นักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิต: เส้นทางอาชีพและคุณสมบัติ

ในโลกการเงิน เสี่ยง คือสิ่งที่ส่งผลเสียต่อคุณ การลงทุน การตัดสินใจ ไม่ว่าจะเป็นการสูญเสียหรือเหตุการณ์ที่ไม่แน่นอน และความเสี่ยงไม่ได้เป็นเพียงสิ่งที่ผู้คนประสบ ธุรกิจก็สามารถเผชิญกับความเสี่ยงได้เช่นกัน การตัดสินใจบางอย่างอาจมีความเสี่ยงมากกว่าการตัดสินใจอื่น ทั้งหมดขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงหน่วยงานที่รับความเสี่ยง ประเภทของการตัดสินใจลงทุนที่เกี่ยวข้อง และอื่นๆ

แต่เป็นสิ่งที่เสี่ยงที่สามารถวัดได้จริงหรือ? ป้อนนักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิต นี่คือมืออาชีพที่พิจารณาตัวแปรทั้งหมดที่เกี่ยวข้องและกำหนดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องก่อนที่จะให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการดำเนินการ หากคุณเคยคิดที่จะเป็นนักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิต โปรดอ่านต่อไป บทความนี้สรุปพื้นฐานบางส่วนของเส้นทางอาชีพนี้ รวมถึงหน้าที่ ความรับผิดชอบ คุณสมบัติ และแนวโน้มงาน

นักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตคืออะไร?

ความเสี่ยงด้านเครดิต นักวิเคราะห์ทำงานในแผนกสินเชื่อและสินเชื่อของบริษัทการลงทุน ธนาคารพาณิชย์และวาณิชธนกิจ ผู้ให้กู้บัตรเครดิต หน่วยงานจัดอันดับเครดิต และสถาบันการเงินอื่นๆ พวกเขาประเมิน ความน่าเชื่อถือ ของผู้ขอสินเชื่อรายใหม่และติดตามความคืบหน้า ผลประกอบการทางการเงิน ของลูกค้าสินเชื่อที่มีอยู่

นักวิเคราะห์อาจทำงานโดยตรงกับผู้บริโภคและลูกค้าธุรกิจเพื่อรวบรวมข้อมูลและดำเนินการด้านเครดิต การประเมินหรืออาจทำงานร่วมกับตัวแทนขายปลีกหรือเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่ดูแลลูกค้า การสื่อสาร.

พวกเขาใช้เทคนิคการวิเคราะห์ที่หลากหลายเพื่อประเมินความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมเงินหรือการให้สินเชื่อแก่ผู้สมัคร นักวิเคราะห์มักจะประเมิน รายงานเครดิต, ประวัติการชำระเงิน, งบการเงินและประวัติการทำงาน เมื่อประเมินธุรกิจ นักวิเคราะห์อาจศึกษาการดำเนินงานของธุรกิจ ตลอดจนอุตสาหกรรมและตลาดท้องถิ่นที่ดำเนินธุรกิจอยู่ เพื่อกำหนดแนวโน้มการแข่งขันที่กำลังดำเนินอยู่

นักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตมักจัดทำรายงานและคำแนะนำตามงานวิเคราะห์ของพวกเขา ตัวอย่างเช่น พวกเขาอาจตัดสินใจเงื่อนไข วงเงินและอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้กู้ที่ขอสินเชื่อหรือบัตรเครดิต พวกเขาทำเช่นนั้นเพื่อให้ผู้กู้มีตัวเลือกเครดิตที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในขณะที่ปกป้องผลประโยชน์สูงสุดของ ผู้ให้กู้ หากผู้กู้ผิดนัดในภาระผูกพันของตน

นักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตบางคนยังตัดสินใจขั้นสุดท้ายว่าจะอนุมัติหรือปฏิเสธการให้สินเชื่อแก่ผู้สมัครที่ไม่คู่ควรหรือไม่ ในกรณีส่วนใหญ่ ผู้จัดการฝ่ายการเงินหรือ คณะกรรมการสินเชื่อ คือผู้ที่ตัดสินใจขั้นสุดท้ายโดยพิจารณาจากงานของนักวิเคราะห์และปัจจัยอื่นๆ

คุณสมบัติทางการศึกษา

นายจ้างส่วนใหญ่ที่มองหานักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตชอบผู้สมัครงานระดับปริญญาตรีในสาขาธุรกิจเชิงปริมาณ เช่น การเงิน การบัญชี, เศรษฐศาสตร์. หรือสาขาที่เกี่ยวข้อง อย่างไรก็ตาม งานระดับเริ่มต้นบางงานในสาขานี้เปิดรับผู้สมัครที่มีระดับอนุปริญญาในสาขาวิชาที่เกี่ยวข้องและมีประสบการณ์การทำงานที่มีคุณสมบัติในธนาคารหรือบริษัททางการเงินอื่นๆ

จากการสำรวจอาชีพปี 2015 ที่จัดทำขึ้นสำหรับสหรัฐอเมริกา สำนักสถิติแรงงาน (BLS), 27% ของ นักวิเคราะห์สินเชื่อ ทั่วประเทศรายงานระดับอนุปริญญาเป็นวุฒิการศึกษาสูงสุดของพวกเขา

โดยทั่วไปแล้วจำเป็นต้องมีวุฒิการศึกษาระดับปริญญาตรีและประสบการณ์การทำงานที่เกี่ยวข้องอย่างมากเพื่อความก้าวหน้าในตำแหน่งหัวหน้างานและตำแหน่งการจัดการทางการเงินระดับสูง อย่างไรก็ตาม บริษัทการเงินส่วนใหญ่ต้องการจ้างผู้จัดการที่มีปริญญาโทใน บริหารธุรกิจ, การเงิน หรือ วิชาที่เกี่ยวข้อง

เส้นทางอาชีพ

นักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตส่วนใหญ่เริ่มต้นในสาขานี้โดยทำงานในตำแหน่งวิเคราะห์ระดับจูเนียร์หลังจากได้รับอนุปริญญาหรือปริญญาตรี บางตำแหน่งเกี่ยวข้องกับ สินเชื่อผู้บริโภค การประเมินและอาจเหมาะสมกับผู้สมัครที่มีระดับอนุปริญญาและประสบการณ์ที่เกี่ยวข้อง ตำแหน่งที่เน้นการประเมินสินเชื่อธุรกิจมักต้องการความรู้ด้านการเงินและ หลักการบัญชี และจำเป็นต้องมีวุฒิการศึกษาระดับมหาวิทยาลัย

ด้วยประสบการณ์หลายปีและผลงานที่ดี นักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตระดับจูเนียร์สามารถก้าวขึ้นสู่ตำแหน่งระดับสูงโดยมีความรับผิดชอบสำหรับงานที่ได้รับมอบหมายที่ซับซ้อนมากขึ้น ในบางบริษัท นักวิเคราะห์อาวุโสดูแลทีมจัดการการวิเคราะห์เฉพาะ ตลาด, ภูมิภาค, หรือ อุตสาหกรรม. นักวิเคราะห์ที่มีผลงานดีเด่นสามารถขึ้นสู่ตำแหน่งการจัดการทางการเงินที่ดูแลแผนกวิเคราะห์ ตัดสินใจด้านเครดิตขั้นสุดท้าย และติดตามผลการปฏิบัติงานของแผนก

คุณสมบัติอื่นๆ

ในขณะที่นักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตไม่ต้องการใบอนุญาตหรือใบรับรองระดับมืออาชีพเพื่อทำงานในภาคสนาม การบริหารความเสี่ยง สมาคมฯ การรับรองความเสี่ยงด้านเครดิต การแต่งตั้ง (CRC) เป็นวิธีที่ดีในการก้าวเข้าสู่ตลาดงาน การกำหนด CRC ได้รับการออกแบบสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านการให้สินเชื่อและสินเชื่อที่มีประสบการณ์ด้านเครดิตอย่างน้อยสามปี การวิเคราะห์ความเสี่ยง.

ดังนั้นการกำหนดนี้จึงถือเป็นคุณสมบัติสำหรับความก้าวหน้าในการวิเคราะห์เครดิตระดับสูงและตำแหน่งการจัดการทางการเงิน ผู้สมัครจะต้องผ่านการทดสอบที่ครอบคลุมความรู้เจ็ดด้านในด้านความเสี่ยงด้านเครดิต

แนวโน้มงานและเงินเดือน

จากการวิเคราะห์ตลาดงานที่ดำเนินการโดย BLS การจ้างงานของนักวิเคราะห์สินเชื่อในสหรัฐอเมริกา คาดว่าจะเติบโตประมาณ 8% ระหว่างปี 2559 ถึง 2569 ซึ่งเป็นค่าเฉลี่ยของทุกอาชีพใน เศรษฐกิจ. แคลิฟอร์เนียมีระดับการจ้างงานสูงที่สุดในบรรดารัฐ รองลงมาคือนิวยอร์กและเท็กซัส

นักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตได้รับเงินเดือนพื้นฐาน NS ค่าแรงมัธยฐานของประเทศ สำหรับมืออาชีพทุกคนในสาขานี้อยู่ที่ $84,930 ต่อปี ณ เดือนพฤษภาคม 2019 10% แรกในสาขานี้มีรายได้มากกว่า 145,840 ดอลลาร์ต่อปี ในขณะที่ 10% ล่างสุดมีรายได้น้อยกว่า 43,430 ดอลลาร์ต่อปี นักวิเคราะห์สินเชื่อที่ได้รับค่าตอบแทนสูงสุดในประเทศมีงานทำในนิวยอร์กและวอชิงตัน ดี.ซี.

เช่นเดียวกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินอื่นๆ นักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตอาจได้รับ a โบนัส และสวัสดิการอื่นๆ นอกเหนือจากฐานเงินเดือนประจำปี ตาม payscale.com, โบนัสเฉลี่ยสำหรับนักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตคือ $5,000 ด้วย การแบ่งปันผลกำไร เป็นจำนวนเงินประมาณ 2,000 เหรียญต่อปี