ทุนหนึ่งปรับล้านในคดีฟอกเงิน

เครือข่ายการบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงินของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ (FinCEN) ออกค่าปรับ 390 ล้านดอลลาร์ Capital One (COF) เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว โดยกล่าวว่ามหาอำนาจทางการเงินยอมรับว่า "จงใจล้มเหลวในการดำเนินการและบำรุงรักษา" ซึ่งมีประสิทธิภาพ ป้องกันการฟอกเงิน โปรแกรม.

รายละเอียดคืออะไร?

การประเมิน FinCEN ประกาศเมื่อวันที่ อายุ 15 ปี เกิดจากกลุ่มธุรกิจเช็คแคชขนาดเล็กที่หมดอายุแล้วซึ่ง Capital One สืบทอดมาเป็นส่วนหนึ่งของการซื้อกิจการและเลิกกิจการในปี 2557 ตั้งแต่ปี 2008 จนถึงปี 2014 เป็นอย่างน้อย Capital One ได้ให้บริการด้านการธนาคารแก่กลุ่มเช็คแคชเชียร์ระหว่าง 90 ถึง 150 คน ซึ่งส่วนใหญ่ดำเนินการที่หน้าร้านในนิวยอร์กและนิวเจอร์ซีย์



FinCEN กล่าวว่า Capital One ตระหนักถึงคำเตือนจากหน่วยงานกำกับดูแล ข้อหาทางอาญากับลูกค้าบางราย และ การประเมินภายในที่จัดอันดับลูกค้าส่วนใหญ่ใน 100 อันดับแรกของลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงสุดด้านเงิน การฟอก แม้จะมีข้อมูลนี้ แต่หน่วยงานกล่าวว่า Capital One มักล้มเหลวในการตรวจจับและรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยโดยแคชเชียร์เช็ค

ธนาคารยอมรับล้มเหลวในการยื่นรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยนับพันรายการและสิ้นสุดการยื่น รายงานธุรกรรมสกุลเงินเกี่ยวกับธุรกรรมเงินสดที่รายงานได้ประมาณ 50,000 รายการ มูลค่ารวมกว่า 16 พันล้านดอลลาร์ เป็นเงินสด

ผู้อำนวยการ FinCEN Kenneth Blanco เรียกการละเมิดดังกล่าวว่า "ร้ายแรง" และเสริมว่าความล้มเหลวของ Capital One "ทำให้ประเทศชาติและประชาชนของเราตกอยู่ในความเสี่ยง" โดยการกีดกันการบังคับใช้กฎหมายของข้อมูลนี้

Blanco เตือนเพิ่มเติมว่า “ความล้มเหลวประเภทนี้โดยสถาบันการเงิน โดยไม่คำนึงถึงขนาดและอิทธิพลที่เชื่อ จะไม่ได้รับการยอมรับ”

Matt Kelly บรรณาธิการของ Radical Compliance จดหมายข่าวอุตสาหกรรมที่ปฏิบัติตามการบังคับใช้กฎระเบียบ กับธนาคาร การดำเนินการดังกล่าวอาจเน้นถึงความผิดพลาดขั้นพื้นฐานในห่วงโซ่การปฏิบัติตามภายในของ สั่งการ. “ประเด็นสำคัญที่นี่คืออีกครั้งที่เราเห็นหน่วยงานกำกับดูแลกำหนดมาตรการคว่ำบาตรธนาคารเพราะมันให้อำนาจมากเกินไปในการดำเนินงาน ผู้บริหารเมื่อต้องรับมือกับปัญหาการประพฤติมิชอบและไม่เพียงพอต่อทีมการปฏิบัติตามที่ควรจะช่วยธนาคารหลีกเลี่ยงการประพฤติมิชอบ” เขากล่าว กล่าว “เราได้เห็นการดำเนินการบังคับใช้อื่นๆ หลายครั้งในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา ซึ่งแม้ว่าการประพฤติมิชอบที่เป็นปัญหาจะค่อนข้างมาก ที่แตกต่างกัน ประเด็นทั่วไปคือทีมปฏิบัติตามไม่มีอิสระและอำนาจเพียงพอที่จะบังคับให้ธนาคารเผชิญความยากลำบาก ปัญหา."

Capital One ทำให้การแก้ไข

FinCEN รับทราบว่า Capital One ได้ดำเนินการตามขั้นตอนที่สำคัญเพื่อให้ความร่วมมือในการสอบสวนและแก้ไขปัญหา ซึ่งได้นำมาพิจารณาในการปรับขนาดค่าปรับ การลงโทษเงินพลเรือนมีมูลค่ารวม 390 ล้านดอลลาร์ แต่ Capital One ได้รับเครดิต 100 ล้านดอลลาร์สำหรับค่าปรับที่จ่ายให้กับสำนักงานบัญชีกลางของสกุลเงินในปี 2561 ในเรื่องที่เกี่ยวข้อง ค่าปรับ 390 ล้านดอลลาร์นั้นน้อยกว่า 0.1 เปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ของธนาคารประมาณ 420 พันล้านดอลลาร์

โฆษกของ Capital One บอกกับ Investopedia ว่า บริษัท McLean ซึ่งตั้งอยู่ใน Va. ยินดีที่จะแก้ไขปัญหานี้ โดยเรียกมันว่าการสอบสวนครั้งสุดท้ายของรัฐบาลที่เหลืออยู่ในธุรกิจที่ปัจจุบันเลิกใช้แล้ว ธนาคารสงวนไว้อย่างเต็มที่สำหรับการแก้ปัญหานี้และได้ชำระค่าปรับของ FinCEN แล้วโดยไม่มีผลกระทบทางการเงินเพิ่มเติม

“Capital One ให้ความสำคัญกับการต่อต้านการฟอกเงินอย่างจริงจัง” โฆษกกล่าว “ธนาคารได้ลงทุนอย่างมากในการปรับปรุงโปรแกรม AML ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาภายใต้การนำของ AML ใหม่และ ได้ทำงานอย่างใกล้ชิดกับหน่วยงานกำกับดูแลและการบังคับใช้กฎหมายเพื่อให้มั่นใจว่ากระบวนการและระเบียบปฏิบัติที่สอดคล้องกับของเรานั้นแข็งแกร่งและ อย่างทั่วถึง”

ส่วนหนึ่งของความพยายามเหล่านี้ Capital One ได้รายงานตนเองและยื่นฟ้องกลับมากกว่า 50,000 รายที่ยังไม่ได้ยื่นฟ้อง รายงานธุรกรรมสกุลเงิน (CTR) และทำการมองย้อนกลับโดยสมัครใจในธุรกรรมที่ไม่ได้บันทึกก่อนหน้านี้

ในบรรดาธนาคารรายย่อยที่ใหญ่ที่สุดแปดแห่งของประเทศ Capital One อยู่ในอันดับที่ 1 ในด้านความพึงพอใจของลูกค้า ในการศึกษาความพึงพอใจด้านการธนาคารแห่งชาติของสหรัฐอเมริกาประจำปี 2020 ของ J.D. Power CapitalOne.com เป็นหนึ่งในเว็บไซต์ที่มีผู้เข้าชมมากที่สุดในบริการทางการเงินและการแบ่งปันของบริษัท ของตลาดบัตรเครดิตในสหรัฐฯ เติบโตขึ้นเป็น 10.52% ในปี 2019 โดย Nilson ตั้งข้อสังเกตว่า รายงาน.

แม้ว่า Capital One จะมีสถานะปัจจุบันกับผู้บริโภคที่มีอยู่ แต่ผลกระทบต่อการรับรู้ของสาธารณชนและความสมบูรณ์ของแบรนด์ของยักษ์ใหญ่ด้านบริการทางการเงินยังคงมองเห็นได้