วิธีเตรียมตัวสำหรับการตรวจสอบประกันบ้าน
การซื้อบ้านหมายถึงการตรวจสอบรายการสิ่งที่ต้องทำที่ยาวเหยียด รวมถึงการได้รับ การประเมินค่า และ ตรวจบ้าน. ขั้นตอนเหล่านี้สามารถรับประกันได้ว่าบ้านจะคุ้มกับจำนวนเงินที่คุณวางแผนจะกู้และอยู่ในสภาพที่ดีก่อนที่คุณจะตัดสินใจซื้อการตรวจสอบบ้านไม่ควรสับสนกับการตรวจสอบการประกันบ้านอย่างไรก็ตาม การตรวจสอบประกันบ้านคือสิ่งที่คุณ ประกันเจ้าของบ้าน บริษัทอาจกำหนดให้เป็นเงื่อนไขในการคุ้มครอง
ประเด็นที่สำคัญ
- การตรวจสอบการประกันบ้านแตกต่างจากการตรวจสอบบ้านซึ่งออกแบบมาเพื่อตรวจสอบปัญหาเชิงโครงสร้างภายในบ้าน
- บริษัทประกันภัยของคุณอาจต้องตรวจรับประกันภัยบ้านก่อนอนุมัติคำขอรับความคุ้มครอง
- คุณอาจจำเป็นต้องได้รับการตรวจบ้านมากขึ้นหากบ้านตั้งอยู่ในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงต่อภัยธรรมชาติ เช่น พายุเฮอริเคนหรือแผ่นดินไหว
- การตรวจสอบการประกันบ้านช่วยให้บริษัทประกันของคุณสามารถกำหนดต้นทุนการทดแทนทรัพย์สินและเนื้อหาของทรัพย์สินได้อย่างถูกต้อง
การตรวจสอบประกันบ้านคืออะไร?
ดังที่กล่าวไว้ การตรวจสอบประกันบ้านจะแยกจากการตรวจบ้านทั่วไป เมื่อคุณกำหนดเวลาการตรวจบ้าน มันมักจะเพื่อความสบายใจของคุณเอง. ตัวอย่างเช่น คุณอาจต้องการให้แน่ใจว่าบ้านไม่มีปัญหาโครงสร้างหลัก เช่น ฐานรากแตกหรือสายไฟเสียหาย ผู้ตรวจการบ้านที่ผ่านการรับรองสามารถตรวจสอบบ้านภายในและภายนอกเพื่อค้นหาปัญหาใดๆ และสรุปไว้ในรายงาน
ผู้ให้กู้จำนองไม่จำเป็นต้องมีการตรวจสอบบ้านเสมอไป แม้ว่าการประเมินจะเป็นเพื่อกำหนดมูลค่าของทรัพย์สินก็ตาม ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยมักไม่ขอตรวจสอบประกันบ้านเช่นกัน โดยปกติแล้ว บริษัทจะร้องขอโดยที่คุณพยายามซื้อประกันเจ้าของบ้าน อย่างไรก็ตาม ไม่ว่าคุณจะได้รับการตรวจบ้านตามปกติ การตรวจสอบการประกันบ้าน หรือการประเมิน คุณต้องรับผิดชอบในการจ่ายค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋า
การตรวจสอบประกันบ้านช่วยให้บริษัทประกันภัยสามารถวัดค่าบ้านได้ ค่าทดแทน. นี่เป็นวิธีที่บริษัทประกันภัยประเมินความเสี่ยงเพื่อกำหนดความเป็นไปได้ที่คุณจะต้องยื่นคำร้องเรียกค่าเสียหายและคำนวณค่าใช้จ่ายเบี้ยประกันภัยโดยประมาณของคุณ การตรวจบ้านอาจเป็นเรื่องปกติมากขึ้นหากคุณซื้อบ้านเก่าหรือบ้านในพื้นที่ที่ มีแนวโน้มที่จะเกิดภัยธรรมชาติเช่นพายุเฮอริเคนแผ่นดินไหว หรือไฟป่า
ตัวอย่างเช่น ในฟลอริดาและบางรัฐในคาบสมุทรกัลฟ์ เจ้าของบ้านสามารถผ่านการตรวจสอบการบรรเทาลมได้ การตรวจสอบประเภทนี้จะพิจารณาอย่างเฉพาะเจาะจงถึงความพยายามในการลดความเสียหายจากลมที่บ้านที่ได้รับการคุ้มครอง บริษัทประกันภัยสามารถเสนอส่วนลดความคุ้มครองสำหรับเจ้าของบ้านที่ได้รับการตรวจสอบประเภทนี้และแสดงว่าได้ลดความเสี่ยงความเสียหายจากลม
อาจจำเป็นต้องแยกการตรวจสอบศัตรูพืชและถังบำบัดน้ำเสียเมื่อซื้อบ้าน
การตรวจสอบประกันบ้านครอบคลุมอะไรบ้าง
ในกรณีส่วนใหญ่ บริษัทประกันเจ้าของบ้านของคุณอาจทำการตรวจสอบภายนอกของบ้านด้วยสายตา ซึ่งช่วยให้สามารถตรวจสอบสภาพของประตู หน้าต่าง หลังคา และโครงสร้างเพิ่มเติมของที่พักได้ หากบริษัทประกันภัยตัดสินใจว่าจำเป็นต้องมีการตรวจสอบอย่างละเอียดมากขึ้น บริษัทก็จะตรวจดูภายในบ้านด้วย
การตรวจสอบทุกครั้งจะแตกต่างกัน แต่โดยทั่วไปแล้ว ผู้ตรวจสอบจะประเมินสิ่งต่างๆ เช่น
- สภาพและอายุของหลังคา
- อันตรายภายนอกที่อาจก่อให้เกิดความเสียหาย เช่น ต้นไม้ที่ยื่นออกมา
- สิ่งของภายนอกที่อาจได้รับความเสียหาย เช่น ทางเท้า อุปกรณ์ส่องสว่าง หรืออาคารแยกในที่พัก
- ระบบระบายน้ำภายในและภายนอก
- สภาพของห้องใต้ดินถ้าคุณมีและรากฐาน
- ระบบประปา
- อายุและสภาพของระบบไฟฟ้าภายในบ้าน
- เครื่องใช้ในบ้าน
- สภาพของพื้นและผนัง
- พื้นที่ห้องใต้หลังคาและพื้นที่สำหรับรวบรวมข้อมูล
- มาตรการป้องกันการโจรกรรม เช่น ระบบรักษาความปลอดภัยภายในบ้านหรือกลอนตาย
- เครื่องตรวจจับควันและคาร์บอนมอนอกไซด์
- อายุและสภาพของระบบ HVAC
- ปล่องไฟและเตาผิง ถ้าคุณมี
โดยรวมแล้ว เป้าหมายคือการประเมินทั้งความเสี่ยงและค่าทดแทนหากบ้านได้รับความเสียหายคุณไม่จำเป็นต้องอยู่ที่บ้านเพื่อตรวจสอบส่วนภายนอกของการตรวจสอบหากบริษัทประกันภัยเท่านั้น อยากดูข้างนอก แต่ถ้ามีก็ต้องไปตรวจภายในด้วย ร้องขอ กรอบเวลาอาจถึงสองชั่วโมง
หากบริษัทประกันภัยของคุณต้องการตรวจสอบการประกันบ้านโดยสมบูรณ์หรือคุณตัดสินใจที่จะขอประกัน ให้คาดว่าจะใช้เวลาสองสามชั่วโมงจึงจะเสร็จสมบูรณ์
วิธีเตรียมตัวสำหรับการตรวจสอบประกันบ้าน
หากคุณมีกำหนดการตรวจสอบประกันบ้าน มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการตรวจสอบ เมื่อเตรียมงานเพียงเล็กน้อย คุณจะสังเกตเห็นปัญหาใดๆ ที่มีแนวโน้มว่าจะปรากฏในการตรวจสอบ ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องระแวดระวัง
การเตรียมตัวสำหรับการตรวจรับประกันภัยบ้านภายนอก:
- ตรวจสอบหลังคาของคุณว่ามีงูสวัดหลวมหรือขาดหายไปหรือไม่
- หากคุณมีรางน้ำ ให้ตรวจดูว่าได้ยึดเข้ากับบ้านอย่างถูกต้องหรือไม่ และกำจัดเศษขยะ
- ตรวจสอบรากฐานสำหรับรอยแตกหรือสัญญาณอื่นๆ ของการอ่อนตัวลง
- หากคุณมีปล่องไฟ ให้ตรวจหารอยแตกหรืออิฐหลวม และพิจารณาทำความสะอาดอย่างมืออาชีพ
- ตัดกิ่งไม้ที่ยื่นออกมาหรือแขนขาที่ตายแล้วที่อาจเป็นอันตรายต่อหลังคาหรือส่วนอื่นๆ ของบ้าน
- ตรวจสอบผนัง ประตู และหน้าต่างของคุณเพื่อหารอยร้าว รอยรั่ว และสัญญาณของความเสียหายจากน้ำ
- มองหาอันตรายที่อาจเกิดขึ้น เช่น ทางเท้าที่ไม่สม่ำเสมอซึ่งอาจทำให้ผู้อื่นได้รับบาดเจ็บบนทรัพย์สิน
การเตรียมตัวตรวจประกันบ้านภายใน:
- ตรวจสอบเครื่องตรวจจับควันและเครื่องตรวจจับก๊าซคาร์บอนมอนอกไซด์เพื่อให้แน่ใจว่าทำงานอย่างถูกต้อง
- ตรวจสอบถังดับเพลิงในบ้านของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าเครื่องยังทำงานอยู่
- ทำความสะอาดเตาผิงและปล่องไฟ หากคุณมี
- ตรวจสอบรอบหน้าต่างและประตูด้านในเพื่อหารอยรั่วหรือร่องรอยความเสียหายของปลวก
- มองหาสัญญาณความเสียหายจากน้ำหรือศัตรูพืชในห้องใต้หลังคาและชั้นใต้ดิน
- พิจารณาทำความสะอาดระบบ HVAC ของคุณและทดสอบเพื่อให้แน่ใจว่าระบบทำงานอย่างถูกต้อง
- ตรวจดูใต้อ่างล้างหน้าและรอบ ๆ ก๊อกน้ำ หัวฝักบัว และโถสุขภัณฑ์เพื่อหาร่องรอยการรั่วซึม
- ตรวจสอบผนังเพื่อหารอยร้าวหรือส่วนโค้ง ซึ่งอาจบ่งบอกถึงปัญหาของฐานรากหรือหลังคา
หากบริษัทประกันเจ้าของบ้านตัดสินใจว่าจำเป็นต้องตรวจสอบการประกันบ้าน บริษัทอาจรอจนกว่าคุณจะปิดบ้านเพื่อกำหนดเวลาการตรวจสอบ
จะทำอย่างไรถ้าคุณถูกปฏิเสธการทำประกันบ้าน
หากการตรวจสอบการประกันบ้านของคุณเกิดปัญหาร้ายแรงกับทรัพย์สิน บริษัทประกันภัยของคุณอาจตัดสินว่ามีความเสี่ยงมากเกินไปที่จะคุ้มครองคุณ ในสถานการณ์นั้น คุณอาจมีทางเลือกสองสามทาง
ขั้นแรก คุณสามารถทำการซ่อมแซมที่จำเป็นตามที่บริษัทประกันภัยร้องขอตามเงื่อนไขของการได้รับความคุ้มครอง นั่นอาจหมายถึงการเปลี่ยนหลังคาหรือเครื่องทำน้ำอุ่นหรือซ่อมแซมถนนรถแล่น
หากไม่ได้ผล คุณสามารถค้นหาความคุ้มครองผ่านบริษัทที่เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง คุณอาจจะต้องจ่ายประกันเจ้าของบ้านมากกว่าปกติ แต่อาจเป็นวิธีเดียวที่จะได้รับความคุ้มครองสำหรับบ้านที่มีความเสียหายหรือปัญหาด้านโครงสร้าง
ความเป็นไปได้ประการที่สามคือการได้บ้านภายใต้แผนประกันการเข้าถึงที่เป็นธรรม แผนงาน FAIR เป็นโครงการที่ดำเนินการโดยรัฐซึ่งให้การประกันสำหรับเจ้าของบ้านที่มีความเสี่ยงสูงหรือช่วยให้พวกเขาค้นหาความคุ้มครอง วิธีนี้จะช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองหากคุณใช้ตัวเลือกอื่นๆ หมดแล้ว อย่างไรก็ตาม พึงระลึกไว้เสมอว่าไม่ใช่ว่าทุกรัฐจะเสนอแผนยุติธรรม