5 การลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับครอบครัวทหาร

การรับราชการทหารไม่ได้มีเวลาว่างมากนัก ซึ่งทำให้ยากต่อการวิจัยและเลือกการลงทุนที่ดีที่สุด ข่าวดีก็คือว่า โอกาสในการออมและการลงทุนมากมาย สามารถช่วยให้คุณเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตที่สะดวกสบาย โดยไม่ต้องเพิ่มเวลาหรือความเครียดให้กับตารางงานที่ยุ่งมาก ต่อไปนี้คือการลงทุนที่ดีที่สุด 5 ประการสำหรับสมาชิกในกองทัพที่ต้องพิจารณา

แผนออมทรัพย์ของรัฐบาลกลาง

NS แผนการออมทรัพย์แบบประหยัด (TSP) คือ แผนการเกษียณอายุที่มีคุณภาพ ที่ให้แนวทางต้นทุนต่ำและได้เปรียบทางภาษีสำหรับพนักงานของรัฐบาลกลางและสมาชิกบริการในการลงทุน คุณสามารถเลือกการผสมผสานการลงทุนของคุณเองได้จากสหรัฐอเมริการะยะสั้น พันธบัตรรัฐบาล

ถึง กองทุนดัชนี เป็น กองทุนวงจรชีวิตซึ่งเป็นรายการสุดท้ายที่จะปรับสมดุลสินทรัพย์ของคุณโดยอัตโนมัติเมื่อคุณใกล้เกษียณ

คุณสามารถเลือกระหว่างการรักษาภาษีสองแบบสำหรับการบริจาค TSP ของคุณ:

• TSP แบบดั้งเดิม—ด้วยแผนภาษีนี้ คุณจะได้รับการลดหย่อนภาษีในปีที่คุณบริจาคและจ่ายภาษีเมื่อคุณถอนเงินในช่วงเกษียณอายุ
• Roth TSP—คุณไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีล่วงหน้าจากแผนหลังหักภาษีนี้ แต่การถอนเงินที่ผ่านการรับรองไม่ต้องเสียภาษีเมื่อเกษียณอายุ
  

หากคุณไม่แน่ใจว่าตัวเลือกใดเหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ ลองดูเครื่องคำนวณเปรียบเทียบผลงานของ TSP.gov

สำหรับปี 2021 คุณสามารถบริจาคเงินได้มากถึง 19,500 ดอลลาร์ให้กับ TSP—$26,000 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป หากคุณเป็นส่วนหนึ่งของ ระบบการเกษียณอายุของพนักงานของรัฐบาลกลาง (FERS) หรือ Blended Retirement System (BRS) คุณสามารถรับเงินสมทบที่ตรงกันจากกองทัพมากขึ้นถึง 5% คุณจะได้รับการจับคู่แบบดอลลาร์ต่อดอลลาร์ใน 3% แรกของ paycheck ที่คุณบริจาคให้กับ TSP โดยจะได้รับ 50 เซ็นต์ต่อดอลลาร์สำหรับ 2% ถัดไป ยิ่งคุณประหยัดได้มากเท่าไร การจับคู่ก็ยิ่งมากขึ้นเท่านั้น ดังนั้นคุณจึงจ่ายเงินให้มากที่สุดหากเป็นไปได้

เช่นเดียวกับ 401 (k) คุณสามารถตั้งค่าการฝากอัตโนมัติที่ออกมาจากเช็คของคุณโดยตรง ดังนั้นจึงง่ายที่จะ "ตั้งค่าและ ลืมมันไปซะ” เป็นความคิดที่ดีที่จะตั้งค่าการฝากอัตโนมัติก่อนที่คุณจะได้รับเช็คครั้งแรก ด้วยวิธีนี้ คุณจะไม่พลาด เงิน.

บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRAs)

แม้ว่าคุณจะบริจาคเงินให้กับ TSP สูงสุดแล้ว คุณยังคงสามารถซ่อนเงินไว้ใน บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA). IRA สามารถ วิธีที่ยอดเยี่ยมในการเสริม TSP. ของคุณ และช่วยให้เกษียณอายุได้อย่างปลอดภัย

เช่นเดียวกับ TSP, IRAs มีอยู่ในแบบดั้งเดิม (ก่อนหักภาษี) หรือ Roth (หลังหักภาษี) พันธุ์ต่างๆ โดยทั่วไป IRA มีความยืดหยุ่นมากกว่า TSP เนื่องจากมีตัวเลือกการลงทุนมากมาย อย่างไรก็ตาม ข้อจำกัดการบริจาคนั้นต่ำกว่ามาก สำหรับปี 2564 คุณสามารถบริจาคเงินให้กับ IRA ได้มากถึง 6,000 ดอลลาร์ (7,000 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป)

529 แผนการออมของวิทยาลัย

หากคุณมีลูกและคาดว่าจะมีค่าใช้จ่ายในการศึกษาในอนาคต a 529 แผน สามารถเป็นวิธีการประหยัดภาษีได้เปรียบ ภายใต้กฎหมายภาษีที่ผ่านในปี 2560 และ 2562 คุณสามารถ ใช้แผน 529 เพื่อชำระค่าใช้จ่าย K-12—ไม่ใช่แค่วิทยาลัยและการศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนปลายอื่นๆ แม้ว่าเงินสมทบจะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ในระดับรัฐบาลกลาง แต่กว่า 30 รัฐเสนอการหักภาษีหรือเครดิตทั้งหมดหรือบางส่วน แผน 529 ปลอดภาษี และการถอนจะปลอดภาษีหากใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

คุณสามารถบริจาคเป็นจำนวนเท่าใดก็ได้ 529 แต่สิ่งที่มากกว่า 15,000 ดอลลาร์ต่อบุคคล—การยกเว้นภาษีของขวัญประจำปี—สามารถเรียกภาษีของขวัญของรัฐบาลกลางได้ แผนส่วนใหญ่ให้คุณตั้งค่าการลงทุนอัตโนมัติ ซึ่งทำให้ง่ายต่อการติดตาม

โปรแกรมเงินฝากออมทรัพย์

โครงการเงินฝากออมทรัพย์ของกระทรวงกลาโหม (SDP) ให้บุคลากรทางทหารที่ประจำการซึ่งให้บริการในเขตการต่อสู้ที่กำหนดโดยรับประกันผลตอบแทน 10% ต่อปีจากจำนวนเงินฝากสูงถึง $ 10,000 เพื่อให้มีคุณสมบัติ คุณต้องได้รับ Hostile Fire Pay และใช้งานเป็นเวลา 30 วันติดต่อกันหรืออย่างน้อยหนึ่งวันต่อเดือนเป็นเวลาสามเดือนติดต่อกัน คุณยังคงได้รับดอกเบี้ย 10% เป็นเวลา 90 วันหลังจากที่คุณย้ายบ้านใหม่ เว้นแต่คุณจะขอถอนเงินของคุณเร็วกว่านี้

แม้ว่าเงินเพิ่มเติม 1,000 ดอลลาร์จะมีประโยชน์ แต่โปรดจำไว้ว่ารายได้จาก SDP นั้นรายงานบนa แบบฟอร์ม 1099-INT ปีที่คุณถอนเงิน ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเป็นหนี้ภาษีจากรายได้

อสังหาริมทรัพย์

อสังหาริมทรัพย์อาจเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการกระจายและรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น ข้อเสียคือมีความเสี่ยง (และความพยายาม) มากกว่าการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ อย่างไรก็ตาม การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์มีข้อดีหลายประการ ซึ่งรวมถึงสิทธิประโยชน์ทางภาษีและรายได้แบบพาสซีฟอย่างต่อเนื่อง วิธีทั่วไปในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์คือการซื้อบ้านและแปลงเป็นอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า (สมาชิกบริการบางคนซื้ออสังหาริมทรัพย์ใกล้ฐานของพวกเขาเพื่อให้การจัดการการเช่าง่ายขึ้น)

ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT) เป็นอีกหนึ่งทางเลือกยอดนิยม REIT คือบริษัทที่เป็นเจ้าของ ดำเนินการ หรือให้เงินสนับสนุนอสังหาริมทรัพย์ที่สร้างรายได้ นักลงทุนซื้อหุ้นของ REIT ที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์โดยใช้ภาษีที่ต้องเสียภาษี บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ หรือไออาร์เอ ตามกฎหมาย REIT จะต้องจ่ายเงิน 90% ของผลกำไรในแต่ละปีในรูปของเงินปันผล ซึ่งอาจส่งผลให้ผลตอบแทนจากเงินปันผลสูงสำหรับนักลงทุน

ความช่วยเหลือด้านการลงทุนจากสำนักงาน ก.ล.ต.

NS สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) สนับสนุนให้สมาชิกบริการติดต่อกับคำถามเกี่ยวกับการลงทุนหรือข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการตรวจสอบใบอนุญาตหรือการลงทะเบียนของบุคคลหรือบริษัท ในการดำเนินการดังกล่าว โปรดโทรติดต่อสายด่วนช่วยเหลือนักลงทุนฟรีของสำนักงาน ก.ล.ต. ที่หมายเลข 800-732-0330 (โทร 1-202-551-6551 หากโทรจากนอกสหรัฐอเมริกา) หรือส่งอีเมลไปที่ [email protected] ก.ล.ต. เข้าร่วมในเครือข่ายความพร้อมทางการเงินของกระทรวงกลาโหมและดำเนินการบรรยายสรุปการศึกษานักลงทุนที่ฐานทัพทหารเป็นประจำ หากสนใจ อีเมล [email protected]

บรรทัดล่าง

โปรดทราบว่ายังมีวิธีอื่นๆ ในการออมและลงทุน เช่น พันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯ (พันธบัตรออมทรัพย์ Series I จ่าย 3.54% จนถึงเดือนตุลาคม พ.ศ. 2564) และการประกันชีวิตกลุ่มของสมาชิกบริการ

สมาชิกบริการยังสามารถเข้าใช้โปรแกรมที่ประหยัดเงินให้คุณได้ ตัวอย่างเช่น โปรแกรม VA Home Loan เสนอสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ไม่มีเงินดาวน์ อัตราดอกเบี้ยต่ำ ค่าใช้จ่ายในการปิดที่จำกัด และไม่ต้องการ ประกันสินเชื่อส่วนบุคคล (PMI).

นอกจากนี้ โพสต์-9/11 GI Bill จ่ายค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมในรัฐที่วิทยาลัยของรัฐเต็มจำนวนเป็นเวลาสูงสุด 36 เดือนและสูงถึง 26,042.81 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับวิทยาลัยเอกชนและโรงเรียนต่างประเทศ คุณยังสามารถหาเงินค่าบ้าน (ถ้าคุณอยู่ในโรงเรียนมากกว่าครึ่งเวลา) หนังสือ สิ่งของ และค่าขนย้าย ถ้าคุณย้ายจากพื้นที่ชนบทมาเรียนที่โรงเรียน สมาชิกที่รับบริการมาเป็นเวลานานสามารถโอนผลประโยชน์ให้คู่สมรสหรือบุตรได้