วิธีการทบทวนประกันชีวิต

วิธีการทบทวนประกันชีวิต

ไม่มีใครอยากคิดถึงความตายของตัวเอง แต่การซื้อประกันชีวิตสามารถให้ความคุ้มครองที่จำเป็นแก่คนที่คุณรักได้ หากคุณเสียชีวิต กรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายสำหรับงานศพและงานศพ ทดแทนค่าจ้างที่เสียไป และแม้กระทั่งจ่ายค่าจำนองที่มีอยู่ของคุณ

เราทราบดีว่าการดูแลให้ครอบครัวของคุณสามารถเข้าถึงทรัพยากรทางการเงินที่พวกเขาต้องการเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรกของคุณ เพื่อช่วยคุณค้นหากรมธรรม์ประกันชีวิตที่เหมาะกับครอบครัวของคุณ เราได้ทำการวิจัยอย่างละเอียดเกี่ยวกับบริษัทชั้นนำ 23 แห่งที่ให้บริการประกันชีวิต คู่มือนี้จะอธิบายว่าเราใช้เกณฑ์ใดในการประเมินข้อเสนอของแต่ละบริษัท

บทความใดบ้างที่ใช้วิธีของเรา

การประกันชีวิตเป็นหัวข้อทางการเงินที่สำคัญสำหรับเราและผู้อ่านของเรา และเป็นหัวข้อที่เราเขียนไว้มากมาย เรามีบทความมากมายเกี่ยวกับบริษัทประกันชีวิตที่ดีที่สุดสำหรับผลิตภัณฑ์เฉพาะหรือเพื่อตอบสนองความต้องการของ ผู้อ่านโดยเฉพาะ เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าวิธีการนี้อธิบายเฉพาะกระบวนการที่ใช้ในการรวบรวมของเรา รายการของ บริษัทประกันชีวิตที่ดีที่สุด. บทความอื่น ๆ ทั้งหมดบนเว็บไซต์ของเราที่แสดงรายการ บริษัท ประกันชีวิตที่ดีที่สุดสำหรับผลิตภัณฑ์บางประเภทหรือผู้อ่านขึ้นอยู่กับข้อมูลที่รวบรวมเป็นส่วนหนึ่งของ กระบวนการให้คะแนนที่อธิบายไว้ในบทความนี้ แต่การเลือกและลำดับของผู้ให้บริการขึ้นอยู่กับข้อมูลเชิงลึกเชิงอัตนัยจากนักเขียนและอุตสาหกรรมของเรา ผู้เชี่ยวชาญ

เกณฑ์การให้คะแนน

เพื่อให้ข้อมูลที่ดีที่สุดแก่ผู้บริโภคที่กำลังมองหาประกันชีวิต เราได้ออกแบบวิธีการจัดอันดับที่ครอบคลุมเพื่อ ให้คะแนนแต่ละบริษัทใน 5 หมวดหมู่ และให้คะแนนเป็นตัวเลขตามเกณฑ์ที่เราสร้างขึ้นสำหรับแต่ละบริษัท หมวดหมู่.

การหาคะแนนเป็นตัวเลขทำให้เราพัฒนารูปแบบที่ได้มาตรฐานและขับเคลื่อนด้วยข้อมูลเพื่อเปรียบเทียบระหว่างบริษัทต่างๆ และกรมธรรม์ประกันชีวิต จุดข้อมูลแต่ละจุดจะถูกจัดประเภทตามมาตราส่วนห้าจุดแล้วถ่วงน้ำหนักตามความสำคัญ

เพื่อเปรียบเทียบบริษัท หมวดหมู่ที่เราประเมินคือ:

1. บริการลูกค้า
2. ความหลากหลายของสายผลิตภัณฑ์
3. ประสบการณ์เรียกร้องและการร้องเรียน
4. ความเสถียรและความน่าเชื่อถือ
5. ค่าใช้จ่าย

เราตรวจสอบจุดข้อมูลมากกว่า 50 จุดเพื่อสร้างมาตราส่วนห้าจุดสำหรับแต่ละส่วนหลัก จุดข้อมูลบางจุดไม่มีมาตราส่วนห้าจุดและถูกจัดอันดับตามมาตราส่วนที่เล็กกว่าแทน ในกรณีเช่นนี้ บริษัทต่างๆ จะได้รับคะแนนขั้นต่ำโดยอัตโนมัติ ตัวอย่างเช่น หากมีเพียงสองทางเลือก ทุกบริษัทได้คะแนนอย่างน้อยสี่คะแนน โดยบริษัทที่เกินมาตรฐานได้รับห้าคะแนน

บริการลูกค้า

ส่วนทั้งหมดนี้คิดเป็น 34% ของคะแนนถ่วงน้ำหนักทั้งหมดในการประเมินของเรา

ในการประเมินการบริการลูกค้าของแต่ละบริษัท เราได้ตรวจสอบปัจจัยต่อไปนี้:

• การให้คะแนนบุคคลที่สาม
• ขั้นตอนการสมัครและวิธีการขาย
• เครื่องมือออนไลน์

การให้คะแนนโดยบุคคลที่สาม

การให้คะแนนโดยบุคคลที่สามไม่ใช่วิธีการที่ไม่น่าเชื่อถือสำหรับการประเมินบริษัท หน่วยงานบางแห่งกำหนดให้บริษัทจ่ายเงินเพื่อรวมอยู่ในการประเมิน ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องจัดอันดับบริษัทที่ดีที่สุดที่มีอยู่ อย่างไรก็ตาม สิ่งเหล่านี้ยังคงมีประโยชน์ในการระบุบุคคลที่โดดเด่นในอุตสาหกรรม สำหรับการบริการลูกค้า เราได้ดูการจัดอันดับการโต้ตอบและการสื่อสารของ J.D. Power เพื่อให้ได้คะแนนเป็นตัวเลข:

การจัดอันดับ J.D. Power	คะแนนตัวเลข
ยอดเยี่ยม-ท่ามกลางดีที่สุด	5
ดี-ดีกว่าค่าเฉลี่ย	4
ดีเกินค่าเฉลี่ย	3
Fair-The Rest	2
ยากจน	1

ขั้นตอนการสมัครและวิธีการขาย

นอกจากนี้เรายังประเมินแต่ละบริษัทเกี่ยวกับขั้นตอนการสมัครและวิธีการขาย เราพิจารณาว่าบริษัทต่างๆ ให้บริการตนเองโดยสมบูรณ์หรือไม่ ซึ่งหมายความว่าบริษัทดำเนินการทางออนไลน์อย่างเคร่งครัดโดยไม่ได้รับความช่วยเหลือเฉพาะบุคคล หรือหากพวกเขาเสนอบริการที่ครอบคลุมมากขึ้น

บริษัทประกันที่มีบริการเพิ่มเติม เช่น ที่ปรึกษาทางการเงินหรือนายหน้าที่สามารถช่วยคุณเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์หรือให้คำแนะนำส่วนบุคคล ได้รับคะแนนสูงกว่าบริษัทออนไลน์เท่านั้น

วิธีการขาย	คะแนนตัวเลข
ยอดเยี่ยม (ที่ปรึกษาทางการเงินและนายหน้า)	5
ยอดเยี่ยม (นายหน้าหรือตัวแทนในพื้นที่)	4
ดี (ตัวแทน)	3
Fair (เว็บไซต์และคอลเซ็นเตอร์หรือแชท)	2
แย่ (ใบเสนอราคาออนไลน์และบริการตนเอง)	1

เครื่องมือออนไลน์

เมื่อประเมินตัวเลือกการประกันภัยของคุณ คุณควรทำการบ้านล่วงหน้า เราดูข้อมูลและเครื่องมือที่แต่ละบริษัทจัดเตรียมไว้สำหรับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า เพื่อให้พวกเขาทำวิจัยก่อนซื้อนโยบาย นอกจากนี้เรายังพิจารณาว่าเครื่องมือการจัดการบัญชีประเภทใดที่ผู้ถือกรมธรรม์สามารถใช้ได้

นี่คือคุณสมบัติที่เรามองหา แต่ละคุณสมบัติได้รับมอบหมายคะแนน:

• ขอใบเสนอราคาออนไลน์ได้ไหม
• มีเครื่องมือประมาณการประกันชีวิตหรือไม่?
• คุณสามารถค้นหากรมธรรม์ประกันชีวิตที่สูญหายได้หรือไม่?
• มีการจัดการบัญชีออนไลน์หรือไม่?
• มีมากกว่าหนึ่งวิธีในการเรียกร้องหรือไม่?
• ผู้ประกันตนมีแบบฟอร์มออนไลน์หรือไม่?
• บริษัทประกันมี FAQ หรือไม่?
• มีบล็อก วิดีโอ หรือแชทสดหรือไม่
• มีตารางเปรียบเทียบเพื่อช่วยให้คุณเห็นความแตกต่างระหว่างนโยบายหรือไม่

เราทำคะแนนเว็บไซต์ด้วยมาตราส่วนต่อไปนี้:

เครื่องมือออนไลน์	คะแนนตัวเลข
ยอดเยี่ยม (เว็บไซต์ที่มีพอร์ทัลลูกค้า คำถามที่พบบ่อย เครื่องมือ และแหล่งข้อมูล)	5
ยอดเยี่ยม (เว็บไซต์ที่มีพอร์ทัลลูกค้าสำหรับบริการ)	4
ดี (เว็บไซต์พร้อมเครื่องมือเสนอราคาออนไลน์)	3
ยุติธรรม (เว็บไซต์พร้อมคำถามที่พบบ่อยและข้อมูลที่เป็นประโยชน์)	2
แย่ (เว็บไซต์มีข้อมูลเล็กน้อย)	1

ความหลากหลายของผลิตภัณฑ์

ส่วนนี้คิดเป็น 32% ของคะแนนรวมถ่วงน้ำหนักทั้งหมดของเรา

เราค้นคว้าข้อมูลบริษัทต่างๆ และพิจารณาว่าพวกเขามีผลิตภัณฑ์ประเภทใดบ้าง องค์ประกอบหลักที่เรามองหาคือ:

• ตัวเลือกความคุ้มครอง
• ผู้ขับขี่ที่มีอยู่
• สายผลิตภัณฑ์เพิ่มเติม
• ส่วนลดที่มีอยู่

ตัวเลือกความคุ้มครอง

เราพิจารณาว่าประกันชีวิตมีกี่ประเภท และแต่ละบริษัทเสนอแผนให้บริการกี่แผน บริษัทที่มีตัวเลือกมากที่สุดทำคะแนนสูงสุด

• เงื่อนไขที่มีตัวเลือกมากกว่าสามระยะ: นโยบายชีวิตระยะยาวอาจมีระยะเวลา 10, 15, 20 หรือ 25 ปี
• จำนวนประเภทนโยบายที่มีตัวเลือก: บางบริษัทเสนอประเภทกรมธรรม์หลายประเภท เช่น แบบมีระยะเวลาและตลอดอายุขัย และหลายระยะและจำนวนความคุ้มครอง
• ระยะเวลาที่มีการแปลง: บริษัท ประกันบางแห่งจะอนุญาตให้คุณแปลงกรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาวของคุณเป็นกรมธรรม์ตลอดชีวิตในภายหลังโดยไม่ต้องผ่านกระบวนการรับประกันเพิ่มเติม
• ระยะพรีเมี่ยมระดับ: ด้วยเงื่อนไขระดับพรีเมียม เบี้ยประกันภัยของคุณจะคงเดิมตลอดระยะเวลาของคุณ แทนที่จะเพิ่มขึ้นตามอายุ
• ปัญหาการรับประกัน: นโยบายปัญหาที่รับประกันไม่ต้องตรวจสุขภาพ
• ชีวิตทั้งชีวิต: กรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมดให้การประกันตลอดอายุขัยของคุณ
• ดัชนีชีวิตสากล: ดัชนีชีวิตสากลเป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตสากลที่มีความเสี่ยงสูงที่เกี่ยวข้องเนื่องจากขึ้นอยู่กับความผันผวนของตลาด
• ชีวิตรอด: ด้วยชีวิตที่รอดตาย กรมธรรม์คุ้มครองคนสองคน แต่จะจ่ายผลประโยชน์ก็ต่อเมื่อผู้เอาประกันภัยคนที่สองเสียชีวิตเท่านั้น
• ค่าใช้จ่ายสุดท้าย: ราคาไม่แพงกว่าประกันชีวิตรูปแบบอื่น กรมธรรม์ค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายมีวัตถุประสงค์เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการฝังศพ

ตัวเลือกความคุ้มครอง	คะแนนตัวเลข
ดีเยี่ยม (นโยบายห้าประเภทขึ้นไป)	5
ยอดเยี่ยม (ประเภทนโยบายสองถึงสี่ประเภท)	4
ดี (ประเภทกรมธรรม์เดียว)	3

เนื่องจากบริษัทส่วนใหญ่มีนโยบายเฉลี่ยสองถึงสี่ประเภท นั่นจึงกลายเป็นคะแนนกลาง ทุกบริษัทเริ่มต้นด้วยคะแนนอย่างน้อยสามจุด มากกว่าหนึ่งในเมตริกนี้

มีไรเดอร์

ผู้ขับขี่ประกันภัยคือการแก้ไขสัญญาประกันภัยที่มีอยู่ คุณสามารถใช้ผู้ขับขี่เพื่อเพิ่มความคุ้มครองเพิ่มเติมหรือขยายขอบเขตของความคุ้มครองที่มีอยู่

ด้วยประกันชีวิต คุณอาจใช้ผู้ขับขี่เพื่อเพิ่มสมาชิกในครอบครัวในความคุ้มครองของคุณหรือรับความคุ้มครองเพิ่มเติมหากคุณทุพพลภาพหรือตกงาน ไม่ใช่ทุกบริษัทประกันภัยที่ให้บริการผู้โดยสาร ดังนั้นการรู้ว่าบริษัทใดอนุญาตให้คุณใช้พวกเขาสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูล

นี่คือตัวอย่างผู้ขับขี่บางส่วนที่คุณสามารถเพิ่มลงในกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณ:

• ผลประโยชน์เพิ่มเติมสำหรับคู่สมรส ครอบครัว หรือบุตร: แทนที่จะต้องซื้อกรมธรรม์แยกต่างหาก คู่สมรส ครอบครัว หรือเด็กจะอนุญาตให้คุณเพิ่มคนที่คุณรักในกรมธรรม์ที่มีอยู่ได้
• การยกเว้นผู้ทุพพลภาพสำหรับตัวเลือกพรีเมียม: หากคุณทุพพลภาพ ผู้ขับขี่จะจ่ายค่าเบี้ยประกันให้คุณ
• ส่วนเสริมผลประโยชน์อุบัติเหตุ: หากคุณได้รับบาดเจ็บสาหัสหรือป่วยหนัก ผู้ขับขี่รายนี้จะให้สิทธิ์คุณในการเข้าถึงเงินสด
• ผู้ขับขี่เพิ่มเติม: ผู้ขับขี่ที่มีศักยภาพอื่น ๆ ได้แก่ ผู้ขับขี่ว่างงานและผู้ขับขี่ที่เปลี่ยนใจเลื่อมใส

การมีผู้ขับขี่บางคนทำให้บริษัทมีคะแนนพิเศษ ผู้ขับขี่คิดเป็น 4% ของน้ำหนักโดยรวมของเราในหมวดหมู่นี้

ตัวเลือกผู้ขับขี่	คะแนนตัวเลข
ยอดเยี่ยม (ผู้ขับขี่สี่คนขึ้นไป)	5
ยอดเยี่ยม (ผู้ขับขี่สองถึงสามคน)	4
ดี (ผู้ขับขี่น้อยกว่าสองคน)	3

เนื่องจากบริษัทส่วนใหญ่มีผู้ขับขี่เฉลี่ยสองหรือสามคน นั่นจึงกลายเป็นคะแนนกลาง ทุกบริษัทเริ่มต้นด้วยคะแนนอย่างน้อยสามจุด มากกว่าหนึ่งในเมตริกนี้

สายผลิตภัณฑ์เพิ่มเติม

คุณอาจต้องการบริษัทประกันภัยที่คุณสามารถวางใจได้สำหรับผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย แทนที่จะต้องใช้หลายบริษัทสำหรับความต้องการด้านการประกันภัยที่หลากหลายของคุณ เราประเมินแต่ละบริษัทเพื่อดูว่ามีผลิตภัณฑ์ประกันภัยอื่นๆ ใดบ้างที่พวกเขาเสนอ เช่น:

• บ้านหรือรถยนต์
• เจ็บป่วยร้ายแรงหรือสวัสดิการชีวิต
• ความพิการ
• การดูแลเรื้อรังและผลประโยชน์ในการดำรงชีวิต

สายผลิตภัณฑ์เพิ่มเติม	คะแนนตัวเลข
สายผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมที่นำเสนอ	5
ไม่มีสายผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมที่นำเสนอ	4

บริษัทต่างๆ ถูกตัดสินว่ามีสายผลิตภัณฑ์เพิ่มเติม (ไม่ว่าจะมีกี่สาย) กับไม่มี ทุกบริษัทได้รับคะแนนขั้นต่ำสี่คะแนนในเมตริกนี้

ส่วนลด

บางบริษัทเสนอส่วนลดอันมีค่าที่สามารถทำให้ประกันชีวิตมีราคาถูกลง ซึ่งอาจเป็นคุณลักษณะที่น่าสนใจ ในการวิจัยของเรา เราได้ศึกษาข้อมูลต่อไปนี้:

• บริษัทที่ใช้เทคโนโลยีอัจฉริยะในการลดระดับพรีเมียม
• คืนเงินเบี้ยประกันหากผู้เอาประกันภัยอายุยืนกว่าอายุประกันชีวิต
• นโยบายที่เสนอทางเลือกในการรับเงินปันผล

ส่วนลด	คะแนนตัวเลข
ส่วนลดที่นำเสนอ	5
ไม่มีส่วนลดให้	4

บริษัทถูกตัดสินว่ามีส่วนลดหรือไม่ ทุกบริษัทได้รับคะแนนขั้นต่ำสี่คะแนนในเมตริกนี้

ประสบการณ์เรียกร้องและการร้องเรียน

ส่วนนี้คิดเป็น 20% ของคะแนนถ่วงน้ำหนักของเรา โดย 19% เน้นที่ข้อร้องเรียน และ 1% ที่พิจารณาการจัดอันดับ Better Business Bureau

อุตสาหกรรมประกันภัยถูกควบคุมอย่างเข้มงวด สมาคมกรรมาธิการประกันภัยแห่งชาติ (NAIC) เป็นองค์กรสนับสนุนด้านกฎระเบียบที่ดูแลฐานข้อมูลข้อร้องเรียนที่ยื่นต่อบริษัทประกันภัย การลงทะเบียนประกอบด้วยจำนวนการร้องเรียน ตลอดจนจำนวนการร้องเรียนที่เป็นเรื่องปกติสำหรับบริษัทที่จะได้รับตามขนาดและอุตสาหกรรม

NAIC เผยแพร่อัตราส่วนการร้องเรียนของบริษัทต่างๆ ซึ่งหมายความว่าจำนวนข้อร้องเรียนที่ได้รับปรับตามส่วนแบ่งการตลาดของบริษัท ตัวอย่างการร้องเรียน ได้แก่ ความล่าช้าของผลประโยชน์ การจัดการข้อเรียกร้อง หรือการปฏิเสธการเรียกร้อง

คะแนนที่ต่ำกว่าอัตราส่วนการร้องเรียน 1.0 NAIC ได้รับคะแนนที่สูงกว่า ในขณะที่คะแนนที่สูงกว่าอัตราส่วน 1.0 จะได้รับคะแนนที่ต่ำกว่า

อัตราส่วนการร้องเรียน NAIC	คะแนนตัวเลข
ดีเยี่ยม (<0.00-0.50)	5
ยอดเยี่ยม (0.50 ถึง 0.75)	4
ดี (0.75 ถึง 1.0)	3
ยุติธรรม (1.0 ถึง 1.5)	2
แย่ (> 1.5)	1

การจัดอันดับสำนักธุรกิจที่ดีขึ้น

Better Business Bureau (BBB) ​​ให้คะแนนบริษัทต่างๆ ตามความคิดเห็นว่าธุรกิจมีแนวโน้มที่จะโต้ตอบกับลูกค้าอย่างไร BBB กำหนดอันดับจาก A+ (สูงสุด) เป็น F (ต่ำสุด) เมื่อกำหนดการจัดอันดับ BBB จะพิจารณาข้อมูลต่อไปนี้:

• ประวัติการร้องเรียนของธุรกิจ รวมทั้งจำนวนข้อร้องเรียน และบริษัทได้ตอบรับข้อร้องเรียนอย่างทันท่วงทีหรือไม่
• ประเภทของธุรกิจ
• ระยะเวลาในการทำธุรกิจ
• การดำเนินธุรกิจที่โปร่งใส
• การไม่ปฏิบัติตามคำมั่นสัญญาต่อ BBB
• การออกใบอนุญาตและการดำเนินการของรัฐบาลที่BBB .ทราบ
• ปัญหาการโฆษณาที่ BBB. ทราบ

BBB ยังเป็นแหล่งข้อมูลที่มีประโยชน์เนื่องจากลูกค้าสามารถฝากข้อร้องเรียนและบทวิจารณ์ได้ ความคิดเห็นจากลูกค้าไม่ส่งผลต่อการให้คะแนน BBB ของธุรกิจ แต่สามารถบ่งบอกถึงประสบการณ์ของลูกค้าโดยทั่วไปได้

ระบบการจัดอันดับของ BBB เป็นเป้าหมายของการโต้เถียงในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ดังนั้นจึงไม่มีอิทธิพลสำคัญในการจัดอันดับของเรา เรากำหนดคะแนนต่อไปนี้ให้กับการให้คะแนน BBB:

เรตติ้ง BBB	คะแนนตัวเลข
ยอดเยี่ยม (A+)	5
ยอดเยี่ยม (A, A-)	4
ดี (B+, B)	3
แฟร์ (B-)	2
แย่ (C-, D+, D, D-, F)	1

ความเสถียรและความน่าเชื่อถือ

ส่วนนี้นับเป็น 5% ของคะแนนถ่วงน้ำหนักทั้งหมดของเรา

เมื่อคุณมอบเงินที่หามาอย่างยากลำบากให้กับบริษัทประกันภัย คุณต้องการมีความมั่นใจว่าบริษัทประกันจะจ่ายผลประโยชน์ตามสัญญา หากจำเป็น เมื่อทำการวิจัยแต่ละบริษัท เราเน้นที่ข้อมูลต่อไปนี้:

• การให้คะแนนบุคคลที่สามจาก J.D. Power
• คะแนนความแข็งแกร่งทางการเงินจาก AM Best
• จำนวนรัฐที่บริษัทได้รับใบอนุญาตใน
• ปีแห่งการดำเนินธุรกิจ
• ความคุ้มครองสูงสุดสำหรับผลประโยชน์การเสียชีวิต

เจ.ดี. เพาเวอร์ เรตติ้ง

J.D. Power คือบริษัทวิเคราะห์และวิเคราะห์ข้อมูลผู้บริโภคชั้นนำ ในแต่ละปี จะมีการเผยแพร่การศึกษาประกันชีวิตของสหรัฐอเมริกา ซึ่งจัดอันดับความพึงพอใจโดยรวมของลูกค้าของบริษัทประกันชีวิตชั้นนำ การศึกษานี้อิงจากคำตอบของลูกค้ากว่า 6,000 ราย และมุ่งเน้นไปที่ประสิทธิภาพของบริษัทใน 6 ด้าน:

1. การนำเสนอผลิตภัณฑ์
2. ราคา
3. งบ
4. ปฏิสัมพันธ์
5. การสื่อสาร
6. การสมัครและปฐมนิเทศ

เราให้คะแนนแต่ละบริษัทตามการจัดอันดับของ J.D. Power:

เจ.ดี. เพาเวอร์ เรตติ้ง	คะแนนตัวเลข
ยอดเยี่ยม-ท่ามกลางดีที่สุด	5
ดีกว่ามาก	4
ดีเกินค่าเฉลี่ย	3
Fair-The Rest	2
ยากจน	1

AM เรตติ้งดีที่สุด

AM Best ก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2442 และเป็นหน่วยงานจัดอันดับเครดิตแห่งแรกของโลก บริษัทมุ่งเน้นที่อุตสาหกรรมประกันภัย และประเมินความแข็งแกร่งทางการเงินของผู้ประกันตน ซึ่งหมายถึงความสามารถของผู้ประกันตนในการปฏิบัติตามนโยบายและภาระผูกพันตามสัญญาด้วยการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน

AM Best ใช้มาตราส่วนต่อไปนี้ในการให้คะแนนบริษัทประกันภัย:

เรตติ้งหมวดหมู่	สัญลักษณ์การจัดอันดับ	รอยบากเรตติ้ง	มันหมายความว่าอะไร
เหนือกว่า	A+	A++	มอบหมายให้บริษัทที่มีความสามารถเหนือกว่าในการปฏิบัติตามภาระผูกพันด้านการประกันภัยที่กำลังดำเนินอยู่ ตามความเห็นของเรา
ยอดเยี่ยม	NS	NS-	มอบหมายให้บริษัทที่มีความสามารถที่ยอดเยี่ยมในการปฏิบัติตามภาระผูกพันด้านการประกันภัยอย่างต่อเนื่องตามความเห็นของเรา
ดี	B+	B++	มอบหมายให้บริษัทที่มีความสามารถที่ดีในการปฏิบัติตามภาระผูกพันด้านการประกันภัยอย่างต่อเนื่องตามความเห็นของเรา
ยุติธรรม	NS	NS-	มอบหมายให้บริษัทที่มีความสามารถยุติธรรมในการปฏิบัติตามภาระผูกพันด้านการประกันภัยตามความเห็นของเราตามความเห็นของเรา ความแข็งแกร่งทางการเงินมีความเสี่ยงต่อการเปลี่ยนแปลงที่ไม่พึงประสงค์ในการรับประกันภัยและภาวะเศรษฐกิจ
ร่อแร่	C+	C++	มอบหมายให้บริษัทที่มีความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันด้านการประกันภัยตามความเห็นของเราตามความเห็นของเรา ความแข็งแกร่งทางการเงินมีความเสี่ยงต่อการเปลี่ยนแปลงที่ไม่พึงประสงค์ในการรับประกันภัยและภาวะเศรษฐกิจ
อ่อนแอ	ค	ค-	มอบหมายให้บริษัทที่มีความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันด้านการประกันภัยที่ดำเนินการอยู่ ตามความเห็นของเราตามความเห็นของเรา ความแข็งแกร่งทางการเงินมีความเสี่ยงต่อการเปลี่ยนแปลงที่ไม่พึงประสงค์ในการรับประกันภัยและภาวะเศรษฐกิจ
ยากจน	NS	NS-	มอบหมายให้บริษัทที่มีความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันด้านการประกันภัยที่ดำเนินอยู่ตามความเห็นของเราไม่ดี ความแข็งแกร่งทางการเงินมีความเสี่ยงอย่างมากต่อการเปลี่ยนแปลงที่ไม่พึงประสงค์ในการรับประกันภัยและภาวะเศรษฐกิจ

เมื่อใช้คะแนนความแข็งแกร่งทางการเงินของ AM Best เราให้คะแนนบริษัทประกันชีวิตแต่ละแห่งในระดับหนึ่งถึงห้าดังนี้:

AM คะแนนความแข็งแกร่งทางการเงินที่ดีที่สุด	คะแนนตัวเลข
คะแนนที่เหนือกว่า (A+, A++)	5
ยอดเยี่ยม (A, A-)	4
ดี (B, B-)	3
ยุติธรรม (C+, C++)	2
แย่ (C, C-, D)	1

การเข้าถึง

เพื่อความสามารถเข้าถึงได้ง่าย เราได้พิจารณาถึงรัฐที่บริษัทประกันได้รับอนุญาตให้ดำเนินการภายในสหรัฐอเมริกา แม้ว่าบางบริษัทจะได้รับอนุญาตให้ดำเนินการได้ทั่วประเทศ แต่บริษัทอื่นๆ ก็มีข้อจำกัดหรืออาจได้รับใบอนุญาตเฉพาะในบางรัฐเท่านั้น ในการให้คะแนนบริษัท เราใช้สเกลหนึ่ง (การช่วยสำหรับการเข้าถึงต่ำที่สุด) ถึงห้า (ระดับการเข้าถึงสูงสุด)

การเข้าถึง	คะแนนตัวเลข
ดีเยี่ยม/ระดับชาติ (46 ถึง 50 รัฐที่ครอบคลุม)	5
ใหญ่/ระดับชาติ (35 ถึง 45 รัฐที่ครอบคลุม)	4
ดี/ภูมิภาค (รัฐที่ครอบคลุมหกถึง 15)	3
ยุติธรรม/ระดับภูมิภาค (รัฐที่ครอบคลุมสองถึงห้ารัฐ)	2
แย่ (หนึ่งสถานะครอบคลุม)	1

ปีในธุรกิจ

ระยะเวลาที่บริษัทดำเนินธุรกิจเป็นเครื่องบ่งชี้ความมั่นคงและความแข็งแกร่งของผู้ประกันตน บริษัทที่อยู่รอดจากการเปลี่ยนแปลงและภาวะถดถอยมาหลายทศวรรษแสดงให้เห็นว่าพวกเขาสามารถปรับตัวให้เข้ากับสภาวะที่เปลี่ยนแปลงและความต้องการของลูกค้าได้

ต่อไปนี้คือวิธีที่เรากำหนดการจัดอันดับระยะเวลาที่บริษัทประกันอยู่ในธุรกิจ ในระดับหนึ่งถึงห้า:

ปีในธุรกิจ	คะแนนตัวเลข
ยอดเยี่ยม (51 ปีขึ้นไป)	5
ยิ่งใหญ่ (26 ปี ถึง 50 ปี)	4
ดี (11 ปี ถึง 25 ปี)	3
ยุติธรรม (หกถึง 10 ปี)	2
แย่ (หนึ่งถึงห้าปี)	1

ความคุ้มครองสูงสุดสำหรับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต

ความสามารถในการคุ้มครองผลประโยชน์การเสียชีวิตสูงสุดของคุณคือจำนวนกรมธรรม์ที่คุณจะได้รับ บริษัทที่เสนอวงเงินที่ต่ำกว่า—เช่น ต่ำกว่า $25,000—ได้คะแนนต่ำกว่าบริษัทที่มีความสามารถในการครอบคลุมที่สูงกว่ามาก จากข้อมูลของ American Council of Life Insurers จำนวนเงินเฉลี่ยของกรมธรรม์ประกันชีวิตส่วนบุคคลที่ซื้อคือ $178,150 ณ ปี 2019 เนื่องจากคนส่วนใหญ่ต้องการความคุ้มครองมากกว่า 160,000 ดอลลาร์ เราจึงให้คะแนนบริษัทที่เสนอนโยบายที่มีขอบเขตความคุ้มครองที่มากขึ้นสูงสุด

ความคุ้มครองสูงสุด	คะแนนตัวเลข
ยอดเยี่ยม ($ 500,000+)	5
ยอดเยี่ยม ($ 300,000 ถึง $ 499,999)	4
ดี ($ 100,000 ถึง $ 299,999)	3
ยุติธรรม ($ 25,000 ถึง $ 99,999)	2
แย่ (0 ถึง 24,999 ดอลลาร์)	1

ค่าใช้จ่าย

ส่วนนี้นับเป็น 5% ของคะแนนถ่วงน้ำหนักทั้งหมดของเรา

เมื่อพูดถึงเรื่องต้นทุน เราได้รับใบเสนอราคาจากแต่ละบริษัทสำหรับผู้ชายและผู้หญิงในกลุ่มอายุต่างๆ นอกจากนี้เรายังเปรียบเทียบการกำหนดราคาระหว่างบริษัทต่างๆ เพื่อดูว่าบริษัทใดเสนอราคาที่แข่งขันได้ในบางพื้นที่ เช่น เสนอนโยบายระยะยาวที่ต่ำกว่าบริษัทประกันอื่นๆ

การเป็น nonbinary, genderqueer, ageender หรือ bigender ไม่ได้ทำให้คุณขาดคุณสมบัติในการรับประกันชีวิต แต่ ภาวะสุขภาพบางอย่างที่พบได้บ่อยในหมู่คนที่ไม่ใช่ไบนารีอาจส่งผลให้มีประกันที่สูงขึ้น เบี้ยประกันภัย บริษัทประกันทุกรายประเมินความเสี่ยงของผู้สมัครแตกต่างกันเล็กน้อย และค่าใช้จ่ายอาจแตกต่างกันอย่างมากในแต่ละคน อัตราของคุณขึ้นอยู่กับอายุ ความคุ้มครองที่ต้องการ ประวัติสุขภาพ และโปรไฟล์ความเสี่ยงโดยรวม อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ รับประกันชีวิตเมื่อคุณไม่ใช่ไบนารี่.

ตัวเลือกการชำระเงิน

เมื่อคุณซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิต มีหลายวิธีในการชำระเงิน:

• ชำระเงินล่วงหน้า: คุณชำระเงินล่วงหน้าสำหรับกรมธรรม์ทั้งหมด ผู้ประกันตนบางรายเสนอส่วนลดสำหรับตัวเลือกนี้
• การชำระเงินรายปี รายไตรมาส หรือรายเดือน: คุณตั้งค่าการชำระเงินเป็นงวดหรือเรียกเก็บเงิน
• ระดับพรีเมี่ยม: เบี้ยประกันภัยของคุณจะคงที่ตลอดระยะเวลากรมธรรม์ของคุณหรือตามระยะเวลาที่กำหนด แทนที่จะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

เราทำคะแนนบริษัทหนึ่งถึงห้าด้วยมาตราส่วนต่อไปนี้:

ตัวเลือกการชำระเงิน	คะแนนตัวเลข
ยอดเยี่ยม (ตัวเลือกการจ่ายแบบจำกัด จ่ายครั้งเดียว และรายเดือน)	5
ยอดเยี่ยม (สองอย่างข้างต้น)	4
ดี (อย่างใดอย่างหนึ่งข้างต้น)	3

มีตัวเลือกการชำระเงินจำนวนจำกัดที่บริษัทสามารถจัดหาให้ได้ ซึ่งหมายความว่าทุกบริษัทได้รับคะแนนอย่างน้อยสามคะแนนในเมตริกนี้

การซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิต

เมื่อมองหากรมธรรม์ประกันชีวิต ควรเลือกซื้อของและดูกรมธรรม์จากบริษัทต่างๆ เราประเมินบริษัทชั้นนำ 23 แห่งเพื่อช่วยคุณค้นหาประกันชีวิตที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ และรีวิวของเราออกแบบมาเพื่อตอบคำถามของคุณ เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูล

ในช่วงที่ผ่านมา สัมภาษณ์คุณแอนดรูว์ ไมส์อธิบดีกรมการประกันภัยคอนเนตทิคัตกล่าวว่า "มีสองสิ่งที่ฉันจะโต้แย้งมีความสำคัญ: A ที่ บริษัท ประกันมี ความสามารถ เพื่อชำระค่าสินไหมทดแทนของคุณและ B ที่ผู้ประกันตนมี ความเต็มใจเพื่อชำระหนี้ของคุณ”

ไม่มีบริษัทประกันชีวิตที่ดีที่สุดสำหรับผู้บริโภคทุกคน ในการตรวจสอบแต่ละครั้งของเรา เราได้รวมข้อมูลเกี่ยวกับตัวเลือกกรมธรรม์ประกันชีวิตของผู้ประกันตนแต่ละราย จำนวนความคุ้มครอง การบริการลูกค้า ราคา และชื่อเสียงของบริษัท เราได้รวมรายละเอียดเกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียเพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าบริษัทเหมาะสมกับคุณหรือไม่