รีวิวบัตรเครดิตซิตี้ พรีเมียร์

รีวิวบัตรเครดิตซิตี้ พรีเมียร์ ฉบับเต็ม

อธิบายข้อดี

• โบนัสเพียบ: ผู้ถือบัตรรายใหม่สามารถรับโบนัส 80,000 คะแนน ThankYou หลังจากใช้จ่าย 4,000 ดอลลาร์ในช่วงสามเดือนแรก นี่เป็นข้อเสนอที่ค่อนข้างใจกว้างซึ่งมีมูลค่า 976 ดอลลาร์เมื่อแลกรับตั๋วเครื่องบินผ่าน ThankYou Travel Center อย่างไรก็ตาม แม้ว่าคุณจะแลกบัตรของขวัญบน ThankYou.com แต่ก็ยังมีมูลค่า 800 ดอลลาร์
instagram viewer
• คะแนนพิเศษในการซื้อการเดินทาง ค่าน้ำมัน ร้านอาหาร และซูเปอร์มาร์เก็ต: รับคะแนน 3 เท่าจากการซื้อการเดินทาง ซึ่งรวมถึงปั๊มน้ำมันแบบสแตนด์อโลน เช่นเดียวกับร้านอาหาร ซูเปอร์มาร์เก็ต โรงแรม และการซื้อของสายการบิน หากคุณเดินทางบ่อยหรือเติมน้ำมันทุกสัปดาห์ที่ปั๊มน้ำมัน นี่อาจเป็นรางวัลที่คุ้มค่า คะแนน 1x ที่ได้รับจากการซื้ออื่นๆ รวมถึงการซื้อสินค้าที่พิพิธภัณฑ์สัตว์น้ำ สวนสัตว์ พิพิธภัณฑ์ การแข่งขันกีฬาสด และสวนสนุก นอกเหนือจากโรงภาพยนตร์และการสตรีมออนไลน์ หากคุณใช้จ่ายกับกิจกรรมประเภทนี้บ่อยครั้ง การ์ดใบนี้จะมอบโอกาสมากมายที่จะได้รับคะแนนเพิ่ม
• ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ: บัตรนี้ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ ทำให้เป็นตัวเลือกที่ยอมรับได้เมื่อเดินทางไปต่างประเทศ

อธิบายข้อเสีย

• ค่าธรรมเนียมรายปี $95: ไม่เหมือนกับบัตรเครดิตอื่นๆ ที่ยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปี $95 ในปีแรก บัตรเครดิต Citi Premier จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีจากคุณทันที ในการปรับค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมรายปี คุณต้องได้รับคะแนนอย่างน้อย 7,787 คะแนน หากคุณแลกรับการเดินทางผ่าน ThankYou Travel Center หรือบัตรของขวัญที่ ThankYou.com คุณสามารถเข้าถึงเกณฑ์ได้เร็วขึ้นโดยเน้นการใช้จ่ายของคุณในการเดินทาง (โดยเฉพาะการซื้อน้ำมันตามปกติของคุณ) และการซื้อที่ร้านอาหารและซูเปอร์มาร์เก็ต
• Citi ยุติสิทธิประโยชน์ประชานิยม: บัตรเครดิต Citi หลายใบ รวมถึงบัตรพรีเมียร์ ขึ้นชื่อในเรื่องสิทธิประโยชน์มากมาย รวมถึงการกรอกลับราคา การคุ้มครองการคืนสินค้า การคุ้มครองการล่าช้าในการเดินทาง และการคุ้มครองสัมภาระสูญหาย ณ วันที่ ก.ย. 22 ต.ค. 2562 สิทธิประโยชน์ด้านต่างๆ มากมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในแง่ของการเดินทาง ถูกยกเลิก ทำให้บัตร Premier มีค่าน้อยลงเล็กน้อยในแง่ของผลประโยชน์
• ไม่มี APR เบื้องต้น: บัตรเครดิต Citi Premier ไม่มีข้อเสนอ APR เบื้องต้นสำหรับการโอนและการซื้อยอดคงเหลือ ซึ่งแตกต่างจากบัตรบางประเภทเช่น American Express Blue Cash Preferred หรือ Capital One VentureOne ที่มีข้อเสนอ APR 0% สำหรับการซื้อเพิ่มเติมจากโบนัส นอกจากนี้ บัตร Citi Premier ยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ 3% ที่ค่อนข้างหนัก ซึ่งสอดคล้องกับการ์ดอื่นๆ

บัตรเครดิตซิตี้ พรีเมียร์ เหมาะที่สุดสำหรับผู้ที่ใช้จ่ายในการเดินทาง ร้านอาหาร ซูเปอร์มาร์เก็ต และปั๊มน้ำมัน

แม้แต่ผู้สัญจรก็สามารถได้รับประโยชน์จากบัตรใบนี้เนื่องจากการซื้อปั๊มน้ำมันจะได้รับคะแนน 3X ที่กำหนดให้กับหมวดการเดินทาง จากข้อมูลของสำนักสถิติแรงงาน ครัวเรือนโดยเฉลี่ยในสหรัฐฯ ใช้น้ำมันประมาณ 2,094 เหรียญต่อปีในการซื้อน้ำมัน นั่นก็เพียงพอแล้วที่จะได้รับ 6,282 คะแนนในหนึ่งปี

อย่างไรก็ตาม คุณสามารถได้รับคะแนนเพิ่มขึ้นเมื่อคุณใช้จ่ายกับสายการบิน โรงแรม และรถเช่า หากคุณเดินทางบ่อย การได้รับคะแนนอย่างรวดเร็วนั้นค่อนข้างง่าย คุณยังสามารถรับคะแนน 1x สำหรับกิจกรรมความบันเทิง เช่น เยี่ยมชมพิพิธภัณฑ์และไปดูหนัง

หากคุณใช้ชีวิตแบบนี้ และหากคุณต้องการแลกคะแนนสำหรับการเดินทางทางอากาศผ่านพอร์ทัลของ Citi คะแนนของคุณมีค่ามากกว่า และเนื่องจากคุณไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับสายการบินและโรงแรมผ่าน ThankYou Travel Center การ์ดใบนี้จึงทำงานได้ดีสำหรับ ผู้ที่สนใจรับส่วนลดและข้อเสนอมากขึ้น และสนใจความภักดีต่อสายการบินหรือโรงแรมเฉพาะน้อยลง โปรแกรม.

โบนัสบัตรเครดิตซิตี้ พรีเมียร์

ข้อเสนอแบบครั้งเดียวสำหรับบัตรใบนี้ประกอบด้วยคะแนนโบนัส 80,000 คะแนน หลังจากที่คุณใช้จ่าย $4,000 ในสามเดือนแรก ข้อกำหนดนี้เทียบเท่ากับบัตรรางวัลอื่นๆ ซึ่งบางใบมอบโบนัสไมล์หรือคะแนนสะสม 50,000 ไมล์ เมื่อคุณใช้จ่าย 3,000 ดอลลาร์ในช่วงสามเดือนแรก

โบนัสนี้มีมูลค่า 732 ดอลลาร์ตามการประเมินมูลค่าเฉลี่ยของ Investopedia ที่ 1.22 เซนต์ต่อคะแนน ThankYou เมื่อคุณแลกรางวัลสำหรับการเดินทางผ่าน ThankYou Rewards Travel Center หรือ $600 สำหรับบัตรของขวัญที่ ขอบคุณ.คอม

รายละเอียดการรับรางวัล

บัตรใบนี้มอบคะแนน 3 เท่าในการซื้อการเดินทาง ซึ่งรวมถึงปั๊มน้ำมัน ร้านอาหาร และการซื้อในซูเปอร์มาร์เก็ต นอกเหนือจากค่าตั๋วเครื่องบินและการเข้าพักในโรงแรม แต่โปรดทราบว่าการสูบแก๊สที่คลับคลังสินค้าหรือร้านค้าลดราคาไม่มีสิทธิ์ได้รับคะแนนพิเศษ นอกจากนี้ ผู้ถือบัตรจะได้รับคะแนนสะสม 1x สำหรับการซื้ออื่นๆ ทั้งหมด

รายละเอียดการแลกรางวัล

คุณสามารถแลกคะแนนได้โดยการเรียกดูตัวเลือกต่างๆ ที่ ThankYou.com หรือโทร 800-842-6596 เมื่อคุณเข้าสู่ระบบ คุณจะเห็นตัวเลือกและราคาของสินค้าเป็นคะแนน โดยทั่วไป การแลกเดินทางผ่านพอร์ทัล ThankYou Rewards หรือรายการต่างๆ เช่น บัตรของขวัญ จะมีมูลค่า 1 เซ็นต์ต่อคะแนน ดังนั้นหากคุณต้องการบัตรของขวัญมูลค่า 50 ดอลลาร์ คุณจะต้องใช้คะแนน 5,000 คะแนน

คุณยังสามารถใช้โปรแกรม Pay with Points เพื่อแลกรางวัลของคุณได้ Citi ให้คุณระบุการซื้อที่มีสิทธิ์ในบัญชีของคุณ จากนั้นใช้ Pay with Points เพื่อรับเครดิตในใบแจ้งยอดเพื่อชดเชยค่าใช้จ่าย หากต้องการใช้วิธีนี้ คุณต้องลงชื่อเข้าใช้บัญชีของคุณและเลือกตัวเลือกจ่ายด้วยคะแนนเพื่อดูการซื้อที่มีสิทธิ์ทั้งหมดของคุณ นอกจากนี้ยังสามารถรับการแจ้งเตือนเมื่อคุณทำการซื้อที่มีสิทธิ์

สุดท้าย คุณสามารถเชื่อมต่อบัญชี Citi ของคุณกับ Amazon และใช้ตัวเลือก Shop with Points เมื่อคุณชำระเงิน สิ่งนี้ทำให้คุณสามารถใช้คะแนน ThankYou กับการซื้อของ Amazon.com ได้โดยตรง

การโอนคะแนน

นอกจากนี้ยังสามารถโอนคะแนนของคุณแบบ 1:1 ไปยังโปรแกรมความภักดีของสายการบินต่างๆ คุณต้องโอนขั้นต่ำ 1,000 คะแนน ตัวอย่างเช่น หากคุณอยู่ในโปรแกรม True Blue ของ JetBlue และสั้นสองสามพันคะแนน คุณสามารถโอนคะแนน ThankYou บางส่วนไปยังบัญชี JetBlue แล้วแลกคะแนนเหล่านั้นเป็น ตั๋วเครื่องบิน

ขออภัย คะแนนเหล่านี้ไม่โอนไปยังโปรแกรมหลัก เช่น Delta SkyMiles หรือ United Plus อย่างไรก็ตาม มีโปรแกรมระหว่างประเทศมากมาย เช่น Flying Blue, Virgin Atlantic, Turkish Airlines และ Etihad Guest รวมถึงโปรแกรมอื่นๆ

วิธีเพิ่มรางวัลของคุณให้สูงสุด

วิธีที่ดีที่สุดในการเพิ่มรางวัลจากบัตรใบนี้คือการแลกใช้สำหรับการเดินทางผ่าน ThankYou Travel Center ดังนั้นให้เน้นที่การใช้บัตรนี้ในการซื้อการเดินทาง รวมถึงการใช้น้ำมัน ร้านอาหาร และซูเปอร์มาร์เก็ต จากนั้นแลกรางวัลเป็นบัตรการเดินทางหรือบัตรของขวัญ

กรณีเฉลี่ย

สมมติว่าคุณใช้จ่ายน้ำมันเฉลี่ยปีละ 2,094 ดอลลาร์สหรัฐฯ กับสำนักงานสถิติแรงงานสหรัฐฯ บวกกับคุณใช้จ่าย 3,526 ดอลลาร์ในร้านอาหาร และ 4,643 ดอลลาร์สำหรับการซื้อในซูเปอร์มาร์เก็ต ด้วยตัวเลขเหล่านี้ คุณจะได้คะแนน 30,789 (3X) สำหรับน้ำมัน ร้านอาหาร และซูเปอร์มาร์เก็ตของคุณ

ตราบใดที่คุณแลกคะแนนรวม 30,789 คะแนนสำหรับการเดินทางผ่าน ThankYou Travel Center หรือบัตรของขวัญ ที่ ThankYou.com คุณจะจบลงด้วยค่าตั๋วเครื่องบินหรือการเข้าพักในโรงแรมมูลค่า 375 ดอลลาร์ หรือประมาณ 307 ดอลลาร์ในบัตรของขวัญ

คดีความทะเยอทะยาน

ตัวอย่างนั้นไม่รวมถึงการใช้จ่ายอื่นๆ ที่คุณอาจทำกับบัตรในราคา 1 แต้มต่อดอลลาร์ และไม่รวมค่าเดินทางนอกเหนือจากค่าน้ำมัน ครอบครัวหนึ่งอาจสร้างความเสียหายให้ใหญ่ขึ้นได้โดยใช้บัตรเครดิต Citi Premier ในการซื้อการเดินทางอื่นๆ เช่น ชำระค่าโรงแรมและตั๋วเครื่องบินในช่วงวันหยุดพักร้อน หลังจากได้รับคะแนน 3X จากการซื้อเหล่านั้น รวมถึงคะแนน 3X สำหรับร้านอาหารและซูเปอร์มาร์เก็ต พวกเขาอาจเห็นประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่กว่ามาก

ตัวอย่างเช่น ครัวเรือนโดยเฉลี่ยใช้จ่ายมากกว่า 63,000 ดอลลาร์ต่อปีเพียงเล็กน้อย หากครอบครัวซื้อสินค้าส่วนใหญ่ (ไม่รวมค่าจำนองหรือค่าเช่า 1,500 ดอลลาร์ต่อเดือน ส่งผลให้มีการใช้จ่ายผ่านบัตร 45,000 ดอลลาร์) กับ Citi บัตรพรีเมียร์แม้จะไม่มีโบนัสการเดินทาง ค่าน้ำมัน ร้านอาหาร และซูเปอร์มาร์เก็ต (ซึ่งอาจหลีกเลี่ยงได้ยาก) การแลกเดินทางกลับได้ผล $549. บัตรของขวัญยังคงให้รางวัลมูลค่า 450 ดอลลาร์

สิทธิประโยชน์ที่โดดเด่นของบัตรเครดิตซิตี้ พรีเมียร์

• ข้อเสนอครั้งเดียวของคะแนน ThankYou 80,000 คะแนน มูลค่า 976 ดอลลาร์เมื่อแลกเดินทางผ่านพอร์ทัลการเดินทาง ThankYou Rewards หรือ 800 ดอลลาร์สำหรับบัตรของขวัญที่ ThankYou.com
• FICO Score เข้าถึงทุกเดือน
• Citi Identity Theft Solutions

สิทธิประโยชน์มาตรฐาน

• เทคโนโลยีชิป EMV
• ความรับผิดในการฉ้อโกง $0
• การแจ้งเตือนบัญชี
• บริการลูกค้า 24/7

ประสบการณ์ผู้ถือบัตร

โดยทั่วไป Citi จะได้รับคะแนน "ต่ำกว่าค่าเฉลี่ย" จากปัจจัยต่างๆ ที่ J.D. Power ใช้เพื่อกำหนดอันดับความพึงพอใจของบัตรเครดิต ด้วยสิทธิพิเศษอันมีค่าบางอย่างที่ Citi เคยเสนอให้ถูกยกเลิก มีโอกาสดีที่ Citi จะไม่ขึ้นอันดับในเร็วๆ นี้ บริษัทมีแนวโน้มที่จะอยู่ตรงกลางเมื่อเทียบกับผู้ออกบัตรเครดิตรายอื่น

อย่างไรก็ตาม มีเครื่องมือที่น่าสนใจบางอย่างสำหรับบัตร Citi รวมถึงความสามารถในการดู FICO. ของคุณ ทำคะแนนเดือนละครั้งและเข้าถึงบริการเจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวก ซึ่งสามารถช่วยคุณในเรื่องการเดินทาง ช้อปปิ้ง และความต้องการอื่นๆ

การเข้าถึงฝ่ายบริการลูกค้าทำได้ง่ายเพียงแค่ลงชื่อเข้าใช้บัญชีออนไลน์และใช้แชทสดหรือโทร 800-950-5114 เพื่อรับการสนับสนุนทางโทรศัพท์ทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง

คุณสมบัติด้านความปลอดภัย

ผู้ถือบัตร Citi สามารถเข้าถึงคุณลักษณะด้านความปลอดภัยต่างๆ ที่สามารถช่วยให้จัดการบัญชีของตนได้ดียิ่งขึ้น ไม่เพียงแต่คุณจะได้รับการแจ้งเตือนบัญชีอัตโนมัติและคำเตือนการฉ้อโกงล่วงหน้าเท่านั้น แต่ยังเป็นไปได้ที่คุณจะล็อคบัตรของคุณทันทีหากทำหาย

เมื่อใช้ Citi Quick Lock คุณสามารถป้องกันไม่ให้มีการซื้อใหม่บนบัตรของคุณ ในขณะที่การทำธุรกรรมที่เกิดซ้ำโดยอัตโนมัติจะดำเนินต่อไป นี่เป็นคุณสมบัติที่มีประโยชน์หากคุณวางบัตรผิดที่ หากพบในภายหลัง คุณสามารถปลดล็อกการ์ดได้ และไม่จำเป็นต้องซื้อบัตรใหม่

คุณยังสามารถใช้โซลูชันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวของ Citi เพื่อช่วยคุณกู้คืนเมื่อข้อมูลประจำตัวของคุณถูกขโมย โปรแกรมนี้สามารถช่วยคุณแจ้งเตือนการฉ้อโกงในรายงานเครดิตของคุณ รวมทั้งยื่นรายงานการบังคับใช้กฎหมาย

Citi ยังมีหมายเลขบัตรเครดิตเสมือนที่ออกแบบมาเพื่อปกป้องบัญชีของคุณเมื่อคุณซื้อสินค้าออนไลน์

ค่าธรรมเนียมที่ต้องระวัง

บัตรใบนี้ไม่มีค่าธรรมเนียมมากมาย ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศซึ่งเป็นคุณสมบัติที่ดี อย่างไรก็ตาม มีค่าธรรมเนียมรายปี และสิ่งสำคัญคือต้องเรียกใช้ตัวเลขเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับมูลค่าเพียงพอจากบัตรเพื่อปรับค่าธรรมเนียมรายปี

นอกจากนี้ หากไม่มีข้อเสนอเบื้องต้น APR 0% การชำระค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ 3% อาจไม่คุ้มกับค่าใช้จ่าย บัตรอื่นเสนอ 0% APR และบางบัตรก็ยกเว้นค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือหากคุณทำการโอนภายในระยะเวลาหนึ่ง

คำตัดสินของเรา

สำหรับผู้ที่เดินทางบ่อยและคาดหวังที่จะแลกรางวัลส่วนใหญ่จากการเดินทางหรือบัตรของขวัญ บัตรเครดิต Citi Premier เหมาะสมอย่างยิ่ง นอกจากนี้ยังให้รางวัลมากมายสำหรับการซื้อน้ำมัน ร้านอาหาร และซูเปอร์มาร์เก็ต

อย่างไรก็ตาม หากคุณมีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายมากขึ้นในการซื้อสินค้าทุกวัน บัตรอย่าง American Express Preferred อาจสมเหตุสมผลกว่าเพราะมันให้ศักยภาพในการสร้างรายได้สูงสุดจากร้านขายของชำและการสตรีม บริการ

นอกจากนี้ หากคุณต้องการได้รับรางวัลการเดินทางอย่างสม่ำเสมอโดยไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายปี บัตร Capital One VentureOne อาจเป็นทางเลือกที่ดี นอกจากนี้ยังมีข้อเสนอ APR 0% สำหรับการซื้อ

สุดท้ายนี้ หากคุณรู้ว่าคุณจะใช้จ่ายเป็นจำนวนมากในบัตรนี้และแลกคะแนนสะสมของคุณเป็น การเดินทาง—โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่ยึดติดกับโปรแกรมความภักดีด้านการเดินทาง—บัตรเครดิต Citi Premier สามารถเป็น. ได้ ทางเลือกที่ดี.