ระบบลงทะเบียนสินเชื่อที่อยู่อาศัย—คำจำกัดความของ MERS

ระบบลงทะเบียนสินเชื่อที่อยู่อาศัยอิเล็กทรอนิกส์—MERS คืออะไร?

ระบบการลงทะเบียนสินเชื่อที่อยู่อาศัยอิเล็กทรอนิกส์ (MERS) เป็นฐานข้อมูลที่สร้างโดยอุตสาหกรรมการธนาคารเพื่อการจำนอง ทะเบียนอิเล็กทรอนิกส์ที่เป็นความลับของการจำนองที่เกิดขึ้นในสหรัฐอเมริกา จะติดตามการโอนและการปรับเปลี่ยนสิทธิ์ในการให้บริการและความเป็นเจ้าของเงินกู้ มันถูกใช้โดยอุตสาหกรรมการเงินอสังหาริมทรัพย์สำหรับการซื้อขายบันทึกสินเชื่อที่อยู่อาศัยและเชิงพาณิชย์

MERS ซึ่งหมายถึงบริษัทเอกชนที่จัดการฐานข้อมูล ได้รับการอนุมัติจากองค์กรที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล เช่น Federal National Mortgage Association (แฟนนี่ เม), Federal Home Loan Mortgage Corporation (เฟรดดี้ แม็ค)และสมาคมสินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐบาลแห่งชาติ (จินนี่ เม)พร้อมด้วยหน่วยงานของรัฐ เช่น Federal Housing Administration (FHA) และ Department of Veterans Administration (VA) ที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย หน่วยงานการเงินการเคหะแห่งแคลิฟอร์เนียและยูทาห์และหน่วยงานจัดอันดับวอลล์สตรีทรายใหญ่ทั้งหมดก็ใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้เช่นกัน

ทำความเข้าใจกับระบบลงทะเบียนสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบอิเล็กทรอนิกส์—MERS

ทุกครั้งที่มีการขายจำนองจากธนาคารแห่งหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่ง การมอบหมายงาน—เอกสารที่แสดงว่ามีการโอนเงินจำนอง—ในทางทฤษฎี จัดเตรียมและบันทึกไว้ในบันทึกที่ดินของเคาน์ตี การมอบหมายจะโอนดอกเบี้ยทั้งหมดที่ผู้ให้กู้เดิมมีภายใต้การจำนองไปยังธนาคารใหม่

โดยการติดตามการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ MERS ขจัดแนวปฏิบัติที่ผู้ให้กู้มีมายาวนาน ต้องบันทึกการมอบหมายงานกับผู้บันทึกเขตทุกครั้งที่มีการขายเงินกู้จากธนาคารหนึ่งไปยัง อื่น.

ระบบ MERS ถูกใช้โดยผู้ริเริ่มการจำนอง, ผู้ให้บริการ, ผู้ให้กู้คลังสินค้า, ผู้ให้กู้ค้าส่ง, ผู้ค้าปลีก ผู้ให้กู้ ผู้ดูแลเอกสาร ตัวแทนการตั้งถิ่นฐาน บริษัทกรรมสิทธิ์ ผู้ประกันตน นักลงทุน ผู้บันทึกมณฑล และ ผู้บริโภค. เจ้าหน้าที่เทศมณฑลและหน่วยงานกำกับดูแล และเจ้าของบ้านสามารถเข้าถึง MERS ได้ฟรี เจ้าของบ้านสามารถค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับการจำนองของตนเองที่ลงทะเบียนกับระบบ

เพื่อที่จะใช้การติดตามทางอิเล็กทรอนิกส์ ผู้ให้บริการของการจำนองจะกำหนดหมายเลขประจำตัวจำนอง (MIN) จากนั้นจึงลงทะเบียนเงินกู้กับฐานข้อมูล MERS บางครั้ง MERS เองถูกกำหนดให้เป็นผู้รับจำนอง เนื่องจากผู้ให้กู้รายเดิมได้รับการเรียกอย่างเป็นทางการในเอกสารการจำนอง เงินกู้ดังกล่าวเรียกว่าเงินกู้ผู้รับจำนองดั้งเดิม (MOM) จากนั้น ผู้ขายสามารถเริ่มต้นการจำนองกับ MERS ในฐานะผู้เสนอชื่อผู้ให้กู้ (เรียกอีกอย่างว่า เป็นผู้รับผลประโยชน์) แล้วมอบหมายหรือบันทึกการมอบหมายเงินกู้ให้เมอร์สในที่ดินของมณฑล บันทึก. สิ่งนี้จะทำให้ MERS เป็นผู้รับจำนอง

หากผู้ให้กู้ขายเงินกู้ MERS จะอัปเดตข้อมูลเกี่ยวกับการจำนอง ผู้ให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถลบออกจากฐานข้อมูล MERS ได้โดยส่งคำขอให้ปิดการใช้งาน ในทางกลับกัน MERS จะแจ้งให้ Fannie Mae ทราบ หากผู้ให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยต้องการยุติการเป็นสมาชิกกับ MERS ทั้งหมด จะต้องแจ้งให้แฟนนี่ เม ทราบโดยเร็วที่สุด

ข้อดีและข้อเสียของระบบการลงทะเบียนอิเล็กทรอนิกส์สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย—MERS

ในฐานะที่เป็นเว็บไซต์อิเล็กทรอนิกส์ครบวงจรสำหรับเอกสารจำนอง—โฉนดแห่งความไว้วางใจ
และตั๋วสัญญาใช้เงิน—MERS ช่วยให้กระบวนการจำนองง่ายขึ้นอย่างมาก MERS สามารถทำหน้าที่เป็นมาตรการประหยัดค่าใช้จ่ายได้ในระดับหนึ่งเพราะโดยการกระทำ
ในฐานะผู้รับจำนอง จะตัดค่าใช้จ่ายในการบันทึกการโอน
การจำนองจากผู้ให้กู้รายหนึ่งไปยังอีกรายหนึ่ง การมีเงินกู้ในชื่อ MERS (ในฐานะผู้ได้รับการเสนอชื่อ) ในบันทึกที่ดินช่วยประหยัดเวลาและค่าใช้จ่ายในการบันทึก เนื่องจากไม่จำเป็นต้องมอบหมายงานหลายครั้งทุกครั้งที่เงินกู้เปลี่ยนมือ

ฐานข้อมูลมีการวิจารณ์บ้าง ในช่วง วิกฤตที่อยู่อาศัยปี 2551ระบบทำให้บางครั้งยากที่จะแยกแยะว่าใครเป็นเจ้าของการจำนอง ที่สร้างความท้าทายให้เจ้าของบ้านต้องเผชิญ การยึดสังหาริมทรัพย์ หรือผ่อนปรนเงินให้กู้ยืม เนื่องจากพวกเขาต้องการทราบว่าใครเป็นผู้จำนองเพื่อหาวิธีแก้ไข