สุดยอดคู่มือความรู้ทางการเงิน

เรารู้ว่ายิ่งคุณเรียนรู้พื้นฐานของวิธีการทำงานของเงินได้เร็วเท่าไหร่ การเงินของคุณก็จะยิ่งมีความมั่นใจและประสบความสำเร็จมากขึ้นเท่านั้น ไม่เคยสายเกินไปที่จะเริ่มเรียนรู้ แต่คุ้มค่าที่จะเริ่มต้น ก้าวแรกสู่โลกแห่งเงินเริ่มต้นด้วยการศึกษา

การธนาคาร การจัดทำงบประมาณ การออม เครดิต หนี้ และการลงทุนเป็นเสาหลักที่สนับสนุนการตัดสินใจทางการเงินส่วนใหญ่ที่เราจะทำในชีวิตของเรา ที่ Investopedia เรามีบทความ เงื่อนไข คำถามที่พบบ่อย และวิดีโอมากกว่า 30,000 รายการ ที่สำรวจหัวข้อเหล่านี้ และเราได้ ใช้เวลามากกว่า 20 ปีในการสร้างและปรับปรุงทรัพยากรของเราเพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินและการลงทุน

คู่มือนี้เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี และวันนี้เป็นวันที่ดีที่จะทำ มาเริ่มกันที่ ความรู้ทางการเงิน—มันคืออะไรและจะปรับปรุงชีวิตคุณได้อย่างไร

ความรู้ทางการเงินคืออะไร?

ความรู้ทางการเงินคือความสามารถในการทำความเข้าใจและใช้ประโยชน์จากทักษะทางการเงินที่หลากหลาย รวมถึงการจัดการทางการเงินส่วนบุคคล การจัดทำงบประมาณ และการลงทุน นอกจากนี้ยังหมายถึงการเข้าใจหลักการและแนวคิดทางการเงินบางอย่าง เช่น มูลค่าเงินตามเวลา ดอกเบี้ยทบต้น การจัดการหนี้ และการวางแผนทางการเงิน

การบรรลุความรู้ทางการเงินสามารถช่วยให้บุคคลหลีกเลี่ยงการตัดสินใจทางการเงินที่ไม่ดี เพื่อช่วยให้พวกเขาสามารถพึ่งพาตนเองและบรรลุความมั่นคงทางการเงินได้ ขั้นตอนสำคัญในการบรรลุความรู้ทางการเงิน ได้แก่ การเรียนรู้วิธีสร้างงบประมาณ ติดตามการใช้จ่าย ชำระหนี้ และวางแผนเกษียณ การให้ความรู้ตัวเองในหัวข้อเหล่านี้ยังรวมถึงการเรียนรู้วิธีการทำงานของเงิน การกำหนดและการบรรลุเป้าหมายทางการเงิน ตระหนักถึงการปฏิบัติทางการเงินที่ผิดจรรยาบรรณ/การเลือกปฏิบัติ และการจัดการความท้าทายทางการเงินที่ชีวิตโยนของคุณ ทาง.

ความสำคัญของความรู้ทางการเงิน

แนวโน้มในสหรัฐอเมริกาบ่งชี้ว่าความรู้ทางการเงินของชาวอเมริกันกำลังลดลง ในการศึกษาความสามารถทางการเงินแห่งชาติ ซึ่งดำเนินการทุกๆ สองสามปี หน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินและธนาคาร FINRA เป็นการทดสอบห้าคำถามที่วัดความรู้ของผู้บริโภคเกี่ยวกับดอกเบี้ย การทบต้น อัตราเงินเฟ้อ การกระจายความเสี่ยง และราคาพันธบัตร ในการศึกษาล่าสุด มีเพียง 34% ของผู้ที่ทำแบบทดสอบเท่านั้นที่ตอบคำถามสี่ในห้าข้อได้อย่างถูกต้อง

ทว่าการตัดสินใจทางการเงินอย่างมีข้อมูลก็มีความสำคัญมากกว่าที่เคย ใช้การวางแผนการเกษียณอายุ: คนงานเคยอาศัยแผนบำเหน็จบำนาญเพื่อเป็นทุนในการดำรงชีวิตวัยเกษียณด้วย ภาระทางการเงินและการตัดสินใจเกี่ยวกับกองทุนบำเหน็จบำนาญของบริษัทหรือรัฐบาลที่ให้การสนับสนุน พวกเขา. ทุกวันนี้ คนงานไม่กี่คนได้รับเงินบำนาญ บางคนเสนอทางเลือกในการเข้าร่วม a. แทน 401(k) แผนซึ่งเกี่ยวข้องกับการตัดสินใจเกี่ยวกับระดับการบริจาคและทางเลือกการลงทุน ผู้ที่ไม่มีทางเลือกของนายจ้างจำเป็นต้องแสวงหาและเปิด IRA และอื่น ๆ อย่างจริงจัง บัญชีออมทรัพย์ที่ต้องเสียภาษี.

เพิ่มอายุขัยของคนเหล่านี้ (นำไปสู่การเกษียณอายุอีกต่อไป) สวัสดิการประกันสังคมที่แทบจะไม่เพียงพอสำหรับการอยู่รอดขั้นพื้นฐาน สุขภาพที่ซับซ้อนและอื่น ๆ ตัวเลือกการประกันภัย การออมและเครื่องมือการลงทุนที่ซับซ้อนมากขึ้นให้เลือก—และตัวเลือกมากมายจากธนาคาร สหภาพเครดิต บริษัทนายหน้า บริษัทบัตรเครดิต และอื่น ๆ. ชัดเจนว่าความรู้ทางการเงินเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการตัดสินใจอย่างรอบคอบและมีข้อมูล หลีกเลี่ยงโดยไม่จำเป็น ระดับหนี้ ช่วยเหลือสมาชิกในครอบครัวผ่านการตัดสินใจที่ซับซ้อนเหล่านี้ และมีรายได้เพียงพอใน เกษียณอายุ

ข้อมูลพื้นฐานด้านการเงินส่วนบุคคล

การเงินส่วนบุคคล เป็นที่ที่ความรู้ทางการเงินแปลเป็นการตัดสินใจทางการเงินของแต่ละบุคคล คุณจัดการเงินของคุณอย่างไร? คุณใช้ยานพาหนะออมทรัพย์และการลงทุนประเภทใด การเงินส่วนบุคคลคือการสร้างและบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ ไม่ว่าจะเป็นการเป็นเจ้าของบ้าน การช่วยเหลือสมาชิกคนอื่น ๆ ของคุณ ครอบครัว ออมทรัพย์เพื่อการศึกษาของบุตรหลาน ช่วยเหลืองานที่คุณห่วงใย วางแผนเกษียณ และอื่นๆ อีกมากมาย มากกว่า. ครอบคลุมหัวข้ออื่นๆ เช่น การธนาคาร การจัดทำงบประมาณ การจัดการหนี้และสินเชื่อ และการลงทุน มาดูข้อมูลพื้นฐานเหล่านี้เพื่อเริ่มต้นกัน

ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับบัญชีธนาคาร

บัญชีธนาคารมักจะเป็นบัญชีการเงินบัญชีแรกที่คุณจะเปิดและจำเป็นสำหรับการซื้อที่สำคัญและเหตุการณ์สำคัญในชีวิต นี่คือรายละเอียดว่าคุณควรเปิดบัญชีธนาคารใดและเหตุใดจึงเป็นขั้นตอนที่หนึ่งในการสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคง

ทำไมฉันถึงต้องมีบัญชีธนาคาร?

แม้ว่าคนอเมริกันส่วนใหญ่จะมีบัญชีธนาคาร 6% ของครัวเรือนในสหรัฐอเมริกายังไม่มีบัญชี. ทำไมการเปิดบัญชีธนาคารจึงสำคัญ? เพราะมันปลอดภัยกว่าการถือเงินสด ทรัพย์สินที่ถืออยู่ในธนาคารนั้นขโมยได้ยากกว่า และในสหรัฐอเมริกา ทรัพย์สินเหล่านั้นเป็นผู้ประกันตนโดย บรรษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง (FDIC). นั่นหมายความว่าคุณจะสามารถเข้าถึงเงินสดของคุณได้เสมอ แม้ว่าลูกค้าทุกคนจะตัดสินใจถอนเงินในเวลาเดียวกันก็ตาม

ธุรกรรมทางการเงินหลายอย่างกำหนดให้คุณต้องมีบัญชีธนาคารเพื่อ:

• ใช้บัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต
• ใช้แอปการชำระเงิน เช่น Venmo หรือ PayPal
• เขียนเช็ค
• ใช้เอทีเอ็ม
• ซื้อหรือเช่าบ้าน
• รับเช็คเงินเดือนจากนายจ้างของคุณ
• รับดอกเบี้ยจากเงินของคุณ

ออนไลน์กับ ธนาคารอิฐและปูน

เมื่อคุณนึกถึงธนาคาร คุณอาจนึกภาพอาคาร สิ่งนี้เรียกว่าธนาคาร "อิฐและปูน" หมายความว่าธนาคารมีอาคารทางกายภาพ ธนาคารที่มีหน้าร้านจริงหลายแห่งยังอนุญาตให้คุณเปิดบัญชีและจัดการเงินออนไลน์ได้

ธนาคารบางแห่งออนไลน์เท่านั้นและไม่มีอาคารจริง ธนาคารเหล่านี้มักจะให้บริการเช่นเดียวกับธนาคารอิฐและปูน นอกเหนือจากความสามารถในการเยี่ยมชมด้วยตนเอง

ฉันสามารถใช้ธนาคารประเภทใดได้บ้าง

ธนาคารเพื่อรายย่อย: นี่เป็นธนาคารประเภททั่วไปที่ผู้คนมีบัญชี ธนาคารเพื่อรายย่อยเป็นบริษัทที่แสวงหาผลกำไรที่ให้บริการบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ สินเชื่อ บัตรเครดิต และการประกันภัย ธนาคารรายย่อยสามารถมีอาคารจริงที่คุณสามารถเยี่ยมชมได้หรือออนไลน์เท่านั้น ส่วนใหญ่มีทั้งสองอย่าง เทคโนโลยีออนไลน์ของธนาคารมีแนวโน้มที่จะก้าวหน้า และมักจะมีที่ตั้งและตู้เอทีเอ็มทั่วประเทศมากกว่าสหภาพเครดิต

สหภาพเครดิต: สหภาพเครดิตจัดหาบัญชีออมทรัพย์และเช็คบัญชี ออกเงินกู้ และเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ เช่นเดียวกับธนาคาร อย่างไรก็ตาม พวกเขาทำงานภายใต้การกำกับดูแลของสมาชิกคณะกรรมการที่มาจากการเลือกตั้ง สหภาพเครดิตมักจะมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าสำหรับบัญชีออมทรัพย์และสินเชื่อ บางครั้งสหภาพเครดิตเป็นที่รู้จักในการให้บริการลูกค้าที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วจะมีสาขาและตู้เอทีเอ็มน้อยกว่ามาก

ฉันสามารถเปิดบัญชีธนาคารประเภทใดได้บ้าง

บัญชีธนาคารมีสามประเภทหลักที่บุคคลทั่วไปจะเปิด:

1. บัญชีออมทรัพย์: บัญชีออมทรัพย์เป็นบัญชีเงินฝากที่มีดอกเบี้ยที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น บัญชีออมทรัพย์มักจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยต่ำมาก แต่ความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือทำให้เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมในการประหยัดเงินที่มีอยู่สำหรับความต้องการระยะสั้น พวกเขามักจะมีกฎหมายบางอย่าง การจำกัดความถี่ในการถอนเงินแต่โดยทั่วไปแล้วจะยืดหยุ่นได้อย่างไม่น่าเชื่อ ดังนั้นจึงเหมาะอย่างยิ่งสำหรับการสร้างกองทุนฉุกเฉิน ประหยัดสำหรับ เป้าหมายระยะสั้น เช่น การซื้อรถหรือไปเที่ยวพักผ่อน หรือเพียงแค่เก็บเงินสดเพิ่มที่คุณไม่ต้องการในเช็คของคุณ บัญชีผู้ใช้.
2. ตรวจสอบบัญชี: บัญชีตรวจสอบยังเป็นบัญชีเงินฝากที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่อนุญาตให้คุณทำการฝากและถอนเงิน การตรวจสอบบัญชีมีสภาพคล่องสูง หมายความว่าอนุญาตให้ฝากและถอนเงินได้จำนวนมากต่อเดือน เมื่อเทียบกับบัญชีออมทรัพย์หรือการลงทุนที่มีสภาพคล่องน้อยกว่า ถึงแม้ว่าจะได้รับดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย สามารถฝากเงินที่ธนาคารและตู้เอทีเอ็มผ่านการฝากโดยตรงหรือการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ประเภทอื่น เจ้าของบัญชีสามารถถอนเงินผ่านธนาคารและตู้เอทีเอ็มได้โดยการเขียนเช็คหรือใช้บัตรเดบิตที่จับคู่กับบัญชีของตน
   คุณอาจสามารถหาบัญชีเช็คได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียม อื่น ๆ มีค่าใช้จ่ายรายเดือนและอื่น ๆ (เงินเบิกเกินบัญชี ATM นอกเครือข่าย) ตามตัวอย่างเช่นจำนวนเงินที่คุณเก็บไว้ใน บัญชีหรือไม่ว่าจะมี paycheck เงินฝากโดยตรงหรือการชำระเงินจำนองถอนอัตโนมัติที่เชื่อมต่อกับ บัญชีผู้ใช้. เส้นชีวิตและ บัญชีโอกาสครั้งที่สอง สามารถช่วยเหลือผู้ที่มีปัญหาในการรับบัญชีเช็คแบบเดิม
3. บัญชีออมทรัพย์ผลตอบแทนสูง: บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นบัญชีออมทรัพย์อีกประเภทหนึ่งที่มักจะจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าค่าเฉลี่ยของบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปถึง 20 ถึง 25 เท่า การแลกเปลี่ยนเพื่อรับดอกเบี้ยจากเงินของคุณมากขึ้นคือบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงมักจะต้องการเงินฝากเริ่มต้นที่มากขึ้น ยอดคงเหลือขั้นต่ำที่มากขึ้น และค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น

กองทุนฉุกเฉินคืออะไร?

หนึ่ง กองทุนฉุกเฉิน ไม่ใช่บัญชีธนาคารประเภทใดประเภทหนึ่ง แต่สามารถเป็นแหล่งเงินสดที่คุณประหยัดได้เพื่อช่วยคุณจัดการกับความยากลำบากทางการเงิน เช่น การตกงาน ค่ารักษาพยาบาล หรือการซ่อมรถ พวกเขาทำงานอย่างไร:

• คนส่วนใหญ่ใช้บัญชีออมทรัพย์แยกกัน
• ควรจะรวมเพียงพอที่จะครอบคลุมมูลค่าค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือน
• เงินกองทุนฉุกเฉินควรงดจ่ายค่าใช้จ่ายประจำ

ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับบัตรเครดิต

คุณรู้จักพวกเขาในฐานะบัตรพลาสติก (เกือบ) ที่ทุกคนพกติดตัวในกระเป๋าสตางค์ บัตรเครดิต คือบัญชีที่ให้คุณยืมเงินจากผู้ออกบัตรเครดิตและชำระคืนเมื่อเวลาผ่านไป ทุกเดือนที่คุณไม่ชำระเงินคืนเต็มจำนวน คุณจะต้องเป็นหนี้จำนวนเงินที่คุณไม่ได้ชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยให้กับผู้ออกบัตร โปรดทราบว่าบัตรเครดิตบางประเภทกำหนดให้คุณต้องชำระคืนเต็มจำนวนในแต่ละเดือน แม้ว่าจะไม่ใช่เรื่องปกติก็ตาม

บัตรเครดิตและเดบิตต่างกันอย่างไร?

ที่นี่คือ ความแตกต่าง:

บัตรเดบิต นำเงินออกจากบัญชีเงินฝากโดยตรง คุณไม่สามารถยืมเงินด้วยบัตรเดบิตได้ ซึ่งหมายความว่าคุณไม่สามารถใช้เงินสดได้มากกว่าที่คุณมีในธนาคาร และบัตรเดบิตไม่ได้ช่วยให้คุณสร้างประวัติเครดิตและอันดับเครดิต

บัตรเครดิตอนุญาตให้คุณยืมเงินและไม่ดึงเงินสดออกจากบัญชีธนาคารของคุณ แม้ว่าสิ่งนี้จะเป็นประโยชน์สำหรับการซื้อจำนวนมากที่ไม่คาดคิด แต่การมียอดคงเหลือ—ไม่ต้องชำระเงินคืนที่คุณยืม—ทุกเดือนหมายความว่าคุณจะต้องค้างชำระดอกเบี้ยให้กับผู้ออกบัตรเครดิต ภายในไตรมาสที่สี่ของปี 2020 ชาวอเมริกันเป็นหนี้บัตรเครดิตจำนวน 820 พันล้านดอลลาร์ ดังนั้นจงอย่าประมาท ระวังการใช้เงินมากกว่าที่มี เพราะหนี้สร้างได้เร็วและก้อนหิมะหมด เวลา. ในทางกลับกัน การจ่ายบิลบัตรเครดิตตรงเวลาจะช่วยให้คุณสร้างประวัติเครดิตและอันดับเครดิตที่ดีได้ สำคัญไฉน สร้างอันดับเครดิตที่ดีไม่ใช่แค่เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับบัตรเครดิตที่ดีที่สุด แต่เพราะคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าสำหรับสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล และการจำนอง

APR คืออะไร?

เมษายน หมายถึง อัตราร้อยละต่อปี. นี่คือจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจะจ่ายให้กับผู้ออกบัตรเครดิตนอกเหนือจากจำนวนเงินที่คุณใช้ในบัตร คุณจะต้องใส่ใจกับหมายเลขนี้เมื่อคุณสมัครบัตรเครดิต ตัวเลขที่สูงขึ้นอาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์หากคุณมียอดคงเหลือเป็นจำนวนมากเมื่อเวลาผ่านไป NS APR เฉลี่ยประมาณ 20%แต่อัตราของคุณอาจสูงขึ้นถ้าคุณมี เครดิตไม่ดี. อัตราดอกเบี้ยมักจะแตกต่างกันไปตามประเภทของบัตรเครดิต

ฉันควรเลือกบัตรเครดิตใบไหน?

คะแนนเครดิต มีผลกระทบอย่างมากต่อโอกาสในการได้รับการอนุมัติบัตรเครดิต การทำความเข้าใจว่าคะแนนของคุณอยู่ในช่วงใดสามารถช่วยให้คุณจำกัดตัวเลือกให้แคบลงเมื่อคุณตัดสินใจเลือกการ์ดที่จะนำไปใช้ นอกเหนือจากคะแนนเครดิตของคุณ คุณจะต้องตัดสินใจเลือกสิทธิพิเศษที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์และพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณมากที่สุด

ถ้าคุณเคย ไม่เคยมีบัตรเครดิต ก่อนหน้านี้ หรือถ้าคุณมีเครดิตไม่ดี คุณจะต้องสมัคร a. อย่างใดอย่างหนึ่ง บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน หรือ บัตรเครดิตซับไพรม์. เมื่อชำระคืนตรงเวลา คุณสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณและรับสิทธิ์ในการให้เครดิตในอัตราที่ดีขึ้น

หากคุณมีเครดิตที่ยุติธรรมถึงดีคุณสามารถ เลือกบัตรเครดิตได้หลากหลาย ประเภท:

• บัตรรางวัลการเดินทาง บัตรเครดิตเหล่านี้จะได้รับคะแนนแลกใช้สำหรับการเดินทาง ซึ่งรวมถึงเที่ยวบิน โรงแรม และรถเช่าด้วยเงินแต่ละดอลลาร์ที่คุณใช้ไป
• บัตรเงินสด. หากคุณไม่ได้เดินทางบ่อย หรือไม่ต้องการจัดการกับการแปลงคะแนนเป็นสิทธิพิเศษในชีวิตจริง บัตรคืนเงินอาจเหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ ทุกเดือน คุณจะได้รับเงินคืนส่วนหนึ่งเป็นเงินสดหรือเครดิตในใบแจ้งยอดของคุณ
• บัตรโอนยอดคงเหลือ หากคุณมียอดคงเหลือในบัตรอื่นๆ ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง การโอนยอดคงเหลือไปยังบัตรเครดิตที่มีอัตราต่ำกว่าจะช่วยประหยัดเงินและช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณดีขึ้น
• บัตร APR ต่ำ หากคุณมียอดคงเหลือเป็นประจำทุกเดือน การเปลี่ยนไปใช้บัตรเครดิตที่มี APR ต่ำจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หลายร้อยดอลลาร์ต่อปีในการจ่ายดอกเบี้ย

ตระหนักถึงการคุ้มครองของคุณภายใต้ พระราชบัญญัติโอกาสทางเครดิตที่เท่าเทียมกัน. วิจัยโอกาสในการให้สินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยที่มีอยู่ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับอัตราที่ดีที่สุดสำหรับประวัติเครดิตและสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของคุณ

วิธีสร้างงบประมาณ

การสร้างงบประมาณเป็นหนึ่งในวิธีที่ง่ายและมีประสิทธิภาพที่สุดในการควบคุมการใช้จ่าย การออม และการลงทุนของคุณ คุณไม่สามารถเริ่มต้นหรือปรับปรุงสุขภาพทางการเงินของคุณได้ หากคุณไม่รู้ว่าเงินของคุณกำลังจะไปไหน ดังนั้นให้เริ่ม ติดตามค่าใช้จ่ายของคุณ เทียบกับรายได้ของคุณ แล้วกำหนดเป้าหมายที่ชัดเจน

ฉันจะสร้างงบประมาณได้อย่างไร

การจัดทำงบประมาณเริ่มต้นด้วยการติดตามจำนวนเงินที่คุณได้รับทุกเดือน ลบด้วยจำนวนเงินที่คุณใช้ไปทุกเดือน คุณสามารถติดตามสิ่งนี้ในแผ่นงาน Excel บนกระดาษ หรือใน แอพทำงบประมาณ-มันขึ้นอยู่กับคุณ. เมื่อใดก็ตามที่คุณติดตามงบประมาณของคุณ ให้จัดวางสิ่งต่อไปนี้ไว้อย่างชัดเจน:

• รายได้: ระบุแหล่งที่มาของเงินทั้งหมดที่คุณได้รับในหนึ่งเดือนด้วยจำนวนเงินดอลลาร์ ซึ่งอาจรวมถึงเงินเดือน รายได้จากการลงทุน ค่าเลี้ยงดู การตั้งถิ่นฐาน และเงินที่คุณหาได้จากงานรองหรือการขายงานฝีมือ
• ค่าใช้จ่าย: ลงรายการซื้อทุกรายการที่คุณทำในหนึ่งเดือน แบ่งออกเป็นสองประเภท—ค่าใช้จ่ายคงที่ และ การใช้จ่ายตามดุลยพินิจ. หากคุณจำไม่ได้ว่าใช้จ่ายเงินที่ไหน ให้ตรวจทานใบแจ้งยอดธนาคาร ใบแจ้งยอดบัตรเครดิต และใบแจ้งยอดบัญชีนายหน้า ค่าใช้จ่ายคงที่คือการซื้อที่คุณต้องทำทุกเดือน ปริมาณไม่เปลี่ยนแปลง (หรือเปลี่ยนแปลงเพียงเล็กน้อย) และถือว่าจำเป็น รวมถึงการชำระค่าเช่า/จำนอง การชำระเงินกู้ และค่าสาธารณูปโภค การใช้จ่ายตามดุลยพินิจเป็นหมวดหมู่สำหรับการซื้อที่ไม่จำเป็นหรือหลากหลายที่คุณทำกับสิ่งต่าง ๆ เช่น อาหารในร้านอาหาร ช้อปปิ้ง เสื้อผ้า และการเดินทาง คิดว่าพวกเขา "ต้องการ" มากกว่า "ความต้องการ"
• ออมทรัพย์: บันทึกจำนวนเงินที่คุณสามารถเก็บได้ในแต่ละเดือน ไม่ว่าจะเป็นเงินสด เงินสดที่ฝากเข้าบัญชีธนาคาร หรือเงินลงทุนในบัญชีนายหน้า

ตอนนี้ คุณมีภาพที่ชัดเจนของเงินเข้า เงินออก และเงินที่ประหยัดได้ คุณสามารถระบุค่าใช้จ่ายที่คุณสามารถตัดกลับได้หากจำเป็น ลบค่าใช้จ่ายของคุณจากรายได้ทั้งหมดเพื่อรับจำนวนเงินที่คุณเหลือเมื่อสิ้นเดือน หากคุณยังไม่มี ให้นำเงินพิเศษเข้ากองทุนฉุกเฉินเพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือนในกรณีที่ตกงานหรือเหตุฉุกเฉินอื่นๆ อย่าใช้เงินนี้เพื่อการใช้จ่ายตามที่เห็นสมควร กุญแจสำคัญคือการรักษาให้ปลอดภัยและเติบโตในช่วงเวลาที่รายได้ของคุณลดลงหรือหยุดลง

วิธีเริ่มต้นการลงทุน

หากคุณพร้อมที่จะเริ่มลงทุน คุณจะต้องการ เรียนรู้พื้นฐาน ว่าจะนำเงินของคุณไปลงทุนที่ไหนและอย่างไร ตัดสินใจว่าจะลงทุนอะไรและลงทุนเท่าไหร่ โดยทำความเข้าใจความเสี่ยงของการลงทุนประเภทต่างๆ

ตลาดหุ้นคืออะไร?

NS ตลาดหลักทรัพย์ หมายถึงการรวบรวมตลาดและการแลกเปลี่ยนที่มีการซื้อและขายหุ้น คำว่าตลาดหุ้นและตลาดหลักทรัพย์ใช้แทนกันได้ และถึงแม้จะเรียกว่าตลาดหุ้น การเงินอื่นๆ หลักทรัพย์-เช่น กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs), หุ้นกู้ และอนุพันธ์ที่อิงจากหุ้น สินค้าโภคภัณฑ์ สกุลเงิน และพันธบัตร—มีการซื้อขายในตลาดหุ้นเช่นกัน มีสถานที่ซื้อขายหุ้นหลายแห่ง ตลาดหลักทรัพย์ชั้นนำในสหรัฐอเมริกา ได้แก่ ตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์ก (NYSE), แนสแด็ก, และ การแลกเปลี่ยนตัวเลือกคณะกรรมการชิคาโก (CBOE).

ฉันจะลงทุนได้อย่างไร?

ที่จะซื้อ หุ้น, คุณต้องใช้ a นายหน้า. นี่คือบุคคลมืออาชีพหรือแพลตฟอร์มดิจิทัลที่มีหน้าที่จัดการธุรกรรมให้กับคุณ สำหรับนักลงทุนรายใหม่ โบรกเกอร์มีสามประเภทพื้นฐาน:

1. NS นายหน้าบริการครบวงจร ที่จัดการธุรกรรมการลงทุนของคุณและให้คำแนะนำโดยมีค่าธรรมเนียม
2. หนึ่ง นายหน้าออนไลน์/ส่วนลด ผู้ดำเนินการธุรกรรมของคุณและให้คำแนะนำขึ้นอยู่กับ ลงทุนไปเท่าไหร่. ตัวอย่าง ได้แก่ Fidelity, TD Ameritrade และ Charles Schwab
3. NS ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ซึ่งดำเนินการซื้อขายของคุณและสามารถเลือกการลงทุนให้กับคุณได้ ตัวอย่าง ได้แก่ Betterment, Wealthfront และ Schwab Intelligent Portfolios

ฉันควรลงทุนอะไร?

ไม่มีคำตอบที่ถูกต้องสำหรับทุกคน หลักทรัพย์ที่คุณซื้อและจำนวนเงินที่คุณซื้อนั้นขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณสบายใจที่จะใช้และความเสี่ยงที่คุณยินดีรับ ต่อไปนี้คือหลักทรัพย์ทั่วไปที่จะลงทุนโดยเรียงตามความเสี่ยงจากมากไปน้อย:

หุ้น: หุ้น (หรือที่เรียกว่า "หุ้น" หรือ "ทุน") เป็นการลงทุนประเภทหนึ่งที่แสดงถึงความเป็นเจ้าของในบริษัทที่ออกหลักทรัพย์ สิ่งนี้ให้สิทธิ์ผู้ถือหุ้นในสัดส่วนของสินทรัพย์และรายได้ของ บริษัท โดยพื้นฐานแล้วมันเหมือนกับการเป็นเจ้าของส่วนเล็กๆ ของบริษัท อย่างไรก็ตาม หากคุณเป็นเจ้าของหุ้น 33% ของบริษัท การยืนยันว่าคุณเป็นเจ้าของหนึ่งในสามของบริษัทนั้นไม่ถูกต้อง เป็นการถูกต้องที่จะระบุว่าคุณเป็นเจ้าของ 100% ของหนึ่งในสามของหุ้นของบริษัท ผู้ถือหุ้นไม่สามารถดำเนินการตามที่ต้องการกับบริษัทหรือทรัพย์สินของบริษัทได้

การเป็นเจ้าของหุ้นทำให้คุณมีสิทธิออกเสียงในการประชุมผู้ถือหุ้น รับเงินปันผล (ซึ่งเป็นผลกำไรของบริษัท) หากมีและเมื่อแจกจ่ายออกไป และขายหุ้นของคุณให้กับบุคคลอื่น ราคาของหุ้นผันผวนตลอดทั้งวันและอาจขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย รวมถึงผลการดำเนินงานของบริษัท เศรษฐกิจในประเทศ เศรษฐกิจโลก ข่าวสาร และอื่นๆ การลงทุนในหุ้นถือได้ว่ามีความเสี่ยงเพราะคุณกำลัง "ใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว" อย่างมีประสิทธิภาพ.

ETFs: กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนเป็นหลักทรัพย์ประเภทหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับการสะสมหลักทรัพย์ เช่น หุ้น ซึ่งมักจะติดตามข้อมูลอ้างอิง ดัชนีแม้ว่า ETF สามารถลงทุนในภาคอุตสาหกรรมจำนวนเท่าใดก็ได้หรือใช้กลยุทธ์ต่างๆ คิดว่า ETF เป็นพายที่มีหลักทรัพย์ต่างๆ มากมาย เมื่อคุณซื้อหุ้นของ ETF คุณกำลังซื้อชิ้นส่วนของพายซึ่งมีเศษส่วนของหลักทรัพย์อยู่ภายใน วิธีนี้ช่วยให้คุณซื้อหุ้นหลายตัวในคราวเดียวได้อย่างง่ายดาย โดยทำการซื้อเพียงครั้งเดียว นั่นคือ ETF

ETFs มีความคล้ายคลึงกับกองทุนรวมในหลาย ๆ ด้าน อย่างไรก็ตามมีการจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์และหุ้น ETF ซื้อขายตลอดทั้งวันเช่นเดียวกับหุ้นสามัญ การลงทุนใน ETF ถือว่ามีความเสี่ยงน้อยกว่าการลงทุนในหุ้น เนื่องจากมีหลักทรัพย์จำนวนมากใน ETF ถ้าบางอย่างมีมูลค่าลดลง คนอื่นอาจรักษาหรือเพิ่มมูลค่าได้

กองทุนรวม: กองทุนรวมเป็นการลงทุนประเภทหนึ่งที่ประกอบด้วยพอร์ตหุ้น พันธบัตร หรือหลักทรัพย์อื่นๆ กองทุนรวมช่วยให้นักลงทุนรายย่อยหรือรายย่อยเข้าถึงพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายและมีการจัดการอย่างมืออาชีพในราคาต่ำ มีหลายประเภท ซึ่งแสดงถึงประเภทของหลักทรัพย์ที่พวกเขาลงทุน วัตถุประสงค์ในการลงทุน และประเภทของผลตอบแทนที่ต้องการ แผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างส่วนใหญ่ลงทุนในกองทุนรวม

การลงทุนในหุ้นของกองทุนรวมต่างจากการลงทุนในหุ้นทุน หุ้นของกองทุนรวมไม่ได้ให้สิทธิในการออกเสียงใดๆ แก่ผู้ถือ และเป็นตัวแทนของการลงทุนในหุ้นต่างๆ (หรือหลักทรัพย์อื่นๆ) ต่างจากหุ้น แทนที่จะถือเพียงหุ้นเดียว ต่างจากหุ้นหรือ ETF ที่ซื้อขายตลอดทั้งวัน การไถ่ถอนกองทุนรวมจำนวนมากเกิดขึ้นเฉพาะเมื่อสิ้นสุดแต่ละวันซื้อขายเท่านั้น เช่นเดียวกับอีทีเอฟ การลงทุนในกองทุนรวมถือว่ามีความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้น เนื่องจากมีหลักทรัพย์จำนวนมากอยู่ภายในกองทุนรวม ซึ่งกระจายความเสี่ยงออกไปในหลายบริษัท

พันธบัตร: พันธบัตรออกโดยบริษัท เทศบาล รัฐ และรัฐบาลอธิปไตยเพื่อใช้เป็นเงินทุนสำหรับโครงการและการดำเนินงาน เมื่อนักลงทุนซื้อพันธบัตร พวกเขาจะให้เงินกู้กับผู้ออกพันธบัตรอย่างมีประสิทธิภาพ โดยสัญญาว่าจะชำระคืนพร้อมดอกเบี้ย พันธบัตรของ อัตราคูปอง คืออัตราดอกเบี้ยที่นักลงทุนจะได้รับ พันธบัตรเรียกว่าตราสารหนี้เนื่องจากพันธบัตรมักจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่ (คูปอง) ให้กับนักลงทุน ราคาพันธบัตรมีความสัมพันธ์ผกผันกับอัตราดอกเบี้ย: เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น ราคาพันธบัตรจะลดลงและในทางกลับกัน พันธบัตรมีวันครบกำหนดซึ่งเป็นช่วงเวลาที่ต้องชำระเงินต้นเต็มจำนวนหรือผิดนัด

พันธบัตรจะได้รับการประเมินโดยผู้ออกมีแนวโน้มที่จะจ่ายเงินคืนให้คุณ พันธบัตรที่มีอันดับสูงกว่าหรือที่เรียกว่าพันธบัตรระดับการลงทุนถูกมองว่าเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยและมีเสถียรภาพมากขึ้น ข้อเสนอดังกล่าวเชื่อมโยงกับบริษัทที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์และหน่วยงานภาครัฐที่มีทัศนคติเชิงบวก พันธบัตรระดับการลงทุนมีอันดับเครดิต "AAA" ถึง "BBB-" จาก Standard and Poor's และอันดับ "Aaa" ถึง "Baa3" จาก Moody's พันธบัตรระดับการลงทุนมักจะให้ผลตอบแทนพันธบัตรเพิ่มขึ้นเมื่ออันดับเครดิตลดลง พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐ เป็นตราสารหนี้ที่ได้รับการจัดอันดับ AAA มากที่สุด

บรรทัดล่าง

หัวข้อเหล่านี้เป็นเพียงจุดเริ่มต้นของการศึกษาทางการเงิน แต่ครอบคลุมผลิตภัณฑ์ เครื่องมือ และเคล็ดลับที่สำคัญและใช้บ่อยที่สุดสำหรับการเริ่มต้นใช้งาน หากคุณพร้อมที่จะเรียนรู้เพิ่มเติม โปรดดูแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมเหล่านี้จาก Investopedia:

• สถาบันการลงทุน
• Investopedia YouTube Channel
• พจนานุกรมการลงทุน
• Investopedia Stock Market Simulator