สินเชื่อลายเซ็น—สินเชื่อประเภทไม่มีหลักประกันยอดนิยม

สินเชื่อลายเซ็นคืออะไร?

เงินกู้แบบมีลายเซ็น หรือที่เรียกว่า “เงินกู้โดยสุจริต” หรือ “สินเชื่อตัวละคร” เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทหนึ่งที่เสนอโดยธนาคารและบริษัทเงินทุนอื่น ๆ ที่ต้องการเพียงลายเซ็นของผู้กู้และสัญญาว่าจะชำระเงินตาม หลักประกัน. โดยทั่วไป เงินกู้แบบมีลายเซ็นสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ที่ผู้กู้เลือก แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่าสินเชื่อรูปแบบอื่นๆ เนื่องจากไม่มีหลักประกัน

ทำความเข้าใจกับลายเซ็นเงินกู้

ในการพิจารณาว่าจะให้เงินกู้แบบมีลายเซ็นหรือไม่ ผู้ให้กู้มักจะมองหาของแข็ง ประวัติเครดิต และมีรายได้เพียงพอในการชำระคืนเงินกู้ ในบางกรณีผู้ให้กู้ อาจต้องมีผู้ลงนามร่วมในการกู้ยืมแต่จะมีการเรียกผู้ลงนามร่วมในกรณีที่ผู้ให้กู้รายเดิมผิดนัดในการชำระเงินเท่านั้น

สินเชื่อลายเซ็นเป็น .ประเภทหนึ่ง เงินกู้ไม่มีหลักประกัน. ไม่มีหลักประกันหมายถึงความจริงที่ว่าเงินกู้เหล่านี้ไม่ได้รับการหลักประกันทางกายภาพใด ๆ ซึ่งแตกต่างจากการจำนองบ้านและสินเชื่อรถยนต์ Term หมายถึง เงินกู้คือ

ตัดจำหน่าย ตามระยะเวลาที่กำหนดและชำระเป็นงวดที่เท่ากันทุกเดือน

สินเชื่อลายเซ็นเทียบกับ สินเชื่อหมุนเวียน

การสมัครสินเชื่อปกติหรือสินเชื่อสินเชื่อหมุนเวียน มักทำให้เกิดความล่าช้าในการระดมทุนในขณะที่ สถาบันการธนาคารหรือบริษัทสินเชื่อตรวจสอบประวัติสินเชื่อของผู้กู้และตรวจสอบส่วนบุคคล คุณสมบัติ. ในทางตรงกันข้าม เงินที่ได้รับจากการกู้ยืมที่เป็นลายเซ็น จะถูกฝากเข้าในบัญชีของผู้กู้ได้รวดเร็วยิ่งขึ้น ซึ่งช่วยให้จัดสรรความต้องการทางการเงินได้เร็วกว่า

ทันทีที่ชำระเงินกู้แบบมีลายเซ็น บัญชีจะถูกปิด และผู้กู้จะต้องยื่นขอสินเชื่อใหม่หากต้องการเงินทุนเพิ่มเติม ในทางตรงกันข้าม บัญชีเครดิตหมุนเวียนช่วยให้ฝ่ายที่เป็นหนี้สามารถชำระคืนเงินกู้และคงวงเงินสินเชื่อไว้ได้จนกว่าผู้ยืมหรือผู้ให้กู้จะเลือกยุติความสัมพันธ์และปิดบัญชี

ตัวอย่างลายเซ็นเงินกู้

แม้ว่าวัตถุประสงค์และโครงสร้างของสินเชื่อลายเซ็นจะไม่เปลี่ยนแปลงในช่วงหลายปีที่ผ่านมา นักวิเคราะห์ทางการเงินรายงานว่าโปรไฟล์ของผู้กู้เฉลี่ยที่เข้าถึงสินเชื่อลายเซ็นได้เปลี่ยนไป ในอดีตผู้กู้ที่ยากจน คะแนนเครดิต มีแนวโน้มที่จะนำเงินกู้ยืมที่เป็นลายเซ็นออกไป แต่เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยลดลงและจำนวนเงินกู้สูงสุดเพิ่มขึ้น ผู้กู้จำนวนมากที่มีเครดิตดีและมีรายได้สูงก็หันมาใช้เงินกู้เหล่านี้เช่นกัน

ผู้กู้เหล่านี้ใช้เงินกู้แบบมีลายเซ็นเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ รวมถึง ต่อเติมบ้าน, ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด, ค่ารักษาพยาบาล, วันหยุดพักผ่อน และรายจ่ายขนาดใหญ่อื่นๆ ผู้กู้บางคนยังใช้เงินกู้ที่เป็นลายเซ็นเพื่อ รวมหนี้อื่นๆ.

สมมติว่าผู้กู้ได้รับเงินกู้แบบมีลายเซ็นพร้อมอัตราดอกเบี้ย 7% สำหรับจำนวนเงินที่เท่ากับยอดรวมของยอดคงเหลือในบัตรเครดิต โดยมีอัตราตั้งแต่ 12% ถึง 20% ผู้ยืมใช้เงินกู้ที่มีลายเซ็นเพื่อชำระบัตรเครดิตเต็มจำนวน ผู้กู้จะตระหนักถึงการออมที่แตกต่างกันโดยการชำระคืนจำนวนเงินเดียวกันที่ 7% แทนที่จะเป็นอัตราที่สูงขึ้นในอดีต

หากคุณกำลังคิดที่จะออกเงินกู้แบบมีลายเซ็น a เครื่องคำนวณสินเชื่อส่วนบุคคล อาจเป็นประโยชน์ในการหาว่าการชำระเงินรายเดือนและดอกเบี้ยทั้งหมดควรเป็นเท่าใดสำหรับจำนวนเงินที่คุณต้องการกู้ยืม