การรับประกันความสูญเสียในอุตสาหกรรม (ILW) คำจำกัดความ

การรับประกันการสูญหายของอุตสาหกรรม (ILW) คืออะไร?

การรับประกันการสูญเสียในอุตสาหกรรม (ILW) คือ a ประกันภัยต่อ หรือ อนุพันธ์ สัญญาที่จ่ายเมื่อความสูญเสียทางการเงินที่มีประสบการณ์โดยอุตสาหกรรมเกินเกณฑ์ที่กำหนด หรือที่เรียกว่าการรับประกันความสูญเสียดั้งเดิม สัญญามักจะเขียนขึ้นโดยกองทุนป้องกันความเสี่ยงหรือบริษัทประกันภัยต่อ ซึ่งสามารถดูดซับความสูญเสียที่มีนัยสำคัญได้ดีกว่าเมื่อเทียบกับบริษัทประกันรายย่อย

การรับประกันการสูญหายของอุตสาหกรรม (ILW) ทำงานอย่างไร

การรับประกันความสูญเสียในอุตสาหกรรมจะชดเชยบริษัทต่างๆ—โดยปกติคือผู้ประกันตน—เมื่อเหตุการณ์ภัยพิบัติส่งผลกระทบอย่างรุนแรงต่ออุตสาหกรรมของพวกเขาในวงกว้าง เพื่อเป็นการตอบแทนการชำระ

พรีเมี่ยมผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินหากความเสียหายทั่วทั้งอุตสาหกรรมเกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า

ผู้ประกันตนอาจเชี่ยวชาญในสายงานเฉพาะของ ความคุ้มครอง และรับประกันนโยบายในพื้นที่จำกัด บริษัทอาจเขียน การประกันภัยทรัพย์สิน นโยบายในฟลอริดา เป็นต้น ในกรณีส่วนใหญ่ ความถี่และความรุนแรงของการเรียกร้องจะถูกจำกัดให้อยู่ในพื้นที่ขนาดเล็ก เช่น เมื่อน้ำท่วมทะเลสาบและสร้างความเสียหายให้กับบ้านไม่กี่หลัง

อย่างไรก็ตาม ด้วยภัยพิบัตินั้น จำนวนทรัพย์สินที่เสียหายและขอบเขตของความเสียหายสามารถบานปลายได้อย่างรวดเร็ว อาจทำให้ผู้เอาประกันภัยเข้า ล้มละลาย. เพื่อป้องกันภัยพิบัติ บริษัทประกันอาจซื้อการรับประกันการสูญเสียในอุตสาหกรรม

ครอบคลุมในการสูญเสียอุตสาหกรรม การรับประกัน มักถูกทริกเกอร์โดยบุคคลที่สามที่รายงานว่ามีเหตุการณ์เกิดขึ้น มากกว่าโดยผู้เอาประกันภัยที่ระบุว่ามีการสูญเสีย บุคคลภายนอกนี้อาจจะเป็น an ดัชนี มอบหมายให้วัดความสูญเสียของอุตสาหกรรม ตัวอย่างทั่วไป ได้แก่ Property Claims Service ในสหรัฐอเมริกาหรือ SIGMA ซึ่งเป็นแผนกหนึ่งของ Swiss Re

ตัวอย่างการรับประกันการสูญเสียของอุตสาหกรรม (ILW)

พิจารณาผู้ประกันตนที่รับประกันนโยบายการประกันทรัพย์สินทั่วรัฐที่ได้รับผลกระทบจากพายุเฮอริเคนเป็นครั้งคราว เนื่องจากพายุเฮอริเคนอาจสร้างความเสียหายเป็นแนวกว้างในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์และส่งผลกระทบต่อผู้ถือกรมธรรม์จำนวนมากพร้อมกัน ซื้อการรับประกันความสูญเสียในอุตสาหกรรมด้วยวงเงินคุ้มครอง 125 ล้านดอลลาร์ ซึ่งจะเกิดขึ้นเมื่อขาดทุนมากกว่า 1 หมื่นล้านดอลลาร์ รายงาน สิ่งนี้หมายความว่าหากมีการรายงานความเสียหายมากกว่า 10 พันล้านดอลลาร์จากพายุเฮอริเคน บริษัท ประกันจะได้รับ 125 ล้านดอลลาร์

ประเภทของการรับประกันการสูญเสียในอุตสาหกรรม (ILWs)

สัญญาการรับประกันความสูญเสียในอุตสาหกรรมมักเป็นสัญญารายปีและสามารถซื้อได้ในระหว่างและหลังเหตุการณ์ภัยพิบัติที่เกิดขึ้น

ตัวอย่างเช่น มีสัญญาแมวอยู่ซึ่งสามารถซื้อขายได้ในขณะที่มีเหตุการณ์เกิดขึ้น สัญญาแมวตายซึ่งสามารถซื้อได้หลังจากเหตุการณ์เกิดขึ้นโดยที่ยังไม่ทราบจำนวนการสูญเสียอุตสาหกรรมทั้งหมด และฝาครอบสำรองซึ่งให้การป้องกันเหตุการณ์ที่ตามมาอันเนื่องมาจากภัยพิบัติ เช่น ไฟไหม้หรือน้ำท่วม

คำติชมของการรับประกันการสูญเสียอุตสาหกรรม (ILWs)

เช่นเดียวกับรูปแบบส่วนใหญ่ของ ประกันภัยการรับประกันการสูญเสียในอุตสาหกรรมไม่มีข้อโต้แย้ง การพิจารณาอย่างเฉพาะเจาะจงด้านหนึ่งคือตัวกระตุ้นที่ระบุไว้ในสัญญาและความสัมพันธ์กับดัชนีที่ได้รับการเสนอชื่อซึ่งรับผิดชอบในการระบุว่าได้รับการปฏิบัติตามหรือไม่

ในอดีต มีหลายกรณีที่ทริกเกอร์ที่ตกลงไว้และดัชนีที่เลือกให้แสดงไม่ได้จัดตำแหน่งอย่างเหมาะสม นั่นอาจเป็นเพราะเรื่องง่ายๆ อย่างดัชนีติดตามภูมิภาคต่าง ๆ ของโลก ไม่ใช่การติดตามบางอย่าง เหตุการณ์ที่ครอบคลุมในสัญญา หรือสองดัชนีที่ใช้ซึ่งสร้างการประมาณการขาดทุนที่แตกต่างกันอย่างมากมายและขัดแย้งกัน

ประวัติการรับประกันการสูญหายของอุตสาหกรรม (ILW)

สัญญาการรับประกันการสูญเสียในอุตสาหกรรมครั้งแรกที่มีการซื้อขายในปี 1980 และค่อนข้างต่ำตลาดยังเล็กจนเร่งด่วนของ กองทุนป้องกันความเสี่ยง เข้าสู่การต่อสู้และตลาดการประกันภัยต่อแบบย้อนหลัง (การประกันภัยต่อสำหรับ บริษัท ประกันภัยต่อ) ล่มสลาย

ในขณะที่ตลาดการรับประกันการสูญเสียอุตสาหกรรมไม่ได้รับการยอมรับ แลกเปลี่ยน หรือแหล่งหักบัญชีเพื่อติดตามปริมาณ คาดว่าจะมีมูลค่าประมาณ 5.5 พันล้านดอลลาร์ถึง 6 พันล้านดอลลาร์ในเดือนมกราคม 2562