหว่างบัญชีเช็คของคุณที่ธนาคาร A และบัญชีออมทรัพย์ของคุณที่ธนาคาร B เป็นเรื่องง่าย
คุณอาจพบว่าไม่เหมือนแบบดั้งเดิม สถาบันอิฐและปูน ที่ให้บริการร้านค้าแบบครบวงจรสำหรับทุกความต้องการด้านการธนาคารของคุณ สถาบันที่ให้บริการบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงมักจะจำกัดคุณลักษณะของตนหรือเสนอผลิตภัณฑ์อื่นเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย หลายบัญชีไม่มีบัญชีเงินฝากและมีบัตร ATM เพียงไม่กี่ใบ ทำให้ต้องมีการไหลเข้าและออกทั้งหมดไปยังบัญชีออมทรัพย์โดยการโอนเงินผ่านธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์หรือเงินฝากผ่านมือถือหากมี
แต่โปรดวางใจว่าคุณลักษณะที่สำคัญอย่างหนึ่งระหว่างบัญชีออมทรัพย์แบบเดิมและบัญชีคู่ที่ให้ผลตอบแทนสูงจะเหมือนกัน นั่นคือ การประกันภัยของรัฐบาลกลางที่คุณได้รับจากความล้มเหลวของธนาคารจาก บรรษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง (FDIC) และความล้มเหลวของเครดิตยูเนี่ยนจาก สมาคมเครดิตยูเนี่ยนแห่งชาติ (NCUA). เมื่อใดก็ตามที่คุณกำลังพิจารณาเปิดบัญชีที่สถาบันใหม่ เพียงตรวจสอบว่าเป็นสมาชิก FDIC หรือ NCUA
คุณจะพบว่า กฎระเบียบของรัฐบาลกลางที่จำกัดการถอนออกจากบัญชีออมทรัพย์ หกเดือนต่อรอบจะมีผลกับบัญชีออมทรัพย์ธนาคารทุกประเภท ไม่ว่าจะเป็นบัญชีแบบดั้งเดิมหรือบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงทั้งหมดนี้ก็คุ้ม เรียนรู้วิธีค้นหาและเปิดบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูง และพิจารณาว่าควรเพิ่มพอร์ตทางการเงินของคุณหรือไม่
ตัดสินใจว่าคุณจะใช้บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงอย่างไร
บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงควรเป็นเพียงส่วนหนึ่งของพอร์ตการเงินโดยรวมของคุณเท่านั้น พิจารณาว่าคุณจะใช้บัญชีเพื่อเสริมกลยุทธ์การออมและการลงทุนอื่นๆ ของคุณได้อย่างไร และจากนั้นกำหนดจำนวนเงินที่คุณคิดว่าควรเก็บของเหลวไว้โดยเฉพาะ สถานการณ์.
ตัวอย่างเช่น บัญชีออมทรัพย์มีไว้เพื่อใช้เป็นกองทุนฉุกเฉินหรือไม่? ในกรณีดังกล่าว ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินมักแนะนำให้มีค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตอยู่ประมาณสามถึงหกเดือน
บางทีคุณอาจใช้บัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงเพื่อประหยัดเงินสำหรับการซื้อจำนวนมาก เช่น บ้าน รถยนต์ หรือวันหยุดพักผ่อนครั้งใหญ่ ซึ่งคุณจะทำได้ภายในห้าปีข้างหน้า ในช่วงเวลานั้น ไม่ควรนำเงินไปลงทุนในการลงทุนที่อาจสูญเสียมูลค่าไป ดังนั้นการถอนเงินออกเป็นระยะในบัญชีออมทรัพย์ที่จ่ายสูงสามารถช่วยปกป้องเงินต้นของคุณในขณะที่นำรายได้ดอกเบี้ยไปใช้กับเป้าหมายการออมของคุณ
คนอื่น ๆ จะเปิดบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงไม่ใช่เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ แต่เพียงเพื่อเก็บเงินสดส่วนเกินที่พวกเขากวาดออกจากบัญชีเช็คของพวกเขา เนื่องจากการตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปแล้วจะมีขนาดเล็กหรือเป็นศูนย์ การย้ายกองทุนพิเศษไปเป็นการออมเมื่อคุณไม่ทำ ต้องการให้ครอบคลุมการทำธุรกรรมแบบวันต่อวันสามารถให้การจ่ายดอกเบี้ยรายเดือนที่คุณจะไม่ได้รับ
แน่นอนว่าสามารถใช้ตัวเลือกเหล่านี้ได้มากกว่าหนึ่งตัวเลือกเพื่อแยกเงินออมของคุณไปใช้หรือเป้าหมายพร้อมกัน สถาบันหลายแห่งอนุญาตให้คุณเปิดบัญชีออมทรัพย์ได้มากกว่าหนึ่งบัญชี และแม้กระทั่งตั้งชื่อเล่นเฉพาะบุคคล (เช่น กองทุนรถยนต์ วันหยุดปี 2020 เป็นต้น) หรือคุณสามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงกับสถาบันที่ให้ผลตอบแทนสูงมากกว่าหนึ่งแห่ง บัญชีออมทรัพย์หลายบัญชีสามารถอำนวยความสะดวกในการติดตามความคืบหน้าของคุณไปสู่เป้าหมายและทำให้ง่ายขึ้นในการเก็บเงินที่คุณไม่ต้องการสัมผัส เช่น กองทุนฉุกเฉินของคุณ
สิ่งที่ต้องมองหาในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง
ไม่ว่าคุณจะซื้อบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงจากสถาบันใหม่—หรือโชคดีพอที่จะมีบัญชีหนึ่งที่ธนาคารปัจจุบันของคุณ—คุณควรเปรียบเทียบตัวเลือกในตลาดต่างๆ เสมอ ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอาจเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณรักษายอดเงินออมที่ค่อนข้างใหญ่ นี่คือสิ่งที่ควรค้นหาและเปรียบเทียบ:
