อัตราการจำนองจัมโบ้ที่ดีที่สุดสำหรับปี 2021

ณ วันนี้ 27 กันยายน 2564 อัตราการจำนองคงที่ 30 ปีจัมโบ้คือ 3.26% อัตราจัมโบ้ 15 ปีคือ 2.98% และอัตราจัมโบ้ 7/1 ARM คือ 2.27% อัตราเหล่านี้ไม่ใช่อัตราทีเซอร์ที่คุณอาจเห็นโฆษณาทางออนไลน์และตามวิธีการของเรา ควรเป็นตัวแทนของสิ่งที่ลูกค้าสามารถคาดหวังว่าจะได้รับขึ้นอยู่กับพวกเขา คุณสมบัติ. คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่ทำให้อัตราของเราแตกต่างไปจากเดิมได้ในส่วนวิธีการของหน้านี้

อัตราการจำนองคือจำนวนดอกเบี้ยที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บจากสินเชื่อบ้านและอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณยืมและไม่ว่าคุณจะเลือกใช้การจำนองแบบคงที่หรือแบบปรับได้ อัตราการจำนองจัมโบ้เป็นอัตราที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้จัมโบ้ เงินกู้จัมโบ้เกินขีดจำกัดของเงินให้สินเชื่อที่สอดคล้อง: $ 548,250 สำหรับบ้านเดี่ยวหรือ $ 822,375 ในสถานที่ที่มีค่าบ้านสูงกว่า ผู้ที่กำลังมองหาบ้านที่มีมูลค่าสูงจะซื้อพวกเขาผ่านเงินกู้จัมโบ้ที่มีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จัมโบ้ที่สอดคล้องกัน

แม้ว่าอัตรามักจะใกล้เคียงกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สอดคล้อง แต่ก็สามารถสูงกว่าได้ ส่งผลให้มีการจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นตลอดระยะเวลาเงินกู้ เพื่อให้มีคุณสมบัติ ผู้กู้จะต้องมีประวัติเครดิตที่ดีที่มีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำและคะแนนเครดิตที่สูงขึ้น หากคุณกำลังพิจารณาที่จะกู้เงินจัมโบ้ ให้ตรวจสอบอัตราด้านล่างเพื่อให้คุณสามารถกำหนดแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการเงินกู้ของคุณ

อัตราจำนองจัมโบ้วันนี้

ประเภทเงินกู้	ซื้อ	รีไฟแนนซ์
จัมโบ้ 30 ปี คงที่	3.26%	3.40%
จัมโบ้ 15 ปี คงที่	2.98%	3.17%
จัมโบ้ 7/1 ARM	2.27%	2.53%
จัมโบ้ 7/6 ARM	2.53%	2.73%
จัมโบ้ 5/1 ARM	2.12%	2.37%
จัมโบ้ 5/6 ARM	2.56%	2.66%

อัตราวันนี้สำหรับสินเชื่อจำนองทุกประเภท

ประเภทเงินกู้	ซื้อ	รีไฟแนนซ์
คงที่ 30 ปี	3.18%	3.29%
FHA 30 ปีคงที่	3.02%	3.17%
VA คงที่ 30 ปี	3.04%	3.28%
จัมโบ้ 30 ปี คงที่	3.26%	3.40%
คงที่ 20 ปี	2.99%	3.15%
คงที่ 15 ปี	2.44%	2.55%
จัมโบ้ 15 ปี คงที่	2.98%	3.17%
คงที่ 10 ปี	2.40%	2.53%
10/1 อาร์ม	2.78%	3.55%
10/6 ARM	3.46%	3.94%
7/1 อาร์ม	2.55%	3.77%
จัมโบ้ 7/1 ARM	2.27%	2.53%
7/6 อาร์ม	3.23%	3.71%
จัมโบ้ 7/6 ARM	2.53%	2.73%
5/1 อาร์ม	2.42%	2.77%
จัมโบ้ 5/1 ARM	2.12%	2.37%
5/6 อาร์ม	4.05%	4.61%
จัมโบ้ 5/6 ARM	2.56%	2.66%

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

อัตราการจำนองคืออะไร?

สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีอัตราการจำนองซึ่งเป็นจำนวนดอกเบี้ยที่ผู้กู้จะเรียกเก็บเพื่อแลกกับจำนวนเงินที่บริษัทจัดหาเงินทุนให้ยืม ราคาสามารถคงที่หรือปรับได้ อัตราคงที่จะไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาจำนองทั้งหมดในขณะที่ การจำนองแบบปรับอัตราได้ ผันผวนตามอัตรามาตรฐานในช่วงระยะเวลาการจำนอง—โดยปกติทุกๆ หกเดือนหรือหนึ่งปี

อัตราการจำนองเป็นหนึ่งในคุณสมบัติที่สำคัญที่สุดสำหรับผู้กู้ที่มองหาทางเลือกทางการเงินสำหรับบ้าน นั่นเป็นเพราะอัตรานี้จะส่งผลต่อการชำระเงินรายเดือนและดอกเบี้ยทั้งหมดที่จ่ายตลอดระยะเวลาเงินกู้

สินเชื่อที่อยู่อาศัยขนาดจัมโบ้คืออะไร?

การจำนองจัมโบ้หรือเงินกู้จัมโบ้เป็นประเภทของเงินกู้ที่เกินขีดจำกัดด้านมูลค่าที่กำหนดโดย Federal Housing Finance Agency (FHFA) การจำนองประเภทนี้ไม่รับประกัน ซื้อ หรือขายโดย Fannie Mae หรือ Freddie Mac ซึ่งเป็นหน่วยงานที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล

ข้อจำกัดเหล่านี้แตกต่างกันไปตามสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่ โดยทั่วไป พื้นที่ที่มีค่าครองชีพสูงจะมีขีดจำกัดที่สูงกว่า ในปี 2564 FHFA ได้กำหนด ตามวงเงินสินเชื่อ ในราคา 548,250 ดอลลาร์ (บ้านเดี่ยว) สำหรับเขตปกครองส่วนใหญ่ของสหรัฐฯ มีข้อยกเว้นในกรณีที่มีมูลค่าบ้านสูงขึ้นและเพิ่มขีดจำกัดเป็น 822,375 ดอลลาร์ใดที่อยู่เหนือตัวเลขเหล่านี้ เป็นการจำนองจัมโบ้

กำหนดอัตราจำนองจัมโบ้อย่างไร?

เช่นเดียวกับการจำนองทั่วไป อัตราจะขึ้นอยู่กับเกณฑ์มาตรฐานของ Federal Reserve และปัจจัยส่วนบุคคล เช่น คะแนนเครดิตของผู้กู้ อัตราการจำนองจัมโบ้จะเพิ่มขึ้นและลดลงตามอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นของเฟด

นอกจากนี้ เนื่องจากเงินกู้เหล่านี้มีมูลค่ามากกว่าครึ่งล้านเหรียญและก่อให้เกิดความเสี่ยงอย่างมากต่อผู้ให้กู้ ผู้กู้จึงต้องเผชิญกับข้อกำหนดด้านสินเชื่อที่เข้มงวดมากขึ้น ซึ่งรวมถึงคะแนนเครดิตที่สูงขึ้นมาก (โดยปกติอย่างน้อย 700) และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่ต่ำกว่า ผู้ให้กู้ยังต้องการให้ผู้กู้พิสูจน์ว่ามีเงินสดสำรองอยู่จำนวนหนึ่ง ยิ่งโปรไฟล์เครดิตของคุณดีขึ้นเท่าใด อัตราการจำนองจัมโบ้ของคุณก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น

Federal Reserve กำหนดอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือไม่?

NS ธนาคารกลางสหรัฐฯ ไม่ได้กำหนดอัตราการจำนองโดยตรง แต่จะส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยทางอ้อมโดยการตัดสินใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยระยะสั้น อัตราเหล่านี้เป็นอัตราที่สถาบันการเงินใช้ในการกู้ยืมจากกันและรัฐบาลออกพันธบัตรระยะสั้น

ในท้ายที่สุด Federal Reserve ใช้อัตราเหล่านี้เพื่อช่วยชี้นำเศรษฐกิจโดยการกระตุ้นการเติบโตและรักษาอัตราเงินเฟ้อไว้ภายใต้การควบคุม อัตราที่ลดลงมักเป็นสัญญาณของการพยายามกระตุ้นเศรษฐกิจด้วยการซื้อตั๋วจำนวนมากเช่นบ้าน

เมื่อใดก็ตามที่คณะกรรมการตลาดกลางแห่งสหพันธรัฐตัดสินใจที่จะเพิ่มหรือลดอัตราดอกเบี้ยระยะสั้น ผู้ให้กู้จะเพิ่มหรือลดอัตราดอกเบี้ยตามนั้น

อัตราการจำนองจัมโบ้ที่ดีคืออะไร?

สิ่งที่ถือว่าเป็นอัตราการจำนองที่ดีจะขึ้นอยู่กับโปรไฟล์เครดิตส่วนบุคคลของคุณ เพียงเพราะคุณเห็นอัตราที่โฆษณาต่ำ ไม่ได้หมายความว่าคุณจะได้รับอัตรานั้น อัตราที่ดีที่สุดเสนอให้กับผู้ที่มีเครดิตดีเยี่ยม สินทรัพย์จำนวนมาก และต่ำ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ท่ามกลางปัจจัยอื่นๆ

ประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่แตกต่างกันมีอัตราที่แตกต่างกันหรือไม่?

การจำนองประเภทต่างๆ เสนออัตราที่แตกต่างกัน การจำนองแบบธรรมดาที่มีอัตราคงที่มักจะมีอัตราที่แตกต่างกันระหว่างเงื่อนไขเงินกู้ ระยะยาวถืออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงื่อนไขที่สั้น ตัวอย่างเช่น การจำนอง 15 ปีมักจะมีอัตราที่ต่ำกว่าระยะเวลา 30 ปี

การจำนองแบบปรับอัตราได้หรือ ARMs มีอัตราที่แตกต่างจากการจำนองอัตราคงที่ เงินกู้ ARM มักจะมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ต่ำกว่า ทำให้สามารถจัดการการชำระเงินได้ในระยะเริ่มต้นของเงินกู้ หลังจากช่วงเวลาที่กำหนดไว้ อัตราจะขึ้นหรือลงขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดในปัจจุบัน

การจำนองจัมโบ้ยังมีอัตราที่แตกต่างกันเมื่อเทียบกับการจำนองที่สอดคล้อง ซึ่งมักจะสูงกว่าการจำนองที่สอดคล้องเนื่องจากความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับยอดเงินกู้ที่มากขึ้น

อัตราดอกเบี้ยและ APR เหมือนกันหรือไม่?

ผู้กู้อาจสังเกตเห็นผู้ให้กู้บางรายเสนอให้ อัตราดอกเบี้ยและอัตราร้อยละต่อปี (APR) ที่คล้ายคลึงกัน แต่แท้จริงแล้วเป็นสองสิ่งที่แตกต่างกัน อัตราดอกเบี้ยซึ่งแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์คือจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้ตั้งใจจะเรียกเก็บเงินจากผู้กู้สำหรับจำนวนเงินที่ยืม (เรียกว่าเงินต้น) APR ยังแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ รวมถึงอัตราดอกเบี้ยบวกกับค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้ทั้งหมดที่รวมอยู่ในเงินกู้ เช่น ค่าธรรมเนียมการสมัคร ค่าธรรมเนียมนายหน้า ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด และคะแนนการจำนองใดๆ

APR มีแนวโน้มที่จะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่สอดคล้องกัน เมื่อมีความคล้ายคลึงกัน หมายความว่าการจำนองมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในเงินกู้น้อยลง ยิ่ง APR ต่ำ ผู้กู้ก็จะจ่ายเงินกู้น้อยลงตามระยะเวลาของสัญญา

ฉันจะมีคุณสมบัติสำหรับอัตราการจำนองจัมโบ้ที่ดีกว่าได้อย่างไร

เนื่องจากข้อกำหนดที่เข้มงวดมากขึ้นในการมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองจัมโบ้ ผู้กู้จำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจ พวกเขามีคะแนนเครดิตสูง อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ต่ำ และมีสินทรัพย์หรือเงินสดสำรองมากมาย กล่าวอีกนัยหนึ่ง ผู้ให้กู้ต้องการให้ผู้กู้พิสูจน์ว่าพวกเขามีฐานะการเงินที่มั่นคงและน่าเชื่อถือพอที่จะกู้เงินก้อนใหญ่ได้ เนื่องจากผู้ให้กู้ไม่สามารถขายเงินกู้ของตนให้ แฟนนี่ เม หรือ เฟรดดี้ แมค เพื่อลดความเสี่ยงบางส่วน

ผู้ให้กู้จำนวนมากต้องการดูคะแนน 700 ขึ้นไปเพื่อเสนออัตราที่แข่งขันได้ เพื่อยกระดับของคุณก่อนอื่นดูว่าคุณยืนอยู่ตรงไหน คุณสามารถรับรายงานเครดิตฟรีจากสำนักงานสินเชื่อหลักทั้งสามแห่ง—Equifax, Experian และ TransUnion—จาก AnnualCreditReport.com ตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลทั้งหมดในรายงานของคุณถูกต้อง มิฉะนั้น โปรดติดต่อสำนักงานการรายงานเครดิตและเจ้าหนี้ที่เหมาะสมหากมีข้อขัดแย้งใดๆ เพื่อโต้แย้ง

มีหลายวิธีในการเพิ่มหรือรักษาคะแนนเครดิตของคุณ แต่วิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดคือการทำให้แน่ใจว่าคุณกำลังชำระหนี้และชำระเงินตรงเวลา การดำเนินการอื่น ๆ รวมถึงการไม่ปล่อยสินเชื่อเพิ่มเติมเมื่อสมัครจำนอง

สำหรับ DTI ของคุณ อัตราส่วนนี้เป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมของคุณที่จะนำไปชำระหนี้รายเดือนของคุณ ผู้ให้กู้ดูที่ตัวเลขนี้เพื่อพิจารณาว่าคุณสามารถจ่ายค่าจำนองได้หรือไม่ ผู้ให้กู้ต้องการให้ผู้กู้มี DTI ไม่เกิน 43% แต่ควรหาอัตราส่วน DTI ที่ 36% หรือน้อยกว่า

ผู้ให้กู้ยังดูสิ่งที่เรียกว่า ส่วนหน้า DTIโดยจะคำนวณว่ารายได้รวมของคุณไปสู่ที่อยู่อาศัยเป็นจำนวนเท่าใด ในการคำนวณ front-end ให้นำค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยทั้งหมดของคุณ (รวมถึงการชำระเงินจำนองและการประกันเจ้าของบ้าน) และหารด้วยรายได้รวมของคุณ ผู้ให้กู้ต้องการให้ตัวเลขนี้ไม่เกิน 28% ของรายได้ทั้งหมดของคุณ

หาก DTI ของคุณสูง คุณสามารถลดจำนวนเงินนั้นได้โดยการเพิ่มรายได้หรือชำระหนี้ที่มีอยู่ให้มากขึ้น

วิธีอื่นๆ ที่จะช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราการจำนองจัมโบ้ที่ดีขึ้น ได้แก่ การมีเงินสำรองเพิ่มขึ้น สินทรัพย์จำนวนมากแสดงว่าผู้ให้กู้หากจำเป็น คุณสามารถดึงเงินสำรองเหล่านี้เพื่อชำระค่าจำนองรายเดือนของคุณ ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยอาจไม่ต้องการเงินดาวน์จำนวนมาก (บางคนอาจขอดาวน์ 10%) แต่เพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่าย ประกันสินเชื่อส่วนบุคคลและเพิ่มโอกาสในการได้รับอัตราที่ดีกว่าควรตั้งเป้าไว้ที่ 20% ลง.

ฉันสามารถซื้อสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้มากขนาดไหน?

คุณสามารถยืมได้มากน้อยเพียงใดนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น คะแนนเครดิต รายได้ ทรัพย์สิน และมูลค่าทรัพย์สิน โดยทั่วไปแล้วการจำนองจัมโบ้จะดีที่สุดสำหรับผู้ที่มีรายได้สูง โดยพื้นฐานแล้ว เป็นคนที่สามารถจ่ายได้สูงกว่า

แม้ว่าผู้ให้กู้จะเสนอวงเงินกู้เฉพาะ แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าคุณจำเป็นต้องซื้อบ้านถึงขีดจำกัดนั้น พิจารณาอย่างรอบคอบว่าคุณต้องการจ่ายเท่าไรและสามารถจ่ายได้ง่ายเพียงใด เพื่อให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินอื่นๆ เช่น การออมเพื่อการเกษียณ หลักการที่ดีคือการใช้ Front-end DTI เพื่อกำหนดความสามารถในการจ่ายสูงสุดของคุณ ซึ่งไม่ควรเกิน 28% ของรายได้ของคุณ

คะแนนสินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?

เรียกอีกอย่างว่าคะแนนส่วนลด คะแนนจำนองเป็นค่าธรรมเนียมที่ผู้กู้จ่ายให้ผู้ให้กู้เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า กล่าวอีกนัยหนึ่ง คุณกำลังชำระดอกเบี้ยล่วงหน้าเป็นระยะเวลาหนึ่งเพื่อชำระค่าใช้จ่ายตลอดอายุการใช้งานโดยรวมของเงินกู้ของคุณให้น้อยลง

จุดจำนองหนึ่งจุดมีค่าใช้จ่าย 1% ของจำนวนเงินกู้ของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณกู้เงินเป็นจำนวน $600,000 คุณจะต้องจ่าย $6,000 เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยของคุณลง 0.25% อาจดูเหมือนไม่มาก แต่สามารถเพิ่มดอกเบี้ยได้มากถึงหมื่นดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้

ตัวอย่างเช่น คุณนำเงินกู้จำนอง 600,000 ดอลลาร์ออกโดยดาวน์ 20% และอัตราดอกเบี้ย 3.25% ด้วยเงินกู้จัมโบ้ 30 ปี คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย 272,036.52 ดอลลาร์ ในทางตรงกันข้าม หากคุณจ่าย $6,000 เพื่อลดอัตราเป็น 3% คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย $248,531.77 ซึ่งเป็นเงินออม 23,504.75 ดอลลาร์

ฉันควรรับจำนองจัมโบ้หรือไม่?

การตัดสินใจที่จะไม่จำนองจัมโบ้เป็นการตัดสินใจที่ไม่รอบคอบ นั่นเป็นเหตุผลสำคัญที่ต้องทำความเข้าใจว่าผู้ให้กู้กำลังมองหาอะไรเมื่อพูดถึงการจำนองประเภทนี้รวมทั้งต้องแน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายเงินรายเดือนได้ สำหรับบ้านที่มีมูลค่าสูงกว่า ความต้องการประกันบ้านและการบำรุงรักษาอาจมีราคาแพงกว่า ดังนั้นอย่าลืมคำนึงถึงต้นทุนเหล่านี้ในงบประมาณของคุณด้วย

หากคุณตัดสินใจที่จะก้าวไปข้างหน้า คุณอาจต้องเผชิญกับกระบวนการที่ซับซ้อนและเกี่ยวข้องมากขึ้นเพื่อให้ผู้ให้กู้อนุมัติเงินกู้ นั่นเป็นเหตุผลที่การช็อปปิ้งเป็นเรื่องสำคัญ การหาผู้ให้กู้ที่เหมาะสมจะทำให้คุณมีโอกาสที่ดีที่สุดในการซื้อบ้านในฝันของคุณ

วิธีที่เราเลือกอัตราการจำนองจัมโบ้ที่ดีที่สุด

ในการประเมินอัตราการจำนองที่ดีที่สุด ก่อนอื่นเราต้องสร้างโปรไฟล์เครดิต โปรไฟล์นี้มีคะแนนเครดิตตั้งแต่ 700 ถึง 760 โดยมีอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สิน (LTV) 80% ด้วยโปรไฟล์นี้ เราเฉลี่ยอัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ชั้นนำของประเทศมากกว่า 200 ราย อัตราเหล่านี้เป็นตัวแทนของสิ่งที่ผู้บริโภคจริงจะเห็นเมื่อซื้อสินเชื่อที่อยู่อาศัย

โปรดทราบว่าอัตราการจำนองอาจเปลี่ยนแปลงทุกวัน และข้อมูลนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น ข้อมูลเครดิตและรายได้ส่วนบุคคลของบุคคลจะเป็นปัจจัยในการตัดสินใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงื่อนไขที่พวกเขาจะได้รับ อัตราเงินกู้ไม่รวมจำนวนเงินภาษีหรือเบี้ยประกันและจะใช้ข้อกำหนดของผู้ให้กู้แต่ละราย