ธนาคารอื่นสามารถช่วยอะไรได้บ้าง (นอกเหนือจากการธนาคาร)

คุณอาจคิดว่า "ธนาคาร" เป็นที่ที่คุณเก็บออมทรัพย์และเช็คบัญชี แต่สถาบันการเงินเหล่านี้มีมากกว่านั้นอีกมาก เมื่อการแข่งขันเพิ่มขึ้นและความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี ธนาคารต่างๆ (รวมถึง สหภาพเครดิต และสถาบันออมทรัพย์) เสนอบริการที่มุ่งดึงดูดและรักษาลูกค้ามากขึ้นเรื่อยๆ ไม่ว่าคุณจะเปิดบัญชีออมทรัพย์บัญชีแรกหรือเป็นธนาคารมาหลายปี การรู้ว่าบริการใดที่ธนาคารของคุณนำเสนอนั้นมีประโยชน์ เพื่อให้คุณได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่ เพื่อให้คุณเริ่มต้นได้ นี่คือรายการบริการอื่นๆ ที่ธนาคารส่วนใหญ่มีให้

บัญชีประเภทอื่นๆ

เป็นไปได้ไหมที่คุณมี ตรวจสอบบัญชี เพื่อชำระค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายประจำวัน บวกกับ a บัญชีออมทรัพย์ เพื่อสร้างกองทุนฉุกเฉิน ธนาคารส่วนใหญ่ยังให้บริการ บัญชีตลาดเงินซึ่งมีแนวโน้มที่จะให้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าบัญชีออมทรัพย์เช่นกัน หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี)แผนการออมของวิทยาลัย บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) และบัญชีการลงทุน

บัญชีเหล่านี้ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณประหยัดสำหรับเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว - คิดว่าวิทยาลัยสำหรับเด็กและเกษียณอายุสำหรับคุณ - และช่วยให้คุณเพิ่มความมั่งคั่งด้วยการลงทุนเงินของคุณ บัญชีออมทรัพย์ที่คุณมีอาจจ่ายดอกเบี้ยเพียง 0.01% เท่านั้น แต่ย้ายเงินนั้นลงในซีดีและอาจมีรายได้ 3% หากคุณมีเงินเพิ่มในบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์ คุณควรตรวจสอบข้อเสนอในบัญชีอื่นๆ ของธนาคารเพื่อดูว่ามีที่ที่ดีกว่าในการเก็บเงินสดของคุณหรือไม่

การ์ด

คุณอาจมีบัตรเอทีเอ็มหรือบัตรเดบิตแนบกับบัญชีเช็คอยู่แล้ว แต่ธนาคารของคุณอาจเสนอบัตรเครดิตที่มีตราสินค้าเป็นของตัวเองด้วย เนื่องจากพลาสติกเป็นธุรกิจขนาดใหญ่ ธนาคารหลายแห่งยินดีที่จะมอบสิทธิพิเศษมากมายให้กับคุณหากคุณสมัครบัตร – รวมถึงโบนัสเงินสดเบื้องต้น โปรแกรมรางวัลเงินสดและการเดินทาง และคะแนนรางวัลพิเศษสำหรับลูกค้าปัจจุบัน แน่นอนว่าธนาคารของคุณอาจไม่เสนอบัตรที่เหมาะกับคุณที่สุด ดังนั้นคุณจึงยอมจ่ายเพื่อซื้อของที่ ค้นหาบัตรเครดิตที่ดีที่สุด ข้อเสนอ.

เงินกู้

วิธีหนึ่งที่ธนาคารทำเงินได้คือรับเงินฝาก จากนั้นใช้เงินนั้นเพื่อขยายสินเชื่อให้กับลูกค้า โครงสร้างหลักของสหภาพเครดิตคือการสร้างวงจรของความช่วยเหลือซึ่งกันและกันซึ่งเงินออมของสมาชิกคนหนึ่งกลายเป็นเงินกู้ของสมาชิกคนอื่น นอกเหนือจากโครงการสินเชื่อที่อยู่อาศัยมาตรฐานและสินเชื่อรถยนต์แล้ว ธนาคารส่วนใหญ่ยังเสนอวงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ซึ่งอนุญาตให้คุณ เพื่อยืมกับส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านของคุณ - บวกสินเชื่อรีไฟแนนซ์ สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อนักศึกษาเอกชน และสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก โปรดทราบว่าธนาคารของคุณอาจไม่เสนอเงื่อนไขเงินกู้หรืออัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด ดังนั้นจึงควรเปรียบเทียบข้อเสนอจากธนาคารอื่น (ทั้งแบบอิฐและปูนและออนไลน์) ก่อนตัดสินใจใดๆ

ตู้เซฟ

NS ตู้เซฟ (บางครั้งเรียกว่าตู้นิรภัย) เป็นตู้คอนเทนเนอร์ที่มีการรักษาความปลอดภัยเฉพาะตัว ซึ่งอาศัยอยู่ในห้องนิรภัยของธนาคารผู้เอาประกันภัย คุณอาจสามารถเช่าตู้นิรภัยจากธนาคารของคุณเพื่อเก็บเอกสารส่วนตัวที่สำคัญของคุณ เช่น สัญญา และ เอกสารทางธุรกิจ, ใบปลดประจำการทหาร, หนังสือรับรองหุ้นและพันธบัตร – ปลอดภัยพร้อมของสะสมและครอบครัว มรดกสืบทอด

เนื่องจากคุณจะสามารถเข้าถึงตู้นิรภัยได้เฉพาะในช่วงเวลาทำการของธนาคารเท่านั้น และอาจไม่สามารถใช้ได้ในวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดนักขัตฤกษ์ คุณควรเก็บเฉพาะสิ่งของที่ไม่จำเป็นในกรณีฉุกเฉินเท่านั้น หนังสือเดินทาง คำสั่งทางการแพทย์ หนังสือมอบอำนาจที่คงทน และเอกสารอื่น ๆ ที่คุณอาจต้องการโดยกะทันหันจะถูกเก็บไว้ในที่ปลอดภัยกว่าที่บ้าน โปรดทราบว่าสิ่งของในกล่องไม่ได้รับการประกันแบบเดียวกับเงินสดในบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ของคุณ หากคุณต้องการความคุ้มครองสำหรับสิ่งของในตู้เซฟ คุณจะต้องซื้อประกันด้วยตัวเอง NS ผู้ขี่ นโยบายการประกันบ้านของคุณเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี

บริการที่เชื่อถือได้

บัญชีทรัสต์คือการจัดการความไว้วางใจซึ่งผู้ดูแลทรัพย์สินบุคคลที่สามที่ได้รับมอบหมายควบคุมทรัพย์สินในนามของบุคคลหรือกลุ่มอื่น เรียกว่าผู้รับผลประโยชน์หรือผู้รับผลประโยชน์ ผู้ดูแลผลประโยชน์มักจะเป็นสมาชิกในครอบครัว ทนายความ หรือนักบัญชีที่ยอมรับความรับผิดชอบในการจัดการบัญชี แต่ก็สามารถเป็นแผนกทรัสต์ของธนาคารของคุณได้ (ดูเพิ่มเติมได้ที่ คุณ​ควร​วางใจ​ใน​ความ​เชื่อ​ไหม?)

โดยปกติ ธนาคารจะให้บริการด้านทรัสต์หลักสองบริการ ได้แก่ การบริหารทรัสต์และการจัดการการลงทุน ในฐานะผู้ดูแลทรัสต์ แผนกทรัสต์ของธนาคารสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ แต่เพียงผู้เดียวหรือผู้ดูแลร่วมกับบุคคลอื่นเพื่อให้มั่นใจว่าบัญชีได้รับการจัดการตามทรัสต์ เงื่อนไข ซึ่งอาจรวมถึงการจ่ายเช็คและทรัพย์สิน การจัดการหลักทรัพย์สำหรับบัญชี การยื่นภาษีของรัฐและรัฐบาลกลางสำหรับทรัสต์ และการรักษาประกันที่เหมาะสมสำหรับทรัสต์ สินทรัพย์ ธนาคารอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีสำหรับบริการเหล่านี้หรือเรียกเก็บเงินตามรายการ ซึ่งแต่ละบริการมีค่าธรรมเนียมเฉพาะ

ในฐานะผู้จัดการการลงทุน แผนกทรัสต์ของธนาคารสามารถจัดการทรัพย์สินทรัสต์และลงทุนและขายสินทรัพย์ตามเอกสารทรัสต์ได้ บริการจัดการพอร์ตโฟลิโอเหล่านี้มักมีค่าใช้จ่ายระหว่าง 1% ถึง 2% ของสินทรัพย์สุทธิภายใต้การจัดการ โดยมีค่าธรรมเนียมขั้นต่ำ ในขณะที่ธนาคารส่วนใหญ่ยึดติดกับการลงทุนแบบดั้งเดิม เช่น หุ้น พันธบัตร เงินสด และอสังหาริมทรัพย์ แต่บางธนาคารก็เชี่ยวชาญในสินทรัพย์บางประเภท ตัวอย่างเช่น ธนาคารเท็กซัสอาจมุ่งเน้นไปที่การลงทุนด้านสิทธิปศุสัตว์และน้ำมัน ในขณะที่ธนาคารในนิวยอร์กซิตี้อาจเชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์

ธนาคาร เครดิตยูเนี่ยน และสถาบันการออมแตกต่างกันหรือไม่?

คำต่างๆ เช่น "ธนาคาร" "เครดิตยูเนี่ยน" และ "ธนาคารออมสิน" มักใช้แทนกันได้ แต่มีข้อแตกต่างที่ชัดเจนบางประการ ตัวอย่างเช่น ธนาคารคือองค์กรที่แสวงหาผลกำไรในระดับชุมชน ระดับภูมิภาคหรือระดับชาติที่เป็นเจ้าของโดยนักลงทุนเอกชนและดูแลโดยคณะกรรมการบริหารที่คัดเลือกโดยผู้ถือหุ้น

ในทางกลับกัน สหภาพเครดิตเป็นสหกรณ์ทางการเงินที่ไม่แสวงหากำไรที่สมาชิกเป็นเจ้าของและดำเนินการโดยคณะกรรมการบริหารที่ได้รับเลือกจากสมาชิก สมาชิกมักใช้พันธบัตรร่วมกัน (เรียกว่า "ขอบเขตการเป็นสมาชิกของเครดิตยูเนี่ยน") เช่นการทำงานให้กับนายจ้างคนเดียวกันหรือเป็นสมาชิกของโรงเรียนหรือสหภาพแรงงานเดียวกัน (ดูเพิ่มเติมได้ที่ 6 ประโยชน์ของการใช้เครดิตยูเนี่ยน.)

สุดท้าย สถาบันออมทรัพย์ (ที่เรียกกันทั่วไปว่าธนาคารออมทรัพย์) เชี่ยวชาญด้านการจัดหาเงินทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ พวกเขาถูกควบคุมโดยคณะกรรมการที่ได้รับการเลือกตั้งและเป็นเจ้าของโดย บริษัท หรือ บริษัท ร่วม - บริษัท เอกชนที่มีการแบ่งปันความเป็นเจ้าของระหว่างลูกค้าหรือผู้ถือกรมธรรม์ ธนาคารออมสินมักจะมี “SSB” หรือ “FSB” ตามหลังชื่อเสมอเพื่อระบุว่าเป็นธนาคารออมสินของรัฐ (SSB) หรือธนาคารออมสินของรัฐบาลกลาง (FSB)

แม้ว่าหน่วยงานเหล่านี้ทั้งหมดจะให้บริการทางการเงินขั้นพื้นฐานเหมือนกัน (เช่น บัญชีเงินฝากประจำและบัญชีออมทรัพย์) ธนาคารมุ่งเน้นไปที่บัญชีธุรกิจและบัญชีผู้บริโภค สหภาพเครดิตเน้นบริการเงินฝากและสินเชื่อของผู้บริโภค และธนาคารออมสินให้ความสำคัญกับการจัดหาเงินทุนด้านอสังหาริมทรัพย์

บรรทัดล่าง

ธนาคารเสนอบริการที่หลากหลายนอกเหนือจากบัญชีเงินฝากและบัญชีออมทรัพย์ คุณสามารถค้นหาบริการต่างๆ ของธนาคารได้โดยไปที่เว็บไซต์ โทรไปที่หมายเลขบริการลูกค้า หรือแวะมาที่สาขาในพื้นที่ด้วยตนเอง หากธนาคารของคุณไม่มีบริการที่คุณต้องการ อาจถึงเวลาต้องหาบริการใหม่ ไม่ว่าจะเป็นเครดิตยูเนี่ยนที่มีหน้าร้านจริงในบ้านเกิดของคุณหรือธนาคารออนไลน์ที่มีอัตราค่าบริการที่ดี

โปรดทราบว่าธนาคารของคุณอาจมีบัญชีหลายเวอร์ชัน เช่น อาจมีบัญชีสำหรับนักเรียน บัญชีสัมพันธ์ บัญชีชั้นนำ และบัญชี "ทอง" เนื่องจากบัญชีต่างๆ เหล่านี้ให้สิทธิพิเศษที่แตกต่างกัน คุณจึงควรโทรหาธนาคารของคุณ (หรือดูทางออนไลน์) เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีบัญชีที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณรักษายอดเงินขั้นต่ำในบัญชีเงินฝากของคุณ คุณอาจหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือนได้ ในทำนองเดียวกัน หากคุณเป็นผู้ใหญ่ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการตรวจสอบ "ฟรี" โดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนและไม่มีบัญชีขั้นต่ำ ไม่ว่าคุณจะซื้อบัญชีใหม่หรือตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีที่มีอยู่ยังคงสมเหตุสมผลทางการเงิน ควรพิจารณาบริการต่างๆ ที่ธนาคารนำเสนอเป็นความคิดที่ดี