Bancassurance อนุญาตให้บริษัทประกันภัยทำอะไรได้บ้าง

แบงคชัวรันซ์คืออะไร?

Bancassurance เป็นข้อตกลงระหว่างธนาคารและบริษัทประกันภัยที่อนุญาตให้บริษัทประกันภัยขายผลิตภัณฑ์ของตนให้กับฐานลูกค้าของธนาคาร ข้อตกลงการเป็นหุ้นส่วนนี้สามารถให้ผลกำไรสำหรับทั้งสองบริษัท ธนาคาร รับรายได้เพิ่มเติมจากการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัย และบริษัทประกันภัยขยายฐานลูกค้าโดยไม่เพิ่มกำลังการขายหรือจ่ายค่านายหน้าและค่าคอมมิชชั่นนายหน้า

ทำความเข้าใจกับ Bancassurance

NS พระราชบัญญัติแก้ว-Steagall ของปี พ.ศ. 2476 ห้ามไม่ให้ธนาคารสหรัฐเข้าสู่ธุรกิจกับบริษัทที่ให้บริการทางการเงินประเภทอื่น ในปี 2542 พระราชบัญญัติ Glass-Steagall ส่วนใหญ่ถูกยกเลิก อนุญาตให้ใช้ bancassurance หรือที่เรียกว่า Allfinanz อย่างไรก็ตาม ยังไม่ได้รับการยอมรับอย่างเต็มที่ว่าเป็นแนวทางปฏิบัติสำหรับการประกันภัยเกือบทุกรูปแบบ

การเตรียมการของ Bancassurance แพร่หลายในยุโรปซึ่งการปฏิบัตินี้มีประวัติอันยาวนาน ธนาคารในยุโรป เช่น Crédit Agricole (ฝรั่งเศส), ABN AMRO (เนเธอร์แลนด์), BNP Paribas (ฝรั่งเศส) และ ING (เนเธอร์แลนด์) ครองตลาดประกันทั่วโลก ตัวอย่างเช่น ในเดือนธันวาคม 2558 อลิอันซ์และธนาคารแห่งชาติฟิลิปปินส์ (PNB) ได้จัดตั้งบริษัทร่วมทุนผ่าน ซึ่งอลิอันซ์ได้เข้าถึงสาขาธนาคารพาณิชย์กว่า 660 สาขาและลูกค้า 4 ล้านรายที่ตั้งอยู่ใน ฟิลิปปินส์. Allianz SE เป็นบริษัทประกันภัยและบริหารสินทรัพย์ที่ตั้งอยู่ในเมืองมิวนิก ประเทศเยอรมนี โดยมีมูลค่าตามราคาตลาดอยู่ที่ 105.71 พันล้านดอลลาร์ ณ วันที่ 28 มิถุนายน 2564

ข้อพิจารณาพิเศษ

ประกันธนาคาร ตลาดโลก กำลังเติบโต เอเชียแปซิฟิกเป็นภูมิภาคที่มีความสำคัญที่สุดในโลก ยุโรปเป็นผู้สนับสนุนหลักในตลาด Bancassurance ทั่วโลกที่กำลังเติบโต อันเนื่องมาจากการลงทุนที่เพิ่มขึ้นจากธนาคารในยุโรป สหรัฐอเมริกาคาดว่าจะมีอัตราการเติบโตต่อปี (CAGR) ที่สูงขึ้นจากปี 2564 ถึง 2569 เนื่องจากพอร์ตผลิตภัณฑ์ของธนาคารที่เหนือกว่าและการใช้อินเทอร์เน็ตที่เพิ่มขึ้นในภูมิภาค ละตินอเมริกาและแอฟริกาคาดว่าจะเติบโตอย่างมีนัยสำคัญในปีต่อๆ ไป

ข้อดีและข้อเสียของ Bancassurance

Bancassurance มอบสิทธิประโยชน์มากมายให้กับลูกค้า ซึ่งหนึ่งในนั้นคือความสะดวกสบาย ธนาคารเป็นร้านค้าครบวงจรสำหรับทุกความต้องการทางการเงิน สำหรับธนาคารและบริษัทประกันภัย bancassurance จะเพิ่มการกระจายรายได้ให้กับธนาคารและนำปริมาณและผลกำไรที่มากขึ้นมาสู่ผู้เล่นทั้งสอง

ปัจจัยเหล่านี้มีส่วนสนับสนุนการเติบโตของ bancassurance ทั่วโลก ปัจจัยจำกัดของตลาด bancassurance ทั่วโลกคือความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับชื่อเสียงของธนาคารและกฎระเบียบและข้อบังคับที่เข้มงวดที่บังคับใช้ในบางภูมิภาค

Bancassurance ยังคงห้ามในบางประเทศ อย่างไรก็ตาม กระแสโลกกำลังมุ่งสู่การเปิดเสรีกฎหมายการธนาคารและการเปิดตลาดในประเทศแก่บริษัทต่างชาติ