การประกันภัยความรับผิดสำหรับผู้ขับขี่: คุณต้องการเท่าไหร่?
ประกันภัยรถยนต์ ได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องคุณและรถของคุณ หากคุณประสบอุบัติเหตุ รถของคุณถูกขโมยหรือถูกทำลาย หรือได้รับความเสียหายจากภัยธรรมชาติ ความคุ้มครองความรับผิดส่วนบุคคลของกรมธรรม์คุ้มครองคุณ หากคุณถือว่ามีความผิดในอุบัติเหตุที่ทำร้ายผู้อื่นหรือทำให้ทรัพย์สินของพวกเขาเสียหาย ทุกรัฐยกเว้นมลรัฐนิวแฮมป์เชียร์มีวงเงินคุ้มครองความรับผิดขั้นต่ำที่คุณต้องซื้อเมื่อทำประกันรถยนต์
ประเด็นที่สำคัญ
- ความคุ้มครองความรับผิดส่วนบุคคลจะคุ้มครองคุณทางการเงินหากคุณมีความผิดในอุบัติเหตุทางรถยนต์ที่ทำให้ผู้อื่นบาดเจ็บหรือทำให้ทรัพย์สินของผู้อื่นเสียหาย
- เกือบทุกรัฐกำหนดให้เจ้าของรถมีความคุ้มครองความรับผิดซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการประกันภัยรถยนต์ของตน
- รัฐยังกำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำของความคุ้มครองความรับผิดด้วย แต่คุณสามารถซื้อเพิ่มเติมได้และบ่อยครั้งควร
การประกันภัยความรับผิดส่วนบุคคลคืออะไร?
กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์สามารถครอบคลุมได้หลายประเภท ได้แก่:
- ความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกาย
- ความรับผิดต่อความเสียหายต่อทรัพย์สิน
- การป้องกันการบาดเจ็บส่วนบุคคล (ในบางรัฐ)
- ความคุ้มครองการชนกัน
- ความคุ้มครองที่ครอบคลุม
- ความคุ้มครองผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกันภัย/ไม่มีประกัน
สองรายการแรกในรายการนั้น—การบาดเจ็บทางร่างกายและความเสียหายต่อทรัพย์สิน—แสดงถึงความคุ้มครองความรับผิดของกรมธรรม์
ความคุ้มครองความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกายหรือ BI ครอบคลุมการบาดเจ็บทางร่างกายแก่บุคคลอื่นหากคุณมีความผิดในอุบัติเหตุ ตัวอย่างเช่น หากคุณใช้รถของคุณไปชนท้ายรถแล้วพบว่ามีอาการปวดคอและหลังที่ต้องเอ็กซเรย์หรือ การรักษาอย่างต่อเนื่อง ความคุ้มครองความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกายของคุณสามารถชำระค่าใช้จ่ายบางส่วนหรือทั้งหมดนั้น ขึ้นอยู่กับความคุ้มครองของคุณ ขีดจำกัด
ความคุ้มครองความรับผิดต่อความเสียหายต่อทรัพย์สินหรือ PD ครอบคลุมความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้อื่นหากคุณมีความผิดในอุบัติเหตุ ความคุ้มครองนี้สามารถขยายไปถึงรถของบุคคลอื่นได้เช่นเดียวกับทรัพย์สินอื่นๆ เช่น รั้วหรือโครงสร้าง การประกันภัยความรับผิดประเภทนี้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมความเสียหายบางส่วนหรือทั้งหมด
บันทึก
การประกันภัยความรับผิดไม่จ่ายค่ารักษาพยาบาลหรือค่าซ่อมแซมรถของคุณ หากคุณประสบอุบัติเหตุ สิ่งเหล่านี้ครอบคลุมโดยส่วนอื่น ๆ ของนโยบายรถยนต์ของคุณ
ขีด จำกัด การประกันภัยความรับผิดส่วนบุคคล
ยกเว้นมลรัฐนิวแฮมป์เชียร์ ทุกรัฐจะกำหนดเกณฑ์ขั้นต่ำเกี่ยวกับจำนวนผู้ขับรถประกันความรับผิดส่วนบุคคลที่จำเป็นต้องมี ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของรัฐ คุณอาจเห็นข้อจำกัดความรับผิดที่แตกต่างกันสามแบบรวมอยู่ในนโยบายของคุณ:
- ขีดจำกัดความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกายต่อคน
- ขีดจำกัดความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกายต่ออุบัติเหตุ
- ขีดจำกัดความรับผิดต่อความเสียหายต่อทรัพย์สิน
ขีดจำกัดความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกายต่อคน
ขีดจำกัดความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกายต่อคนคือจำนวนเงินสูงสุดของคุณ บริษัทประกันภัยรถยนต์ จะจ่ายค่ารักษาพยาบาลของผู้อื่นหากคุณประสบอุบัติเหตุและเป็นฝ่ายผิด ตัวอย่างเช่น คุณอาจได้รับความคุ้มครองสูงถึง $25,000 ต่อคน หากอุบัติเหตุส่งผลให้ผู้อื่นได้รับบาดเจ็บทางร่างกาย
ขีดจำกัดความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกายต่ออุบัติเหตุ
ขีดจำกัดความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกายต่ออุบัติเหตุคือจำนวนเงินสูงสุดที่บริษัทประกันของคุณจะจ่ายเป็นค่ารักษาพยาบาลสำหรับอุบัติเหตุครั้งเดียว ดังนั้น สมมติว่าคุณมีขีดจำกัดความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกายต่ออุบัติเหตุ 50,000 ดอลลาร์ นั่นเป็นจำนวนเงินสูงสุดที่กรมธรรม์ของคุณจะจ่ายเป็นค่ารักษาพยาบาล โดยไม่คำนึงถึงจำนวนผู้ได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ
ขีดจำกัดความรับผิดต่อความเสียหายต่อทรัพย์สิน
ขีดจำกัดความรับผิดต่อความเสียหายต่อทรัพย์สินของคุณคือจำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ประกันตนจะจ่ายให้กับความเสียหายต่อทรัพย์สินหากคุณมีความผิดในอุบัติเหตุ หากกรมธรรม์ของคุณมีการประกันภัยความรับผิดทั้งสามประเภท เป็นเรื่องปกติที่จะเห็นตัวเลขเหล่านี้แสดงในรูปแบบย่อ ตัวอย่างเช่น หากคุณมีขีดจำกัดความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกาย $100,000 ต่อคน ความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกาย $300,000 ขีดจำกัดต่ออุบัติเหตุ และขีดจำกัดความรับผิดต่อความเสียหายต่อทรัพย์สิน $50,000 อาจถูกบันทึกเป็น 100/300/50 บน .ของคุณ นโยบาย.
ทำไมคุณถึงต้องการการประกันภัยความรับผิดส่วนบุคคล?
การประกันภัยความรับผิดส่วนบุคคลได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องคุณจากความสูญเสียทางการเงินจำนวนมากที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุที่คุณก่อขึ้น หากคุณประสบอุบัติเหตุและได้รับบาดเจ็บ ทำให้ต้องเสียค่ารักษาพยาบาล 50,000 ดอลลาร์ คุณจะต้องรับผิดชอบในการจ่ายเงินออกจากกระเป๋า หากคุณไม่มีความคุ้มครองความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกาย และถ้าหาเงินมาจ่ายไม่ได้ ก็ฟ้องในศาลได้
ความคุ้มครองอื่นๆ ในกรมธรรม์ประกันภัยของคุณมีไว้เพื่อวัตถุประสงค์อื่น ความคุ้มครองการชน ตัวอย่างเช่น จ่ายค่าเสียหายให้กับรถของคุณหลังจากเกิดอุบัติเหตุ ความคุ้มครองที่ครอบคลุม สามารถชดใช้ค่าเสียหายที่ไม่เกี่ยวกับอุบัติเหตุอย่างเคร่งครัดได้ เช่น ค่าเสียหายที่เกิดจากสิ่งของที่ตกลงมา และความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลของคุณเองหากคุณได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ การประกันสุขภาพตามปกติของคุณสามารถช่วยชำระได้เช่นกัน
สำคัญ
หากคุณมีทรัพย์สินจำนวนมากที่อาจมีความเสี่ยงในคดีความ ก็ควรพิจารณาเพิ่มเติม นโยบายเกี่ยวกับร่มซึ่งสามารถเพิ่มความคุ้มครองความรับผิดของคุณได้เป็น 1 ล้านเหรียญขึ้นไป
คุณควรซื้อประกันความรับผิดส่วนบุคคลมากแค่ไหน?
อย่างน้อย ความคุ้มครองความรับผิดของคุณจะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดสำหรับรัฐของคุณ จำนวนเงินที่คุณจะจ่ายสำหรับการประกันนี้จะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงจำนวนเงินความคุ้มครองของกรมธรรม์และประวัติการขับขี่ของคุณ
ในหลายรัฐ ข้อกำหนดความคุ้มครองขั้นต่ำคือ 25/50/25 ซึ่งหมายความว่า:
- ขีดจำกัดความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกาย $25,000 ต่อคน
- จำกัดความรับผิดต่อการบาดเจ็บต่อร่างกาย $50,000 ต่ออุบัติเหตุ
- ขีดจำกัดความรับผิดต่อความเสียหายต่อทรัพย์สิน 25,000 เหรียญ
แต่ข้อจำกัดเหล่านั้นจะเพียงพอหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย รวมถึงทรัพยากรทางการเงินของคุณด้วย
สมมติว่าคุณอยู่ในอุบัติเหตุที่ทำให้มีผู้ได้รับบาดเจ็บสามคน ค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดของพวกเขาอยู่ที่ 75,000 เหรียญ หากคุณมีข้อจำกัดความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกายที่ 50,000 ดอลลาร์ต่ออุบัติเหตุ คุณจะต้องคิดเงินอีก 25,000 ดอลลาร์ด้วยตนเองเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลที่เหลืออยู่
การมีประกันความรับผิดส่วนบุคคลมากขึ้นสามารถช่วยหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่คุณอาจต้องจ่ายเงินจำนวนมากจากกระเป๋าหลังเกิดอุบัติเหตุ แต่โปรดจำไว้ว่าการเพิ่มขีดจำกัดความครอบคลุมของคุณจะเพิ่มค่าใช้จ่ายพรีเมียมของคุณด้วย หากคุณไม่แน่ใจว่าจะซื้อประกันความรับผิดส่วนบุคคลจำนวนเท่าใด ตัวแทนประกันของคุณอาจช่วยได้