การโอนคำนิยามสินเชื่อที่อยู่อาศัย
การโอนสินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?
การโอนจำนองเป็นธุรกรรมที่ผู้ยืมหรือผู้ให้กู้มอบหมายการจำนองที่มีอยู่ (เงินกู้เพื่อซื้อ ทรัพย์สิน—โดยปกติเป็นที่อยู่อาศัย—โดยใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกัน) จากผู้ถือปัจจุบันไปยังบุคคลหรือนิติบุคคลอื่น เจ้าของบ้านที่ไม่สามารถติดตามการชำระเงินจำนองได้อาจขอโอนเพื่อไม่ให้ผิดนัดและถูกยึดสังหาริมทรัพย์
ประเด็นที่สำคัญ
- การโอนการจำนองเป็นการโอนสิทธิ์การจำนองที่มีอยู่ ซึ่งปกติแล้วจะเป็นที่บ้าน จากผู้ถือปัจจุบันไปยังบุคคลหรือนิติบุคคลอื่น
- ไม่สามารถโอนการจำนองได้ทั้งหมด หากเป็นเช่นนั้น ผู้ให้กู้มีสิทธิที่จะอนุมัติบุคคลที่รับเงินกู้
- ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยมักมีเงื่อนไขการขายในเงินให้สินเชื่อของตนซึ่งห้ามไม่ให้ผู้ขายบ้านโอนการจำนองให้กับผู้ซื้อ
การโอนสินเชื่อที่อยู่อาศัยทำงานอย่างไร
ผู้ซื้ออาจต้องการรับจำนองที่เก่ากว่าเพราะการโอนดังกล่าวอาจทำให้พวกเขาใช้ประโยชน์จากอดีตได้ อัตราดอกเบี้ย ที่อาจต่ำกว่าราคาตลาดในปัจจุบัน การโอนจำนองถ้าสำเร็จโดยปราศจากการท้าทายหรือข้อกำหนด ย่อมไม่ เปลี่ยนเงื่อนไขหรือระยะเวลาเงินกู้ เหลือเพียงยอดค้างชำระ ปิด. โดยการโอนย้ายจำนอง ผู้ซื้ออาจไม่ต้องจ่ายเงินปิดบัญชี
ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการซื้อบ้านพร้อมจำนองใหม่
การจำนองบางประเภทไม่สามารถโอนได้ ถ้าใช่ การจำนองจะเรียกว่า "สมมติได้" ในการโอนจำนอง ผู้ให้กู้จำนองจะต้องตรวจสอบว่า บุคคลหรือนิติบุคคลที่จะถือว่าเงินกู้มีรายได้และประวัติเครดิตเพียงพอเพื่อให้สามารถชำระเงินได้ทันท่วงที มารยาท.
หากผู้กู้ไม่ได้รับอนุญาตให้โอนจำนองเนื่องจากการจัดจำหน่ายเงินกู้ พวกเขาอาจต้องสำรวจทางเลือกอื่นเพื่อหลีกเลี่ยง การยึดสังหาริมทรัพย์. ตัวอย่างเช่น พวกเขาสามารถทำงานร่วมกับผู้ให้กู้เพื่อดูว่าสามารถเพิ่มผู้กู้/เจ้าของรายอื่นในการจำนองได้หรือไม่ ซึ่งจะทำให้เขา/เธอสามารถชำระเงินไปยังยอดเงินกู้ที่ยังไม่ได้ชำระได้ หรือพวกเขาสามารถขายบ้านและมีผู้ซื้อที่มีศักยภาพ เพื่อนร่วมงาน สมาชิกในครอบครัวหรือหน่วยงานอื่นตกลงที่จะสร้างความแตกต่างระหว่างราคาขายบ้านและยอดเงินกู้ที่ยังไม่ได้ชำระ
ข้อพิจารณาพิเศษสำหรับการโอนสินเชื่อที่อยู่อาศัย
ผู้ให้กู้ที่ต้องการยับยั้งการโอนการจำนองอาจรวมถึงข้อในการจำนองที่ต้องการยอดเงินคงเหลือของเงินกู้ที่จะครบกำหนดจากการขายทรัพย์สิน นี้ เนื่องจากเงื่อนไขการขาย ทำให้มั่นใจได้ว่าเมื่อเจ้าของบ้านขายบ้านของพวกเขา พวกเขาไม่สามารถโอนการจำนองให้กับผู้ซื้อได้ (ซึ่งสามารถเล่น. ได้) ส่วนสำคัญในการทำข้อเสนอของผู้ซื้อบ้าน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากดอกเบี้ยจำนองต่ำกว่าตลาดปัจจุบัน ราคา). ข้อเหล่านี้มีผลบังคับว่าผู้ขายต้องชำระยอดค้างชำระเต็มจำนวนสำหรับเงินกู้บางที ด้วยรายได้จากการขายและในทำนองเดียวกันบังคับให้ผู้ซื้อจำนองใหม่เพื่อทำการซื้อ
ภายใต้ 1982 การ์น-เซนต์. พระราชบัญญัติ Germain, ผู้ให้กู้ไม่สามารถบังคับใช้เงื่อนไขการขายได้ในบางสถานการณ์แม้ว่าความเป็นเจ้าของจะเปลี่ยนไป
เป็นไปได้ที่จะหลีกเลี่ยงการเรียกประโยค "ครบกำหนดในการขาย" ดังกล่าวโดยการโอนการจำนองไปยังสมาชิกในครอบครัวที่ใกล้ชิดหรือคู่สมรสที่แยกหรือหย่าร้างตามกฎหมาย นอกจากนี้ การโอนอาจเป็นผลมาจากการรับมรดกภายหลังการตายของผู้กู้ และสมาชิกในครอบครัวกำลังย้ายเข้าบ้าน ในกรณีเช่นนี้ ผู้ให้กู้อาจไม่มีเหตุที่จะขัดขวางการโอนการจำนอง หากทรัพย์สินถูกโอนไปเป็นทรัสต์ที่มีชีวิตและผู้กู้คือ ผู้รับผลประโยชน์จากทรัสต์, การจำนองยังสามารถโอนได้เช่นกันโดยปกติ