คำนิยามไฟล์เครดิตผู้บริโภค
ไฟล์เครดิตผู้บริโภคคืออะไร?
ไฟล์เครดิตของผู้บริโภคคือชุดของข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมการยืมและชำระคืนของแต่ละบุคคล ไฟล์เครดิตของคุณมีข้อมูลที่กำหนด .ของคุณ คะแนนเครดิต. เมื่อคุณสมัครสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อที่อยู่อาศัย หรือสินเชื่อประเภทอื่นๆ สถาบันการเงินจะตรวจสอบไฟล์เครดิตของคุณเพื่อดูว่าคุณมีความเสี่ยงด้านเครดิตที่ดีหรือไม่ดี คุณสามารถดูว่ามีอะไรอยู่ในไฟล์เครดิตของคุณโดยขอรายงานเครดิตของคุณจากทั้งสามหลัก เครดิตบูโร.
ทำความเข้าใจไฟล์สินเชื่อผู้บริโภค
ไฟล์เครดิตผู้บริโภคประกอบด้วยข้อมูลระบุตัวตนพื้นฐานของคุณ รวมถึงชื่อ Social หมายเลขความปลอดภัย ที่อยู่ และหมายเลขโทรศัพท์ พร้อมด้วยชื่อ ที่อยู่ และโทรศัพท์ก่อนหน้านี้ ตัวเลข บางครั้งจะแสดงนายจ้างปัจจุบันและอดีตของคุณด้วย ไฟล์เครดิตแสดงประเภทของหนี้ที่คุณมี ซึ่งอาจรวมถึงบัตรเครดิต สินเชื่อผ่อนชำระ สินเชื่อที่อยู่อาศัย และอื่นๆ มันแสดงให้เห็นว่าใครบ้างที่ได้สอบถามเกี่ยวกับเครดิตของคุณในช่วงสองปีที่ผ่านมาและเมื่อพวกเขาถามและมีข้อมูลเครดิตเชิงลบเช่น ล้มละลายสิทธิยึดหน่วง คำพิพากษา และบัญชีที่พ้นกำหนดชำระที่ส่งไปยังการเรียกเก็บเงิน
ไฟล์เครดิตผู้บริโภคส่วนใหญ่ของคุณมีไว้สำหรับข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีปัจจุบันและบัญชีในอดีตของคุณ รวมถึงเมื่อคุณเปิดแต่ละบัญชี ยอดเงินคงเหลือสูงสุดของคุณคือเท่าใด คือ ประเภทของบัญชี (ไม่ว่าจะเป็นบัญชีบุคคลหรือบัญชีร่วม) ยอดเงินในบัญชี วันที่ชำระเงินครั้งล่าสุด และจำนวนเงินที่ชำระครั้งล่าสุด สำหรับแต่ละบัญชี ไฟล์เครดิตของคุณยังแสดงให้เห็นว่าคุณได้ชำระเงินตรงเวลาในแต่ละเดือนหรือไม่ ชำระเงินล่าช้าเพียงใด และบัญชีของคุณเคยค้างชำระหรือไม่
ผู้บริโภคมีไฟล์เครดิตสามไฟล์ โดยหนึ่งไฟล์มีสำนักงานเครดิตหลักสามแห่ง ได้แก่ Experian, Equifax และ TransUnion บางครั้งไฟล์ทั้งสามไฟล์มีข้อมูลที่เหมือนกัน แต่บางครั้งไฟล์หนึ่งอาจมีบัญชีที่อีกไฟล์หนึ่งไม่มี ผู้ให้กู้และเจ้าหนี้บางรายไม่รายงานกิจกรรมการยืมและชำระคืนของลูกค้าของตนต่อสำนักงานทั้งสาม ซึ่งสร้างความแตกต่างระหว่างไฟล์เครดิตของผู้บริโภครายเดียวกัน
ไฟล์เครดิตกำหนดคะแนนเครดิต
บางครั้ง ผู้บริโภคอาจสับสนระหว่างเงื่อนไขเครดิตไฟล์และคะแนนเครดิต หรือใช้แทนกันได้ วิธีคิดอย่างหนึ่งก็คือข้อมูลในไฟล์เครดิตของคุณเป็นตัวกำหนดคะแนนเครดิตของคุณ คะแนนเครดิตเป็นตัวเลขทางสถิติตามอัลกอริทึมที่วัดความเสี่ยงด้านเครดิตของคุณโดยใช้ข้อมูลในไฟล์เครดิตของคุณ ผู้บริโภคจำนวนมากรู้ว่าเจ้าหนี้และผู้ให้กู้ใช้คะแนนเครดิตเพื่อช่วยในการพิจารณาว่าจะให้เครดิตผู้บริโภคหรือไม่ แต่ก็มีประโยชน์เช่นกันที่จะรู้ว่าคะแนนเครดิตของคุณมักใช้เพื่อช่วยในการกำหนดเงื่อนไขที่คุณได้รับหรืออัตราดอกเบี้ยที่คุณจะจ่ายสำหรับเงินกู้ โดยปกติ ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงเท่าใด อัตราดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น
การแช่แข็งไฟล์เครดิตผู้บริโภค
การแฮ็กที่สำนักงานสินเชื่อผู้บริโภคได้ดึงความสนใจไปที่อันตรายของการแบ่งปันข้อมูลจากไฟล์เครดิตของคุณ การแฮ็กดังกล่าวมักจะจบลงด้วยอาชญากรที่เข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลทางการเงินอันมีค่าสำหรับลูกค้า ข้อมูลดังกล่าวจะถูกขายให้กับตัวละครที่ชั่วร้ายอื่นๆ ซึ่งใช้ข้อมูลดังกล่าวเป็นหนี้ก้อนโตหรือดึงเงินจากเหยื่อออกมามากขึ้น ตัวอย่างล่าสุดคือการละเมิดข้อมูลที่ Equifax ซึ่งเป็นหนึ่งในสามสำนักงานสินเชื่อผู้บริโภคที่ดูแลไฟล์เครดิต ที่บุกรุกข้อมูลส่วนบุคคล เช่น หมายเลขประกันสังคม และวันเกิด ที่เกี่ยวข้องกับ 147 ล้าน ชาวอเมริกัน
วิธีหนึ่งในการหลีกเลี่ยงการขโมยข้อมูลส่วนบุคคลคือการตรึงไฟล์เครดิต การระงับเครดิตเรียกอีกอย่างว่าการหยุดการรักษาความปลอดภัยและหยุดอาชญากรไม่ให้เข้าถึงไฟล์ของคุณโดย "หยุด" การเข้าถึงไฟล์ทั้งหมด การระงับขยายไปถึงเจ้าหนี้รายใหม่และตัวแทนอื่นๆ ทำให้ไม่สามารถเข้าถึงไฟล์ของคุณได้ เว้นแต่คุณจะให้อนุญาตอย่างชัดแจ้งในการดำเนินการดังกล่าว
อย่างไรก็ตาม การเข้าถึงไฟล์เครดิตของคุณมีให้สำหรับผู้ถือเครดิต เจ้าหนี้คนก่อน และผู้ทวงหนี้ การหยุดการรักษาความปลอดภัยไม่ได้ป้องกันผู้ถือเครดิตไม่ให้เปลี่ยนงาน เช่าอพาร์ทเมนท์ หรือซื้อประกัน พวกเขาจะต้องยกเลิกการแช่แข็งโดยติดต่อสำนักงาน หากมีการร้องขอทางโทรศัพท์หรืออีเมล หน่วยงานควรยกเลิกการระงับภายในหนึ่งชั่วโมง หากส่งคำขอทางไปรษณีย์ เครดิตบูโรควรยกเลิกการระงับภายในสามวันทำการหลังจากได้รับคำขอ