อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย 10 ปีที่ดีที่สุดในปี 2564
ณ วันนี้ 27 กันยายน 2564 อัตราการจำนองคงที่ 10 ปีคือ 2.40%, 10/1 ARM คือ 2.78% และ 10/6 ARM คือ 3.46% อัตราเหล่านี้ไม่ใช่อัตราทีเซอร์ที่คุณอาจเห็นโฆษณาทางออนไลน์และตามวิธีการของเรา ควรเป็นตัวแทนของสิ่งที่ลูกค้าสามารถคาดหวังว่าจะได้รับขึ้นอยู่กับพวกเขา คุณสมบัติ. คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่ทำให้อัตราของเราแตกต่างไปจากเดิมได้ในส่วนวิธีการของหน้านี้
การหาอัตราการจำนอง 10 ปีที่ดีที่สุดหมายความว่าคุณจะสามารถประหยัดเงินในการจำนองของคุณได้มากที่สุด นั่นเป็นเพราะอัตราการจำนอง 10 ปีมักจะต่ำกว่าเงื่อนไขอื่น นอกจากนี้ ด้วยระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นลง การได้รับเงินกู้ 10 ปี จะช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยได้หลายหมื่นดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้ นอกจากนี้ยังเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับเจ้าของบ้านที่มีอยู่ซึ่งต้องการรีไฟแนนซ์แต่ไม่ต้องการรีเซ็ตนาฬิกาในการจำนองระยะยาว โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ไม่มีเงินกู้ยืมเหลือมากนัก
มีข้อแม้ที่สำคัญประการหนึ่ง: การจำนอง 10 ปีมาพร้อมกับการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น สำหรับผู้ที่สามารถจ่ายเงินได้ การจำนองประเภทนี้ก็คุ้มค่า เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีที่สุดสำหรับความต้องการเงินกู้ของคุณ มาดูอัตราที่ดีที่สุดและข้อควรพิจารณาอื่นๆ เช่น วิธีการมีคุณสมบัติสำหรับการจำนอง 10 ปี
อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย 10 ปีวันนี้
| ประเภทเงินกู้ | ซื้อ | รีไฟแนนซ์ |
|---|---|---|
| คงที่ 10 ปี | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 อาร์ม | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 ARM | 3.46% | 3.94% |
อัตราวันนี้สำหรับสินเชื่อจำนองทุกประเภท
| ประเภทเงินกู้ | ซื้อ | รีไฟแนนซ์ |
|---|---|---|
| คงที่ 30 ปี | 3.18% | 3.29% |
| FHA 30 ปีคงที่ | 3.02% | 3.17% |
| VA คงที่ 30 ปี | 3.04% | 3.28% |
| จัมโบ้ 30 ปี คงที่ | 3.26% | 3.40% |
| คงที่ 20 ปี | 2.99% | 3.15% |
| คงที่ 15 ปี | 2.44% | 2.55% |
| จัมโบ้ 15 ปี คงที่ | 2.98% | 3.17% |
| คงที่ 10 ปี | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 อาร์ม | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 ARM | 3.46% | 3.94% |
| 7/1 อาร์ม | 2.55% | 3.77% |
| จัมโบ้ 7/1 ARM | 2.27% | 2.53% |
| 7/6 อาร์ม | 3.23% | 3.71% |
| จัมโบ้ 7/6 ARM | 2.53% | 2.73% |
| 5/1 อาร์ม | 2.42% | 2.77% |
| จัมโบ้ 5/1 ARM | 2.12% | 2.37% |
| 5/6 อาร์ม | 4.05% | 4.61% |
| จัมโบ้ 5/6 ARM | 2.56% | 2.66% |
คำถามที่พบบ่อย
สินเชื่อที่อยู่อาศัย 10 ปีคืออะไร?
การจำนอง 10 ปีเป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ช่วยให้ผู้กู้สามารถชำระหนี้ได้เต็มจำนวนภายใน 10 ปี นี่เป็นระยะเวลาที่สั้นที่สุดสำหรับการจำนองที่มีอัตราคงที่ และการชำระเงินรายเดือนประกอบด้วยทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย อัตรามีแนวโน้มที่จะต่ำที่สุดเมื่อเทียบกับการจำนอง 30 ปี 20 ปีและ 15 ปี อย่างไรก็ตาม เนื่องจากระยะเวลาที่สั้นกว่า การชำระเงินรายเดือนจึงมากกว่าเงินกู้ยืมที่มีระยะเวลานานกว่า
ทั้งหมดข้างต้นไม่ควรจะสับสนกับ 10 ปี การจำนองอัตราที่ปรับได้ (อาร์ม) เงินกู้. เงินกู้ ARM มีระยะเวลานานกว่า 10 ปี มักจะเป็นการจำนอง 30 ปี วิธีการทำงานของ ARM 10 ปีคืออัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นจะคงที่ในช่วง 10 ปีแรก จากนั้นจะปรับตามสภาวะตลาดในปัจจุบัน การจำนอง 10 ปีมีระยะเวลา 10 ปีอย่างเคร่งครัด
ใครควรพิจารณาสินเชื่อที่อยู่อาศัย 10 ปี?
เจ้าของบ้านที่ต้องการสามารถชำระหนี้ได้อย่างรวดเร็วและมีวิธีการชำระเงินรายเดือนจำนวนมากควรพิจารณาจำนอง 10 ปี นอกจากนี้ เนื่องจากผู้ให้กู้อาจมองว่าผู้กู้ประเภทนี้มีความเสี่ยงสูง (เนื่องจากคุณจะต้องจ่ายเพิ่มในแต่ละเดือน) คุณจึงมักจะต้องมีโปรไฟล์เครดิตที่ดีเยี่ยมจึงจะมีคุณสมบัติ
สินเชื่อที่อยู่อาศัย 10 ปียังดีที่สุดสำหรับผู้ที่ต้องการ รีไฟแนนซ์จำนองของพวกเขา และได้ชำระหนี้เงินกู้ที่มีอยู่มาระยะหนึ่งแล้ว ตัวอย่างเช่น ผู้ที่มีเวลาเกือบ 10 ปีจนกว่าจะปลอดจำนองอาจไม่ต้องการรีไฟแนนซ์เงินกู้ระยะยาว นั่นคือ เว้นแต่ว่าคุณต้องการรีไฟแนนซ์ในระยะยาวเพื่อลดการชำระเงิน โปรดจำไว้ว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นในระยะยาวหากคุณใช้เงินกู้ระยะยาว
ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่อายุน้อยกว่าควรพิจารณาอย่างรอบคอบว่าการจำนอง 10 ปีเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดหรือไม่ ดูรายได้ปัจจุบันของคุณและดูว่าสามารถรักษาการชำระเงินจำนองรายเดือนได้มากขึ้นหรือไม่นอกเหนือจากภาระผูกพันทางการเงินและเป้าหมายการออมทรัพย์อื่น ๆ ระยะยาวอาจเป็นประโยชน์มากกว่าเพื่อให้คุณสามารถออกจากงบประมาณของคุณสำหรับค่าใช้จ่ายเช่น เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา การสร้างกองทุนฉุกเฉิน หรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของบ้าน เช่น การซ่อมแซม
อะไรคือประโยชน์ของการจำนอง 10 ปี?
ประโยชน์หลักของการจำนองอัตราคงที่ 10 ปีคือเจ้าของบ้านสามารถชำระคืนเงินกู้ได้เร็วกว่าเงื่อนไขเงินกู้อื่น ๆ เนื่องจากอัตราอาจต่ำกว่าระยะเวลา 20 หรือ 30 ปีและเนื่องจากเจ้าของบ้านชำระเงินน้อยลง ผู้กู้จะประหยัดเงินได้มากที่สุดจากดอกเบี้ยด้วยระยะเวลา 10 ปี นอกจากนี้ เจ้าของบ้านจะสามารถสร้างทุนได้เร็วขึ้นมาก
ตัวอย่างเช่น การจำนอง 30 ปี มูลค่า 300,000 ดอลลาร์ โดยดาวน์ 20% และอัตราดอกเบี้ย 3.5% จะจบลงด้วยการจ่ายดอกเบี้ย 147,974.61 ดอลลาร์ หากคุณกู้เงิน 10 ปีที่มีอัตราดอกเบี้ยเท่ากันและจำนวนเงินกู้เท่ากัน คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย 44,791.30 ดอลลาร์ ส่วนต่าง 103,183.31 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม การชำระเงินรายเดือนสำหรับระยะเวลา 30 ปีคือ 1,077.71 ดอลลาร์ เทียบกับ 2,373.26 ดอลลาร์สำหรับเงินกู้ 10 ปี การพิจารณาทางการเงินเหล่านี้จำเป็นต้องคิดอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจครั้งสำคัญดังกล่าว
อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย 10 ปีที่ดีคืออะไร?
อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะแตกต่างกันระหว่างผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันตลอดจนวันต่อวัน แม้ว่าคุณจะดูค่าเฉลี่ยจากสถานที่ต่างๆ เช่น Fannie Mae หรือ Freddie Mac การได้อัตราที่ดีจะขึ้นอยู่กับ ปัจจัยบางประการ ได้แก่ ข้อมูลเครดิตของคุณ มูลค่าเงินกู้ทั้งหมด และผู้ให้กู้ในท้ายที่สุด นั่นเป็นเหตุผลสำคัญที่ต้องจับจ่ายซื้อของจากผู้ให้กู้รายต่างๆ เพื่อรับใบเสนอราคาที่กำหนดเองเพื่อค้นหาสิ่งที่ดีที่สุด
เมื่อพิจารณาว่าผู้กู้จำเป็นต้องชำระเงินรายเดือนสูง ผู้ให้กู้มักจะต้องการคะแนนเครดิตที่ดีเยี่ยม นอกเหนือจากปัจจัยต่างๆ เช่น การมีสินทรัพย์จำนวนมาก รายได้ที่มั่นคง และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ต่ำ
DTI ของคุณ ซึ่งคำนวณโดยการหารการชำระหนี้ทั้งหมดกับรายได้รวมของคุณ เป็นเปอร์เซ็นต์ที่ผู้ให้กู้ใช้ พิจารณาว่าคุณจะสามารถจ่ายค่าจำนองรายเดือนของคุณได้อย่างง่ายดายนอกเหนือจากหนี้อื่น ๆ ของคุณหรือไม่ การชำระเงิน กล่าวอีกนัยหนึ่ง ผู้ให้กู้ต้องการเห็นว่าคุณไม่ต้องเสี่ยงที่จะผอมเกินไปด้านการเงิน
เมื่อคุณสมัครสินเชื่อ 10 ปี ผู้ให้กู้จะให้ a. แก่คุณ ประมาณการสินเชื่อ. เอกสารนี้สรุปรายละเอียดใบเสนอราคาเบื้องต้น รวมถึงอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถดูได้ว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณเป็นเท่าใดตลอดทั้งเงินกู้ทั้งหมด
ประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่แตกต่างกันมีอัตราที่แตกต่างกันหรือไม่?
สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่และปรับได้มีอัตราที่แตกต่างกัน ARM มีอัตราดอกเบี้ยที่มักจะต่ำกว่าสำหรับช่วงเวลาอัตราคงที่เริ่มต้น แต่มักจะเพิ่มขึ้นเมื่อสิ้นสุดช่วงเวลานั้น (อัตราจะผันผวนขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด) การจำนองอัตราคงที่อาจมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับ ARM แต่ยังคงเหมือนเดิมตลอดอายุเงินกู้
นอกจากนี้ยังมีเงื่อนไขเงินกู้ที่แตกต่างกันสำหรับทั้งอัตราดอกเบี้ยคงที่และ ARM เช่นเงินกู้ 10 ปี 15 ปี 20 ปีหรือ 30 ปี ยิ่งระยะยาวอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น
อัตราดอกเบี้ยและ APR เหมือนกันหรือไม่?
NS อัตราร้อยละต่อปีหรือ APR ไม่เหมือนกับอัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยคือค่าใช้จ่ายที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บจากเจ้าของบ้านสำหรับเงินที่ยืมมา คุณจะเห็นจำนวนเงินนี้แสดงเป็นอัตราร้อยละ ไม่รวมค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการจำนอง
APR ยังแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ แต่รวมถึงอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่ผู้ให้กู้กำหนดในการจำนอง ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจรวมถึงค่าธรรมเนียมการสมัคร ค่าธรรมเนียมนายหน้า คะแนนส่วนลด ค่าธรรมเนียมการริเริ่ม และเครดิตผู้ให้กู้
คุณสามารถหาอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย 10 ปีได้ที่ไหน?
คุณสามารถค้นหาสินเชื่อที่อยู่อาศัย 10 ปีได้โดยดูที่เว็บไซต์ธนาคาร ผู้ให้กู้ออนไลน์ หรือผ่านเว็บไซต์เปรียบเทียบบุคคลที่สาม เช่น Investopedia โปรดทราบว่าอัตราเหล่านี้เป็นเพียงการประมาณการและไม่ได้สะท้อนถึงราคาที่คุณจะได้รับหลังจากส่งแบบฟอร์มใบสมัครพร้อมรายละเอียดส่วนบุคคลของคุณ
คุณจะมีคุณสมบัติสำหรับการจำนอง 10 ปีได้อย่างไร?
คุณสมบัติสำหรับการจำนอง 10 ปีจะขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ที่คุณต้องการ ไม่ว่าจะเป็นเงินกู้จำนองทั่วไปหรือเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ตัวอย่างเช่น การจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลอาจมีข้อกำหนดเพิ่มเติม เช่น เงินกู้ USDA ที่มีให้สำหรับผู้ซื้อบ้านในชนบทที่มีรายได้จำกัด
มิฉะนั้น ความสามารถในการ มีคุณสมบัติในการจำนอง รวมถึงการมีแหล่งรายได้ที่มั่นคง อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่อยู่ภายในหลักเกณฑ์ของผู้ให้กู้ และคะแนนเครดิตที่ยุติธรรมหรือดี ในกรณีส่วนใหญ่ ผู้กู้จะต้องชำระเงินดาวน์ แต่จำนวนเงินที่แน่นอนขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และประเภทของการจำนอง ข้อยกเว้นคือเงินกู้สมาคมทหารผ่านศึก (VA) ซึ่งไม่มี เงื่อนไขการชำระเงินดาวน์ สำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติ
เพื่อแสดงว่าคุณมีแหล่งรายได้ที่มั่นคง ผู้กู้จะต้องจัดเตรียมเอกสารต่างๆ เช่น สลิปเงินเดือน ใบแจ้งยอดจากธนาคาร และ W2 ผู้ให้กู้อาจมีข้อกำหนดที่เข้มงวดมากขึ้นจากผู้ประกอบอาชีพอิสระเช่นการคืนภาษีสองปีและเอกสารเพิ่มเติมที่พิสูจน์รายได้ของคุณจากสองปีที่ผ่านมา
หากคุณไม่แน่ใจว่าจะมีคุณสมบัติสำหรับการจำนอง 10 ปีหรือไม่ ให้ตรวจสอบกับผู้ให้กู้หรือนายหน้าจำนองที่มีชื่อเสียงเพื่อดูว่าคุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดอะไรบ้าง ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถทำงานกับพวกเขาเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสำหรับการจำนอง
วิธีที่เราเลือกอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุด 10 ปี
ในการประเมินอัตราการจำนอง 10 ปีที่ดีที่สุด อันดับแรกเราต้องสร้างโปรไฟล์เครดิต โปรไฟล์นี้มีคะแนนเครดิตตั้งแต่ 700 ถึง 760 โดยมีอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สิน (LTV) 80% ด้วยโปรไฟล์นี้ เราเฉลี่ยอัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ชั้นนำของประเทศมากกว่า 200 ราย อัตราเหล่านี้เป็นตัวแทนของสิ่งที่ผู้บริโภคจริงจะเห็นเมื่อซื้อสินเชื่อที่อยู่อาศัย
โปรดทราบว่าอัตราการจำนองอาจเปลี่ยนแปลงทุกวัน และข้อมูลนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น ข้อมูลเครดิตและรายได้ส่วนบุคคลของบุคคลจะเป็นปัจจัยในการตัดสินใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงื่อนไขที่พวกเขาจะได้รับ อัตราเงินกู้ไม่รวมจำนวนเงินภาษีหรือเบี้ยประกันและจะใช้ข้อกำหนดของผู้ให้กู้แต่ละราย