Venmo คืออะไร? มีค่าธรรมเนียมใด ๆ และปลอดภัยหรือไม่?

Venmo คืออะไร?

Venmo เป็นแอปชำระเงินแบบ peer-to-peer (P2P) ที่มีอยู่ใน iPhone และโทรศัพท์ Android ที่ช่วยให้แลกเปลี่ยนเงินระหว่างบุคคลได้โดยตรงและรวดเร็ว

Venmo ก่อตั้งขึ้นในปี 2552 โดยเริ่มจากระบบการชำระเงินผ่านข้อความตัวอักษร จากนั้นในเดือนมีนาคม 2555 บริษัทได้เปิดตัวแพลตฟอร์มที่มีเครือข่ายโซเชียลแบบบูรณาการ ด้วยความพยายามที่จะใช้ประโยชน์จากการเติบโต เศรษฐกิจ P2P. ไม่ถึงหกเดือนต่อมา Braintree ระบบชำระเงินมือถือที่ Airbnb, Uber และยักษ์ใหญ่ด้านอีคอมเมิร์ซรายอื่นใช้ เข้าซื้อกิจการ Venmo มูลค่า 26.2 ล้านดอลลาร์

น้อยกว่าหนึ่งปีหลังจากนั้น Venmo มีผู้ใช้เพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อบริษัทชำระเงิน PayPal Holdings Inc. เข้าซื้อกิจการ Braintree ด้วยเงิน 800 ล้านดอลลาร์ และสร้างรายได้จากฐานผู้ใช้ของ Venmo อย่างรวดเร็ว

Venmo ทำงานอย่างไร

หลังจากติดตั้งแอปบนโทรศัพท์แล้ว ให้เชื่อมโยงบัญชี Venmo กับ บัตรเครดิต, บัตรเดบิต, หรือ ตรวจสอบบัญชีผู้ใช้ Venmo สามารถเริ่มแลกเปลี่ยนเงินระหว่างกันได้ทันที โดย Venmo ทำหน้าที่เป็นตัวกลางทางการเงินเสมือน

กล่าวอีกนัยหนึ่ง Venmo อาจถูกมองว่าเป็นคนกลางระหว่างบัญชีธนาคารสองบัญชีของผู้ใช้ทั้งสองที่ทำธุรกรรมการชำระเงิน

พิจารณาสถานการณ์สมมติต่อไปนี้: แซลลีตกลงขายสร้อยข้อมือให้แมรี่ในราคา 50 ดอลลาร์ แทนที่จะทำธุรกรรมกับบัญชีธนาคารของ Mary Mary จะส่งเงินให้กับ Sally ผ่าน Venmo ซึ่งจะทำให้ยอดคงเหลือในบัญชีของ Sally เพิ่มขึ้น 50 ดอลลาร์ ในขณะที่ Mary's Venmo จะลดยอดเงินคงเหลือของ Mary ด้วยจำนวนเท่ากัน

ด้วยวิธีนี้ ยอดคงเหลือ Venmo จึงเป็นบัญชีแยกประเภทเสมือนที่เป็นตัวแทนของการซื้อขายเงิน โดยไม่ต้องทำธุรกรรมนอกแพลตฟอร์ม Venmo จริงๆ ดังนั้น จนกว่า Venmo จะโอนยอดคงเหลือไปยังธนาคารของผู้รับ เงินนั้นไม่ได้อยู่ในความครอบครองของผู้ใช้นั้นในทางเทคนิค

ด้านสังคมของ Venmo

Venmo ครองตลาดการชำระเงินแบบ P2P โดยการโอนเงินเป็นแบบฝึกหัดที่สนุกและน่าสนใจ ผู้ใช้สามารถเพิ่มการแลกเปลี่ยนโดยใช้อิโมจิเพื่ออธิบายรายการซื้อขายที่เป็นปัญหา ตัวอย่างเช่น หากเพื่อนคนหนึ่งนำไวน์หนึ่งแก้วไปต่อปากเพื่อน เพื่อนสามารถชำระเงิน Venmo ได้ โดยเพิ่มอิโมจิแก้วไวน์เป็นท่าทางขี้เล่น

Josh Criscoe โฆษกของ Venmo อธิบายว่า "สิ่งนี้ช่วยขจัดความอึดอัดใจในการขอให้เพื่อนของคุณจ่ายคืนในส่วนของแถบแท็บ แต่งงานกับองค์ประกอบทางสังคมและองค์ประกอบทางการเงิน"

สร้างรายได้จาก Venmo

ตาม Venmo's เว็บไซต์ท้ายที่สุดแล้ว จะไม่มีค่าธรรมเนียมในการส่งเงินผ่านแพลตฟอร์ม หากเงินนั้นได้รับเงินจากยอดคงเหลือ Venmo บัญชีธนาคาร หรือบัตรเดบิต แต่การทำธุรกรรมทางการเงินด้วยการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมมาตรฐาน 3% ที่มาจากบริษัทบัตรเครดิต ซึ่ง Venmo เพียงแค่ส่งผ่านไปยังผู้บริโภค

Venmo ได้รับรายได้จำนวนมากจากค่าธรรมเนียมต่อการทำธุรกรรมที่เรียกเก็บจากผู้ค้า ด้วยโครงสร้างพื้นฐานของ PayPal Venmo เข้ากันได้กับผู้ค้าอย่างน้อยสองล้านราย ส่งผลให้ Venmo สามารถหารายได้สองประเภทที่ไม่ต่อเนื่องกัน

รายได้ประเภทแรกได้รับการอำนวยความสะดวกผ่าน "ปุ่มชำระเงินอัจฉริยะ" ที่สามารถรวมเข้ากับแอปอื่นๆ สำหรับการซื้อในแอป ในปี 2018 Uber ได้เพิ่มบริการที่อนุญาตให้ผู้ใช้แอปชำระค่าบริการและ Uber Eats โดยใช้ Venmo โดยไม่ต้องออกจากแอป Uber เลย นอกจากนี้ ค่าเดินทางและค่าอาหารสามารถแบ่งระหว่างผู้ใช้หลายคนผ่านแอพ Uber ได้

บัตรเดบิต Venmo

แหล่งรายได้ที่สองของพ่อค้ามาจาก บัตรเดบิต Venmoซึ่งดึงมาจากยอดคงเหลือ Venmo ของผู้ใช้โดยตรง การ์ดใบนี้ทำงานผ่านมาสเตอร์การ์ดและใช้ได้กับทุกธุรกิจที่รับมาสเตอร์การ์ด ฟังก์ชันนี้ช่วยให้ Venmo ขยายได้มากกว่าแพลตฟอร์ม P2P แบบเอกสิทธิ์ โดยช่วยให้ลูกค้าทำธุรกรรมโดยตรงกับผู้ค้าปลีกออนไลน์และสถานประกอบการที่มีหน้าร้านจริง

ในสถานการณ์การสร้างรายได้ทั้งสองแบบ Venmo เรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากผู้ค้า 2.9% บวก $0.30 ต่อธุรกรรม บริษัทต่าง ๆ ยินดีที่จะจ่ายในอัตราที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยเหล่านี้ เนื่องจากมีลูกค้าใหม่จำนวนมากที่ Venmo นำเสนอ นอกจากนี้ ผู้ใช้ Venmo มีแนวโน้มที่จะยกระดับโปรไฟล์ของบริษัทที่เข้าร่วมมากกว่าบัญชีโซเชียลมีเดีย

“การเป็นพันธมิตรกับ Venmo เปรียบเสมือนการเป็นพันธมิตรกับผู้ประมวลผลบัตรเครดิต แต่มีข้อดีมากกว่านั้นมาก” Richard Crone ที่ปรึกษากล่าว “ผู้ค้าปลีกใช้เงินเป็นจำนวนมากเพื่อพยายามให้คุณชอบพวกเขาบน Facebook และติดตามพวกเขาบน Twitter แต่พวกเขาสามารถรับสิ่งเหล่านี้ได้ฟรี เป็นผลพลอยได้จากการชำระเงิน Venmo ผู้คนสามารถเห็นได้ว่าเพื่อนของพวกเขาอยู่ที่ไหนและซื้ออะไรมาบ้าง ซึ่งจะเปลี่ยนผู้ใช้ให้กลายเป็นโฆษณาสำหรับธุรกิจ ท่ามกลางกลุ่มประชากรเป้าหมายที่เป็นที่ต้องการอย่างสูง”

Venmo อวด 40 ล้านภายในสิ้นไตรมาสที่สี่ของปี 2919 ปริมาณการชำระเงินสุทธิเพิ่มขึ้นเป็น 29 พันล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 56% เมื่อเทียบเป็นรายปี รายได้ที่คาดการณ์ไว้สำหรับปี 2562 อยู่ที่ประมาณ 300 ล้านดอลลาร์

Venmo ปลอดภัยหรือไม่?

แอปพลิเคชันที่เชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตทั้งหมดอาจเสี่ยงต่อการละเมิดความปลอดภัย ดังนั้น Venmo และแพลตฟอร์มอื่นๆ ที่เชื่อมโยงโดยตรงกับบัญชีธนาคารของผู้บริโภคจึงต้องมีมาตรฐานการปกป้องสูงสุด

ด้วยเหตุนี้ Venmo จึงใช้ data การเข้ารหัส เทคโนโลยีเพื่อปกป้องผู้ใช้จากการทำธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตในขณะที่จัดเก็บข้อมูลผู้ใช้บนเซิร์ฟเวอร์ในสถานที่ที่ปลอดภัย Venmo ยังให้ตัวเลือกแก่ผู้ใช้ในการตั้งค่ารหัส PIN สำหรับแอปพลิเคชันมือถือ

น่าเสียดายที่แฮกเกอร์และสแกมเมอร์ยังคงสามารถหลีกเลี่ยงข้อควรระวังเหล่านี้ได้ หลังจากเข้าถึงบัญชีของผู้ใช้แล้ว แฮกเกอร์สามารถโอนยอดคงเหลือ Venmo ของผู้ใช้ไปยังบัญชีธนาคารใหม่ได้อย่างง่ายดาย และด้วยการเปลี่ยนที่อยู่อีเมลที่เชื่อมโยงของผู้ใช้ แฮกเกอร์สามารถเปลี่ยนเส้นทางการแจ้งเตือนธุรกรรมของผู้ใช้ ทิ้งไว้ในที่มืดจนกว่าธนาคารจะแจ้งการเปลี่ยนแปลงยอดเงินคงเหลือหลังจากถูกขโมยไปนาน เกิดขึ้น. มีการรายงานเรื่องราวของผู้ใช้ Venmo ที่สูญเสียมากถึง $3,000

วิธีป้องกันตัวเอง

ผู้ใช้สามารถใช้มาตรการป้องกันต่อไปนี้เพื่อต่อสู้กับการแฮ็ก:

• อย่าเก็บเงินจำนวนมากไว้ในยอดคงเหลือ Venmo
• โอนธุรกรรม Venmo ไปยังบัญชีธนาคารที่เชื่อมโยงทันที
• ใช้ Venmo เพื่อแลกเปลี่ยนเงินกับคนคุ้นเคยเท่านั้น
• เลือกไม่ใช้เครือข่ายโซเชียลของ Venmo โดยเปลี่ยนการตั้งค่าเป็น "ส่วนตัว" เพื่อปกปิดประวัติการทำธุรกรรม มิฉะนั้น การตั้งค่าบัญชีใหม่ที่เป็นค่าเริ่มต้นของ Venmo เป็น "สาธารณะ" ทำให้แอปสามารถเผยแพร่ธุรกรรมบนฟีดสาธารณะได้

การยุติปัญหาความเป็นส่วนตัว

Venmo ได้รับการวิพากษ์วิจารณ์สำหรับ บริการลูกค้าช้าตอบสนองต่อการละเมิดเหล่านี้. ในปี 2559 Ken Paxton อัยการสูงสุดของรัฐเท็กซัสได้ประกาศข้อตกลงกับ PayPal Inc. เกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติด้านความเป็นส่วนตัว ความปลอดภัย และการรักษาความปลอดภัยที่ประมาทเลินเล่อของ Venmo ข้อตกลงดังกล่าวรวมถึงการจ่ายเงินให้แก่รัฐ 175,000 ดอลลาร์ เช่นเดียวกับการปฏิรูปแนวทางปฏิบัติเหล่านี้

ในเดือนมีนาคม 2018 Venmo บรรลุข้อตกลงกับ Federal Trade Commission (FTC) เกี่ยวกับความล้มเหลวของบริษัทในการเปิดเผยข้อมูลต่อผู้บริโภคเกี่ยวกับการตั้งค่าความเป็นส่วนตัว FTC ยังพบว่าบริษัทละเมิด พระราชบัญญัติ Gramm-Leach-Bliley กฎการป้องกัน (Safeguards Rule) ซึ่งกำหนดให้สถาบันการเงินใช้มาตรการป้องกันเพื่อรักษาความปลอดภัย การรักษาความลับ และความสมบูรณ์ของข้อมูลลูกค้า

ส่วนหนึ่งของข้อตกลง Venmo จะต้องได้รับการตรวจสอบจากบุคคลที่สามเป็นเวลา 10 ปี การละเมิดข้อกำหนดเหล่านี้อาจส่งผลให้มีโทษทางแพ่งสูงถึง 41,484 ดอลลาร์สำหรับแต่ละรายการ ดังนั้น แม้ว่า Venmo จะบันทึกไม่ครบถ้วน มาตรการทางสถาบันและกฎหมายก็มุ่งเป้าไปที่การแก้ไขข้อบกพร่องเหล่านี้