คู่มือค่าใช้จ่ายในการปิดเงินกู้กิจการทหารผ่านศึก

ไม่ว่าพวกเขาจะประจำการในต่างประเทศหรือให้บริการในสหรัฐฯ กองทัพอเมริกันจะได้รับผลประโยชน์มากมายเมื่อ การดำรงตำแหน่งในกองทัพสิ้นสุดลง เช่น สวัสดิการพิเศษด้านสุขภาพและวิทยาลัยอิสระผ่าน GI. หลังเหตุการณ์ 9/11 ใบแจ้งหนี้. ผลประโยชน์เหล่านี้ยังขยายไปถึงความช่วยเหลือด้านที่อยู่อาศัยผ่านสินเชื่อบ้านที่ได้รับการสนับสนุนจากกิจการทหารผ่านศึก และแม้ว่าเงินกู้เหล่านั้นจะมีเงื่อนไขที่ดีและไม่จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์ แต่ก็ยังมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่แนบมาด้วย

ค่าใช้จ่ายในการปิดสินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?

แม้ว่ากระบวนการซื้อบ้านจะเป็นความพยายามที่มีราคาแพงอยู่แล้ว แต่การจำนอง

ค่าปิด ปิดช่องว่างระหว่างราคาสุดท้ายของทรัพย์สินและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่ทำให้การซื้อเสร็จสมบูรณ์ ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเหล่านั้น ซึ่งบางครั้งเรียกว่าค่าธรรมเนียมการชำระเงิน จะจ่ายให้กับผู้ให้กู้จำนองเพื่อสร้างและให้บริการเงินกู้ ค่าใช้จ่ายในการปิดอาจรวมถึง ค่าธรรมเนียมการกำเนิด, ค่าประเมินการสำรวจที่ดิน ภาษี และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง แม้ว่าผู้ซื้อจะต้องรับผิดชอบในการชำระค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่เหล่านี้ ผู้ขายจะเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายบางส่วน ในขณะที่ค่าใช้จ่ายอื่นๆ สามารถเจรจาได้

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีโดยเฉลี่ยสำหรับผู้ซื้อบ้านอยู่ระหว่างประมาณ 2% ถึง 5% ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมด จากข้อมูลของ National Association of Realtors ราคาขายบ้านปัจจุบันเฉลี่ยในเดือนมิถุนายน 2564 อยู่ที่ 363,300 ดอลลาร์ หากมีใครซื้อบ้านในราคานั้นและจำนองมีต้นทุนปิด 5% ติดอยู่ ค่าใช้จ่ายสุดท้ายจะเพิ่มอีก 18,165 ดอลลาร์

โครงร่างของค่าใช้จ่ายเหล่านี้รวมอยู่ใน ประมาณการสินเชื่อ ที่ผู้ให้กู้จะต้องให้ภายในสามวันทำการหลังจากได้รับใบสมัครจำนอง ในหลายกรณี การประมาณการต้นทุนการปิดเริ่มต้นเหล่านั้นอาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงเล็กน้อย หากเป็นกรณีนี้ จำนวนเงินสุดท้ายจะถูกเปิดเผยถัดจากประมาณการเดิมพร้อมกับคอลัมน์สรุปส่วนต่างในบัญชีของผู้ให้กู้ แบบปิดการเปิดเผยข้อมูลซึ่งให้ไว้ล่วงหน้าอย่างน้อยสามวันก่อน ปิด.

อะไรทำให้ต้นทุนการปิดของ VA แตกต่างกัน?

สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ได้รับการสนับสนุนจากเวอร์จิเนียนั้นแตกต่างจากการจำนองมาตรฐานโดยเนื้อแท้เพราะกรมทหารผ่านศึก กิจการ (VA) สัญญากับผู้ให้กู้ว่าพวกเขาจะสามารถชดใช้เงินกู้บางส่วนหรือทั้งหมดได้หากบ้านเข้าไป การยึดสังหาริมทรัพย์ การสนับสนุนดังกล่าวช่วยลดความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้คาดการณ์ได้อย่างมากโดยการให้เงินกู้ ซึ่งช่วยให้ทหารผ่านศึกได้รับการอนุมัติแม้ว่าจะไม่ได้เสนอเงินดาวน์ก็ตาม

เนื่องจากผู้ให้กู้มักมองว่าเป็นเดิมพันที่ปลอดภัยกว่า การจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจาก VA จึงมีค่าใช้จ่ายในการปิดที่ต่ำกว่า แม้ว่าค่าใช้จ่ายในการปิดโดยทั่วไปจะมีตั้งแต่ 2% ถึง 5% ของราคาซื้อบ้าน แต่ค่าใช้จ่ายที่ใกล้เคียงกันสำหรับเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจาก VA มีอัตราค่าธรรมเนียมการระดมทุนที่อยู่ระหว่าง 1.4% ถึง 2.3% ตาม VA จากตัวอย่างเดียวกันข้างต้น บ้านที่มีราคา 363,300 ดอลลาร์จะมีค่าใช้จ่ายในการปิดเพียง 8,356 ดอลลาร์

ค่าใช้จ่ายในการปิดเงินกู้ VA ทั่วไปและใครเป็นผู้จ่าย

แม้ว่าส่วนใหญ่จะทำงานในลักษณะเดียวกับการจำนองอื่น ๆ แต่การจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจาก VA ก็มีค่าใช้จ่ายในการปิดเช่นเดียวกัน ยังคงมีความแตกต่างระหว่างค่าใช้จ่ายที่เชื่อมโยงกับการจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจาก VA และการจำนองปกติ สิ่งสำคัญคือต้องสังเกตว่าตาม VA ผู้ขายไม่สามารถจ่ายค่าธรรมเนียมเกินกว่า 4% ของเงินกู้ทั้งหมดหรือที่เรียกว่าสัมปทานของผู้ขาย กฎนั้นใช้กับต้นทุนการปิดบางส่วนเท่านั้น เช่น ค่าธรรมเนียมการระดมทุน VA กฎนี้ไม่ครอบคลุมคะแนนส่วนลดเงินกู้

ด้านล่างนี้คือค่าใช้จ่ายในการปิดบางส่วนที่คุณสามารถคาดหวังได้จากประมาณการเงินกู้สำหรับการจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจาก VA

ค่าธรรมเนียมที่ผู้ขายต้องรับผิดชอบ

• ค่าคอมมิชชั่นของผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์ นายหน้าต้องได้รับเงินเช่นกัน ดังนั้นค่าคอมมิชชั่นที่พวกเขาเรียกเก็บจากการขายบ้านหรือทรัพย์สินจะได้รับการคุ้มครองโดยผู้ขาย
• ค่านายหน้าผู้ซื้อ เช่นเดียวกับค่าคอมมิชชั่นที่ระบุไว้ข้างต้น ซึ่งครอบคลุมค่าธรรมเนียมนายหน้าที่นายหน้าอสังหาริมทรัพย์อาจเรียกเก็บ ในกรณีส่วนใหญ่ ทั้งนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และตัวแทนของผู้ซื้อจะมีส่วนร่วมในค่าคอมมิชชั่น
• ค่านายหน้า. NS ค่านายหน้า เป็นสิ่งจำเป็นเมื่อนายหน้ามีส่วนร่วมในการทำธุรกรรมหรือตอบสนองความต้องการเฉพาะด้านอื่น ๆ รวมถึงการซื้อ การขาย และการเจรจา
• รายงานปลวก. ไม่มีใครอยากได้บ้านที่เสี่ยงต่อการถูกรบกวนจากปลวก เนื่องจากผู้ขายพยายามจะออกจากบ้านนั้น พวกเขาจึงต้องรับผิดชอบในการพิสูจน์ว่าบ้านมีโครงสร้างแข็งแรงและไม่ถูกแมลงกินเข้าไป นี่เป็นความรับผิดชอบของผู้ขายเสมอ เว้นแต่ผู้ซื้อจะใช้เงินกู้อ้างอิง

ค่าธรรมเนียมที่ผู้ซื้อสามารถครอบคลุมได้

• ค่าธรรมเนียมการระดมทุนของเวอร์จิเนีย นี่คือการชำระเงินแบบครั้งเดียวที่ทหารผ่านศึก สมาชิกบริการ หรือผู้รอดชีวิตชำระเงินด้วยเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากเวอร์จิเนีย ตาม VA ค่าธรรมเนียม "ช่วยลดต้นทุนเงินกู้สำหรับผู้เสียภาษีในสหรัฐฯ เนื่องจากโปรแกรมสินเชื่อบ้านของ VA ไม่ต้องการเงินดาวน์หรือประกันจำนองรายเดือน"
• ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดเงินกู้ นี่เป็นเพียงค่าธรรมเนียมที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บเมื่อดำเนินการขอสินเชื่อ ค่าธรรมเนียมประเภทนี้โดยทั่วไปจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ทั้งหมด และมักจะอยู่ระหว่าง 0.5% ถึง 1% ของจำนวนนั้น
• คะแนนส่วนลดเงินกู้ คะแนนเหล่านี้สามารถใช้เป็นการแลกเปลี่ยนระหว่างต้นทุนเริ่มต้นของผู้ซื้อกับการชำระเงินรายเดือนในอนาคต คะแนนเหล่านี้มีค่าใช้จ่ายทางการเงิน ซึ่งคำนวณเมื่อเปรียบเทียบกับจำนวนเงินกู้ การใช้คะแนนเหล่านี้อาจทำให้อัตราดอกเบี้ยลดลง เนื่องจากคุณจ่ายเงินล่วงหน้ามากขึ้น
• ค่าธรรมเนียมการประเมิน VA หากคุณกำลังจะใช้เงินของเวอร์จิเนียเพื่อซื้อบ้านใหม่ของคุณ ทรัพย์สินนั้นจะต้องได้รับการประเมินโดยบุคคลที่ได้รับการรับรองผ่านเวอร์จิเนีย ค่าธรรมเนียมนี้จะช่วยครอบคลุมเวลา การเดินทาง และความต้องการอื่นๆ ของผู้ประเมินราคาสำหรับการประเมิน ซึ่งแตกต่างจากค่าธรรมเนียมอื่น ๆ บางส่วนสามารถเจรจากับผู้ขายเพื่อเพิ่มลงในรายการสัมปทานได้
• การประกันภัยอันตรายและกรรมสิทธิ์ ภาษีของรัฐและท้องถิ่น และภาษีอสังหาริมทรัพย์ ในฐานะเจ้าของทรัพย์สินหรือบ้านคนใหม่ในไม่ช้านี้ ผู้ซื้อจะต้องจ่ายค่าประกันภัยอันตรายอย่างต่อเนื่อง รวมทั้งภาษีประจำปีที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินนั้น
• ค่าบันทึก. เมื่อการขายเสร็จสมบูรณ์ รัฐบาลท้องถิ่นจะต้องจดบันทึกความสมบูรณ์ของการขายไว้ NS ค่าบันทึก ถูกเรียกเก็บเงินเพื่อให้การทำธุรกรรมกลายเป็นส่วนหนึ่งของบันทึกสาธารณะ