วิธีการเป็น Super Saver เพื่อการเกษียณอายุ

เมื่อพูดถึงการเกษียณอายุ ชาวอเมริกันจำนวนมากยังคงไม่พร้อมด้านการเงิน ตามที่สถาบันนโยบายเศรษฐกิจ ค่ามัธยฐาน ยอดเงินออมเพื่อการเกษียณของครอบครัวในวัยทำงานโดยทั่วไปคือ $5,000 เงินออมเฉลี่ยสำหรับเด็กอายุ 32-37 ปีอยู่ที่ 480 ดอลลาร์เท่านั้น

อย่างไรก็ตาม มีกลุ่มหนึ่งที่อาจชนะ เกษียณอายุ เกมออมทรัพย์ ชุดที่แตกต่างของ พันปี ซุปเปอร์เซฟเวอร์กำลังเสียสละทางการเงินอย่างจริงจังเพื่อชดเชยบัญชีเกษียณของพวกเขา คำถามคือ คุ้มไหม?

คนรุ่นมิลเลนเนียลบางคนออมทรัพย์อย่างไร

การสำรวจเมื่อเร็วๆ นี้จาก Principal Financial Group ได้พิจารณาอย่างใกล้ชิดถึงนิสัยทางการเงินของผู้ออมรุ่นมิลเลนเนียลที่ออมเงินสมทบ 90% หรือมากกว่าต่อปีใน

401(k) แผน หัวข้อทั่วไปในหมู่ผู้ประหยัดสุด ๆ เหล่านี้คือการเกษียณอายุเป็นลำดับความสำคัญทางการเงินสูงสุดของพวกเขา ร้อยละเก้าสิบของ Millennials ที่รวมอยู่ในการสำรวจกล่าวว่ามีความสำคัญมากกว่าการเลี้ยงดูครอบครัว

ในแง่ของจำนวนเงินที่พวกเขาประหยัดได้ คนรุ่นมิลเลนเนียลเหล่านี้เก็บเงินไว้ 16,200 เหรียญใน 401 (k) ที่ต่ำสุด และ 18,000 เหรียญที่ระดับบนแล้วมันเป็นอย่างไรเมื่อเปรียบเทียบกับประชากรผู้ช่วยชีวิตที่เหลือโดยทั่วไป?

ในปี 2560 ค่าเฉลี่ย 401(k) เลื่อนเวลา อัตราอยู่ที่ 6.8% ตามรายงานประจำปี "How America Saves" ของ Vanguard ฉบับล่าสุดสมมติว่ารายได้ครัวเรือนเฉลี่ยอยู่ที่ 56,516 ดอลลาร์ นั่นหมายความว่าผู้ออมทั่วไปมีรายได้ 401(k) เท่ากับ 3,843 ดอลลาร์ กลุ่ม Millennials ที่พยายามผลักดันแผนงานของตนให้เต็มที่สามารถประหยัดเงินได้ประมาณ 5-6 เท่าของจำนวนเงินดังกล่าว

ในการบริจาคเหล่านี้ กลุ่ม Millennials ได้ทำการแลกเปลี่ยนในด้านอื่นๆ ตามรายงานของ Principal Financial Group 47% ของ Super Saver ขับรถรุ่นเก่าๆ เพื่อที่พวกเขาจะได้นำเงินเข้าบัญชีเกษียณมากขึ้น ร้อยละ 18 ของคนรุ่นมิลเลนเนียลเลือกที่จะเช่าต่อ เมื่อเทียบกับการซื้อบ้าน และ 42% ไม่เดินทางบ่อยเท่าที่พวกเขาต้องการ เพื่อที่พวกเขาจะได้ประหยัดมากขึ้น

พวกเขายังเต็มใจที่จะก้าวต่อไปอย่างมืออาชีพ โดย 40% อดทนกับความเครียดจากการทำงาน และ 27% ของเวลากับเพื่อนและครอบครัว ดังนั้นพวกเขาจึงมีชั่วโมงในการทำงานมากขึ้น

การเสียสละเหล่านั้นมีค่าอะไร?

การพิจารณาว่าการเลื่อนการซื้อบ้าน ข้ามวันหยุด หรือขับรถเก่าเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผลหรือไม่นั้น ท้ายที่สุดแล้วเป็นเรื่องตัวเลข สมมติว่าผู้ช่วยชีวิตหญิงอายุ 30 ปีบริจาคเงิน 16,200 ดอลลาร์ให้กับ 401(k) ของเธอต่อปี โดยคิดเป็น 100% การจับคู่นายจ้าง ของ 6% แรกที่ประหยัดได้ หากพนักงานคนนั้นได้รับผลตอบแทน 6% ต่อปี เธอสามารถเกษียณอายุได้เมื่ออายุ 65 ปี โดยมีเงินออมมากกว่า 2.2 ล้านดอลลาร์ หากเธอบริจาคเงิน 18,500 ดอลลาร์ ตัวเลขนั้นจะเติบโตมากกว่า 2.4 ล้านดอลลาร์

การใช้ค่ามัธยฐาน รายได้ของครัวเรือน ที่ 56,516 ดอลลาร์และอัตราการบริจาค 6.8% คนอายุ 30 ปีคนเดิมจะมีเงินออมประมาณ 800,000 ดอลลาร์แทน สมมติว่า 6% ผลตอบแทนประจำปี. นั่นยังคงเป็นจำนวนเงินที่เหมาะสม แต่ก็ห่างไกลจากสิ่งที่เซฟสุดยอดตั้งไว้

ในปี 2020 และ 2021 คนรุ่นมิลเลนเนียลสามารถมีส่วนร่วมมากขึ้นตั้งแต่ สรรพากรบริการ (IRS) เพิ่มขีด จำกัด การบริจาคสำหรับ 401 (k) s สำหรับปี 2020 และ 2021 วงเงินบริจาคสูงสุดสำหรับ 401(k)—ในฐานะพนักงาน—คือ 19,500 ดอลลาร์

คุณจะเป็นผู้รักษาระดับสุดยอดได้อย่างไรหากคุณใช้แผนของคุณไม่เต็มที่หรือไม่มีสิทธิ์เข้าถึง 401 (k) ในที่ทำงาน?

หากคุณมี 401 (k) คุณสามารถเริ่มต้นด้วยการประเมินจำนวนเงินบริจาคปัจจุบันของคุณใหม่ อย่างน้อยที่สุด คุณควรมีส่วนร่วมมากพอที่จะได้บริษัทที่ตรงกัน หากไม่เป็นเช่นนั้น การเพิ่มการเลื่อนเวลาของคุณควรมีความสำคัญ ดังนั้นคุณจะไม่พลาดเงินฟรี

จากนั้นประเมิน .ของคุณ งบประมาณ เพื่อดูว่าคุณสามารถลดหรือขจัดค่าใช้จ่ายบางส่วนได้หรือไม่ เมื่อคุณสามารถตัดสิ่งต่าง ๆ ออกจากงบประมาณได้ คุณจะลดจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ต่อไป นั่นคือเงินที่คุณสามารถใช้เพื่อเพิ่มการบริจาค 401 (k) ของคุณ การโอนย้ายการขึ้นเงินเดือนประจำปีของคุณเป็น 401(k) เป็นอีกทางเลือกหนึ่งหากคุณได้ลดงบประมาณลงให้มากที่สุดแล้ว

หากแผนของคุณมีคุณลักษณะการเพิ่มระดับอัตโนมัติ นั่นเป็นอีกวิธีหนึ่งในการสร้างการออมของคุณอย่างไม่ลำบาก การวิเคราะห์ล่าสุดจาก Fidelity Investments มียอดดุล 401(k) สูงถึง 112,300 ดอลลาร์ตลอดกาล ในบรรดา 33% ของคนงานที่เพิ่มขึ้น อัตราการออม ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา 60% ของพวกเขาทำเช่นนั้นโดยใช้การยกระดับอัตโนมัติ

ออมทรัพย์ใน บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) เป็นอีกทางเลือกหนึ่งหากคุณไม่มี 401 (k) ประจำปี ผลงาน ขีด จำกัด สำหรับ IRA ต่ำกว่า 401 (k) ที่ 6,000 ดอลลาร์สำหรับปี 2020 และ 2021อย่างไรก็ตาม เงินยังสามารถเพิ่มขึ้นได้เมื่อเวลาผ่านไป หากคุณประหยัดจำนวนเงินสูงสุด

จำไว้นะ IRA .แบบดั้งเดิม เสนอการหักเงินสมทบในขณะที่a Roth IRA ช่วยให้คุณสามารถถอนเงินปลอดภาษีได้หลังจากที่คุณเกษียณอายุหากคุณคาดหวังว่าจะมีรายได้มากขึ้นในภายหลัง การถอนเงินแบบปลอดภาษีอาจทำให้ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีมากกว่าการหักเงินสมทบ

บรรทัดล่าง

การเป็นซุปเปอร์เซฟเวอร์อาจไม่สมจริงสำหรับทุกคน อย่างไรก็ตาม เป็นไปได้ที่จะสร้างกลยุทธ์การเกษียณอายุที่ดี แม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้แผนเกษียณอายุของนายจ้างอย่างเต็มที่ก็ตาม การออมให้มากที่สุดเท่าที่งบประมาณของคุณจะเอื้ออำนวย การเริ่มต้นก่อนเวลา และการเก็บเงินไว้อย่างสม่ำเสมอเป็นขั้นตอนสำคัญในการบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ