คำจำกัดความของเงินงวดที่ชำระทันที

เงินงวดที่ชำระทันทีคืออะไร?

เงินงวดที่ชำระทันทีคือสัญญาระหว่างบุคคลธรรมดากับบริษัทประกันภัยที่จ่ายเงินให้เจ้าของหรือ ผู้รับปี,รับประกันรายได้เริ่มต้นแทบจะในทันที มันแตกต่างจาก เงินงวดรอตัดบัญชีซึ่งเริ่มชำระเงินในวันข้างหน้าซึ่งเลือกโดยเจ้าของเงินรายปี เงินงวดที่ชำระทันทีเรียกอีกอย่างว่าเงินรายปีแบบพรีเมี่ยมเดียว (SPIA) เงินรายปีของรายได้หรือเพียงแค่เงินงวดทันที

วิธีการชำระเงินงวดที่จ่ายทันที

บุคคลมักจะซื้อเงินงวดที่ชำระทันทีโดยจ่ายเงินก้อนให้กับ บริษัท ประกันภัย ในทางกลับกัน บริษัท ประกันภัยสัญญาว่าจะจ่ายเงินรายได้ประจำให้กับผู้รับเงินรายปีตามเงื่อนไขของสัญญา จำนวนเงินที่ชำระนั้นคำนวณโดยผู้ประกันตน โดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น อายุของผู้รับเงินรายปี อัตราดอกเบี้ยที่มีอยู่ และระยะเวลาในการชำระเงินต่อไป

โดยปกติการชำระเงินจะเริ่มภายในหนึ่งเดือนของการซื้อ ผู้รับบำนาญยังสามารถตัดสินใจได้ว่าต้องการรับเงินบ่อยเพียงใด ซึ่งเรียกว่า "โหมด" โหมดรายเดือนเป็นเรื่องปกติมากที่สุด แต่การชำระเงินรายไตรมาสหรือรายปีก็เป็นตัวเลือกเช่นกัน

ผู้คนมักซื้อเงินงวดที่จ่ายทันทีเพื่อเสริมรายได้อื่นๆ เพื่อการเกษียณ เช่น ประกันสังคม ไปตลอดชีวิต นอกจากนี้ยังสามารถซื้อเงินงวดที่ชำระทันทีซึ่งจะให้รายได้ในระยะเวลาที่จำกัด เช่น 5 หรือ 10 ปี

โดยทั่วไปการชำระเงินงวดที่ชำระทันทีจะคงที่ตลอดระยะเวลาของสัญญา อย่างไรก็ตาม บริษัทประกันบางแห่งก็เสนอให้ ค่างวดแบบผันแปรทันที ที่ผันผวนตามผลการดำเนินงานของพอร์ตหลักทรัพย์อ้างอิง เหมือนกับรอตัดบัญชี ค่างวดแบบผันแปร. อีกรูปแบบหนึ่งคือ เงินรายปีที่ได้รับการคุ้มครองเงินเฟ้อหรือเงินรายปีตามดัชนีเงินเฟ้อ ซึ่งสัญญาว่าจะเพิ่มการชำระเงินให้สอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อในอนาคต

ข้อพิจารณาพิเศษ

ข้อเสียเปรียบประการหนึ่งของการจ่ายเงินงวดทันทีคือการชำระเงินมักจะสิ้นสุดลงเมื่อผู้รับเงินปีเสียชีวิต และบริษัทประกันภัยจะรักษายอดเงินคงเหลือ ดังนั้นผู้รับเงินรายปีที่เสียชีวิตเร็วกว่าที่คาดไว้อาจไม่ได้รับเงินที่คุ้มค่าจากข้อตกลง ในอีกทางหนึ่ง ผู้รับบำนาญที่มีอายุยืนยาวอาจออกมาข้างหน้า

มีบางวิธีในการแก้ไขปัญหานี้ หนึ่งคือการเพิ่มบุคคลที่สองในสัญญาเงินรายปี (เรียกว่า a เงินงวดร่วมและผู้รอดชีวิต). นอกจากนี้ยังสามารถซื้อเงินรายปีที่ค้ำประกันการชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ของผู้รับเงินปีสำหรับ ช่วงเวลาหนึ่งหรือจะคืนเงินต้นของผู้รับเงินปีหากผู้รับเงินปีเสียชีวิตก่อนกำหนด (เรียกว่า a เงินงวดคืนเงิน). บทบัญญัติดังกล่าวมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอย่างไรก็ตาม

เมื่อซื้อแล้ว เงินงวดที่ชำระทันทีจะไม่สามารถยกเลิกการคืนเงินได้ นี่อาจเป็นปัญหาหากผู้รับเงินรายปีต้องการเงินในกรณีฉุกเฉินทางการเงิน ด้วยเหตุนี้จึงควรที่จะมี กองทุนฉุกเฉิน กันไว้สำหรับความต้องการที่ไม่คาดฝันก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะวางเงินไว้เท่าไหร่ในเงินงวด