คำจำกัดความแผนการลงทุนอย่างเป็นระบบ (SIP)

แผนการลงทุนอย่างเป็นระบบ (SIP) คืออะไร?

แผนการลงทุนอย่างเป็นระบบ (SIP) คือแผนการลงทุนที่นักลงทุนชำระเงินเข้ากองทุนรวมอย่างสม่ำเสมอและเท่าเทียมกัน บัญชีซื้อขายหรือบัญชีเกษียณ เช่น 401(k) SIPs ช่วยให้นักลงทุนสามารถประหยัดเงินได้อย่างสม่ำเสมอด้วยจำนวนเงินที่น้อยลงในขณะที่ได้รับประโยชน์จากข้อได้เปรียบระยะยาวของ ค่าเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์ (ดีซีเอ). โดยใช้กลยุทธ์ DCA นักลงทุนซื้อการลงทุนโดยใช้การโอนเงินที่เท่ากันเป็นระยะเพื่อสร้างความมั่งคั่งหรือพอร์ตการลงทุนเมื่อเวลาผ่านไปอย่างช้าๆ

SIP ทำงานอย่างไร

กองทุนรวมและบริษัทการลงทุนอื่นๆ เสนอทางเลือกการลงทุนที่หลากหลายแก่นักลงทุน รวมถึงแผนการลงทุนที่เป็นระบบ SIPs ให้โอกาสนักลงทุนในการลงทุนเงินจำนวนเล็กน้อยในระยะเวลานาน แทนที่จะต้องทำเงินจำนวนมาก เงินก้อน

ทุกอย่างในครั้งเดียว. SIP ส่วนใหญ่ต้องการการชำระเงินเข้าในแผนอย่างสม่ำเสมอ ไม่ว่าจะเป็นรายสัปดาห์ รายเดือน หรือรายไตรมาส

หลักการลงทุนอย่างเป็นระบบนั้นง่าย ทำงานเกี่ยวกับการซื้อหุ้นหรือหน่วยหลักทรัพย์ของกองทุนหรือการลงทุนอื่น ๆ เป็นประจำและเป็นระยะ การเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์เกี่ยวข้องกับการซื้อ a. ดอลลาร์คงที่เท่ากัน ความปลอดภัย โดยไม่คำนึงถึงราคาในแต่ละช่วงเวลา เป็นผลให้มีการซื้อหุ้นในราคาต่างๆ และในจำนวนที่แตกต่างกัน แม้ว่าบางแผนอาจช่วยให้คุณกำหนดจำนวนหุ้นที่จะซื้อได้คงที่ เนื่องจากโดยทั่วไปจำนวนเงินที่ลงทุนจะคงที่และไม่ขึ้นอยู่กับราคาหน่วยหรือหุ้น นักลงทุนจึงซื้อน้อยลง หุ้น เมื่อราคาต่อหน่วยเพิ่มขึ้นและมีหุ้นเพิ่มขึ้นเมื่อราคาลดลง

SIP มักจะเป็นการลงทุนแบบพาสซีฟ เพราะเมื่อคุณใส่เงินเข้าไป คุณจะยังคงลงทุนในมันต่อไปโดยไม่คำนึงว่าจะดำเนินการอย่างไร จึงเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจับตาดูให้ดีว่า ความมั่งคั่ง คุณสะสมใน SIP ของคุณ เมื่อคุณถึงจำนวนเงินที่กำหนดหรือถึงจุดที่ใกล้เกษียณ คุณอาจต้องการพิจารณาแผนการลงทุนของคุณใหม่ การย้ายไปยังกลยุทธ์หรือการลงทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันอาจทำให้คุณเพิ่มเงินได้มากขึ้น แต่ก็เป็นความคิดที่ดีเสมอที่จะพูดคุยกับ a ที่ปรึกษาทางการเงิน หรือผู้เชี่ยวชาญเพื่อกำหนดสถานการณ์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ข้อพิจารณาพิเศษ

ผู้สนับสนุน DCA โต้แย้งว่าด้วยวิธีนี้ ต้นทุนเฉลี่ยต่อหุ้นของการรักษาความปลอดภัยจะลดลงเมื่อเวลาผ่านไป แน่นอน กลยุทธ์นี้สามารถย้อนกลับได้หากคุณมีหุ้นที่ราคาเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องและรวดเร็ว นั่นหมายถึงการลงทุนเมื่อเวลาผ่านไปจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าการซื้อทั้งหมดในคราวเดียวตั้งแต่เริ่มต้น โดยรวม DCA มักจะลดต้นทุนการลงทุน NS เสี่ยง ของการลงทุนเงินจำนวนมากในการรักษาความปลอดภัยยังลด

เนื่องจากกลยุทธ์ DCA ส่วนใหญ่กำหนดขึ้นตามกำหนดการจัดซื้ออัตโนมัติ แผนการลงทุนที่เป็นระบบ ขจัดศักยภาพของนักลงทุนในการตัดสินใจที่ไม่ดีตามปฏิกิริยาทางอารมณ์ต่อตลาด ความผันผวน ตัวอย่างเช่น เมื่อราคาหุ้นพุ่งสูงขึ้นและแหล่งข่าวรายงานว่ามีการกำหนดสถิติใหม่ของตลาด นักลงทุนมักจะซื้อสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงมากขึ้น

ในทางตรงกันข้าม เมื่อราคาหุ้นร่วงลงอย่างมากเป็นระยะเวลานาน นักลงทุนจำนวนมากเร่งที่จะปลดหุ้นออก การซื้อสูงและขายต่ำตรงกันข้ามกับการเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์และแนวทางการลงทุนที่ดีอื่น ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนระยะยาว

SIP และ DRIPs

นอกจาก SIP แล้ว นักลงทุนจำนวนมากยังใช้รายได้ของพวกเขา การถือครอง สร้างเพื่อซื้อการรักษาความปลอดภัยเดียวกันมากขึ้นผ่าน a แผนการลงทุนใหม่ปันผล (หยด). การจ่ายเงินปันผลซ้ำหมายถึงผู้ถือหุ้นสามารถซื้อหุ้นหรือเศษส่วนของหุ้นในบริษัทที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ซึ่งพวกเขาเป็นเจ้าของอยู่แล้ว แทนที่จะส่งเช็คเงินปันผลให้แก่นักลงทุนทุกไตรมาส บริษัท ตัวแทนโอน หรือบริษัทนายหน้าจะใช้เงินเพื่อซื้อหุ้นเพิ่มเติมในชื่อผู้ลงทุน แผนการลงทุนซ้ำด้วยเงินปันผลยังเป็นไปโดยอัตโนมัติ—ผู้ลงทุนกำหนดการปฏิบัติต่อเงินปันผลเมื่อพวกเขาจัดตั้งขึ้น บัญชีหรือซื้อหุ้นก่อน - และพวกเขาให้ผู้ถือหุ้นลงทุนจำนวนผันแปรในบริษัทในระยะยาว ระยะเวลา.

DRIP ที่ดำเนินการโดยบริษัทไม่มีค่าคอมมิชชัน นั่นเป็นเพราะว่าไม่มีนายหน้าที่จำเป็นในการอำนวยความสะดวกในการซื้อขาย DRIP บางแห่งเสนอการซื้อเงินสดเพิ่มเติมจากบริษัทโดยตรงด้วยส่วนลด 1% ถึง 10% โดยไม่มีค่าธรรมเนียม เนื่องจาก DRIPs มีความยืดหยุ่น นักลงทุนอาจลงทุนเงินจำนวนเล็กน้อยหรือมาก ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขา

ข้อดีและข้อเสียของแผนการลงทุนอย่างเป็นระบบ

ข้อดี

SIPs ให้สิทธิประโยชน์มากมายแก่นักลงทุน ประโยชน์ข้อแรกและชัดเจนที่สุดคือเมื่อคุณกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการลงทุนและความถี่แล้ว ก็ไม่ต้องทำอะไรมากไปกว่านี้แล้ว เนื่องจาก SIP จำนวนมากได้รับเงินโดยอัตโนมัติ คุณเพียงแค่ต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีเงินทุนมีเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมการบริจาคของคุณ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณใช้ปริมาณเล็กน้อยเพื่อไม่ให้คุณรู้สึกถึงผลกระทบของเงินก้อนใหญ่ ถอนออก ทุกอย่างในครั้งเดียว.

เนื่องจากคุณใช้ DCA จึงแทบไม่มีอารมณ์ร่วมเลย ที่ลดความเสี่ยงและความไม่แน่นอนบางอย่างที่คุณน่าจะประสบกับการลงทุนอื่นๆ เช่น หุ้นและ พันธบัตร. และเนื่องจากต้องใช้จำนวนเงินที่แน่นอนในช่วงเวลาปกติ คุณจึงใช้ระเบียบวินัยบางอย่างในชีวิตทางการเงินของคุณ

ข้อเสีย

แม้ว่าจะสามารถช่วยให้นักลงทุนรักษาโปรแกรมการออมที่มั่นคงได้ แต่แผนการลงทุนที่เป็นระบบอย่างเป็นทางการมีข้อกำหนดหลายประการ ตัวอย่างเช่น พวกเขามักต้องการคำมั่นสัญญาระยะยาว ซึ่งอาจอยู่ที่ใดก็ได้ตั้งแต่ 10 ถึง 25 ปี แม้ว่านักลงทุนจะได้รับอนุญาตให้ออกจากแผนก่อนวันที่สิ้นสุด แต่อาจมีค่าใช้จ่ายในการขายจำนวนมาก ซึ่งบางครั้งอาจมากถึง 50% ของเงินลงทุนเริ่มแรกหากภายในปีแรก การชำระเงินที่ขาดหายไปอาจนำไปสู่การยุติแผน

แผนการลงทุนอย่างเป็นระบบอาจมีต้นทุนสูงในการสร้าง ค่าใช้จ่ายในการสร้างและการขายสามารถดำเนินการได้ถึงครึ่งหนึ่งของการลงทุนของ 12 เดือนแรก นอกจากนี้ นักลงทุนควรระวัง กองทุนรวม ค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียมการดูแลและค่าบริการ หากมี

ตัวอย่างจริงของแผนการลงทุนอย่างเป็นระบบ

โบรกเกอร์และบริษัทกองทุนรวมส่วนใหญ่ เช่น Vanguard Investments, Fidelity และ T. Rowe Price เสนอ SIP ทำให้นักลงทุนสามารถบริจาคได้ในปริมาณเล็กน้อย แม้ว่าการชำระเงินสามารถทำได้ด้วยตนเอง แต่ SIP ส่วนใหญ่ถูกตั้งค่าเป็น ได้รับทุนโดยอัตโนมัติ ทั้งรายเดือน รายไตรมาส หรือช่วงใดก็ตามที่นักลงทุนเลือก ซึ่งหมายความว่านักลงทุนควรมีตลาดเงินหรือบัญชีสภาพคล่องอื่น ๆ เพื่อนำไปลงทุนในแผนการลงทุนที่เป็นระบบ

NS. Rowe Price เรียกผลิตภัณฑ์ SIP Automatic Buy หลังจากการลงทุนเริ่มแรกเพื่อสร้างบัญชี—โดยทั่วไปแล้ว $1,000 หรือ $2,500 โดยปกติแล้ว แตกต่างกันไปตามประเภทของบัญชี—นักลงทุนสามารถบริจาคได้เพียง $100 ต่อ เดือน. สามารถใช้ได้สำหรับทั้งบัญชี IRA และบัญชีที่ต้องเสียภาษี แต่สำหรับการซื้อกองทุนรวมเท่านั้น ไม่ใช่หุ้น

การชำระเงินสามารถโอนได้โดยตรงจากบัญชีธนาคาร เช็คเงินเดือน หรือแม้แต่เช็คประกันสังคม เว็บไซต์ของบริษัทสัญญาว่า "ไม่มีเช็คสำหรับเขียนหรือส่งสลิปการลงทุนทางไปรษณีย์—เราจัดการทุกอย่าง"