รีวิวประกันภัยบ้านของ Costco 2021

บทความวิจารณ์เมื่อ 22 มกราคม 2564

อธิบายข้อดี

• ส่วนลดและสิทธิพิเศษสำหรับสมาชิก Costco – ในขณะที่คุณไม่จำเป็นต้องเป็นสมาชิก Costco เพื่อซื้อนโยบายการประกันเจ้าของบ้านจาก American Family Insurance สมาชิก Costco จะได้รับส่วนลด สิทธิประโยชน์บางประการ ได้แก่ การเปลี่ยนล็อค การป้องกันการเน่าเสียของอาหาร และการป้องกันบัตรที่ถูกขโมย
• อัตราประกันที่แข่งขันได้ – การจับฉลากที่สำคัญในการซื้อประกันเจ้าของบ้านจาก บริษัท ประกันบุคคลที่สามของ Costco คือคุณอาจได้รับอัตราที่แข่งขันได้

อธิบายข้อเสีย

• ไม่ใช่เครือข่ายตัวแทนประกันภัยท้องถิ่นที่กว้างขวาง –ข้อดีของการทำงานร่วมกับตัวแทนประกันในพื้นที่คือพวกเขามักจะสามารถเสนอราคาและตอบคำถามได้เร็วกว่า พวกเขายังสามารถช่วยคุณปรับแต่งนโยบายเพื่อให้สอดคล้องกับความต้องการเฉพาะของคุณ แม้ว่า American Family Insurance จะมีเครือข่ายตัวแทน แต่ก็มีความแข็งแกร่งเพียง 2,400 รายเท่านั้น
• ต่ำกว่าคะแนนความพึงพอใจของลูกค้าโดยเฉลี่ย -ให้เป็นไปตาม สมาคมกรรมาธิการประกันภัยแห่งชาติ (NAIC) ดัชนีข้อร้องเรียน American Family ได้รับคะแนนต่ำกว่าคู่แข่งในด้านประกันภัย ข้อร้องเรียนของลูกค้าส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการเรียกร้อง

แผนความคุ้มครองประกันภัยบ้านของ Costco

ไม่ว่าจะซื้อกล่องไข่หรือชุดยางรถยนต์ใหม่ สมาชิกของ Costco จะได้รับส่วนลดเมื่อซื้อสินค้าผ่านผู้ค้าส่งทั่วประเทศ Costco ทำงานร่วมกับบุคคลที่สามจำนวนหนึ่งเพื่อขยายบริการและข้อเสนอให้กับลูกค้า บรรดาผู้ที่ซื้อกรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านสามารถคาดหวังได้เช่นเดียวกัน

ผ่านโปรแกรม CONNECT คุณจะได้รับใบเสนอราคาสำหรับกรมธรรม์ผ่าน American Family Insurance ซึ่งเป็นพันธมิตรของ Costco คุณไม่จำเป็นต้องเป็นสมาชิก Costco เพื่อซื้อกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับเจ้าของบ้าน แต่สมาชิก Costco จะได้รับส่วนลดและผลประโยชน์ นี่คือสิ่งที่คุณสามารถคาดหวังได้จากนโยบายการประกันบ้านมาตรฐานของ Costco:

• ประกันที่อยู่อาศัย – ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของความเสียหายต่อบ้านของคุณภายใต้อันตราย เช่น ความเสียหายจากลูกเห็บ ฟ้าผ่า ไฟไหม้ การป่าเถื่อน หรือวัตถุที่ตกลงมาที่บ้านของคุณ นอกจากโครงสร้างที่แท้จริงของบ้านแล้ว ยังสามารถครอบคลุมระบบ HVAC ประปา ระบบทำความร้อน และสายไฟได้อีกด้วย โครงสร้างที่แนบมา เช่น โรงรถ เตาผิง เฉลียง ระเบียง หรือดาดฟ้า อาจถูกปิดคลุมไว้ด้วย
• ประกันภัยโครงสร้างอื่นๆ – ครอบคลุมถึงโครงสร้างอื่นๆ ในทรัพย์สินของคุณที่ไม่ยึดติดกับโครงสร้างบ้านของคุณ นี่อาจเป็นกล่องจดหมาย ศาลา โรงเก็บของ หรือโรงรถ นอกจากนี้ยังอาจรวมถึงของใช้ส่วนตัวในท้ายรถหรือที่เก็บของ มีวงเงินคุ้มครอง โดยทั่วไป 10% ของวงเงินประกันที่อยู่อาศัย ดังนั้นหากวงเงินประกันที่อยู่อาศัยของคุณอยู่ที่ 200,000 เหรียญ การประกันภัยโครงสร้างอื่นๆ จะเรียกเก็บเงินตามค่าใช้จ่ายสูงสุดถึง 20,000 เหรียญ
• การประกันภัยทรัพย์สินส่วนบุคคล – หากทรัพย์สินส่วนตัวของคุณได้รับความเสียหาย สูญหาย หรือถูกขโมย การประกันภัยประเภทนี้สามารถเปลี่ยนหรือซ่อมแซมได้ สำหรับสิ่งที่รวมอยู่จริงๆ ก็คือเสื้อผ้า เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้และอุปกรณ์กีฬา
• ประกันแผ่นดินไหว – หากคุณอาศัยอยู่ในส่วนของประเทศที่เกิดแผ่นดินไหว ค่านี้สามารถครอบคลุมความเสียหายและความสูญเสียต่อบ้านของคุณ ทั้งสิ่งปลูกสร้างที่ยึดติดและไม่ยึดติด และทรัพย์สินส่วนบุคคล
• ประกันการทรุดตัวของเหมือง – หากบ้านของคุณสร้างบนทุ่นระเบิด การประกันการทรุดตัวของทุ่นระเบิดสามารถช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนหรือซ่อมแซมบ้านที่เสียหายของคุณหากมีการเคลื่อนย้ายที่ดินด้านล่าง รัฐอิลลินอยส์ โอไฮโอ เคนตักกี้ และเวสต์เวอร์จิเนียกำหนดให้ผู้ให้บริการประกันภัยต้องเสนอความคุ้มครองประเภทนี้
• ประกันการสูญเสียการใช้งาน – หากบ้านของคุณไม่สามารถอยู่อาศัยได้เนื่องจากอันตรายที่ครอบคลุมและคุณจำเป็นต้องถอนรากถอนโคนชั่วคราว การดำเนินการนี้จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเข้าพักในโรงแรมหรือ Airbnb ในขณะที่บ้านของคุณกำลังได้รับการซ่อมแซม นอกจากนี้ยังสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น การรับประทานอาหารนอกบ้าน เนื่องจากคุณไม่สามารถเข้าถึงห้องครัวได้
• การประกันภัยความรับผิดส่วนบุคคล – สมมติว่าคุณหรือสมาชิกในครอบครัวของคุณมีส่วนรับผิดชอบต่อการบาดเจ็บส่วนบุคคลหรือความเสียหายจากอุบัติเหตุต่อทรัพย์สินของผู้อื่นขณะอยู่ที่บ้านของคุณ การประกันภัยความรับผิดส่วนบุคคล สามารถครอบคลุมค่าธรรมเนียมทางกฎหมายและค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมความเสียหายใดๆ
• ค่ารักษาพยาบาลประกัน – หากแขกได้รับบาดเจ็บในทรัพย์สินของคุณหรือหากคุณทำร้ายผู้อื่นโดยไม่ได้ตั้งใจขณะอยู่ในสถานที่ของคุณ สิ่งนี้สามารถช่วยชำระค่าใช้จ่ายได้ นี่คือการประกันภัยแบบ "ไม่มีข้อบกพร่อง" ซึ่งหมายความว่ากรมธรรม์สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายได้ไม่ว่าใครจะเป็นผู้รับผิดชอบการบาดเจ็บก็ตาม

ปัจจัยที่ส่งผลต่อต้นทุนของคุณ

ในขณะที่แต่ละบริษัทประกัน อาจใช้เกณฑ์ที่แตกต่างกันเล็กน้อยนี่คือปัจจัยที่พวกเขาพิจารณาโดยทั่วไปเมื่อกำหนดอัตราของคุณ:

• ที่ตั้งทรัพย์สิน – บ้านใกล้แหล่งน้ำ เช่น ตามแนวชายฝั่ง โดยทั่วไปแล้วค่าประกันแพงกว่า นอกจากนี้ หากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีแนวโน้มว่าจะเกิดไฟป่า ประกันของคุณก็จะมีราคาแพงกว่า
• สภาพหลังคา – ยิ่งสภาพหลังคาของคุณดีขึ้นและใหม่กว่า เบี้ยประกันภัยของคุณก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น
• ลักษณะบ้าน –ขนาดของบ้าน วัสดุที่ทำ และถ้าคุณมีแทรมโพลีนในสนามหรือเตาเผาฟืนในห้องครัว ล้วนส่งผลต่อค่าเบี้ยประกันภัยของคุณ
• ประวัติการเรียกร้อง – ตามสถิติ หากคุณเคยยื่นคำร้องมาก่อน มีความเป็นไปได้สูงที่คุณจะยื่นคำร้องใน ในอนาคตซึ่งอาจเพิ่มต้นทุนการประกันของคุณเช่นเดียวกับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนหลายเท่า ครั้ง
• ระบบรักษาความปลอดภัยภายในบ้าน – ยิ่งการลงทุนของคุณในการปกป้องบ้านและทรัพย์สินของคุณมากเท่าไร กรมธรรม์ของคุณก็จะยิ่งราคาถูกลงเท่านั้น เรากำลังพูดถึงการติดตั้งสัญญาณกันขโมยที่บ้าน สปริงเกอร์ดับเพลิงในร่ม สลักเกลียว หรือกล้องรักษาความปลอดภัย
• สุนัขกัด –หากมีรายงานการถูกสุนัขกัดในทรัพย์สินของคุณ กรมธรรม์ของคุณอาจมีราคาแพงกว่า
• ประวัติเครดิต –ประวัติเครดิตของคุณไม่เพียงแค่ส่งผลต่อความสามารถในการรับเงินทุนของคุณเท่านั้น นอกจากนี้ยังส่งผลต่อค่าประกันของคุณ ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณแข็งแกร่งเท่าไร เบี้ยประกันของคุณก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น
• ธุรกิจที่บ้าน – เนื่องจากการมีลูกค้าหรือลูกค้ามาเยี่ยมคุณที่บ้านจะเพิ่มโอกาสเกิดอุบัติเหตุ จึงอาจทำให้ค่ากรมธรรม์ของคุณสูงขึ้น และในขณะที่อุปกรณ์และวัสดุสิ้นเปลืองบางอย่างสำหรับธุรกิจที่บ้านของคุณอาจรวมอยู่ในกรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านแบบมาตรฐาน แต่ไม่ใช่ทุกอย่างจะรวมอยู่ด้วย

ส่วนลดประกันภัยบ้านของ Costco

American Family Insurance เสนอส่วนลดกรมธรรม์ดังต่อไปนี้:

• ส่วนลดการเรียกร้องฟรี – หากคุณไม่ต้องยื่นคำร้องในช่วงห้าปีที่ผ่านมา คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับส่วนลดค่าเบี้ยประกันภัยของคุณ ใช้ได้เฉพาะในบางรัฐเท่านั้น
• ส่วนลดการรักษาความปลอดภัยภายในบ้าน – สิ่งที่คุณติดตั้งเพื่อเพิ่มความปลอดภัยให้กับบ้านของคุณ เช่น เครื่องตรวจจับควันไฟ สปริงเกอร์ดับเพลิง กล้องรักษาความปลอดภัย หรือสลักเกลียว สามารถลดเบี้ยประกันรายเดือนของคุณได้
• ส่วนลดการดำรงตำแหน่ง – American Family Insurance ตอบแทนลูกค้าด้วยความภักดี ทุกปีที่คุณอยู่กับบริษัท คุณจะได้รับส่วนลดสำหรับกรมธรรม์ของคุณ
• ส่วนลดกรมธรรม์หลายรายการ – รวมกรมธรรม์ของคุณกับผลิตภัณฑ์ American Family Insurance อื่น ๆ และคุณสามารถรับส่วนลดได้
• ส่วนลดค่าปรับปรุง – ลงทุนในบ้านของคุณโดยการปรับปรุงเพื่อให้ทันสมัยและอยู่ในรูปแบบที่ดีที่สุด และ American Family Insurance จะลดต้นทุนของกรมธรรม์ของคุณ ความพร้อมของส่วนลดนี้แตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ และอาจรวมถึงการเปลี่ยนหลังคาและการอัปเดตระบบประปาหรือระบบไฟฟ้าในบ้านของคุณ

สิทธิพิเศษสำหรับสมาชิก Costco Gold

คุณไม่จำเป็นต้องเป็นสมาชิก Costco เพื่อซื้อกรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านกับ American Family Insurance อย่างไรก็ตาม เฉพาะสมาชิก Costco Gold (ระดับสมาชิกมาตรฐานของ Costco) ที่ซื้อประกันเจ้าของบ้านจาก American Family ผ่าน CONNECT เท่านั้นที่จะได้รับสิทธิพิเศษดังต่อไปนี้:

• ส่วนลดสมาชิก – คุณจะได้รับส่วนลดเพียงสำหรับการเป็นสมาชิก Costco Gold
• การป้องกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว – กรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านรวมถึงในตัว ขโมยข้อมูลประจำตัว การป้องกันตนเองจากผู้ประสงค์ร้าย
• การคุ้มครองบัตรเครดิตที่ถูกขโมย – หากบัตรเครดิตของคุณถูกขโมย ประกันเจ้าของบ้านของคุณอาจครอบคลุมการสูญเสียจากการใช้งานโดยไม่ได้รับอนุญาต
• ล็อคเปลี่ยนt – ความคุ้มครองการเปลี่ยนล็อคสามารถมั่นใจได้ว่าบ้านของคุณปลอดภัยหลังจากการบุกรุกหรือการโจรกรรม
• การป้องกันการเน่าเสียของอาหาร – หากอาหารของคุณบูดเสียจากไฟฟ้าดับระหว่างเกิดพายุหรืออุปกรณ์ขัดข้อง คุณอาจได้รับเงินคืน

สิทธิพิเศษสำหรับสมาชิกผู้บริหารของ Costco

สิทธิพิเศษสองประการต่อไปนี้มีให้สำหรับสมาชิก Costco Executive เท่านั้น (ระดับสมาชิกที่สูงกว่า Gold):

• ค่าซ่อมกระจก – ในกรณีที่หน้าต่างในบ้านของคุณแตกหรือแตก จะต้องจ่ายเงินเพื่อเปลี่ยนหน้าต่างใหม่ โดยจะครอบคลุมถึงสองครั้งในระยะเวลา 12 เดือน และแต่ละครั้งจะครอบคลุมถึง $1,000
• ความช่วยเหลือในการล็อกบ้าน - ทำกุญแจหายและถูกล็อคไม่ให้ออกจากบ้าน? บริการนี้พร้อมช่วยเหลือคุณตลอด 24 ชั่วโมง และคุณจะได้รับความคุ้มครองสูงสุดถึง $100 ต่อครั้ง โดยจำกัดเพียงสองครั้งภายในระยะเวลา 12 เดือน

ความพร้อมของประกันภัยบ้านของ Costco

Costco ไม่มีประกันเจ้าของบ้านในรัฐต่อไปนี้: อลาสก้า ฟลอริดา จอร์เจีย ลุยเซียนา เมน นอร์ทดาโคตา โรดไอแลนด์ เท็กซัส (เฉพาะบางมณฑล ไม่ใช่ทั้งรัฐ) เวสต์เวอร์จิเนีย และ ไวโอมิง. ในขณะที่การประกันเจ้าของบ้านมีให้บริการในรัฐที่เหลือ ผลิตภัณฑ์ประกันบางประเภทอาจไม่สามารถใช้ได้

ประกันภัยอื่น ๆ ที่ให้บริการโดย Costco

ต่อไปนี้คือส่วนเสริมหนึ่งรายการและการรับรองสี่รายการที่คุณสามารถแนบไปกับนโยบายการประกันเจ้าของบ้านมาตรฐานของคุณได้:

เพิ่มเข้าไป

• ทรัพย์สินส่วนบุคคลตามกำหนดการ – สำหรับสินค้าที่มีมูลค่าสูง เช่น เครื่องประดับ ของที่ระลึก อาวุธปืน แสตมป์หรือการ์ดเบสบอล กล้อง คอมพิวเตอร์ วิจิตรศิลป์ และของสะสม คุณมักจะต้องแยกความคุ้มครอง ทรัพย์สินส่วนบุคคลตามกำหนดเวลาเป็นส่วนเสริมประเภทหนึ่งที่คุณสามารถซื้อได้หลังจากที่คุณสมัครใช้นโยบายมาตรฐาน

การรับรอง

การรับรองรวมถึงความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับ:

• สำรองน้ำและบ่อล้น 
• อุปกรณ์โฮมมีเดีย
• อุปกรณ์ผจญภัย 
• การบาดเจ็บส่วนบุคคล

ฝ่ายบริการลูกค้าของ Costco

คุณสามารถพูดคุยกับสมาชิกทีมบริการลูกค้าโดยโทร 866-363-6153 วันจันทร์ถึงวันศุกร์ เวลา 8:30 น. ถึง 19:00 น. CT และวันเสาร์ เวลา 07.00 - 22.00 น. CT. ฝ่ายบริการลูกค้าปิดให้บริการในวันอาทิตย์

คุณสามารถติดต่อกับมนุษย์ได้โดยส่งอีเมลมาที่ [email protected] อย่าลืมระบุหมายเลขอ้างอิง 8A7 ซึ่งช่วยให้ American Family Insurance รู้ว่าคุณกำลังดำเนินการผ่าน Costco

จากข้อมูลของ National Association of Insurance Commissioners (NAIC) American Family Insurance มีดัชนีการร้องเรียนปี 2019 ที่ 1.36 ซึ่ง สูงกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมที่ 1.0 อย่างไรก็ตาม หากคุณกรองเฉพาะประกันเจ้าของบ้าน ดัชนีจะลดลงเหลือ 0.72 ซึ่งอยู่ด้านล่าง เฉลี่ย.

ในปี 2562 มีการร้องเรียนทั้งหมด 64 เรื่องเกี่ยวกับการประกันภัยเจ้าของบ้าน ซึ่งเพิ่มขึ้นจาก 54 เรื่องในปี 2561ไม่มีข้อมูลเพียงพอที่จะระบุสาเหตุของการเพิ่มขึ้น ข้อร้องเรียนอันดับต้น ๆ เป็นเรื่องเฉพาะของรัฐ เกี่ยวข้องกับการจัดการข้อเรียกร้อง และเกี่ยวข้องกับข้อตกลงหรือข้อเสนอที่ไม่น่าพอใจ ความล่าช้า การจัดการกับผู้ปรับแก้ และการปฏิเสธการเรียกร้อง

วิธีการเรียกร้องประกันบ้านด้วย Costco

ในการยื่นคำร้องกับ Costco คุณจะต้องโทรหา American Family Insurance และให้ข้อเท็จจริงและรายละเอียดเกี่ยวกับความเสียหายและ/หรือการสูญเสีย จากนั้นคุณจะได้รับมอบหมายตัวแทนการเรียกร้อง ซึ่งจะทำงานร่วมกับคุณในกระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

นโยบายการยกเลิกประกันภัยบ้านของ Costco

คุณสามารถยกเลิกกรมธรรม์ประกันภัยเจ้าของบ้านได้ตลอดเวลา นโยบายของคุณจะถูกคิดตามสัดส่วน และเงินใดๆ ที่คุณจ่ายล่วงหน้าสำหรับรอบการเรียกเก็บเงินจะได้รับเงินคืน

ประกันภัยอื่น ๆ ที่ให้บริการโดย Costco

ไม่ว่าคุณจะเป็นสมาชิกของ Costco หรือไม่ก็ตาม การประกันภัยประเภทอื่น ๆ ก็มีให้โดย American Family Insurance และรวมถึง:

• ประกันภัยรถยนต์
• ประกันภัยเรือ
• ประกันภัยผู้เช่า
• ประกันภัยคอนโด
• ประกันภัยร่ม
• ประกันทันตกรรม
• ประกันภัยรถยนต์คลาสสิค
• ประกันชีวิต
• ประกันภัยรถบ้าน

รับใบเสนอราคาประกันภัยเจ้าของบ้าน Costco

คุณสามารถขอใบเสนอราคาประกันเจ้าของบ้านได้จากเว็บไซต์ CONNECT ของ American Family มีข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับทรัพย์สินที่คุณต้องการประกัน พร้อมด้วยรายละเอียดเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยและข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ

เปรียบเทียบรีวิวประกันภัยบ้านอื่นๆ

แม้ว่าคุณจะได้รับอัตราที่ไม่แพงและสามารถแข่งขันได้ในการประกันเจ้าของบ้านผ่าน Costco แต่อาจไม่ใช่อัตราที่ดีที่สุดหรือตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ เลือกซื้อและดูว่าผู้ให้บริการรายใดเสนอความคุ้มครองที่เหมาะสมสำหรับคุณ.

ระเบียบวิธี

Investopedia ทุ่มเทเพื่อให้ผู้บริโภคได้รับคำวิจารณ์ที่เป็นกลางและครอบคลุมเกี่ยวกับผู้ให้บริการประกันภัยสำหรับเจ้าของบ้าน เราได้ตรวจสอบตัวเลือกความคุ้มครองของผู้ให้บริการประกันภัยแต่ละราย ส่วนลดที่มี บริการลูกค้า และ การให้คะแนนความพึงพอใจเพื่อให้แน่ใจว่าเนื้อหาของเราช่วยให้ผู้ใช้ตัดสินใจประกันภัยที่เหมาะสมสำหรับ ความต้องการ

ได้รับใบเสนอราคา