ลงทุน $100 ต่อเดือนในหุ้นเป็นเวลา 20 ปี

ด้วยมุมมองการลงทุน 20 ปี คุณถือเป็นนักลงทุนระยะยาว ใส่เงินของคุณในตลาดหุ้นโดยตรงหรือผ่านกองทุนรวมที่มีหุ้น มูลค่าการลงทุนของคุณอาจผันผวน แต่ในระยะยาวผลตอบแทนเฉลี่ยของคุณจะสูงกว่าตัวเลือกที่ปลอดภัยกว่าที่สามารถให้ได้

หุ้นหรือกองทุนรวมการลงทุนของคุณอาจเพิ่มขึ้น 11% ในหนึ่งปี ลดลง 6% ในปีถัดไป จากนั้นดีดตัวขึ้น 9% เป็นต้น ดังนั้นมันจึงเป็นอุปสรรคมากกว่าตัวเลือกที่ปลอดภัยและคาดการณ์ได้ เช่น บัญชีออมทรัพย์ หรือหนังสือรับรองการฝากเงิน (CD) อย่างไรก็ตาม เมื่อเวลา 20 ปีผ่านไป คุณจะได้รับการรับประกันว่าจะสามารถทำกำไรได้จริงในแง่ของเงินดอลลาร์จริงในบัญชีของคุณ

ความปลอดภัยมีราคา ในขณะที่ความเสี่ยงทำให้คุณได้รับของกำนัล เนื่องจากคุณไม่ต้องนอนไม่หลับเพราะตลาดหุ้นตกในปีใดปีหนึ่ง คุณจึงสามารถเก็บเกี่ยวผลประโยชน์ส่วนเพิ่มได้ในขณะที่ช่วงเวลาที่ยาวนานจะลบล้างความเสี่ยงส่วนใหญ่

ดอลลาร์-ต้นทุนเฉลี่ย

กับ ค่าเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์นักลงทุนจะกันจำนวนเงินที่แน่นอนไว้เป็นช่วงๆ โดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์อื่นๆ ตัวอย่างคลาสสิกของสิ่งนี้คือ 401 (k) การเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์เป็นเทคนิคที่มักใช้โดยนักลงทุนระยะยาว

หากคุณลงทุนจำนวนหนึ่งทุกเดือน แสดงว่าคุณกำลังซื้อหุ้นในช่วงเวลาที่ดีและช่วงเวลาที่แย่ ในช่วงเวลาที่ดี มูลค่าหุ้นของคุณจะเพิ่มขึ้น ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณเริ่มซื้อหุ้นในกองทุนหุ้นที่ราคา 20 ดอลลาร์ต่อหุ้น คุณตัดสินใจว่าจะลงทุน 100 ดอลลาร์ทุกเดือน นั่นหมายความว่า คุณได้รับห้าหุ้นสำหรับ $100 ของคุณ หนึ่งปีต่อมา กองทุนไปได้ด้วยดีและราคาหุ้นพุ่งขึ้นเป็น 25 ดอลลาร์ ตอนนี้คุณได้รับเพียงสี่หุ้นสำหรับ $100 ของคุณ แต่คุณก็ยังมีความสุขอยู่ดี ห้าหุ้นจากเดือนแรกของปีที่แล้วมีมูลค่าเพิ่มขึ้น 5 x $25 = 125 ดอลลาร์ สุทธิกำไร 25 ดอลลาร์ เดือนที่สอง หุ้นอยู่ที่ 21 ดอลลาร์ ดังนั้นในเดือนนั้นคุณจึงมี 4.77 หุ้น หักกำไรให้คุณ 19 ดอลลาร์ และอื่นๆ ในช่วงเวลาที่ดี คุณจะได้รับหุ้นน้อยลง ซึ่งจะช่วยลดส่วนต่างที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต แต่ก็หมายความว่าคุณจะได้รับผลกำไรจากการลงทุนโดยรวมที่ดี

สมมติว่าราคาหุ้นตกลงจาก 20 ดอลลาร์เป็น 15 ดอลลาร์ในปีแรกนั้น คุณจะขาดทุน 5 x $5 = $25 จากการลงทุนในเดือนแรกของคุณ เดือนที่สองที่คุณซื้อหุ้นในราคาคนละ 19 ดอลลาร์ หมายความว่าคุณได้รับ 5.26 หุ้น การสูญเสียจากเดือนที่สองจะกลายเป็น 5.26 x $4 = $21 เป็นต้น

แม้ว่าการสูญเสียนั้นจะเกิดขึ้นอย่างแน่นอน คุณจะได้รับหุ้นในราคาลดจากราคาซื้อเริ่มต้น และท้ายที่สุดจะได้รับหุ้นเพิ่มขึ้นสำหรับการลงทุน 100 ดอลลาร์ต่อเดือนของคุณ เนื่องจากราคาหุ้นเพียง 15 ดอลลาร์ คุณจึงสามารถซื้อหุ้นได้ 6.67 หุ้นต่อเดือนตราบเท่าที่ราคาตกต่ำ เมื่อสิ่งต่างๆ สว่างขึ้นในหกเดือนต่อมา คุณได้ซื้อหุ้น 6 x 6.67 = 40 หุ้นที่ราคาต่ำสุด จากนั้น แม้จะดีดตัวขึ้นเล็กน้อยที่ 18 ดอลลาร์ต่อหุ้น ตอนนี้คุณก็ได้กำไร 40 x 3 ดอลลาร์ = 120 ดอลลาร์จากหุ้นต่อรองเหล่านั้นเพียงอย่างเดียว ในขณะเดียวกัน การสูญเสียจากเดือนแรกได้ลดลงเหลือ 10 ดอลลาร์ ส่วนเดือนที่สองเหลือเพียง $5 และต่อไปเรื่อย ๆ ซึ่งหมายความว่าคุณกลับมาอยู่ในความมืดแล้วพร้อมกับการแก้แค้น เมื่อราคาหุ้นกลับคืนสู่ระดับ 20 ดอลลาร์เดิม ความสูญเสียในขั้นต้นจะหายไปโดยสิ้นเชิง ในขณะที่การเพิ่มขึ้นจากราคาหุ้นที่ต่อรองราคา 6 เดือนจะเพิ่มขึ้นเป็น 6 x $5 = 200 ดอลลาร์

หากคุณใจเย็นและทำตามแผนแม้ว่าตลาดจะตกต่ำ คุณก็จะได้รับส่วนแบ่งมากขึ้นจากเงินของคุณ หุ้นเพิ่มเติมเหล่านี้ช่วยเพิ่มผลตอบแทนการลงทุนเมื่อตลาดฟื้นตัว นี่เป็นเหตุผลหลักว่าทำไมนักลงทุนหุ้นทั่วไปจึงได้รับผลตอบแทนระยะยาวที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับการลงทุนที่ปลอดภัยกว่า แม้ว่าจะมีตลาดขาขึ้นและขาลงชั่วคราวก็ตาม

เงินปันผล

หุ้นและกองทุนจำนวนมากยังให้ เงินปันผล ให้กับนักลงทุน เงินปันผลเป็นหลักกำไรที่มอบให้กับเจ้าของ (ผู้ถือหุ้น) โดยให้ผลตอบแทนเพิ่มขึ้นสองสามเปอร์เซ็นต์จากการเพิ่มขึ้นของราคาหุ้นปกติ กองทุนรวมและหุ้นส่วนใหญ่เสนอตัวเลือกโดยอัตโนมัติ นำเงินปันผลไปลงทุนใหม่. สิ่งนี้ทำได้ทั้งในช่วงเวลาที่ดีและช่วงเวลาที่เลวร้าย หมายความว่าคุณจะได้รับเงินดอลลาร์โดยเฉลี่ยจากสิ่งที่เป็นการเพิ่มที่มองไม่เห็นสำหรับกำหนดการลงทุนปกติของคุณ

คณิตศาสตร์

สมมติว่าคุณตัดสินใจลงทุนในกองทุนรวมที่มีผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี 7% รวมเงินปันผลด้วย เพื่อความง่าย สมมุติว่า ประนอม เกิดขึ้นปีละครั้ง หลังจาก 20 ปี คุณจะจ่ายเงิน 20 x 12 x $100 = $24,000 เข้ากองทุน อย่างไรก็ตาม ผลตอบแทนทบต้น จะมากกว่าสองเท่าของการลงทุนของคุณ วิธีง่ายๆ ในการรันตัวเลขคือการใช้ a เครื่องคิดเลขแต่คุณสามารถคำนวณด้วยตนเองได้โดยการเพิ่มเงินสมทบของปีใหม่เข้ากับผลรวมเก่า แล้วคูณผลรวมใหม่ด้วย 1.07 ในแต่ละปี

​ปีที่ 1: $1,200×1.07=$1,284​

​ปีที่ 2: ($1,284+$1,200)×1.07=$2,658​

​ปีที่ 3: ($2,658+$1,200)×1.07=$4,128​

ปัจจัยอื่นๆ

ในความเป็นจริง ใบแจ้งยอดประจำปีของคุณจะไม่เป็นระเบียบเท่าที่เครื่องคิดเลขจะคาดเดาได้ สำหรับผู้เริ่มต้น คณิตศาสตร์มักจะทำให้เข้าใจง่ายขึ้นอย่างมาก โดยไม่ได้คำนึงถึงค่าธรรมเนียม ภาษี และปัจจัยอื่นๆ ที่คล้ายคลึงกัน นอกจากนี้ยังมีห้องเลื้อยใน วิธีการคำนวณ ค่าเฉลี่ยเข้าสู่สมการ ถึงกระนั้น ประวัติศาสตร์ก็แสดงให้เห็นผลตอบแทนที่เหนือกว่าอย่างต่อเนื่องสำหรับการลงทุนในหุ้นหรือกองทุนหุ้นอย่างสม่ำเสมอ เมื่อเทียบกับการลงทุนประเภทอื่น ทำให้เป็นตัวเลือกที่ชัดเจนสำหรับนักลงทุนระยะยาว

ผลรวมเล็กน้อยเช่น 100 ดอลลาร์ทำให้มีทางเลือกเพียงเล็กน้อยนอกเหนือจากกองทุนรวมหรือ ETF อย่างน้อยก็ในช่วงเริ่มต้น แม้แต่โบรกเกอร์ส่วนลดจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม $5 ถึง $10 ต่อธุรกรรมเมื่อซื้อหุ้น เว้นแต่ว่าคุณกำลังเล่นหุ้นในถังเพนนีที่มีความเสี่ยง นั่นหมายความว่าคุณจะไม่สามารถกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณได้ ในทางตรงกันข้าม กองทุนรวมเป็นพอร์ตที่สร้างไว้ล่วงหน้าของหุ้นหลายตัวที่มีโปรไฟล์ความเสี่ยงที่ชัดเจนและมีการกระจายความเสี่ยงในตัว

อย่างไรก็ตาม กองทุนรวมจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีซึ่งสามารถเติบโตเป็นขนาดใหญ่ได้เมื่อเงินทุนของคุณเติบโตขึ้น หากคุณสบายใจที่จะมีบทบาทในการเลือกการลงทุนของคุณมากขึ้น อาจเป็นการดีที่จะดึง เงินออกจากกองทุนหลังจากไม่กี่ปีและสร้างพอร์ตหุ้นที่หลากหลายในราคาส่วนลด นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์