4 ความเสี่ยงในการมอบบ้านให้บุตรหลานของคุณ

ด้วยความเป็นเจ้าของบ้านที่ดูเหมือนไกลเกินเอื้อมสำหรับคนหนุ่มสาวจำนวนมากในทุกวันนี้ พ่อแม่อาจสงสัยว่าพวกเขาควรจะมอบบ้านให้กับลูก ๆ ของพวกเขาในบางจุดหรือไม่? อาจเป็นข้อพิจารณา เช่น หากผู้ปกครองวางแผนที่จะ ลดขนาด ไปที่คอนโดใหม่หรือทำบ้านพักตากอากาศในอดีตให้เป็นที่พักอาศัยเต็มเวลา อย่างไรก็ตาม แม้ว่าความเอื้ออาทรดังกล่าวอาจเป็นสิ่งที่น่าชื่นชม แต่การให้บ้านหลังหนึ่งเป็นการตัดสินใจที่มีผลกระทบทางการเงินอย่างร้ายแรงสำหรับทุกคนที่เกี่ยวข้อง

4 เหตุผลที่คุณอาจไม่อยากมอบบ้านให้

ก่อนที่คุณจะเซ็นสัญญาเช่าบ้านให้กับลูกที่โตแล้วของคุณ ให้พิจารณาปัจจัยเหล่านี้ ซึ่งอาจทำให้คุณคิดทบทวนอีกครั้งเกี่ยวกับการทำเช่นนั้น

1. คุณอาจต้องการเงินในวันหนึ่ง

นอกจากเงินที่คุณมีใน เกษียณอายุ บัญชี ของคุณ ส่วนของบ้าน อาจจะใหญ่ที่สุด สินทรัพย์ คุณมี. หากคุณสละบ้าน คุณจะไม่สามารถขายและเก็บเกี่ยวเงินสดหรือนำออกไปได้ จำนองย้อนกลับ เพื่อยืมกับทุนสะสมของคุณหากคุณต้องการ แม้ว่าตอนนี้คุณจะสบายทางการเงินแล้ว แต่บิลค่ารักษาพยาบาลหรือสถานพยาบาลจำนวนมากในช่วงปลายชีวิตอาจทำให้คุณต้องดิ้นรนหาเงินมาจ่าย

2. คุณสามารถให้ใบกำกับภาษีแก่บุตรหลานของคุณได้

หากคุณให้บ้านแก่ลูกที่โตแล้วในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ เกณฑ์ภาษีของพวกเขาจะเป็น เช่นเดียวกับของคุณ: สิ่งที่คุณจ่ายสำหรับบ้านบวกกับค่าใช้จ่ายของการปรับปรุงใด ๆ ที่คุณได้ทำผ่าน ปี. ตัวอย่างเช่น หากคุณซื้อบ้านเมื่อ 20 ปีที่แล้วด้วยเงิน 300,000 ดอลลาร์ และปรับห้องครัวใหม่เป็น 50,000 ดอลลาร์ คุณจะ พื้นฐานต้นทุน คือ 350,000 ดอลลาร์

อย่างไรก็ตาม หากคุณทิ้งบ้านให้ลูกที่โตแล้วของคุณตามใจคุณ แทนที่จะให้ของขวัญในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ ค่าใช้จ่ายพื้นฐานจะเพิ่มขึ้นตามบ้าน มูลค่าตลาดยุติธรรม ในเวลาที่ท่านเสียชีวิต

สมมติว่าบ้านของคุณมีมูลค่า 700,000 เหรียญในวันนี้ และจะมีมูลค่า 1 ล้านเหรียญในอีก 10 ปี เด็กที่คุณยกบ้านให้ และใครขายบ้านหลังนี้ในราคา 1 ล้านดอลลาร์ จะต้องเสียภาษีเงินได้ 650,000 ดอลลาร์ หากได้รับมรดกแทน กำไรที่ต้องเสียภาษี จะเป็นเพียง $ 300,000

ในทั้งสองกรณี โดยทั่วไปแล้ว เด็กอาจยกเว้นผลประโยชน์บางส่วนโดยอาศัยอยู่ในบ้านเป็นเวลาอย่างน้อยสองปีก่อนที่จะขาย ข้อยกเว้นคือ 250,000 ดอลลาร์สำหรับบุคคลธรรมดา 500,000 ดอลลาร์สำหรับคู่รักที่ยื่นขอคืนร่วมกัน แต่ถึงกระนั้น ความแตกต่างของภาษีก็อาจมีจำนวนมาก

3. สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณอาจเป็นอุปสรรค

มีชาวอเมริกันจำนวนมากขึ้นแบก จำนอง หนี้ในปีที่เกษียณอายุ คุณอาจยังมีเงินกู้อยู่ที่บ้านเมื่อคุณพิจารณาให้เงินกู้ยืมแก่เด็ก หากการจำนองของคุณสามารถโอนได้ ลูกของคุณจะกลายเป็นผู้รับผิดชอบ ซึ่งอาจเป็นภาระทางการเงิน หากโอนไม่ได้ ลูกของคุณอาจต้อง รีไฟแนนซ์ หนี้นั้นซึ่งอาจจะแพงกว่านั้น—หรือเป็นไปไม่ได้ ถ้าลูกของคุณไม่มีความแข็งแกร่ง ประวัติเครดิต.

4. คุณยังอาจต้องการอยู่ที่นั่น

สำหรับ การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ จุดประสงค์ คุณอาจพิจารณาให้บ้านของคุณกับเด็กแม้ว่าคุณจะวางแผนที่จะอยู่ในนั้นต่อไปก็ตาม เหตุผลหนึ่งคือ ภาษีที่ดิน. ในปี 2564 ภาษีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลางมีผลกับที่ดินที่มีมูลค่า 11.7 ล้านดอลลาร์ขึ้นไปเท่านั้น ดังนั้น เว้นแต่คุณเป็นเจ้าของคฤหาสน์ นั่นอาจไม่ใช่ปัญหา อย่างไรก็ตาม รัฐของคุณอาจกำหนดเกณฑ์ที่ต่ำกว่า แมสซาชูเซตส์และโอเรกอนมีระดับการยกเว้นต่ำสุดที่ 1 ล้านดอลลาร์

หากคุณต้องการให้บ้านของคุณแก่เด็กและยังคงอาศัยอยู่ที่นั่น ให้ปรึกษาทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เกี่ยวกับทางเลือกของคุณ รวมถึงการจัดบ้านของคุณให้เป็น เชื่อมั่น. ประเภทหนึ่ง ความน่าเชื่อถือที่อยู่อาศัยส่วนบุคคลที่มีคุณภาพนอกจากนี้ยังช่วยให้คุณสามารถตรึงมูลค่าบ้านของคุณไว้เพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษีอสังหาริมทรัพย์ ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องกังวลกับความซาบซึ้งในอนาคตที่จะผลักดันคุณเข้าสู่อาณาเขตภาษีอสังหาริมทรัพย์

แน่นอนว่ามีข้อเสียที่เป็นไปได้หลายประการในการเป็นผู้เช่าบุตรหลานของคุณ หนึ่งคือโอกาสที่ครอบครัวจะแตกแยกถ้าคุณไม่เห็นด้วยในเรื่องต่างๆ เช่น การดูแลบ้านหรือใครรับผิดชอบอะไร และแม้ว่าคุณและลูกของคุณจะมีความสัมพันธ์ในอุดมคติ คุณอาจจะพบว่าตัวเองอยู่ในความเมตตาของลูกชายหรือลูกสะใภ้ที่ไม่ค่อยเห็นด้วยในสักวันหนึ่ง—บางทีอาจจะเป็นคนที่ยังไม่อยู่ในภาพด้วยซ้ำ

บรรทัดล่าง

การให้บ้านของคุณแก่ลูกที่โตแล้วไม่ใช่การตัดสินใจที่เบา เพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณและบุตรหลานของคุณในการพิจารณา. ทั้งหมด การขยายสาขาทางการเงิน ของการเคลื่อนไหวดังกล่าว ปรึกษากับนักวางแผนทางการเงินและทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ หากคุณวางแผนที่จะอาศัยอยู่ในบ้าน ขั้นตอนเหล่านี้จะช่วยให้แน่ใจว่าคุณทำการตัดสินใจที่เหมาะกับทุกคน