ไขความลึกลับของการทำภาษีของคุณเองด้วยซอฟต์แวร์

การใช้ซอฟต์แวร์เพื่อ จัดเตรียมและยื่นภาษีเอง เป็นปรากฏการณ์ที่เติบโตอย่างรวดเร็ว ในปี 2020 ผู้เสียภาษี 71,761,000 คนเตรียมและยื่นภาษีทางอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งเพิ่มขึ้นเกือบ 25% จากปีที่แล้ว เมื่อมีผู้เสียภาษีเพียง 57,572,000 รายเท่านั้นที่เลือกเส้นทางที่ใช้ซอฟต์แวร์ช่วย DIY

หากคุณไม่ได้อยู่ในกลุ่ม "ทำภาษีของคุณเอง" คุณควรจะเป็นหรือไม่? ผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายภาษีที่มีชื่อเสียงและ Kathleen DeLaney Thomas ศาสตราจารย์ด้านกฎหมายจาก University of North Carolina ที่ Chapel Hill ตกลงให้สัมภาษณ์พิเศษเพื่อช่วยตอบคำถามนี้และคำถามอื่นๆ เกี่ยวกับซอฟต์แวร์ภาษี การสนทนาแก้ไขของเราดังต่อไปนี้

การกำหนดซอฟต์แวร์ภาษี

การลงทุน: ซอฟต์แวร์ภาษีคืออะไรและผู้คนควรคาดหวังให้ทำอะไรตามความเป็นจริง?

โทมัส: ฉันคิดว่าซอฟต์แวร์ภาษีเป็นสิ่งที่ทำให้กระบวนการเตรียมภาษีเป็นไปโดยอัตโนมัติ แทนที่จะต้องกรอกแบบฟอร์มกระดาษด้วยมือและเพิ่มสิ่งต่างๆ ด้วยตัวเอง ซอฟต์แวร์ภาษีจะทำหน้าที่แทนเรา

นอกจากนี้ยังสามารถช่วยให้เราจัดระเบียบได้ ตัวอย่างเช่น หากซอฟต์แวร์ภาษีของฉันจะนำเข้า W-2 หรือ 1099 ของฉันโดยอัตโนมัติ ฉันไม่ต้องคอยติดตามสำเนาเอกสารของเอกสารเหล่านั้นหรือใช้เวลาในการกรอกตัวเลข (ตามทฤษฎีแล้ว เราควรตรวจสอบอีกครั้งว่าตัวเลขที่นำเข้าตรงกับสำเนาในกระดาษของเราหรือไม่) ในแง่เหล่านี้ ซอฟต์แวร์ภาษีสามารถช่วยเราประหยัดเวลาได้มาก

ผู้เสียภาษีจำนวนมากอาจพบว่าคุณลักษณะ "สัมภาษณ์" ของซอฟต์แวร์ภาษีมีประโยชน์ ซอฟต์แวร์ภาษีสามารถช่วยให้ผู้เสียภาษีระบุได้ว่าส่วนใดของการคืนภาษีที่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ภาษีของตนด้วยการถามคำถามแบบสัมภาษณ์จำนวนมาก

การลงทุน: ในทางกลับกัน สิ่งที่ไม่สมจริงที่จะคาดหวังจากซอฟต์แวร์ภาษีคืออะไร?

โทมัส: ซอฟต์แวร์ภาษีไม่สามารถและไม่ควรแทนที่คำแนะนำด้านภาษี เมื่อฉันไม่รู้ว่ากฎหมายบังคับใช้กับฉันอย่างไร ถ้าฉันรู้ว่าฉันสามารถหักเงินบริจาคของฉันได้ ซอฟต์แวร์ภาษีก็ทำงานได้ดีทำให้ฉันได้ ป้อนหมายเลขเหล่านั้นลงในโปรแกรมได้อย่างง่ายดายและรายงานในสถานที่ที่ถูกต้องในภาษีของฉัน กลับ. นอกจากนี้ยังจะทำ "คณิตศาสตร์" และบอกฉันว่าการหักเงินส่วนตัวของฉันสูงพอที่จะระบุรายละเอียดหรือว่าฉันควรหักตามมาตรฐานหรือไม่

แต่ซอฟต์แวร์ภาษีก็ไม่จำเป็นต้องบอกฉันว่าการบริจาคที่ฉันทำนั้นสามารถหักลดหย่อนภาษีได้หรือไม่ นี่เป็นคำถามทางกฎหมาย ในทำนองเดียวกัน ลองนึกภาพว่าฉันจ่ายค่าอาหารกลางวันกับลูกค้าและฉันไม่แน่ใจว่านี่เป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจแบบหักลดหย่อนหรือค่าใช้จ่ายส่วนตัว (ไม่สามารถหักลดหย่อนได้) ส่วนตัว ซอฟต์แวร์ภาษีไม่สามารถตัดสินใจให้ฉันได้ว่าจะกำหนดลักษณะค่าใช้จ่ายอย่างไร (หักและหักไม่ได้)

บ่อยครั้งที่บริษัทซอฟต์แวร์จะเผยแพร่บทสรุปของกฎหมายเพื่อช่วยให้ผู้เสียภาษีสามารถตอบคำถามทางกฎหมายเหล่านั้นได้ด้วยตนเอง กรมสรรพากรยังเผยแพร่บทสรุปของกฎหมายด้วย อย่างไรก็ตาม ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องใช้ซอฟต์แวร์ภาษีเพื่อค้นหาบทสรุปที่เป็นลายลักษณ์อักษรดังกล่าว

การลงทุน: การเตรียมตัวด้วยตนเองโดยใช้ซอฟต์แวร์เหมาะสมที่สุดสำหรับใคร

โทมัส: สำหรับผู้ยื่นภาษีจำนวนมากที่มีสถานการณ์ทางภาษีที่ค่อนข้างง่าย การเตรียมตนเองด้วยซอฟต์แวร์การเตรียมภาษีนั้นเหมาะสมอย่างยิ่ง สิ่งนี้จะเป็นความจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับพนักงาน (ผู้ที่ได้รับ W-2 แทนที่จะเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ/ผู้รับเหมาอิสระ) โดยไม่มีการหักเงินแยกรายการจำนวนมาก หากแหล่งรายได้หลักหรือแหล่งเดียวของฉันคือค่าจ้าง และฉันขอหักอย่างอื่นนอกเหนือจากการหักมาตรฐาน การเตรียมตัวด้วยตนเองนั้นง่ายมาก

แม้แต่ผู้ที่มีสถานการณ์ทางภาษีที่ซับซ้อนกว่า (เช่น ผู้ที่มีรายการหักลดหย่อนจำนวนหนึ่ง หรือผู้ที่มี รายได้จากการประกอบอาชีพอิสระ) ซอฟต์แวร์ภาษีอาจทำงานได้ดีหากคนเหล่านั้นเต็มใจที่จะใช้เวลาเพิ่มเติมในการเตรียมผลตอบแทนและความรู้สึกของตัวเอง มั่นใจทำเช่นนั้น

ตราบใดที่ไม่มีคำถามทางกฎหมายที่ซับซ้อนที่เกี่ยวข้อง การเตรียมซอฟต์แวร์ด้วยตนเองก็เป็นกระบวนการที่ค่อนข้างตรงไปตรงมา

การลงทุน: มีช่วงการเรียนรู้ที่เกี่ยวข้องกับคนทั่วไปในการใช้ซอฟต์แวร์ภาษีหรือไม่?

โทมัส: ฉันคิดว่าหลายโปรแกรมมีจุดมุ่งหมายเพื่อดึงดูดผู้ที่ไม่มีประสบการณ์เกี่ยวกับระบบภาษี หากสถานการณ์ทางภาษีค่อนข้างง่าย ฉันไม่คิดว่ามันเป็นช่วงการเรียนรู้ที่สูงชัน

การลงทุน: มีข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นจากการใช้ซอฟต์แวร์ภาษีหรือไม่?

โทมัส: ฉันมองว่าข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นมากที่สุดคือการจ่ายมากเกินไปสำหรับคุณสมบัติที่ไม่จำเป็น บริษัทซอฟต์แวร์โฆษณาการอัปเกรดและบริการอื่นๆ เช่น การป้องกันการตรวจสอบ และฉันไม่แน่ใจว่าภาษีเฉลี่ยอยู่ที่เท่าไร ผู้ใช้ซอฟต์แวร์ทราบดีว่าการอัพเกรดและบริการเพิ่มเติมเหล่านั้นมีประโยชน์หรือจำเป็นสำหรับภาษีส่วนบุคคลหรือไม่ สถานการณ์.

ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นผู้ได้รับค่าจ้าง (ซึ่งได้รับ W-2 และไม่มีแหล่งรายได้อื่น) และคุณเรียกร้อง การหักมาตรฐาน โอกาสที่จะได้รับการตรวจสอบโดย IRS ของคุณต่ำอย่างไม่น่าเชื่อ (น่าจะน้อยกว่า 1 เปอร์เซ็นต์) อาจไม่ใช่การลงทุนที่ดีสำหรับคุณในการซื้อการคุ้มครองการตรวจสอบ

ฉันยังกังวลเกี่ยวกับบริษัทซอฟต์แวร์ภาษีที่สัญญาว่าผู้เสียภาษีจะ "เพิ่ม" การหักเงินของพวกเขาให้สูงสุด หลังจากสภาคองเกรสประกาศปฏิรูปภาษีในปี 2560 มาตรฐานการหักลดหย่อนตอนนี้สูงมาก (มากกว่า 12,000 ดอลลาร์สำหรับผู้เสียภาษีรายเดียวและมากกว่า 24,000 ดอลลาร์สำหรับการคืนภาษีร่วมกัน) ด้วยเหตุนี้ มีเพียงส่วนน้อย (ประมาณ 10 เปอร์เซ็นต์) ของผู้เสียภาษีเท่านั้นที่แสดงรายการการหักเงินของพวกเขา

สำหรับผู้เสียภาษีส่วนใหญ่ที่เรียกร้องค่าลดหย่อนมาตรฐาน เว้นแต่พวกเขาจะเป็นเจ้าของธุรกิจ พวกเขาไม่น่าจะมีการหักเงินพิเศษใด ๆ ที่ซอฟต์แวร์ภาษีจะช่วยให้พวกเขาสูงสุด

การลงทุน: บริการเสริมใด ๆ มีประโยชน์จริงหรือ?

โทมัส: ฉันไม่แน่ใจว่าบริการเสริมใด ๆ มีประโยชน์หรือไม่ อย่างไรก็ตาม โปรแกรมซอฟต์แวร์มักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นสำหรับการคืนภาษีที่ซับซ้อนกว่า

ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องเตรียมตาราง C เนื่องจากคุณประกอบอาชีพอิสระ คุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่พนักงานที่มี W-2 ไม่จ่าย

การลงทุน: บุคคลตัดสินใจอย่างไรระหว่างซอฟต์แวร์ภาษี DIY ผู้จัดเตรียมภาษีมนุษย์ และทนายความด้านภาษี

โทมัส: คุณแทบไม่จำเป็นต้องมีทนายความด้านภาษีเพื่อเตรียมการคืนภาษี โดยปกติ บุคคลทั่วไปไม่จำเป็นต้องมีทนายความด้านภาษีเว้นแต่พวกเขาจะมีข้อพิพาทกับ IRS ที่อาจจบลงในศาล หรือผู้เสียภาษีที่มีรายได้สูงอาจจ้างทนายความเพื่อช่วยให้พวกเขาจัดการเรื่องของตนได้อย่างมีประสิทธิภาพทางภาษี

แต่ผู้เสียภาษีส่วนใหญ่กำลังมองหาทางเลือกระหว่างการเตรียมซอฟต์แวร์ด้วยตนเอง หรือการจ้างผู้จัดเตรียมการคืนภาษี ซึ่งควรเป็น CPA ที่ได้รับอนุญาต เหตุใดจึงต้องเตรียมตัวด้วยตนเองหรือจ้างผู้เชี่ยวชาญ—ส่วนหนึ่งเกี่ยวกับความซับซ้อนของสถานการณ์ทางภาษีของคุณและอีกส่วนหนึ่งเกี่ยวกับความชอบส่วนบุคคล

บางคนอาจรู้สึกดีขึ้นเมื่อใช้มืออาชีพและรู้ว่าจะไม่มีข้อผิดพลาดหรือหลีกเลี่ยงความยุ่งยากในการเตรียมตัว แม้ว่าพวกเขาจะมีสถานการณ์ทางภาษีที่เรียบง่ายก็ตาม คนอื่นอาจต้องการใช้มืออาชีพเพราะมีสถานการณ์ทางภาษีที่ซับซ้อนซึ่งจัดการโดยผู้เชี่ยวชาญได้ดียิ่งขึ้น

ตัวอย่างเช่น คนที่ทำธุรกิจหรือเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนอาจดีกว่าการใช้ผู้เชี่ยวชาญเพื่อช่วยติดตามและรายงานรายได้ ภาษีการจ้างงานตนเอง และการหักเงินอย่างถูกต้อง การใช้ซอฟต์แวร์เตรียมการด้วยตนเองนั้นน่าจะถูกกว่า แต่ต้องใช้เวลามากกว่าในการเตรียมการคืนภาษีที่ซับซ้อนด้วยตนเอง

อย่างไรก็ตาม การกลับมาสู่สถานการณ์ทางภาษีที่ค่อนข้างง่าย: ผู้ได้รับค่าจ้าง, การหักแยกรายการเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย—คนเหล่านี้อาจจะประหยัดเงินได้ด้วยการเตรียมตนเอง

การลงทุน: รอยย่นใหม่สำหรับปีภาษี 2020 เกี่ยวข้องกับเงินกระตุ้นที่ได้รับในปี 2020 ผู้เสียภาษีควรรู้อะไรเกี่ยวกับการรายงานรายได้นี้และซอฟต์แวร์ภาษีจะจัดการกับมันอย่างไร

โทมัส: การรับเงินกระตุ้นจะต้องมีขั้นตอนเพิ่มเติมในการคืนภาษีประจำปี (2020) แต่ไม่ควรซับซ้อนเกินไปและไม่น่าจะต้องการความช่วยเหลือจากผู้จัดเตรียม การจ่ายเงินกระตุ้นเศรษฐกิจไม่ต้องเสียภาษีและโดยทั่วไปจะไม่เปลี่ยนแปลงภาระภาษีของแต่ละบุคคล อย่างไรก็ตาม หากบุคคลไม่ได้รับเงินกระตุ้นเศรษฐกิจในปี 2563 แต่มีสิทธิ์หรือไม่ได้รับเป็น มากเท่าที่พวกเขามีสิทธิ์ได้รับพวกเขาสามารถเรียกร้องจำนวนเงินเพิ่มเติมเป็นเครดิตเมื่อยื่น 2020 กลับ.

ฉันยังไม่ได้เห็นว่าสิ่งนี้จะสะท้อนให้เห็นในซอฟต์แวร์อย่างไร แต่ควรเป็นเรื่องของการรายงานว่าได้รับเงินกระตุ้นทั้งหมดจำนวนเท่าใด (ถ้ามี) ในปี 2020

การลงทุน: มีทางเลือกอื่นฟรีสำหรับผู้ยื่นภาษีบางประเภทหรือไม่?

โทมัส: ใช่ใช่และใช่ ผู้ยื่นเอกสารที่มีรายได้ต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนด ($72,000) ควรไปที่ ไฟล์ IRS ฟรี เว็บไซต์เพื่อค้นหาตัวเลือกการยื่นแบบฟรี

เป็นสิ่งสำคัญที่พวกเขาเข้าถึงซอฟต์แวร์จากไซต์นี้ ไม่ใช่โดยตรงจากเว็บไซต์ของบริษัทซอฟต์แวร์ หากพวกเขาทำอย่างหลัง พวกเขาอาจถูกเรียกเก็บเงินโดยไม่คาดคิดสำหรับบริการที่พวกเขาคิดว่าจะให้บริการฟรี

การลงทุน: ผู้คนควรมองหาอะไรเมื่อซื้อซอฟต์แวร์ภาษี

โทมัส: ค่าใช้จ่าย—ช็อปรอบๆ มองหาตัวเลือกไฟล์ฟรีก่อน (จากเว็บไซต์ IRS) ที่เหมาะกับคุณ

มีการป้องกันความปลอดภัยที่เพียงพอหรือไม่ เช่น การยืนยันสองขั้นตอน เพื่อปกป้องคุณจากการถูกขโมยข้อมูลของคุณ

ใช้งานง่าย—ได้รับการออกแบบมาอย่างดีและใช้งานง่ายหรือไม่?

มีบริการสนับสนุนลูกค้าที่เข้าถึงได้ง่ายหรือไม่?

มีการจัดเก็บข้อมูลการคืนภาษีของคุณอย่างปลอดภัยเพื่อใช้ในปีหน้าหรือไม่?

คุณสามารถเข้าสู่ระบบและเข้าถึงผลตอบแทนของปีก่อนหน้าได้หรือไม่หากต้องการ?

มันจะนำเข้าข้อมูลจากผลตอบแทนปีที่แล้วของคุณไปยังผลตอบแทนในปีนี้หรือไม่?

การลงทุน: มีหน่วยงานกำกับดูแลซอฟต์แวร์ภาษีหรือไม่?

โทมัส: บริษัทซอฟต์แวร์อยู่ภายใต้ข้อบังคับเล็กน้อยจาก Treasury และ IRS ที่กำหนดให้พวกเขาส่งไฟล์ทางอิเล็กทรอนิกส์ส่งคืนและไม่เปิดเผยข้อมูลที่เป็นความลับ นอกจากนี้ยังอยู่ภายใต้กฎ FTC เกี่ยวกับความเป็นส่วนตัว

บริษัทซอฟต์แวร์รายใหญ่ที่สุดมีข้อตกลงตามสัญญากับ IRS (ซึ่งให้การคุ้มครองผู้บริโภคบางส่วน) ฉันมี ทวีตเกี่ยวกับมันอย่างกว้างขวาง.

แต่ในขณะที่ฉันโต้เถียงใน การควบคุมการเตรียมการคืนภาษีบริษัท taxsoftware ไม่ได้ถูกควบคุมอย่างเข้มงวดในแง่ของเนื้อหา

ฉันไม่ทราบถึงกฎข้อบังคับด้านการคุ้มครองผู้บริโภคที่ปกป้องผู้บริโภคจากการถูกขายมากเกินไปสำหรับผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ภาษี ฉันไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับกฎระเบียบที่ไม่เกี่ยวกับภาษี ดังนั้นฉันอาจพลาดบางอย่างเกี่ยวกับการคุ้มครองผู้บริโภค